Wananchi wetu wengi wanaomba aina mbalimbali za mikopo ya benki. Wakati huo huo, hawajui jinsi faida na isiyo na uchungu inawezekana kuokoa juu ya malipo ya ziada. Je, ni mpango gani wa ulipaji unapaswa kuchagua? Je, inawezekana kurejesha pesa zangu kwa ajili ya bima?

Hebu fikiria maswali yote kwa undani zaidi.

Jinsi ya kulipa mkopo kiuchumi, miradi yenye faida zaidi

Leo, miradi yenye faida zaidi ya ulipaji wa mkopo inachukuliwa kuwa:

• mpango tofauti;
• chaguo la annuity.

Ikiwa tunazungumza juu ya chaguo la kwanza, basi inamaanisha kupunguzwa kidogo kwa malipo ya kila mwezi. Kwa maneno rahisi, awali unahitaji kulipa malipo kwa kiasi kikubwa, lakini katika miezi inayofuata kiasi kinapungua.

Mpango huu ni wa manufaa wakati wa kuomba rehani au kununua gari.

Unaweza kuhesabu kiasi cha takriban kwa kutumia formula:

kiwango cha riba + sehemu isiyobadilika = malipo.

Katika fomula hii, sehemu iliyowekwa ni ulipaji wa shirika kuu la mkopo. Asilimia yenyewe imedhamiriwa kama ifuatavyo:

(usawa*beti)/100.

Hebu tuangalie mfano: Mteja alipokea mkopo kwa kiasi cha rubles milioni 1. Muda wa mkopo ni miaka 20 na riba ni 12%.

Kwa hivyo, kiasi cha jumla kinapaswa kugawanywa kwa miezi 240 (miaka 20), na kiasi cha kila mwezi kilichopangwa cha rubles elfu 4 166 kinapatikana. Walakini, tafadhali kumbuka kuwa kiwango cha riba kitatofautiana. Kwa mfano, kwa miaka 10 ya kwanza wakati wa kulipa 50% ya kiasi cha mkopo mkuu, kiasi hicho kinahesabiwa:

((milioni 0.5 x 12%) / mwaka 1)/100% = rubles elfu 5. Hivyo, jumla ya malipo ya kila mwezi ni 9,000 166 rubles.

Mpango huu ni mzuri kwa wananchi ambao:

• kupokea mishahara isiyo na utulivu;
• kuwa na hamu ya kupunguza kwa kiasi kikubwa kiasi cha malipo ya ziada;
• kutoa mikopo kwa muda mrefu.

Ikiwa tunazungumzia kuhusu chaguo la annuity, hutumiwa na wananchi hao ambao huchukua mikopo ya kawaida.

Kwa mpango kama huo hutolewa hesabu ya gharama ya jumla ya mkopo pamoja na ada ya tume ya wakati mmoja. Kiasi chote kinagawanywa na kipindi cha mkopo. Mkopaji atalazimika kulipa kila mwezi malipo ya kudumu.

Chaguo hili ni faida kwa kuwa hakuna matatizo na ukubwa wa malipo ya kila mwezi. Mkopaji anajua wakati na kiasi gani anahitaji kulipa.

Mpango huu ni mzuri kwa aina zile za wakopaji ambao:

• kuwa na mshahara thabiti;
• hawezi kuchangia kifedha zaidi ya kiasi kinachohitajika;
• kutoa mikopo kwa muda mfupi.

Jinsi ya kulipa mkopo kwa faida mapema

Uwezekano wa urejeshaji wa faida wa mikopo kabla ya ratiba inategemea sana mambo kama vile:

• uwepo au kutokuwepo kwa adhabu kwa kulipa mapema mkopo. Kwa maneno rahisi, uwezekano huu unaruhusiwa na benki;
• Je, mpango wa malipo wa kila mwezi umebainishwa kwenye makubaliano?

Uchambuzi wa makubaliano ya mkopo

Kabla ya akopaye, wakati fedha zinapatikana, huenda kwa benki ili kulipa mkopo wake mapema, unahitaji kulipa kipaumbele kwa baadhi ya nuances:

• kwa muda mfupi wa kukopesha, uwezekano wa ulipaji wa mapema wa mkopo, kama sheria, haupo;
• makubaliano yanaweza kutoa kizuizi cha malipo ya mapema ya mkopo katika miezi 6 ya kwanza ya matumizi yake;
• makubaliano yanaweza kujumuisha kizuizi kwa kiwango cha chini cha malipo baada ya kufungwa mapema kwa mkopo.

Ikiwa makubaliano haitoi vikwazo vyovyote, unaweza kuzingatia suala la kukomesha mapema ya majukumu ya mkopo (kulipa mkopo mapema).

Je, ni utaratibu gani wa malipo ya mapema ya mkopo?

Yeyote wa wakopaji ana haki kamili wakati wa uhalali wa makubaliano ya mkopo irudishe kamili au sehemu. Lakini, ni lazima kukumbuka kwamba, licha ya kutokuwepo kwa vikwazo katika makubaliano, akopaye lazima awasiliane na mfanyakazi wa benki na kumjulisha. Lazima uarifu juu ya hamu yako kabla ya siku 30 za kalenda kabla ya siku ambayo malipo ya ulipaji wa mapema wa mkopo utafanywa.

Zaidi ya hayo, wakati wa kuwasiliana na mfanyakazi wa benki, wa mwisho atakuuliza utume maombi ya haki ya ulipaji wa mkopo mapema. Hati hii imeundwa mbele ya mfanyakazi wa benki kulingana na template iliyoanzishwa nao.

Jinsi ya kufunga mkopo wa benki kwa usahihi

Ni lazima kukumbuka kwamba kulipa mkopo kutoka benki, kwa mfano, kutoka Sberbank, haimaanishi kwamba mkopo umefungwa kabisa na mabenki hawana madai dhidi ya akopaye.

