Сбербанк е една од ТОП-3 кредитни институции на Руската Федерација која активно ги поддржува малите и средни бизниси. Различни програми, можност за добивање позајмени средства за минимален пакет документи, пристапни стапки се погодни за долгорочна соработка.

Услови за кредитирање во Сбербанк

Кредитирањето на малите бизниси и индивидуалните претприемачи е приоритет на најголемата банка во земјава. Апсолутно транспарентни услови и флексибилен систем на цени привлекуваат потенцијални должници. Сепак, заемодавачот не е подготвен да соработува со секој барател, бидејќи посветува посебно внимание на квалитетот на кредитното портфолио.

Потенцијалниот заемопримач мора да ги исполнува минималните барања, имено:

• основачите имаат руско државјанство;
• нема загуби за извештајниот период (квартал, година);
• недостаток на постојни извршни постапки, побарувања на даночните власти;
• рок на спроведување на активности - најмалку 12 месеци од датумот на регистрација (за одредени производи, периодот може да се намали на 6 месеци).

Сите кредитни производи може да се поделат во 2 големи групи: фабрички и транспортери. (Табела 1). Фабриката е насока за финансирање на ДОО и индивидуални претприемачи со годишен приход до 60 милиони рубли. Се карактеризира со минимален пакет документи и брзи услови за разгледување на апликацијата. Транспортерот е технологија за обезбедување позајмени средства на клиенти со приходи од 60 до 400 милиони рубли годишно. Во оваа насока е предвидена и пониска каматна стапка.

Целосната линија на производи за индивидуални претприемачи, микро и мали бизниси може да се најде на официјалната веб-страница на Сбербанк.

Табела 1. - Главна кредитна линија

Добро е да се знае! Во 2017 година, Сбербанк воведе индивидуални ценовни услови кои им овозможуваат на заемопримачите да добијат позајмени пари на непазарни услови. Програмата е валидна кога аплицирате за заем во износ од 5 милиони рубли. При одлучувањето за одредување каматна стапка се зема предвид длабочината на односот со банката (број на достапни производи: визит-картички, програми за осигурување, проект за плата, стекнување на трговец итн.). Стана очигледно дека кредитирањето на малите бизниси во Русија добива на интензитет, а Сбербанк сè уште е лидер во овој финансиски сектор.

Најдобра банка за заем за мал бизнис!

Зголемувањето на кредитирањето од страна на Сбербанк за малите бизниси во првите шест месеци од 2017 година изнесува 6%. Шефот на Сбербанк, Герман Греф, на средбата со рускиот претседател Владимир Путин потврдил „2017 година ќе биде подобра за банките од претходната, а учеството на Сбербанк во неа ќе биде од 40 до 50 отсто“.

Заем за мал бизнис - цели за кредитирање

Може да се обезбеди корпоративен заем во Сбербанк за различни цели:

• покривање на празнините во готовина;
• модернизација на производството;
• надополнување на тековните средства;
• стекнување на комерцијални недвижности;
• набавка на транспортна и специјална опрема и др.

Банката е претпазлива за старт-ап, така што нема да може да се земе деловен заем за развој на претпријатие. Сепак, заемодавачот прилично лојално го финансира отворањето на нови насоки од постојните профитабилни претпријатија.

Општо земено, програмите за заеми на мали бизниси на Сбербанк во 2017 година може да се поделат во 2 групи: насочени и нецелни. Првите се наменети да купат одреден производ или да финансираат одредена област. Заемопримачот мора да му пријави на заемодавачот за целесообразноста на трошењето на добиените пари во роковите утврдени со договорот. Ненаменските заеми може да се трошат по дискреција на клиентот.

Режими на позајмување

При кредитирање на мали и средни претпријатија во Русија, Сбербанк спроведува различни опции за обезбедување позајмени средства, што му овозможува на секој клиент, во зависност од спецификите на економската активност, да ја најде најоптималната опција.

Сбербанк ги нуди следниве опции за заеми за мали бизниси:

1. Кредит. Обезбедува пренос на целиот износ на заемот на тековната сметка на индивидуален претприемач или ДООЕЛ. Во овој случај, каматата се наплатува на целиот долг на кредитот, без разлика дали клиентот ги искористил позајмените средства или не.
2. Кредитна линија (ON, LCL, рамка). ON има период на достапност по кој пари не се обезбедуваат. По откупувањето на изборот, лимитот се обновува. Со LCL, каматата се акумулира на состојбата на долгот на заемот, а неискористениот лимит подлежи на провизија. Според рамковната опција, позајмените средства се обезбедуваат со посебно склучени договори во утврдениот лимит.
3. Пречекорување. Ова е финансирање на сметки. Идеален за комерцијални објекти. По приемот на приход или други трансфери на тековната сметка, пречекорувањето автоматски се задолжува, што ви овозможува да заштедите на камата.

Фази на кредитирање на мали бизниси

Апликантите можат да аплицираат за заем директно од секторот за продажба на мали бизниси или преку системот SBBOL. Доколку при повикот до базата на клиенти, операторите ја утврдат потребата од позајмени средства, тие ќе ги префрлат информациите до одделот за заеми на банката и до управителот на кој му е доделен клиентот.

