የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም በጥሬ ገንዘብ ወይም በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ገንዘቦችን በማስተላለፍ ማቋቋሚያ ሊደረግ ይችላል። እ.ኤ.አ. በ 2009 ከጠቅላላው ከ 80% በላይ እና ከ 30% በላይ የሚሆኑት ግለሰቦች በብድር ተቋማት በኩል የሚከፈሉት አጠቃላይ ክፍያዎች የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ የግለሰቦችን ገንዘብ ማስተላለፍ ይዘዋል ።

የገንዘብ ዝውውሩ የተቀባዩ የገንዘብ መጠን በሚጨምርበት ጊዜ ከፋዩ ለተቀባዩ ያለውን የገንዘብ ግዴታ ያቋርጣል። የገንዘብ ልውውጥ በሚደረግበት ጊዜ የገንዘብ መዋጮዎች ቢኖሩም, የሩሲያ ባንክ የባንክ ሂሳቦችን ሳይከፍቱ ግለሰቦችን በመወከል የገንዘብ ዝውውሮችን በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ይመድባል. ለእንደዚህ ዓይነቶቹ ዝውውሮች እና በሂሳብ አያያዝ ላይ የሚያንፀባርቁበት ሂደት በኤፕሪል 01, 2003 ቁጥር 222-ፒ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደንብ ውስጥ ተካትቷል "በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በግለሰቦች የጥሬ ገንዘብ ክፍያ የመፈጸም ሂደት ላይ ደንብ" .

ግምት ውስጥ ያለው የዝውውር አይነት ከዚህ ባንክ ጋር ሒሳብ ለሌለው (ወይም ያልተጠቀመው ነገር ግን ያልተጠቀመበት) ግለሰብ ወክሎ በገንዘብ ባንክ በኩል በዚህ ግለሰብ በተጠቀሰው የተቀባዩ ሒሳብ ውስጥ ለማስተላለፍ ያቀርባል. በተለየ ባንክ ውስጥ ወይም እንደዚህ ያለ መለያ ለሌለው ሰው ገንዘብ መስጠት . በተመሳሳይ ጊዜ ባንኩ ከግለሰብ ገንዘብ ከመቀበል ጀምሮ ወደ ህጋዊ አካል ወይም ግለሰብ የባንክ ሒሳብ በጥሬ ገንዘብ ከማስገባቱ በፊት ወይም በጥሬ ገንዘብ ዴስክ በኩል ገንዘብ ከማውጣቱ በፊት በርካታ ተከታታይ ሥራዎችን ያከናውናል። አንድ ግለሰብ. ዝውውሩ ከአንድ ግለሰብ ሥራ ፈጣሪነት ጋር የተያያዘ መሆን የለበትም.

አንድ ግለሰብ በሚተላለፍበት ጊዜ የሚሞላው ሰነድ በላኪው ባንክ በተቋቋመው ቅጽ ውስጥ ማመልከቻ ነው. በማመልከቻው ውስጥ የቀረቡት ዝርዝሮች ሁሉም የሚፈለጉት መስኮች የገንዘብ ዝውውሩ የክፍያ ማዘዣ ውስጥ መሞላታቸውን ማረጋገጥ አለባቸው ፣ ይህም ላኪው ባንክ በቅፅ ቁጥር 0401060 ያወጣል።

በብድር ተቋማት ውስጥ ያለው የሂሳብ ሠንጠረዥ በሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ውስጥ ለሚገኙ ላኪዎች እና ተቀባዮች የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም በባንክ ለተደረጉ ዝውውሮች የሂሳብ አያያዝ ልዩ ሂሳቦችን ይሰጣል ።

40911 የመጓጓዣ ሂሳቦች;

40905 የተፈቀዱ ወቅታዊ ሂሳቦች እና ያልተከፈሉ ዝውውሮች።

የመጀመሪያው መለያ ተሳቢ ነው። የዝውውር ላኪዎች ማስተላለፍ ለመላክ ወደ ባንክ ገንዘብ ዴስክ ገንዘብ ሲከፍሉ፣ ወደዚህ መለያ ገቢ ይሆናሉ። ለማዘዋወር የታቀዱ ገንዘቦች ወደ ትራንዚት አካውንት እና በጥሬ ገንዘብ ከባንክ ሂሣብ ወይም ከደንበኛ ተቀማጭ ገንዘብ ሊገቡ ይችላሉ። ከዚያ በኋላ ባንኩ የተቀበለውን መጠን ወደ ተቀባዩ አድራሻ ይልካል. በትንታኔ ሂሳብ ውስጥ, የግል ሂሳቦች በክፍያ ዓይነቶች ይጠበቃሉ.