Hebu tuangalie utaratibu wa kufunga mkopo kwa kutumia Sberbank kama mfano. Mpango huu pia unafaa kwa taasisi zingine zote za benki.

Kwa hivyo, algorithm ni kama ifuatavyo:

1. Hatua 1. Awali, unahitaji kuuliza wafanyakazi wa benki kwa cheti kuthibitisha kufungwa kwa mkopo na kutokuwepo kwa madai. Ni vyema kutambua kwamba baadhi ya mabenki yanakataa kutoa, na kwa hiyo ni muhimu kuhalalisha ombi lako na Kifungu cha 15.26, ambacho kinajumuisha adhabu kwa wafanyakazi wa benki ambao wanakataa kutoa hati hii. Faini inatolewa kwa kiasi cha rubles elfu 50.
2. Hatua ya 2. Ufungaji kamili wa akaunti za benki. Hii ina maana kwamba akaunti zinazoambatana zingeweza kufunguliwa wakati wa kutuma maombi ya mkopo. Ikiwa meneja atatangaza uwepo wao, lazima umwombe awafunge. Unaweza hata kuhitaji kuandika taarifa - imeundwa mbele ya meneja wa benki.
3. Hatua ya mwisho. Mali iliyowekwa rehani. Baada ya mkopo kulipwa kikamilifu, ni muhimu kuondoa vikwazo. Hii inapaswa kufanywa moja kwa moja na mabenki, lakini kufahamishwa kunamaanisha kuwa mtulivu. Ikiwa kizuizi hakijaondolewa, ni muhimu kudai kwamba kizuizi hiki kiondolewe.

Baada ya kukamilisha hatua hizi rahisi, unaweza kusema kwa ujasiri kwamba mkopo umefungwa kabisa na sasa huna haja ya kuwa na wasiwasi.

Jinsi ya kulipa mkopo haraka ikiwa huna pesa

Ikiwa akopaye ana hamu ya kulipa mkopo haraka iwezekanavyo, kuna chaguzi kadhaa:

1. Wasiliana na jamaa au marafiki. Chaguo hili linahusisha kukopa kiasi fulani kutoka kwa jamaa zako au kujua fedha ambazo zitakusaidia kulipa mkopo haraka. Kukubaliana, ni rahisi kulipa deni kwa "yako mwenyewe" kuliko kukabiliana na watoza madeni.
2. Pata kazi ya ziada. Hapa, kama wanasema, kila kitu kinategemea eneo la makazi au kwa hamu sana ya akopaye. Unaweza kupata kazi ya jioni ambayo itawawezesha kulipa haraka mkopo, au jaribu bahati yako kwenye maeneo ya kujitegemea.
3. Akiba au makato ya kodi. Chaguo hili linahusisha kutumia amana yako (ikiwa unayo, bila shaka). Ikiwa hakuna amana za kibinafsi, unaweza kuwasiliana na ofisi ya ushuru mahali unapoishi na utume ombi la kukatwa kodi. Kama sheria, hii itakuwa kiasi cha takriban 13% ya kiasi cha riba (mkopo yenyewe). Baada ya kupokea punguzo, unaweza kutumia fedha hizi kulipa mkopo.

Mkopo umelipwa, inawezekana kurudisha bima?

Ikiwa mkopo umelipwa kikamilifu, wakati wa kujaribu kurudisha fedha za bima, moja ya chaguzi kadhaa zinaweza kutokea:

• Chaguo 1. Kampuni ya bima inaweza kufidia kiasi cha fedha ikiwa zaidi ya miezi 6 imepita tangu kusainiwa kwa mkataba. Kama sheria, kampuni ya bima inakataa kulipa fedha, ikitoa mfano wa gharama kubwa za utawala. Ikiwa kiasi cha kurejesha ni zaidi ya elfu 100, unaweza kuomba uchapishaji wa gharama za bima.
• Chaguo la 2. Fedha za bima zinaweza kurejeshwa kikamilifu tu katika hali ambapo mkopo unalipwa ndani ya miezi 2 ya kwanza tangu tarehe ya usajili wa sera ya bima.

Katika chaguzi zozote, lazima uwasiliane na kampuni ya bima na orodha ifuatayo ya hati:

• pasipoti;
• nakala ya makubaliano ya mkopo;
• cheti kutoka kwa benki kuthibitisha kufungwa kamili kwa mkopo.

Katika hali gani kampuni ya bima hulipa mkopo?

Bima wanaweza kulipa mkopo badala ya akopaye tu katika hali hizo ambazo zimeainishwa pekee katika makubaliano ya sera ya bima.

Kuna aina kadhaa za bima, ambazo ni:

• bima kwa maisha na afya ya mkopaji;
• bima kwa usalama wa mali (dhamana).

Ikiwa tunazungumza juu ya aina ya kwanza ya bima, basi hii inamaanisha, kwa mfano:

• kifo cha mkopaji;
• kuanzisha ukweli wa ulemavu (ugonjwa mbaya, ulemavu iwezekanavyo, nk).

Chaguo la pili linamaanisha uwepo wa uharibifu wowote wa dhamana ambao haukusababishwa kwa makusudi na akopaye mwenyewe:

• majanga ya asili;
• moto;
• mafuriko na kadhalika.

Inafaa kuzingatia kwamba masharti yote ambayo kampuni ya bima hulipa mikopo kwa kujitegemea yameainishwa ndani kila makubaliano maalum. Kwa sababu hii, tunaweza kusema kuwa hali ni tofauti kila mahali na unahitaji kusoma kwa undani mikataba kabla ya kusaini.

Jinsi ya kulipa mkopo wa annuity kwa usahihi na kwa faida

Ukiwa na mpango wa malipo ya mwaka, suluhisho bora itakuwa kujaribu kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi na wakati huo huo, bila kurekebisha kipindi cha ukopeshaji.

Kwa maneno rahisi, kila mwezi akopaye atalipa malipo yaliyopunguzwa, na kuokoa tofauti kutoka kwa kiasi cha awali.