Процесот на добивање позајмени пари ги вклучува следните чекори:

1. Консултација. Избор на кредитен производ, давање информации за условите за добивање кредит.
2. Збирка на документи. Според технологијата на Кредитна фабрика, потребен е минимален пакет документи (документи за регистрација, финансиски извештаи за периодот на известување со потврда за негово прифаќање од страна на Федералниот инспекторат за даночна служба, СРО (доколку е потребно), лиценца (за лиценцирани активности), пасош на одлучувачот). Технологијата „Транспортер“ предвидува проширена финансиска анализа на активностите на апликантот, така што листата на документи се проширува.
3. Анализа на дадените информации, структурирање на трансакцијата. Аналитичарите, заедно со претставниците на службата за обезбедување, обезбедување, ја проверуваат правната чистота на трансакцијата и го пресметуваат рејтингот на заемопримачот. За „фабричките“ производи, комплетна анализа врши клиент менаџер.
4. Обезбедување информации за трансакцијата на услугата за преземање. Специјалисти ја оценуваат ризичноста на трансакцијата, солвентноста и веродостојноста на заемопримачот. Врз основа на добиените информации, се дава одлука за апликацијата.
5. Склучувањето на договорот. Договорот за заем се потпишува во канцеларијата на банката. Ако износот на трансакцијата е повеќе од 5 милиони рубли, специјалист за безбедносна служба мора да биде присутен за време на извршувањето на договорните односи.

Добро е да се знае! Во некои случаи, одобрувањето на трансакцијата се врши преку одборот за кредитирање. Се состои од менаџер на клиенти, на кого му е доделен апликантот, раководител на одделот за продажба на бизнисот, аналитичар и преземачи. Позитивна одлука се носи со мнозинство гласови.

1. Трансфер на пари. За производи без цел, парите се кредитираат на тековната сметка откако апликацијата ќе ја обработи задната канцеларија. За насочени заеми, парите се обезбедуваат само по налог на строго утврдена форма.

Зголемување на кредитирањето на малите бизниси — Видео

Поврзување со онлајн системот за бизнис на Сбербанк (SBBOL)

Сбербанк е најголемиот играч кој активно соработува со малите бизниси. Нејзините услови за кредитни производи се препознаваат како најдобри на домашниот пазар (според banki.ru). Банката активно ги поддржува постоечките претпријатија и индивидуалните претприемачи, обезбедувајќи им демократски и лојални услови. Пакетот документи за обработка на заеми, во споредба со другите играчи, не може да се нарече минимален, особено за технологијата Loan Conveyor.

Паметен кредит Сбербанк — воведување нови технологии за кредитирање

Сбербанк постојано воведува нови принципи и пристапи за поддршка на малите и микро бизнисите во Русија. Една од иновациите беше лансирањето на паметна програма за кредитирање бизниси. Значи, што е паметен заем? Во рамките на оваа програма, клиент кој има движење на средства на жиро сметка може да биде однапред одобрен за заем. Износот, стапката и условите на заемот се пресметуваат врз основа на анализа на прометот на тековната сметка.Предноста на оваа услуга е што процесот на аплицирање и вчитувањето на средствата може да се спроведат за речиси еден ден. Програмата веќе ја користеа многу компании, кои високо го ценеа нејзиниот квалитет.

Некои показатели на банката заклучно со 01.09.2017 година!

Нето средства на Сбербанк - 23,337 милијарди рубли (лидер во Русија), износот на капиталот (според барањата на Централната банка на Руската Федерација) - 3,473 милијарди, кредитното портфолио - 15,554. милијарди, обврските кон населението - 11,429 милијарди.

Чисто технички, добивањето заем за индивидуален претприемач е слично на добивањето ненаменски заем за потрошувачки цели. Прво, сопственикот на сопствениот бизнис ќе треба да се запознае со опсегот на понуди на Сбербанк фокусирани на кредитирање на сопственици на мали бизниси. Следно, бизнисменот избира соодветна програма и го следи алгоритмот подолу:

1. Прибирање на документација потребна за доставување до банката при аплицирање за кредит;
2. Пополнување на апликацијата на заемопримачот за примање пари и доставување заедно со документите;
3. Се чека за разгледување на апликацијата - доколку одлуката е позитивна, се прави следниот чекор;
4. Запознавање на бизнисменот со условите на договорот за заем и потпишување на документот;
5. Прием на средства по избраниот метод - готовина или безготовина.

Во случај кога се планира да се издаде заем за развој на бизнис за индивидуален претприемач во Сбербанк обезбеден, дополнително, од заемопримачот ќе се бара да собере документи за залогот и да го оцени. Доколку избраниот колатерал биде одобрен од банката, износот на пари ќе се исплати против обезбедувањето на самиот предмет или документи за него.

По добивањето на средствата од заемот, на претприемачот му се става обврска редовно и во целост да го враќа долгот. За да го направите ова, треба да користите индивидуален распоред за плаќање - го издава заемодавачот по склучувањето на трансакцијата за заем. Постојат многу начини за отплата на долговите.