ሁለተኛው መለያ ንቁ ነው። አካውንት ሳይከፍቱ በግለሰቦች የተቀበሉትን የገንዘብ ልውውጥ ለማንፀባረቅ ይጠቅማል። የመለያው ክሬዲት የተቀበሉትን የገንዘብ ዝውውሮች መጠን ያሳያል, እና ዴቢት ለተቀባዮች የተከፈለውን መጠን ያሳያል. በትንታኔ ሂሳብ ውስጥ, ለእያንዳንዱ የገንዘብ ተቀባይ የግል ሂሳቦች ይጠበቃሉ.

በጥያቄ ውስጥ ላለው መለያዎች ጥቅም ላይ የዋሉ ግብይቶች ምሳሌ በ ውስጥ የሚታየው ምሳሌ ነው።

በእውቀት መሰረት ጥሩ ስራዎን ይላኩ ቀላል ነው. ከዚህ በታች ያለውን ቅጽ ይጠቀሙ

ተማሪዎች፣ የድህረ ምረቃ ተማሪዎች፣ በትምህርታቸው እና በስራቸው የእውቀት መሰረቱን የሚጠቀሙ ወጣት ሳይንቲስቶች ለእርስዎ በጣም እናመሰግናለን።

3 . የገንዘብ ዝውውሮችን ማሻሻል, ችግሮች, ተስፋዎች እና አደጋዎች

የዝውውር መጠን በቋሚነት እያደገ ነው, ሆኖም ግን, የሚያስገርም አይደለም. ዋና ላኪዎቻቸው የጉልበት ስደተኞች ናቸው, በሩሲያ ውስጥ ቁጥራቸው እየጨመረ ይሄዳል. የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ እንደገለጸው ባለፉት አራት ዓመታት ውስጥ ብቻ በሩሲያ ውስጥ ተቀጥረው የሚኖሩ ያልሆኑ ነዋሪዎች ቁጥር በእጥፍ ጨምሯል.

በጠቅላላው ከሶቪየት ኅብረት ውድቀት ጀምሮ እስከ 2004 ድረስ የሩሲያ ሕዝብ በይፋ የተመዘገቡ ስደተኞች በ 7.6 ሚሊዮን ሰዎች ጨምረዋል ፣ ይህ ከሀገሪቱ ህዝብ 5.3% ነው። ለዘመዶች እና ለጓደኞች የሚላከው ገንዘብም እያደገ ነው። ስለዚህ በሩሲያ የገንዘብ ልውውጥ ገበያ ልውውጥ (ከሩሲያ እና ወደ ሩሲያ አጠቃላይ የዝውውር ዋጋ) በ 2004 8.2 ቢሊዮን ዶላር ነበር ፣ በ 2003 ግን 4.7 ቢሊዮን ዶላር ነበር ። ገንዘብ ወደ ሩሲያ የሚመጡ ዋና ዋና አገሮች አሜሪካ, ጀርመን እና ጣሊያን ናቸው.