Mfano: Mkopo ni halali kwa miaka 20. Kwa miaka 10 ya kwanza, akopaye atalipa sio rubles 10,000, lakini rubles 7,000 baada ya miaka 10, mkopo utahitaji kulipwa rubles 13,000.

Hata hivyo, kuna nuance: katika miaka 10, na akiba ya kila mwezi, unaweza kukusanya kiasi ambacho kinatosha kulipa mkopo mapema na hivyo kuokoa pesa.

Ukusanyaji na mdhamini wa mkopo uliolipwa kutoka kwa wadhamini wengine

Mmoja wa wadhamini ana haki ya kurejesha kiasi fulani cha mkopo kutoka kwa mdhamini wa pili katika mahakama tu ikiwa dhima ya msaidizi haijaanzishwa.

Kifungu cha 325 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi inasimamia wazi suala hili: utimilifu wa dhima ndogo kwa ukamilifu huwapa wadhamini waliobaki kutimiza madai ya wadai.

Aidha, kwa mujibu wa Kifungu cha 365 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, mdhamini ambaye amelipa deni la akopaye mkuu kwa gharama zake mwenyewe amepewa kikamilifu mamlaka ya mkopo kuhusiana na mdhamini wa pili.

Hii ina maana kwamba mahakamani ana kila haki ya kurejesha si tu sehemu ya fedha, lakini pia kudai faini kwa kushindwa kutimiza wajibu wake kama mdhamini.

Nani anapaswa kulipa mkopo baada ya kifo cha mkopaji?

Katika kesi hiyo, deni lake hupita kwa warithi wake wa karibu. Lakini warithi wana kila haki ya kuepuka matatizo hayo. Hili linawezekana tu ikiwa hawatadai urithi.

Kwa maneno rahisi, mkopo hulipwa na mtu ambaye aliingia katika urithi wa mkopaji aliyekufa. Ikiwa hakuna, kiasi kilichobaki cha deni kinalipwa na kampuni ya bima.

Je! ikiwa mkopaji halipi mkopo, je jamaa walipe?

Jamaa wa akopaye asiye na uaminifu atalazimika kulipa mkopo wake tu ikiwa mmoja wao ni mdhamini, vinginevyo hawana uhusiano wowote na deni la akopaye.

Ikiwa akopaye hana uaminifu, fedha zitalipwa na wadhamini.

Wajibu wa kutolipa mkopo: nini kitatokea ikiwa hautalipa kabisa

Ikiwa akopaye anakataa kulipa mkopo au hawezi kufanya hivyo kutokana na matatizo ya kifedha, benki inaweza kutoza adhabu au kutoa adhabu.

Unaweza kujifunza zaidi kuhusu riba kutoka kwa makubaliano yako, ambayo yana kila kitu (kila mkopo unabainisha masharti yake ya adhabu).

Chaguo mbaya zaidi ni benki kwenda mahakamani na... Madhumuni ya kukamata inachukuliwa kuwa uuzaji wao kwa mnada na ulipaji wa kiasi cha mkopo kwa gharama hii.

Ushauri wa video

Kuhusu sheria za ulipaji wa mapema - katika programu "Asubuhi na Gubernia"

Baada ya kupokea uamuzi mzuri juu ya mkopo, akopaye yuko katika furaha fulani na mara nyingi haisikii kile mfanyakazi wa benki anamwambia. Anataka kusaini makubaliano ya mkopo haraka iwezekanavyo na kuchukua bidhaa au pesa taslimu anazotaka. Na ni muhimu kumsikiliza mfanyakazi, kwa kuwa ni wakati huu kwamba sehemu muhimu na muhimu ya mkopo inatangazwa - ratiba ya malipo. Kukosa kufuata ratiba itasababisha shida: simu kutoka kwa benki, faini na uharibifu wa historia yako ya mkopo.

Wacha tuzungumze juu ya tarehe ya malipo

Ratiba ya malipo, ambayo inapaswa kukabidhiwa kwa akopaye, itaonyesha kiasi cha malipo na tarehe yake. Hapa inafaa kutaja kosa kuu ambalo linaweza kufanywa. Kwa mfano, tarehe iliyoonyeshwa ni ya 3. Mkopaji anafanya nini? Anaenda kulipa siku ya tatu, na siku chache baadaye anapokea ujumbe wa SMS kutoka benki ukimwomba alipe deni. Kwa nini hii inatokea? Lakini ukweli ni kwamba hii sio tarehe ya malipo, lakini tarehe ya kutoa pesa kutoka kwa akaunti. Kuweka tu, tarehe 3 pesa inapaswa kuwa tayari kwenye akaunti. Ikiwa malipo yanafanywa kupitia mashirika ya tatu, basi unahitaji kuzingatia kwamba fedha hazifiki mara moja, hivyo malipo lazima yafanywe mapema. Katika baadhi ya matukio, benki huweka kipindi cha malipo - kipindi ambacho pesa lazima ziwekwe kwenye akaunti ili zihesabiwe kuelekea malipo yanayofuata.

Tarehe ya malipo ya mapema na tarehe ya malipo.

Ikiwa tunazungumzia kuhusu tarehe ya kulipa mapema, basi ni tofauti kwa mabenki yote. Kwa mfano, katika kesi ya kulipa rehani katika Sberbank, unahitaji kuweka pesa mapema ili iandikwe kawaida. Na katika Benki ya Raiffeisen, mabadiliko katika usawa wa deni hutokea siku baada ya siku, wakati huo huo na ulipaji wa mapema. Hii ina maana kwamba usawa wa deni utabadilika mapema na utahitaji kulipa riba kidogo.
Hebu tuangalie mfano wa jinsi tarehe ya kurejesha mapema inathiri malipo ya ziada kwenye mkopo.
Kwa mfano, deni letu kuu sasa ni rubles elfu 100, na malipo yanastahili tarehe 25 ya kila mwezi. Na tunalipa rubles elfu 30 siku ya 30 kabla ya ratiba. Katika kesi ya 1, wakati tarehe ya ulipaji wa mapema haiathiri riba katika kipindi cha sasa, tutalazimika kulipa riba kwa rubles elfu 100 kwa mwezi. Ikiwa kiwango cha mkopo wetu ni, kwa mfano, 12%, basi tunapata

Riba = 100,000 * 0.12/365 * 30 = 986.30 rubles

Hapo ndipo deni kuu litakuwa sawa na rubles elfu 70 na kutoka kwa kipindi kijacho tutalipa kiasi kidogo cha riba. Hesabu inategemea ukweli kwamba idadi ya siku kati ya miezi = 30 na idadi ya siku katika mwaka ni 365.