Услови за деловни кредити

Условите за заеми за индивидуални претприемачи во Сбербанк зависат од тоа која конкретна програма за заеми ќе ја избере индивидуалниот претприемач. Денес, компанијата им обезбедува на сопствениците на мали бизниси обезбедени заеми и кредити. Имајте на ум дека за почетници претприемачи кои се уште немаат приходи и работно искуство, пари не се обезбедуваат во оваа банка. За почеток, би било подобро да аплицирате за потрошувачки заем за индивидуален претприемач во Сбербанк.

Накратко, понудите за заеми достапни за индивидуални претприемачи може да се опишат на следниов начин:

• „Доверба“. Ненаменски заем што може да се потроши за бизнис. До 3 години, до 3.000.000 рубли;
• „Бизнис труст“. Необезбеден кредит за индивидуални претприемачи со рок на отплата до 3 години и по стапка од 12% годишно;
• „Деловно пречекорување“. Пари за плаќање на трошоците. До 12 месеци, износ до 17.000.000 рубли;
• „Деловен промет“. Заем за надополнување на обртни средства. До 48 месеци, износот е од 150.000 рубли.

Претприемачите можат да добијат и инвестициски заем во рамките на програмата Business-Invest. Ваков заем се дава за развој на бизнисот. Рок - вклучително до 10 години, износот е од 150.000 рубли.

Лизинг

Предметната банка им нуди на претприемачите и бизнисмените многу профитабилни програми за лизинг. Во нивните рамки, можно е да се закупат товарни и патнички возила, како и комерцијални возила и голем број возила за специјална опрема. За да користите лизинг, мора да оставите апликација и да добиете одобрение. После тоа, претприемачот склучува договор за лизинг, врши авансно плаќање и добива опрема за изнајмување.

Со кауција

Ако треба да добиете голем заем по ниска стапка на деловен заем за индивидуален претприемач во Сбербанк, треба да ја изберете програмата за обезбедување Express. Како дел од понудата за заем што се разгледува, на бизнисмен му се доделува заем во износ од 300.000 до 5.000.000 рубли обезбеден со недвижен имот или опрема. Долгот треба да се врати во период од 6 месеци до 3 години вклучително. Стапката е од 15,5% до 17,5% годишно.

Каматните стапки на заемите

Каматните стапки на заемите

• „Доверба“. Од 16% годишно;
• „Бизнис труст“. Од 12% годишно;
• Експресна кауција. Од 15,5% до 17,5% годишно;
• „Деловно пречекорување“. Од 12% годишно;
• „Деловен промет“. Од 11% на годишно ниво.

Специфичната каматна стапка на деловен заем за претприемач се избира поединечно. Стапката зависи од многу фактори, вклучувајќи го износот на кредитот, периодот на отплата на долгот, достапноста на колатералот.

Кои документи се потребни за аплицирање за деловен кредит?

Пред да земете заем за индивидуален претприемач во Сбербанк, имајте на ум дека можете да аплицирате за таков заем само со лична посета на канцеларијата на организацијата. Онлајн наплатата, која е достапна за поединци, е затворена за сопственици на мали бизниси. Проверете дали има филијала на банката што ви треба во близина.

• Податоци за пасош на раководителот на бизнисот и скратено работно време на потенцијалниот заемопримач;
• Финансиска документација за активностите на компанијата - финансиски и сметководствени извештаи;
• Информации за шифрите на активност на индивидуален претприемач според класификацијата ОКВЕД.

Дополнителни IP документи за заем во Сбербанк се потребни ако се планира да се издаде обезбеден заем. Во овој случај, ќе биде неопходно да се приложат документи на документацијата веќе наведена погоре, кои го потврдуваат правото на заемопримачот да поседува и законски да располага со колатералот.

Зошто не даваат заем на индивидуален претприемач во Сбербанк?

Постојат многу причини зошто најпопуларната банкарска организација во Русија не дава заеми на индивидуални претприемачи. Разбирањето на причините зошто банката одбива да издаде заем може многу да му помогне на бизнисменот - тој ќе ги прегледа сопствените недостатоци и ќе ги елиминира факторите што го спречуваат да прима пари. Следниот обид за регистрација сигурно ќе биде успешен. Главните причини за одбивање на IP:

• Доверителот се сомневал во автентичноста на документите за ИС. Пред да му одобри заем во готовина на бизнисмен, Сбербанк детално ја испитува документацијата обезбедена од претприемачот. Доколку во него се најдат недоследности и други сомнителни точки, издавањето пари ќе биде одбиено;
• Претпријатието на потенцијалниот заемопримач работи помалку од 6 месеци. Многу банки, вклучително и Сбербанк, бараат од индивидуалните претприемачи нивната компанија да работи најмалку 6 месеци во моментот на аплицирање за заем. Ако сè уште нема такво искуство, веројатноста за одбивање е голема;
• Недоволен показател за солвентноста на клиентот. Кога личниот доход на еден претприемач или профитот на неговата компанија не ги достигнува минималните барања на банката, не е неопходно да се смета на добивање заем. Сепак, можете да ја поправите ситуацијата ако на банката и обезбедите имот како гаранција.

Добивањето заеми од Сбербанк за индивидуални претприемачи не е толку лесно, но можно. Познавањето на овој факт е доволно за да не се откажете по првото одбивање и повторно да аплицирате кога ќе ви биде дозволено повторно. Ако на мал бизнис му е потребна финансиска поддршка, слободно контактирајте со Сбербанк.