በምላሹም ከሩሲያ ከፍተኛው የዝውውር ብዛት ወደ ዩክሬን ፣ ኡዝቤኪስታን ፣ ታጂኪስታን ፣ አዘርባጃን ፣ አርሜኒያ ፣ ጆርጂያ እና የሞልዶቫ ሪፐብሊክ ይሄዳል ፣ ይህም ለእነዚህ ሀገሮች ምንም ጥርጥር የለውም ፣ ምክንያቱም በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ መሠረት ፣ እሱ የህዝቡን የኑሮ ደረጃ ለማሻሻል እና ማህበራዊ ችግሮችን ለመፍታት ይረዳል. ይሁን እንጂ ነገሮች ለሩሲያ በጣም አስደሳች አይደሉም. በአንድ በኩል፣ በማዕከላዊ ባንክ የተደረገ ጥናት እንደሚያመለክተው፣ “ሁሉም ዝውውሮች በከፍተኛ ደረጃ ግልጽነት ተለይተው ይታወቃሉ። ነገር ግን፣ በሌላ በኩል፣ “ለሁሉም አስፈላጊነታቸው፣ ዓለም አቀፍ የዝውውር ሥርዓቶች፣ እንደሌሎች የፋይናንስ መካከለኛ መዋቅሮች፣ ለገንዘብ ማጭበርበር፣ ለአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ እና ለሌሎች የወንጀል ዓላማዎች ሊውሉ ይችላሉ” ይላል። ስለዚህ ከእነዚህ ስርዓቶች ጋር በተያያዘ እንደ የብድር ተቋማት ሁኔታ, የስታቲስቲክስ ቁጥጥር ብቻ ሳይሆን ተገቢው ጥንቃቄ የተሞላበት ቁጥጥር መደረግ አለበት. በሩሲያ ውስጥ አራት ዓለም አቀፍ ስርዓቶች አሉ-Money Gram, Western Union, Travelex እና Ria Envia. በተመሳሳይ ጊዜ, ሁሉም ማለት ይቻላል የአገር ውስጥ ስርዓቶች, በሀገሪቱ ውስጥ ከሚደረጉ ዝውውሮች በተጨማሪ, እንዲሁም በቅርብ እና በሩቅ ላሉ ሀገራት ዓለም አቀፍ ዝውውሮችን ያካሂዳሉ.

ይሁን እንጂ ብዙ ባንኮች አንዳንድ ጊዜ "አጠራጣሪ" ዝውውሮችን መቋቋም አለባቸው. አንድ ትልቅ መጠን በክፍሎች ማስተላለፍ ይችላሉ ፣ እና አንድ አይደለም ፣ ግን ብዙ ሰዎች ይህንን ማድረግ ይችላሉ። በነዚህ ሁኔታዎች ሁሉም በሶስተኛ ወገን ጥቅም ላይ እንደሚውሉ ለማወቅ አይቻልም. ነገር ግን፣ ከወንጀል የሚገኘውን ገንዘብ በማሸሽ እና በሽብርተኝነት የገንዘብ ድጋፍ ላይ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ከመቀየር አንጻር እንዲህ ያሉ ተግባራት እጅግ በጣም ውጤታማ አይደሉም። አሸባሪዎችን እና ተባባሪዎቻቸውን የመለየት ተመሳሳይ ችግር. ዛሬ, የዝውውር ስርዓቱን "መጥፎ" ደንበኛን ለመለየት አንድ መንገድ ብቻ አለ: የእሱን ስም እና የአያት ስም በማጣራት በአለምአቀፍ እና በአካባቢያዊ "ጥቁር ዝርዝሮች" አሸባሪዎች እና ወንጀለኞች (FATF International "ፀረ-አባት) ውስጥ የተሳተፉትን ስም በማጣራት. -የገንዘብ ማጭበርበር" ድርጅት እና የሩሲያ አቻው - የፌዴራል የፋይናንስ ክትትል አገልግሎት). በተጨማሪም የፌደራል የፋይናንሺያል ክትትል አገልግሎት ባንኮችን እንዴት መቆጣጠር እንደሚቻል ስለሚያውቅ ሁሉንም ሰው አስፈራርቶ የገንዘብ ማስተላለፊያ ስርዓቶች አሁን በመተዳደሪያ ደንብ ከተደነገገው የበለጠ ጥብቅ ባህሪ አላቸው.