Wakati malipo ya mapema yanazingatiwa mara moja, basi tunayo picha ifuatayo.
Tunalipa riba kwa kipindi cha 25 -30 cha mwezi wa sasa kwa kiasi cha rubles elfu 100 na riba kwa elfu 100 -30 elfu = 70 elfu kwa kipindi cha 30 cha mwezi wa sasa -25 wa ijayo.
Tuna mahesabu yafuatayo

Asilimia = 100,000 * 0.12/365 * 5 + 70,000 * 0.12/365 * 25

Riba = 164.38 + 575.342 = 739.72

Kama unaweza kuona, kwa njia hii ya uhasibu, riba iliyopokelewa kwa mwezi wa ulipaji wa mapema ni zaidi ya rubles 200 chini.

Wapi kulipa mkopo na risiti siku hiyo hiyo?

Malipo ya siku hiyo hiyo hufanyika tu ikiwa malipo yanafanywa kupitia dawati la pesa la benki. Aidha, hii ndiyo njia ya kuaminika zaidi ya kulipa mkopo. Pesa huhamishwa moja kwa moja bila waamuzi, na chaguo la kuchelewesha fedha na wahusika wa tatu huondolewa kabisa. Unahitaji kutoa benki kwa makubaliano ya mkopo na pasipoti ya mlipaji hakuna malipo ya uhamisho.

Njia mbadala za kufanya malipo ya kila mwezi

Kwenda tawi la benki sio rahisi kila wakati, na inaweza pia kuwa hakuna tawi la benki hii katika jiji unaloishi. Katika kesi hii, unaweza kutumia chaguzi zingine.

1. Ofisi ya Posta. Wakopaji wachache hutumia chaguo hili. Hii ni rahisi - kuna ofisi ya posta katika eneo lolote, lakini kuna drawback moja muhimu - muda wa malipo. Pesa hizo zitawekwa kwenye akaunti ya benki ya mdai ndani ya siku 7-10 kuanzia tarehe ya malipo. Malipo lazima yafanywe angalau wiki moja kabla ya tarehe ya kufutwa. Ili kulipa, utahitaji pasipoti na risiti ya uhamisho wa posta (iliyotolewa pamoja na makubaliano ya mkopo) tume itatozwa kulingana na viwango vya posta;
2. Benki ya mtu wa tatu. Unaweza kuweka pesa sio tu kupitia dawati la pesa la benki iliyotoa mkopo huo karibu na benki zote kukubali na kusindika malipo. Mlipaji atahitaji pasipoti na risiti ya uhamisho wa benki (iliyotolewa wakati wa kuomba mkopo). Tume katika kila benki ni tofauti, uhamisho utachukua siku 3 - 5.
3. Kupitia maduka kwa kutumia mfumo wa Rapida. Maduka mengi ya mawasiliano na maduka ya vifaa vya nyumbani ambayo hutoa mikopo ya biashara pia hukubali malipo ya mkopo. Haijalishi mkopo ulichukuliwa kutoka wapi, inaweza kuwa rehani, mkopo wa gari, au ada ya kadi ya mkopo. Mfumo unakubali kabisa aina zote za malipo. Ili kulipa, unahitaji pasipoti ya mlipaji na makubaliano ya mkopo, malipo yatahamishwa kwa siku 2 - 3.

Ni muhimu sana kufanya malipo kwa wakati na kwa kiasi kinachohitajika. Ikiwa akaunti ni fupi tu ya ruble, mfumo wa benki hautaweza kuandika kiasi kinachohitajika, na malipo yatachelewa. Na hata siku ya kuchelewa husababisha faini ya wakati mmoja na adhabu. Iwapo hujui mahali pa kulipia mkopo, basi wasiliana na benki iliyotoa kwa kutumia simu ya dharura ya saa 24.

Wakati wa kuhitimisha makubaliano ya mkopo, kila wakati unapokea ratiba ya malipo ambayo lazima ifuatwe. Kukiuka itasababisha benki kukutumia adhabu, ambazo pia zimeainishwa katika makubaliano ya mkopo. Mkopaji anajitolea kufanya malipo ya mkopo wa kila mwezi kwa wakati na kwa ukamilifu.

Ni wakati tu wa kuhitimisha makubaliano ya mkopo, meneja hana haraka ya kuzungumza kwa undani juu ya mpango wa malipo, akitumaini kwamba akopaye atasuluhisha kila kitu. Na ikiwa meneja anazungumza juu ya utaratibu wa malipo, akopaye hamsikilizi kabisa, akitaka kumaliza haraka mchakato wa kusaini karatasi na kupata pesa zake.

Yote hii inaongoza kwa ukweli kwamba akopaye anaweza kukiuka ratiba ya malipo bila kukusudia, kwa sababu hiyo benki itaweka faini juu yake na inaweza kuingia ukweli wa malipo ya marehemu katika historia yake ya mkopo. Kwa hivyo tutajua jinsi ya kufanya malipo ya mkopo wa kila mwezi kwa usahihi.

Kusoma ratiba ya malipo

Lazima iambatanishwe na makubaliano ya mkopo. Utapokea maelezo ya msingi juu ya malipo kutoka kwa hati hii, kwa hiyo tunza usalama wake mpaka deni la mkopo limefungwa kabisa.