Во ситуација кога се потребни дополнителни ресурси за отворање или проширување на активностите, привлекувањето надворешен капитал станува еден од прифатливите начини за постигнување на целите. Но, каде да се добие овој капитал? Најчеста опција е кредитирањето. Многу организации, вклучувајќи ги и комерцијалните, се подготвени да понудат соодветни услуги. Го преплавуваат пазарот. Изборот станува потежок. Во такви околности, предност се дава на компании со добра репутација и долга историја.

Сбербанк се етаблира како една од најсигурните и најстабилните банки. Ова е главната причина зошто повеќето Руси, кога бараат кредитна институција, се одлучуваат за неа. Нудејќи прифатливи услови и различни системи за кредитирање, Сбербанк ги задоволува потребите на голема група на физички и правни лица. Ајде да се запознаеме со главните програми кои се претставени за развој и поддршка на малите бизниси.

Банкарски кредитни линии

Стимулирањето на малите бизниси е важна точка во денешната економија. Заемот во Сбербанк за индивидуални претприемачи е пригоден начин за решавање на проблемите што се појавија и продолжување на нивните активности. До денес има шест програми за мали бизниси. Некои помагаат да се набави опрема, други - возила, други придонесуваат за развојот на претприемачот. Значи, главните програми за заеми вклучуваат:

• за која било цел;
• да го надополнува обртниот капитал;
• за набавка на возила, недвижен имот и опрема;
• лизинг;
• банкарски гаранции;

Прочитајте повеќе за опциите за заеми за индивидуални претприемачи во оваа статија:

Овие програми решаваат популарни финансиски проблеми со кои се соочуваат претприемачите во текот на нивните активности. Банката дава можност за развој на бизнисот и во отсуство на сопствени средства. Размислете кои заеми се вклучени во програмите, кои услови се нудат и барања се претставени.

Необезбедени заеми

Во редот на необезбедени програми е претставен кредитот „Труст“. Ова е најдобриот начин да добиете средства за тековни трошоци. За кратко време можно е да добиете финансиска поддршка без обезбедување. При добивање на заем, нема да биде потребно да се наведат намените за кои се земаат средствата. „Довербата“ се обезбедува на индивидуални претприемачи и сопственици на мали бизниси со годишен приход не поголем од шеесет милиони рубли.

Износот на заемот е ограничен на три милиони рубли. Во случај заемопримачот повторно да аплицира, износот може да се зголеми на пет милиони. Периодот за кој се доделува заемот е три години (со повторен заем можно е зголемување до четири години). Важна точка е отсуството на комисии. При аплицирање, можно е да се добие кредит со намалена каматна стапка - од 22% до 25%. под следните услови:

Како да добиете заем за мал бизнис без колатерал:

• за индивидуални претприемачи (со годишен приход помал од 60 милиони рубли) - износот е од 80.000 до 3.000.000 рубли (за повторен заем - повеќе од 5.000.000); не е потребна потврда на целта; период од 6 до 36 месеци (за повторен заем од 6 до 48); без провизија; потребна е гаранција од поединец.
• за сопствениците на бизниси, условите се речиси исти како и за индивидуалните претприемачи, освен што минималниот износ е 30.000 рубли.

Позајмувачите - индивидуални претприемачи (вклучувајќи ги и сопствениците на бизниси) - подлежат на следниве барања:

• усогласеност со возрасната група од 25 години (во случај на водење бизнис од една година се сметаат кандидати од 23 години) и до 60 години;
• привремена или постојана регистрација, до чиј рок на траење е повеќе од шест месеци;
• рецепт за водење бизнис од 6 до 24 месеци, што зависи од видот на дејноста.

Ако претприемачот ги исполнува условите наведени погоре, тогаш можете да соберете пакет документи. По дискреција на банката, може да се прошири во зависност од специфичните услови, па затоа треба да ја проверите листата на официјалната веб-страница или во најблиската филијала. Во моментот треба да обезбедите:

• пасошот;
• прашалник;
• документи кои потврдуваат регистрација како индивидуален претприемач;
• документи кои ги одразуваат деловните активности.

Откако претприемачот ќе достави комплетен пакет документација, за разгледување на кандидатурата се предвидени три работни дена. Ако заемопримачот е одобрен, износот се префрла на сметката на претприемачот. Главниот долг се отплаќа месечно или на еднакви рати или ануитети. Во случај на доцнење со плаќањето наплатува 0,1% од заостанатиот износ за секој ден доцнење. Целосната предвремена отплата се врши во секое време и без провизија.

Надополнување на обртните средства

Заемите од Сбербанк за индивидуални претприемачи, исто така, може да се земат за да се надополни обртниот капитал. Ова ќе помогне да продолжите да го развивате бизнисот и да ги платите тековните трошоци. Претставени се неколку опции:

• „Деловниот промет“ отвора можности за обезбедување на производството со потребните суровини, набавка на стоки, учество на тендери или отплата на долгови кон други банки. Обезбедено за индивидуални претприемачи и мали бизниси со приходи помали од 400 милиони рубли. Нема провизија. Период на исплата на кредитот од 1 до 48 месеци; каматна стапка од 20,74%.
  Износот за земјоделски производители - од 150.000 рубли, за други должници - од 500.000 рубли, за отплата на долгови кон други банки - од 3.000.000 рубли; максималниот износ е ограничен од финансиските можности на претприемачот. Заемот вклучува колатерал (кој е предмет на осигурување) или гаранција. Казната за задоцнето плаќање е 0,1%;
• „Деловно пречекорување“ обезбедување пари за расходни трансакции. Годишниот приход на претприемачот е помал од 400 милиони рубли. Се издава заем до една година (12 месеци). Максималната стапка може да биде 19,09% (со кредит за една година), во зависност од финансиската состојба и колатералот на претприемачот. Транши - од 30 до 90 дена.
  Достапни износи за заеми за земјоделски производители - од 100.000 рубли, за други претприемачи - од 300.000 рубли (максимум за земјоделски и други должници - 17 милиони рубли). Потребна е лична гаранција. Осигурувањето е опционално. Отворањето на кредитен лимит е 1,2% од утврдениот износ на лимитот (од 7.500 до 50.000 рубли). За доцнење со плаќање на заем или камата се наплатува 0,1% од заостанатиот износ на ден доцнење;
• „Бизнис Рент“ е наменет за индивидуални претприемачи или мали компании кои издаваат комерцијални недвижности и вршат стопанска дејност повеќе од шест месеци. Годишен промет помал од 400 милиони рубли. Плус - долг рок на отплата, без провизија за издавање и предвремена отплата, се фокусира на активностите на индивидуалните претприемачи при донесување одлука за издавање заем. Залог за заемот може да биде недвижен имот во сопственост на претприемачот (е сопственик).
  Рокот за кој се обезбедуваат средства е 1 - 120 месеци (доцнење - до една година). Стапка на заем од 17,99% (во зависност од специфичните можности на заемопримачот). Износот е од 300.000 рубли (вари по закажување), максималниот износ е до 200 милиони рубли (во Москва - до 1 милијарда). Задолжително осигурување на имот за колатерал. Камата за задоцнето плаќање - 0,1% од износот на долгот (износ на задоцнување) за секој ден.

Стекнување на недвижен имот или транспорт

Сбербанк има развиено програми за заеми за поддршка и развој на малите бизниси. За купување на комерцијални недвижности или возила за услуги на индивидуални претприемачи, следните опции за заем:

• „Бизнис Ауто“ - возила за водење бизнис. Годишен приход помал од 400 милиони рубли; времетраење на активностите - од шест месеци (за сезонски активности - од дванаесет). Достапен е широк асортиман на возила за купување - од автомобили до специјални возила. Издадено до 96 месеци; стапката е еднаква на - 19,62%. Почетната исплата зависи од видот на купената опрема и активностите на претприемачот (од 20 до 40 проценти).
  Одложувањето може да биде до шест месеци на главниот долг. Износот на заемот за земјоделските производители е од 150.000, за други претприемачи - од 500.000 рубли (максималниот праг е ограничен од финансиските можности на заемопримачот). Потребен е колатерал (купени средства), гаранција. Нема провизија. Потребно е осигурување на имот. Казната е еднаква на 0,1% од износот на задоцнетата исплата, која се наплатува за секој ден неплаќање.
• "Деловни недвижности" - стекнување на недвижен имот (комерцијален). За претприемачите е погодно за долг рок на отплата, можност за земање заем по обезбедување на стекнатиот имот, отсуство на провизија за предвремена отплата и издавање. Годишниот промет на претприемачот - не повеќе од 400.000 рубли, водење економски активности - од шест или дванаесет месеци. Рок - од 1 до 120 месеци (10 години). Стапка на заем - од 18,64% (во зависност од рокот на заемот).
  Потребна е почетна исплата: за земјоделски производители - од 20%, за други претприемачи - од 25%. Можно е одложување до една година од главната исплата.
  Големина на заем: за земјоделски производители - од 150.000, за други претприемачи - од 500.000 рубли (максимумот се поставува поединечно во зависност од финансиската сигурност на одреден заемопримач). Залог на постоечки или стекнат имот, потребна е гаранција. Колатералното осигурување е задолжително. Камата за задоцнето плаќање - 0,1% од долгот за секој ден.

Лизинг

Сбербанк нуди неколку програми за купување возила, од автомобили до специјални возила. Постојат различни услови за учество и постапка за плаќање. Мандатот на работа на индивидуален претприемач мора да биде повеќе од една година. и финансиската способност на заемопримачот. Потребниот пакет документи, како и условите за одредени кредитни линии, треба да се најдат во филијалите на Сбербанк или на официјалната веб-страница.

Банкарски гаранции

Банката нуди две опции: „Подготвено решение за тргување“ и „Банкарски гаранции“. Во првиот случај, се обезбедуваат низа услуги за учество на тендери, аукции, аукции. Вклучува отворање сметка, поврзување со онлајн банкарскиот систем и пакет попусти за дополнителни услуги. Во вториот случај, банката ги обезбедува своите гаранции за да ги обезбеди обврските на изведувачот. Детални услови за овие програми на официјалната веб-страница или филијали на Сбербанк.