Ratiba ya malipo ni jedwali linaloakisi vipengele vyote vya ulipaji wa mkopo. Hapo awali, grafu hii inaweza kuonekana kama rundo la nambari, lakini ukiisoma kwa karibu zaidi, unaweza kupata maelezo ya kina kuhusu ulipaji wa mkopo wako.

Grafu ina safu wima na safu. Laini ni kila mwezi wa maisha ya mkopo. Kwa muda wa miezi ngapi ulichukua mkopo, muda utakuwa kwenye ratiba.

Grafu ina safu wima zifuatazo:

1. Nambari ya serial ya mwezi wa maisha ya mkopo.

2. Kiasi cha malipo ya kila mwezi. Kama kawaida, benki hutumia mpango wa malipo ya mwaka, kwa hivyo kiasi cha malipo ya kila mwezi huwa sawa kila wakati.

3. Mchanganuo wa malipo ya kila mwezi: ni kiasi gani kinachotumika kwa riba na ni kiasi gani kinachotumika kulipa deni kuu.

4. Deni la mabaki ya mkopo au kiasi cha kulipa mapema.

Tarehe ya kufutwa: kosa kuu la wakopaji

Ratiba ya malipo inaonyesha tarehe ya kutoa pesa. Katika tarehe hii, pesa zinapaswa kuwa tayari kwenye akaunti ya mkopo. Mwishoni mwa siku, mfumo huota moja kwa moja pesa kutoka kwa akaunti kwa kiasi kilichoainishwa katika ratiba ya malipo ya kila mwezi. Ikiwa kiasi kinachohitajika haipatikani, benki inaweka faini. Hata kama senti moja haitoshi kufuta, mfumo hautaweza kulipa mkopo, na malipo ya kila mwezi yatazingatiwa kuwa yamechelewa.

Wakopaji mara nyingi hufanya makosa kufikiria kuwa tarehe inaonyesha siku ya malipo. Wanasubiri hadi dakika ya mwisho, kulipa mkopo kwa tarehe ya kufutwa, na kisha wanashangazwa na madai ya benki na faini zilizowekwa. Katika tarehe ya kutoa deni, pesa inapaswa kuwa tayari kwenye akaunti. Tafadhali kumbuka kuwa malipo hayatekelezwi mara moja;

Mbinu za malipo na masharti ya uwekaji mikopo

Kawaida, wakati wa kusaini makubaliano ya mkopo, akopaye anaambiwa ni njia gani anaweza kulipa madeni mara nyingi karatasi inayoelezea mbinu imejumuishwa kwenye mfuko wa nyaraka. Unaweza kutumia yoyote, lakini zingatia wakati ambapo fedha zinawekwa.

1. Dawati la fedha la benki ya mdai au ATM yake. Hii ndiyo chaguo pekee ambalo pesa huhamishiwa kwenye akaunti siku ambayo malipo yanafanywa. Ni wakati tu wa kulipia mkopo kwa kutumia njia hii unaweza kuweka pesa tarehe ya kutozwa.

2. Dawati la fedha la benki ya watu wengine au benki yake ya mtandao. Katika kesi hiyo, uhamisho wa interbank utafanywa, ambao unafanywa ndani ya siku tatu.

3. Barua. Ingawa sasa ofisi ya posta imeongeza muda uliowekwa wa kuhamisha fedha, benki bado zinapendekeza kufanya malipo siku 7 kabla ya tarehe ya kutozwa.

4. Saluni za Svyaznoy, Euroset, MTS. Pesa huhamishwa ndani ya siku tatu.

5. Vituo vya Qiwi, Eleksnet. Uhamisho wa malipo pia utachukua hadi siku tatu.

Ada za malipo

Bila malipo ya tume, malipo yatachukuliwa kutoka kwako tu na benki iliyotoa mkopo katika hali nyingine, tume hutolewa kwa mpatanishi ambaye anakubali na kufanya malipo.

Mara nyingi, kiasi cha tume kinawekwa kwa 1% ya kiasi cha mkopo, lakini si chini ya 50 rubles. Lakini kila mpatanishi huweka ada yake mwenyewe, hivyo kila kitu ni tofauti kila mahali. Kwa mfano, wakati wa kulipa kupitia vituo vya Qiwi, kila benki huweka kiasi chake cha tume.

Ikiwa utaweka zaidi ya ilivyoonyeshwa kwenye ratiba

Ratiba inabainisha malipo ya kila mwezi yanayohitajika ambayo unatakiwa kufanya kila mwezi kwenye akaunti yako ya mkopo. Huwezi kulipa chini ya kiasi hiki, lakini zaidi - hakuna tatizo.

Lakini kumbuka kuwa benki bado itaondoa kiasi kilichoonyeshwa kwenye ratiba; Na wakati ujao unaweza kuweka chini, kutokana na kwamba baadhi ya fedha bado katika akaunti ya mikopo.

Ikiwa unataka kuweka zaidi, basi ulipe sehemu ya mapema. Kila wakati kabla ya kufanya malipo, wasiliana na benki na uandike taarifa inayoonyesha ni kiasi gani ungependa kulipa.

Kisha, katika tarehe ya kufutwa, benki itaondoa kiasi chote, ambacho kitajumuisha mabadiliko katika ratiba ya malipo na kupunguzwa kwa malipo ya ziada. Benki inaweza kuhesabu malipo ya kila mwezi kwenda chini, na kuacha muda wa mkopo bila kubadilika. Au malipo yatabaki sawa, lakini muda wa mkopo utafupishwa kwa sababu ya ulipaji wa sehemu ya deni la mkopo.

Kila mkazi mzima wa nchi sasa ana kadi ya mkopo. Kadi ya mkopo ya Sberbank inahitajika sana. Kila raia mzima anaweza kuipokea ikiwa imehakikishiwa. Sberbank inatoa kila mtu ambaye anataka kupata pesa nyingi kwa viwango vya riba vyema. Ili usiwe na deni, ni muhimu kujua ni malipo gani ya lazima kwenye kadi ya mkopo ya Sberbank. Unaweza pia kujua katika makala jinsi ya kulipa kila mwezi.