Рефинансирање на заемот

Можете да прочитате за рефинансирање заеми за индивидуални претприемачи во оваа статија:

Во моментов има три програми „Бизнис промет“, „Бизнис инвест“ и „Бизнис рента“. Тие помагаат да се надополни обртниот капитал, да се модернизира производството или да се рефинансираат заемите. Вториот е релевантен за претприемачите кои се занимаваат со закуп на комерцијални недвижности. Детални услови за секој заем може да се најдат на веб-страницата или во филијалите на банките.

Подетални информации за заемите во Сбербанк за индивидуални претприемачи може да се најдат на официјалната веб-страница или во филијалите на банката.

Индивидуалните претприемачи често привлекуваат надворешни финансиски ресурси за да продолжат со нивните успешни активности. Потрагата по средства за отворање и развој на бизнис е сериозен и сложен процес. Ако изборот на индивидуален претприемач престане да аплицира за заем, тогаш треба внимателно да ги разгледате не само понудените програми, туку и да бидете сигурни дека банката е сигурна. Темелната анализа на условите ќе помогне да се намалат можните ризици. Внимателен избор на програма за заем ќе ви помогне да го подигнете вашиот постоечки бизнис на следното ниво.

Прилично обемна листа на заеми за индивидуални претприемачи во Сбербанк вклучува краткорочно или долгорочно заеми, а исто така овозможува да се добие заем во готовина за започнување бизнис. Секој пакет за заем има различни услови за регистрација и користење.

Програми

Сбербанк нуди заеми за индивидуални претприемачи според следниве најпопуларни програми:

• Business Auto. Ви овозможува да купите секаков вид транспорт неопходен за развој на бизнисот и продажба на готови производи. Износот на заемот од 150.000 рубли може да се добие до 8 години. Кредитна стапка од 14,5%.
• „Бизнис труст“. Погоден за оние на кои им треба дополнително финансирање за покривање на тековните трошоци. Индивидуалните претприемачи не треба да ја потврдуваат наменетата употреба на средствата. Износ - до 3 милиони рубли за период од 3 месеци до 4 години. Стапка од 19,98%.
• Бизнис Инвестирајте. Обезбедува можност за добивање средства за извршување на потребните поправки или изградба, како и за рефинансирање на тековните долгови кон други кредитни и лизинг компании. Рокот на заемот не надминува 10 години. Износот до 3 милиони рубли по стапка од 14,82% се издава само против обезбедување.
• „Деловни недвижности“. Можно е купување на недвижен имот преку кредитно финансирање по поволни услови. Износот на заемот е поставен од 150.000 рубли. Рокот на финансирање не е подолг од 10 години со стапка од 14,74%. Потребно е да се обезбеди и организира осигурување на имотот за обезбедување.
• „Деловен промет“. Со помош на оваа програма за заем, можете да го надополнувате обртниот капитал, да ги плаќате тековните трошоци и да спроведувате планови за развој на бизнисот. Рок на заем - 4 години. Стапката е 14,8%. Се издава заем од 150.000 рубли против обезбедување.
• „Доверба“. Финансиска поддршка без обезбедување за било каква намена, во период од 3 години. Стапката е од 19%. Износот е до 3 милиони рубли.
• „Изразен залог“. Добивање финансиска поддршка обезбедена со недвижен имот или опрема за период од 6 месеци до 4 години. Стапката се движи од 16 до 23%. Износот е од 300.000 до 5 милиони рубли.
• Експрес хипотека. Обезбедување брз заем за купување на станбен или комерцијален недвижен имот. Мандатот е до 10 години. Стапката е од 16,5%. Износот е до 7 милиони рубли.

Според стандардната процедура, Сбербанк разгледува барање за заем за индивидуален претприемач не повеќе од три дена.

Критериуми за заемопримачот

За да се квалификува за финансиска поддршка, заемопримачот мора да ги исполнува следниве услови:

1. Имајте сопствен бизнис најмалку две години во областа на трговијата и најмалку шест месеци во други деловни сектори.
2. Имајте годишен приход до 60 милиони рубли.
3. Имајте постојана регистрација во Руската Федерација или привремена, чиј датум на истекување мора да биде најмалку шест месеци во моментот на апликацијата.
4. Возраст 23-60 години.

Документи за заем

Заемите за индивидуални претприемачи во Сбербанк се издаваат во присуство на задолжителен пакет документи:

1. Формулар за апликација.
2. Пасош на индивидуален претприемач.
3. Документи за регистрација.
4. Трудови кои се однесуваат на економската активност.
5. Апликации за добивање гаранција (доколку тоа го бараат условите на заемот).

Во зависност од избраната програма за заем, банката може да бара дополнителни документи.

Преглед на апликацијата

Пакетот документи поднесен од барателот се доставува на разгледување до кредитниот одбор на банката.

При испитување на документите, се земаат предвид следниве фактори:

1. IP кредитна историја. Шансите да се одобри заем се намалуваат ако претприемачот има долгови кон Сбербанк или други кредитни институции.
2. Износот на приходите.
3. Сопственост на имот.
4. Каков потенцијал има бизнисот, има ли добро осмислен проект и бизнис план.

Кредитниот одбор може да ги земе предвид оние околности кои не зависат од волјата на претприемачот.