Je, malipo ya kila mwezi ni nini?

Neno "malipo ya chini kwenye kadi ya mkopo ya Sberbank" inahusu kiasi cha fedha ambacho mtu binafsi anatakiwa kuhamisha kwa kadi ya mkopo kila mwezi ili kulipa deni. Taratibu hizi zinapaswa kukamilika kabla ya tarehe iliyowekwa na benki na iliyoainishwa katika makubaliano.

Neno "tarehe ya malipo" linamaanisha mwisho wa kipindi cha kuripoti. Mara nyingi ni ndani ya siku 25. Vipindi vya kuripoti na malipo kwa pamoja ni kipindi cha malipo ya ukopeshaji. Kipindi hiki kinaendelea kwa wastani siku 50-55.

Wakati wa kufunga mkopo, mfanyakazi wa kampuni ya fedha anamwambia akopaye tarehe maalum ambayo lazima alipe malipo yake. Ikiwa raia hafanyi hivi, anaweza kutozwa faini.

Inatokea kwamba Sberbank inatoa kila mtu binafsi kudhibiti kiasi cha ulipaji wa madeni. Mkopaji anahitaji tu kufanya malipo ya haraka ya kila mwezi kwenye kadi ya mkopo. Muda wa mkopo wa aina hii ya kadi ya mkopo hauna kikomo. Ikiwa kadi ya Sberbank inaisha, unaweza kupata kadi mpya kwa urahisi, kwa sababu akaunti ya mteja na wajibu kwa benki hubakia sawa.

Je, malipo ya kila mwezi ni nini?

Wananchi wengine hawajui ni malipo gani ya chini yamewekwa na benki. Kwa hivyo, mara nyingi hutafuta chaguzi za jinsi ya kujua habari hii. Sasa Sberbank imeweka malipo ya chini ya kila mwezi ya 5% ya kiasi cha mkopo, si chini ya 150 rubles. Zaidi ya hayo, wakopaji watahitaji kulipa riba kwa matumizi ya fedha zilizokopwa na adhabu, ikiwa ipo. Benki pia inatoza kamisheni wakati wa kutoa pesa na uhamishaji wa pesa mkondoni kutoka kadi moja hadi nyingine. Pia anatoza bima na SMS.

Wakati malipo ya lazima yanafanywa na kadi ya mkopo, tawi la benki hufuta pesa katika mlolongo huu:

1. Faini na adhabu. Mara nyingi hutokea kutokana na madeni. Ili kuepuka malipo hayo, lazima ulipe kwa wakati.
2. Tume.
3. Wakopaji wanatozwa ada kwa kutoa pesa kutoka kwa kadi kutoka kwa ATM, kwa uhamisho na huduma. Nia iliyoanzishwa kwa matumizi ya fedha.
4. Benki inaonyesha kiwango chake maalum kwa ukweli kwamba wananchi wanatumia fedha zilizokopwa.

Deni la kadi ya mkopo.

Mpango huu wa malipo unachukuliwa kuwa kikwazo kwa wamiliki wa plastiki, kwa sababu wakati mwingine wateja hulipa malipo ya kila mwezi, lakini kiasi cha deni hakipungua. Hii hutokea kwa sababu deni kwenye kadi halilipwa miezi yote hii. Ili kukaa juu ya mipango hii yote, unahitaji kuchukua taarifa ya akaunti yako mara kwa mara au uhesabu kibinafsi ni kiasi gani cha pesa ambacho umesalia kulipa.

Ninawezaje kujua kuhusu kiasi cha malipo ya lazima? Ili kujua malipo kwenye kadi ya mkopo ya Sberbank, unapaswa kuja benki kwa malipo. Wateja wanaweza pia kuuliza maswali ya kibinafsi kwa wafanyikazi wa kampuni mtandaoni. Katika hali hii, watu binafsi wanapaswa kwanza kuingia katika akaunti yao ya kibinafsi kwa kutumia kiungo https://online.sberbank.ru/

. Katika ukurasa wa kwanza, watumiaji wana fursa ya kuona orodha ya kadi iliyotolewa. Ikiwa wateja wana kadi ya mkopo ya Sberbank, basi maelezo ya kina kuhusu hilo yatatolewa kwenye tovuti. Pia inaonyesha kikomo, kiasi cha malipo ya chini na tarehe wakati unahitaji kulipa deni lako.

Ni muhimu kusahau kwamba ikiwa kiasi hakijalipwa ndani ya muda wa mkopo usio na riba, basi riba itatozwa kwa akopaye kwa muda wote wa matumizi ya fedha.

Je, malipo kwa kadi ya benki huhesabiwaje?

• kikomo cha kadi - rubles elfu 100;
• kiasi cha rubles elfu 20 kilitumika;
• riba - 36%.

Ili kuhesabu kiasi cha deni unahitaji 20,000 x 0.05 = 1,000 rubles. Lakini riba kwa mkopo inaweza kuhesabiwa ikiwa 20,000 x (0.36: 12) = 600 rubles. Kulingana na data iliyopatikana, inaweza kuzingatiwa kuwa ada ambayo inapaswa kulipwa kila mwezi ni rubles 1,600.

Kutoka kwa mahesabu haya unaweza kuona kwamba kulipa deni kwa kutumia njia hizi sio faida sana. Hata hivyo, kuanzia mwezi ujao, riba itapatikana kwa usawa wa deni, ambayo tayari itafikia rubles 19,000.

Vidokezo vya jinsi ya kulipa malipo yako ya kila mwezi ya kadi ya mkopo na sio kulipia kupita kiasi

Ili kulipa malipo yako ya mkopo kwa wakati na kuepuka adhabu, unapaswa kufuata vidokezo hivi:

1. Ni muhimu kulipa deni lako la mkopo kwa wakati. Ili kufikia lengo hili haraka, benki iliruhusu wakopaji kudhibiti kiasi cha malipo yao wenyewe. Masharti pekee ya ukopeshaji huu ni kwamba wateja wanahitaji kuhamisha kiasi kwenye kadi yao ya mkopo kila mwezi.
2. Ikiwa watu binafsi watashindwa kufanya malipo kwa wakati, benki inaweza kutoza faini kwa wateja kama hao.
3. Ili kujua kiasi kinachohitajika cha malipo ya kila mwezi, unapaswa kuwasiliana kibinafsi na mfanyakazi wa benki ili kutoa taarifa ya akaunti.

Ni muhimu kujua kwamba ikiwa wamiliki wa kadi hawawezi kulipa deni kwa ukamilifu, basi wanapaswa kulipa kiasi ambacho ni kikubwa zaidi kuliko malipo yaliyopendekezwa. Hii itafanya iwezekanavyo kupunguza kiasi cha jumla ya mkopo.

Jinsi ya kulipa deni la kadi ya mkopo?

Ili kulipa deni kwa kadi ya mkopo, lazima ulipe kiasi kinachozidi malipo ya kila mwezi. Kwa njia hii benki itachukua asilimia iliyowekwa, na fedha zingine zote zitapatikana kwa uondoaji katika siku zijazo.

Unaweza kulipa deni lako kwa njia zifuatazo zinazopatikana:

• kutumia dawati la fedha la benki;
• vituo tofauti;
• kuhamisha mshahara kwa kadi.

Baadhi ya chaguzi zilizowasilishwa zina ada za gharama kubwa.

Malipo kwa kutumia mfumo wa Sberbank Online

Ikiwa wateja wana kadi ya malipo, wanaweza kulipa deni lao haraka nayo. Hii inaweza kufanywa katika huduma ya Sberbank Online kwa njia hii:

• ingia kwenye tovuti;
• chagua sehemu ya "Malipo" na uchague "Mikopo";
• kufanya uhamisho kwa kutoa nambari ya mkataba na kiasi cha fedha za kuhamishiwa kwenye kadi.

Njia hii mara nyingi huchaguliwa na wateja kutokana na ukweli kwamba utaratibu ni wa haraka. Wakati huo huo, habari zote za mtumiaji zinalindwa kwa uaminifu.

Malipo kupitia Mobile Banking

Wateja wanahitaji tu kutuma ujumbe kwa nambari 900. Katika maandishi yenyewe, ni muhimu kuonyesha neno "Mikopo", nambari ya kadi, kiasi cha uhamisho na tarakimu 4 za mwisho za kadi ambayo fedha zinahitajika kutolewa.

Uhamisho huu wa pesa unaweza kufanywa tu ikiwa wateja walipokea kadi mbili katika matawi ambayo iko ndani ya mkoa huo huo.

Malipo kwa kutumia vituo

Njia hii ya ulipaji wa deni ni rahisi kwa sababu unaweza kulipa deni lako kwa kutumia kadi ya benki na pesa taslimu. Mteja anahitaji kuweka fedha kwenye kipokea bili na kupiga nambari ya akaunti kwenye kifuatiliaji kinachohitaji kuongezwa.

Vituo ni njia rahisi ya ulipaji wa mkopo. Walakini, ni muhimu kukumbuka kuwa wateja watalazimika kulipa tume ya kuhamisha pesa. Pia ni muhimu kuzingatia ukweli kwamba fedha haziwezi kuhesabiwa mara moja, lakini ndani ya siku 3 baada ya malipo kufanywa.

Kulipa deni katika tawi la benki

Sasa unaweza kulipa deni lako kwa kutumia dawati la fedha la tawi lolote la benki. Wateja mara nyingi huchagua njia hii ya kulipa deni lao.

Faida kuu ya njia hii ni uhamisho wa haraka wa fedha. Kama sheria, pesa huhamishiwa kwa akaunti maalum ndani ya masaa 24. Ikiwa malipo yatafanywa katika benki ya kigeni, uhamishaji utachukua siku 3. Hasara ya njia hii ni uwepo wa tume.

Kulipa deni kwa kutumia malipo ya kielektroniki

Wateja wanaweza kulipa deni lao kwa kutumia WebMoney na Yandex.Money. Ili kutekeleza operesheni hii, wateja wanahitaji kuwa na mkoba wa elektroniki katika moja ya mifumo iliyotolewa. Faida ya orodha hii ni kasi ya operesheni. Hata hivyo, njia hii ina drawback wazi - tume ya juu.

Kila moja ya njia zilizowasilishwa ina faida na hasara zake. Wananchi wengine huchagua uhamisho wa haraka ndani ya siku, wakati wengine wana nia ya uhamisho bila tume.

Mchakato wa kulipa deni la kadi na mstari wa mkopo ni tofauti kimsingi na mchakato wa kufunga mkopo mwingine wowote wa benki. Wakati wa kuomba mkopo wa kawaida, akopaye hupokea ratiba ya malipo ya wazi ambayo lazima azingatie. Hakuna ratiba ya kulipa kadi ya mkopo mteja mwenyewe anasimamia mchakato na kiasi cha malipo. Na kila mwenye kadi aliye na mstari wa mkopo anapaswa kufahamu mchakato wa kufunga deni.

Kiasi cha malipo ya kila mwezi

Kama ilivyo kwa mkopo mwingine wowote, minus kwenye kadi ya mkopo lazima ilipwe kwa kufanya malipo ya kila mwezi. Lakini benki haziweka kiasi cha malipo ya kudumu kwa bidhaa hii: akopaye mwenyewe anasimamia kiasi, kulipa kwa kiasi ambacho ni rahisi kwake. Katika kesi hii, benki inaonyesha kiwango cha chini cha malipo ya kila mwezi ambacho mmiliki wa bidhaa lazima azingatie.