Кои се причините за одбивање

Најчестите причини за одбивање на заемот се:

• Претприемачот не инспирираше доверба во одборот за кредити.
• Доставен е нецелосен пакет документи.
• Дадени се недоволен број аргументи во прилог на ликвидноста на бизнисот.
• Бизнис планот не ги содржи потребните информации од кои би можело да се следи вистинскиот развој на бизнисот.

Сбербанк може да одбие заем на индивидуален претприемач дури и ако вториот користи поедноставен даночен систем или UTII.

Ако заемот сепак бил одбиен, претприемачот може да се обиде да земе потрошувачки заем. Негативна страна на таквиот заем ќе бидат повисоките каматни стапки од деловните кредити. Но, барањата за должници и задолжителниот пакет документи се полојални.

Добивање кредит од банка - на што треба да обрнете внимание: Видео

Заем за индивидуални претприемачи во Сбербанк- начин да добиете пари за да развиете сопствен бизнис. Денес, малите бизниси почнуваат да бидат активни на пазарот. Сепак, не секој претприемач има пари да создаде организација. Контактирањето со Сбербанк ќе помогне да се решат постојните проблеми. Кредитна институција е подготвена да обезбеди средства по поволни услови. Сепак, пред да започне соработка со компанијата, потребно е внимателно да се проучат нијансите на обезбедување капитал.

Цел на заемот

Заемот што Сбербанк го дава за индивидуални претприемачи се разликува од редовниот потрошувачки заем. Се даваат средства за развој на бизнисот. Клиентот може да ја користи програмата „Деловен почеток“. Организацијата е подготвена да обезбеди средства за:

• организација на претпријатието според стандарден деловен план;
• создавање на случај според вашата единствена шема.

Ако претприемачот ја избере опцијата 1, тогаш ќе може да ги минимизира ризиците. Шемата веќе успеа да се наметне како метод кој генерира приход. Ризикот од исцрпеност е минимален. Сепак, идниот сопственик на бизнис ќе треба да потроши дополнителни средства за да купи франшиза.

Доколку лице со IP статус одлучи да го следи својот пат, ќе може да добие поголема сума на добивка. Тој нема да мора да прави дополнителни одбитоци во корист на сопствениците на франшизата. но ризикот од исцрпеност во овој случај е многу поголем.

Пред да избере една од опциите за развој, еден претприемач мора да ја процени моменталната ситуација и да донесе одлука врз основа на неа.

Барања за заемопримачот

Сбербанк- една од најголемите банки во Русија. Нему му недостасуваат клиенти. Организацијата не е подготвена да ризикува за да привлече дополнителни корисници. Поради оваа причина, пред да аплицира за заем, клиентот мора да се провери себеси и неговиот бизнис дали се усогласени со барањата на организацијата. Компанијата соработува со лица кои:

• над 21 и под 60 години;
• имаат потврда за регистрација на компанија;
• се во бизнис повеќе од 12 месеци.

По своја дискреција, кредитна институција може да направи исклучок од правилата во голем број случаи. Бизнисот на клиентот мора да биде профитабилен. Доколку банката сфати дека корисникот организирал претпријатие со загуба, компанијата ќе одбие да обезбеди средства. Доколку фирмата на претприемачот ги исполнува барањата на кредитна институција, тој ќе може да смета на добивање потврден одговор на апликацијата.

Услови за заем

Условите на заемот од Сбербанк за индивидуални претприемачи се разликуваат од понудите на други кредитни организации.

1. Доколку клиентот одлучи да ја користи програмата „Деловен почеток“, ќе може да смета на добивање до 80% од потребната сума. Останатите 20% мора да ги плати клиентот како аванс.
2. Износот на заемот не може да надмине 7.000.000 рубли.
3. Средствата се обезбедуваат за период чиешто максимално времетраење е 5 години.
4. Износот на преплатувањето ќе биде најмалку 18,5% годишно.

Компанијата е лојална на малите бизниси. Дополнителен колатерал за заемот не е потребен. Сепак, капиталот е обезбеден само за организација на сопствен бизнис.

И покрај фактот што организацијата се позиционира како институција која обезбедува заеми без обезбедување, Сбербанк има тарифи кои бараат колатерал. Целиот имот што ќе делува како гаранција за враќање на парите мора да биде осигуран. Ако заемопримачот одбие да ја изврши операцијата, нема да работи да земе заем од Сбербанк за индивидуални претприемачи.

Список на документи

Кредитите за организациите се разликуваат од потрошувачките кредити со намалена каматна стапка. Сепак, корисникот ќе мора да собере цела листа на документи, која вклучува:

• апликација за примање средства;
• пасош на државјанин на Руската Федерација;
• потврда за регистрација или воена лична карта, ако заемопримачот е маж;
• потврда за регистрација кај даночниот орган;
• лиценцата во оригинал, доколку се претпоставува дека е достапна за планираната дејност;
• оригинална потврда за регистрација како индивидуален претприемач;
• сите финансиски документи на IP.

Треба да се исклучи веројатноста заемопримачот да биде повикан во војска. Доколку постои таков ризик, банката ќе ја одбие примената апликација.