Kila benki inadhibiti kiwango cha chini cha malipo yenyewe. Kwa mfano, kunaweza kuwa na chaguzi kama hizi za kuhesabu:

- 5-10% ya jumla ya deni, lakini angalau rubles 500;
– 5-10% ya deni kuu pamoja na kiasi cha riba kilichokusanywa kwa mwezi;
- ada ya kudumu, kwa mfano, si chini ya rubles 3000-5000 kwa mwezi.

Muhimu! Benki inatoa muhtasari wa matokeo kwa kila mwezi wa kuripoti na inaonyesha kwa akopaye kiasi cha malipo ya chini yanayoruhusiwa. Kwa mfano, kwa Machi unahitaji kulipa kabla ya Aprili 20, kwa shughuli za Aprili hadi Mei 20, nk. Benki inafunga kipindi cha taarifa (mwezi), hutoa taarifa na kusubiri malipo kufanywa.

Ni bora kutofanya mahesabu kibinafsi - unaweza kutafsiri vibaya algorithm ya kuhesabu malipo ya chini ya kila mwezi. Ikiwa unalipa chini ya ilivyotarajiwa, itachukuliwa kuwa isiyo ya malipo na benki itatoza faini.

Tumia huduma ya benki kwenye mtandao na uwashe huduma ya arifa za SMS. Huduma hizi zitakusaidia daima kuweka kidole chako kwenye pigo. Benki itakujulisha kuhusu kiwango cha chini zaidi unachohitaji kuweka mwisho wa mwezi wa kuripoti.

Lipa zaidi ya kiwango cha chini!

Masharti ya ulipaji wa kadi ya mkopo hukuruhusu kulipa na minus hatua kwa hatua, ukiweka kiasi kidogo tu karibu na kiwango cha chini. Lakini ikiwa utashikamana na muundo huu, deni lako litapungua polepole sana.

Malipo yako ya kila mwezi ya kadi ya mkopo yana msingi na riba. Ikiwa tunazingatia malipo ya chini, basi kwa kiasi kikubwa inajumuisha riba. Hiyo ni, ikiwa utafuata kiwango cha chini, utalipa deni kuu polepole sana, deni litasimama.

Wakopaji wengi hulipa deni lao kwa malipo madogo ya mara kwa mara, na kisha wanalaumu benki kwa kutopunguza deni lao. Kila kitu ni cha kimantiki: raia hulipa riba iliyopatikana wakati wa mwezi wa kuripoti, na kiasi cha deni kuu kivitendo haibadilika.

Muhimu! Usishikamane na malipo ya chini ya kila mwezi, lipa zaidi. Kwa hivyo, kiasi kikubwa kitatumika kulipa deni kuu. Hii ina maana kwamba kwa mwezi ujao benki itatoza riba kidogo, malipo ya ziada yatakuwa ya chini na faida zaidi.

Kadi za mkopo zilizo na hali nzuri zaidi

Tarehe ya malipo ya kadi ya mkopo

Mpango huo unatumika hapa kama kwa ukopeshaji wa kawaida. Benki inaonyesha tarehe ambayo malipo ya pili lazima yafanywe. Kwa mfano, tarehe 22 ya kila mwezi.

Wakati wa kuchagua njia ya kuhifadhi, kumbuka kwamba sio zote zinahusisha amana ya papo hapo ya fedha, basi unahitaji kulipa mapema. Pesa hufika papo hapo unapolipa kupitia rejista ya pesa au ATM ya benki inayotoa huduma ya kadi, benki ya mtandaoni, au kupitia huduma za uhamishaji wa kadi hadi kadi. Katika hali nyingine zote, operesheni inaweza kufanywa ndani ya siku 1-3.

Benki haitoi tarehe ya mwisho ya kulipa deni la kadi ya mkopo: hii inadhibitiwa na akopaye mwenyewe. Unaweza "kuchelewesha" jambo hilo na kulipa deni kwa miaka. Au unaweza kufanya malipo ya juu na kukabiliana na deni katika miezi michache. Kwa kuongeza, kutokana na kwamba kikomo cha kadi kinaweza kufanywa upya, tarehe halisi ya kumalizika muda wake haiwezi kuamua.

Malipo ndani ya kipindi cha matumizi ya muda wa malipo

Ikiwa benki inajumuisha kipindi cha malipo bila malipo na kadi yako ya mkopo, unaweza kutumia njia ya mkopo bila malipo. Weka pesa ili kulipa kadi ya mkopo kwa ukamilifu, kulipa deni kamili kabla ya mwisho wa kipindi cha neema, basi mkopeshaji hatatoza riba.

Unachohitaji kujua kuhusu kipindi cha neema:
- kawaida huchukua siku 55-60, benki zingine hutoa kadi na punguzo la siku 100-120;
- faida inatumika tu kwa shughuli zisizo za pesa. Kutoa pesa na kufanya uhamisho sio kufunikwa nayo;
- Ni muhimu kuzingatia masharti ya faida. Kila benki inazitafsiri kwa njia tofauti; hakikisha kuwa umeangalia na benki kuhusu tarehe kamili ya mwisho wa kipindi kisicho na riba.

Jinsi ya kufunga deni la kadi mapema

Unaweza kulipa kabisa deni la kadi yako wakati wowote. Ili kulipa kadi yako ya mkopo mapema, wasiliana na benki yako na ujue ni kiasi gani unadaiwa kwa sasa. Weka kiasi hiki kwenye kadi na usubiri malipo ya kila mwezi yajayo kufutwa. Baada ya hayo, deni litafutwa. Maelezo mahususi ya bidhaa ni kwamba benki inaweza kutoza riba mwezi ujao ikiwa deni litapita katika kipindi kijacho cha kuripoti. Funika kiasi hiki pia.

Kumbuka kwamba kulipa deni kwa ukamilifu haimaanishi kufunga kadi. Bado utalazimika kulipia matengenezo, arifa za SMS na huduma zingine. Ikiwa huhitaji kadi, wasiliana na benki na uandike maombi ya kuifunga.