Доколку е потребно, банката има право да ја прошири минималната листа на хартии од вредност. Институцијата за заем може да бара од вас да обезбедите:

• биланс на успех;
• согласност на давателот на франшизата да добие заем доколку клиентот планира да отвори бизнис со франшиза;
• хартија со список на средства што ќе се купат со парите на банката.

Сите документи кои се однесуваат на листата на ставки за развој на бизнисот мора да бидат одобрени од давателот на франшизата. Изјавата е релевантна само ако бизнисот е отворен под франшиза.

Можни ограничувања на големината на заемот

Доколку некој претприемач планира да започне соработка со Сбербанк во рамките на програмата „Деловен почеток“, тој мора да биде подготвен за фактот дека ќе бидат наметнати сериозни ограничувања на максималниот износ на заемот што е достапен за прием. Конечната вредност зависи од избраната програма. Тие вклучуваат:

• организирање бизнис со франшиза;
• креирање на случај според стандарден деловен план;
• соработка со давателот на франшизата Харат.

1. Откако одлучи да создаде бизнис под која било од франшизите, претприемачот ќе може да добие од 100.000 до 3.000.000 рубли.
2. Доколку идниот сопственик на бизнис започне соработка со ирскиот бренд Harat`s, достапниот износ ќе варира од 3.000.000 до 7.000.000 рубли.
3. Ако некое лице одлучи да создаде сопствен бизнис според стандарден бизнис план, што е обезбедено од партнерската организација на Сбербанк, ограничувањата за износот се отстранети. Идниот бизнисмен ќе може да добие кој било износ од 100.000 до 7.000.000 рубли.

Период на исплата на средства

Терминот за кој банката обезбедува капитал исто така може да варира. Организацијата го одредува периодот на кредитирање земајќи ги предвид:

• карактеристики на програмата избрана од клиентот;
• целта за која корисникот сака да прима средства;
• присуство на деликвенции на заеми во минатото на заемопримачот;
• обезбедена сума.

Максималниот период на заем за корисник кој ќе одлучи да земе деловен кредит е 60 месеци.

На пример, клиент кој избрал франшиза на Харат за да создаде сопствен бизнис може да смета на таков период на соработка. Каматната стапка на заемот ќе биде 18,5% . Има грејс период за корисниците на франшизата. Нејзиното времетраење е 12 месеци.

Ако некое лице одлучи да користи готов проект на банкарски партнер, периодот на заем ќе биде намалена на 42 месеци. Износ за отплата на заемот се зголеми до 20%. Франшизите на познати брендови ќе можат да сметаат на заеми со минимално преплатување. Сепак, рокот на заемот не може да биде повеќе од 42 месеци.

Веројатност за одобрување

Разгледувањето на барање за заем за индивидуален претприемач во Сбербанк е сложен процес. Поради оваа причина, кредитната институција донесува одлука во рок од неколку дена.

Откако лицето кое има статус на индивидуален претприемач и сака да добие заем ќе испрати барање и листа на документи до организацијата, документите ќе бидат префрлени на службеник за заем. Тој ќе ја подготви документацијата за понатамошно разгледување, а потоа ќе ја испрати до комисијата за кредитирање, која ќе ја донесе конечната одлука. Одговорот на банката е под влијание на:

• кредитна историја на заемопримачот;
• присуство на лица кои сакаат да гарантираат за претприемачот;
• големината на месечниот профит и расходите на организацијата;
• заемопримачот поседува недвижен имот или друг имот од висока вредност;
• убедлив бизнис план за проектот.

На пресудата на компанијата влијаат и процесите што се случуваат во организацијата. Нема да работи да влијае на пресудата на Сбербанк. Претприемачот може само да ја чека одлуката на компанијата.

Причини за одбивање

Одлуката на комисијата која ги разгледува апликациите може да биде под влијание на личното мислење на нејзините членови. Доколку некој од членовите на телото одлучи дека барателот е несигурен, комисијата ќе одбие да обезбеди средства во име на банката. За да ги убеди учесниците на телото дека бизнисот што се создава може да биде профитабилен, претприемачот мора да посвети посебно внимание на оправданоста на ликвидноста во деловниот план. Доколку некое лице може да даде силни аргументи во одбрана на својата позиција, организацијата ќе донесе позитивна одлука за барањето за заем.

Лошата кредитна историја е уште една популарна причина за одбивање. Пред да стапи во контакт со банката, едно лице може да се обиде да ја поправи моменталната ситуација со земање неколку мали заеми и да ги врати навреме.

Ако капиталот е итно потребен за отворање бизнис, претприемачот може да привлече гарант или да заложи имот. Во овој случај, компанијата ќе се однесува полојално кон потенцијалниот клиент. Веројатноста за добивање позитивен одговор за заем ќе биде многу поголема. Компанијата е подготвена да прифати недвижен имот или автомобил како залог. Ако корисникот има други вредни предмети, може да се обиде да ги заложи и тие.

Постапка во случај на одбивање

Доколку кредитната институција одлучи дека корисникот нема да може да ги врати средствата навреме, ќе ја одбие примената апликација. Во овој случај, едно лице може да се обиде да добие редовен потрошувачки заем. Барањата за примателот на заемот се помалку сериозни. Сепак, каматната стапка може да биде многу повисока.