ነገር ግን ከደንበኞች ጋር በቀጥታ የተገናኙ የዝውውር ችግሮችም አሉ እና ጉልህ ቅነሳቸው ደንበኛው የክፍያ ማዘዣ ቅጹን ከመሙላቱ ከተለቀቀ ብቻ ነው። ይህ ሊሆን የቻለው የደንበኛውን የራሱን ገንዘብ ለማስተላለፍ ከባንኩ ጋር አጠቃላይ ስምምነትን ሲያጠናቅቅ ነው. ለምሳሌ, ደንበኛው የብድር እዳውን ለተጨማሪ ክፍያ ለመክፈል የራሱን የካርድ ሂሳቡን የማስተዳደር መብትን ለአገልግሎት ሰጪው ባንክ ይሰጣል. ብድሩን ለመክፈል በሂሳቡ ላይ ገንዘብ ከሌለ እንዲህ ዓይነቱ መመሪያ በሥራ ላይ ይውላል እና ባንኩ ከአንድ የደንበኛ መለያ ወደ ሌላ ገንዘብ ማስተላለፍ ያስችላል. ይህንን ክዋኔ ማካሄድ የደንበኛውን መኖር እና የክፍያ ማዘዣ ቅጹን መሙላት አያስፈልግም. በዚህ ሁኔታ ተበዳሪው ዕዳው በሰዓቱ እንደሚከፈል እርግጠኛ መሆን ይችላል.

ነገር ግን የገንዘብ ዝውውሮች እንደ የዝውውር ውሎች የሚስቡ ደንበኞች የማያቋርጥ እድገትን የመሳሰሉ አዎንታዊ ገጽታዎች አሉት. የዝውውር ላኪው የዝውውር ሂደቱን ብቻ መሙላት አለበት እና በጥቂት ደቂቃዎች ውስጥ በትእዛዙ ውስጥ የተመለከተው መጠን የዝውውሩ ተቀባይ በሚገኝበት ቦታ ይሆናል። ይህ ዓይነቱ የባንክ አገልግሎት በአገሪቱ ውስጥ በቋሚነት ለሚጓዙ ሰዎች ወይም ከቤታቸው ርቀው በሚገኙ ከተሞች ውስጥ ትልቅ ግዢ ለሚፈጽሙ, ወዘተ. ባንኩ በእርግጥ እንደዚህ አይነት ደንበኞችን ይፈልጋል እና ስለዚህ እነሱን ማሟላት, ባንኮች በየዓመቱ ለገንዘብ ዝውውሮች የበለጠ ምቹ ሁኔታዎችን ያዘጋጃሉ, ለምሳሌ, የገንዘብ ዝውውሮች ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች, የዝውውር ጊዜን በትንሹ ይቀንሱ. እርግጥ ነው, እንዲህ ያሉ የትርጉም ጥቅሞች በየዓመቱ ብዙ ደንበኞችን ይስባሉ.

3.1 የባንኩ እንቅስቃሴዎች "ሩስsky standard" ለትግበራውጥሬ ገንዘብ የሌላቸው ክፍያዎች

የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ በ 1999 ተመሠረተ.

የብሔራዊ የግል ብድር ገበያ መሪ ነው።

እና በውስጡ የብድር ፕሮግራሞች በመላ አገሪቱ ከ 2,500 በላይ አካባቢዎች.?

ከ23 ሚሊዮን በላይ የግል ደንበኞችን በማገልገል ከ25 ሚሊዮን በላይ የባንክ ካርዶችን ሰጥቷል።

ባንኩ በስራው ከ30 ቢሊዮን ዶላር በላይ ብድር ሰጥቷል።

ባንኩ በቀን 24 ሰአት በሳምንት 7 ቀናት በዓመት 365 ቀናት ይሰራል።

የተፈቀደው የባንኩ ካፒታል 1,272,883,000.00 ሩብልስ ነው፣ የተፈቀደው ካፒታል መጠን ላይ የሚቀየርበት ቀን፡- 01/12/2009

ዛሬ የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ የፌዴራል አስፈላጊነት ትልቅ ብሄራዊ የፋይናንስ ተቋማት አንዱ ነው. ባንኩ ከ2500 በላይ በሆኑ የአገሪቱ ሰፈሮች ውስጥ ለህዝቡ የብድር ፕሮግራሞችን ተግባራዊ ያደርጋል። ከ 2006 ጀምሮ የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ በዩክሬን ውስጥ የባንክ ስራዎችን ሲያከናውን ቆይቷል.?

የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ CJSC በችርቻሮ ብድር ገበያ ውስጥ ግንባር ቀደም የግል ባንክ ነው። ዛሬ የባንኩ የደንበኞች ቁጥር ከ23 ሚሊዮን በላይ ሲሆን አጠቃላይ ለህዝቡ የተሰጠው የብድር መጠን ከ30 ቢሊዮን ዶላር በላይ ነው። የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ ለደንበኞቹ ከ 25 ሚሊዮን በላይ ክሬዲት ካርዶችን ሰጥቷል, እና ከ 2005 ጀምሮ በሩሲያ ውስጥ የአሜሪካን ኤክስፕረስ ክሬዲት ካርዶችን በብቸኝነት መስጠት እና አገልግሎት መስጠት ጀምሯል. የባንኩ የንግድ አጋሮች ቁጥር ከ 46,000 ድርጅቶች በላይ ነው ። ባንኩ ከዓለም አቀፍ እና የሩሲያ የክፍያ ሥርዓቶች ዋና ካርዶችን ይቀበላል-American Express ፣ VISA ፣ MasterCard ፣ Discover ፣ Diners Club ፣ JCB International እና Zolotaya Korona በአንድ የቴክኖሎጂ መድረክ።

ከ 2007 ጀምሮ የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ የተመረጠ የደንበኞች አገልግሎት የንግድ መስመርን - ኢምፔሪያ የግል ባንክን በንቃት በማዘጋጀት ላይ ይገኛል. የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ በጣም የሚፈልገውን የኢምፔሪያ ካርድ ባለቤቶችን ጣዕም ሊያረካ የሚችል ሙሉ የፋይናንስ ፣ የአኗኗር ዘይቤ እና የረዳት አገልግሎቶችን ይሰጣል።

የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ የፌዴራል አስፈላጊነት ትልቅ ችርቻሮ-ተኮር የፋይናንስ ተቋም ነው። ከ90 በመቶ በላይ የሚሆነው የባንኩ ንግድ በሀገሪቱ ክልሎች ያተኮረ ነው። በ 2008 ባንክ መገኘት ክልል ውስጥ የርቀት ቢሮዎች በሚከተሉት ከተሞች ውስጥ ይገኛሉ:?

· በሰሜን - በሙርማንስክ ;?

· በደቡብ - በሶቺ ;?

· በምዕራቡ - በካሊኒንግራድ ;?

· በምስራቅ - በዩዝኖ-ሳክሃሊንስክ.?

እ.ኤ.አ. በ 2008 ባንኩ በጥቅምት 2007 የተጀመረውን የክልል የኔትወርክ ልማት መርሃ ግብር ተግባራዊ ማድረጉን ቀጥሏል ። በእሱ ማዕቀፍ ውስጥ የውክልና መሥሪያ ቤቶች ኔትወርክ ወደ ቅርንጫፎችና የሥራ ማስኬጃ መሥሪያ ቤቶች ኔትወርክ ተስተካክሏል.

በመሆኑም በዓመቱ መጨረሻ 62 የባንኩ ተወካይ መሥሪያ ቤቶች በቅርንጫፍና ኦፕሬሽን መሥሪያ ቤቶች ተመዝግበዋል። ከእነዚህ ውስጥ 8ቱ ቅርንጫፎች፣ 54ቱ ኦፕሬሽን ቢሮዎች ናቸው።

የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ ለህዝቡ ተመጣጣኝ እና ምቹ ብድር ለማቅረብ የመጀመሪያው ባንክ ሆነ, ለዚህም ለብዙ ወራት ሰነዶችን መሰብሰብ አስፈላጊ አልነበረም; አንድ ሰው የሚፈልገውን ነገር በሚገዛበት ሱቅ ውስጥ በሩብ ሰዓት ውስጥ ሊሰጥ የሚችል ብድር። ዋናው መርህ በአጭር ጊዜ ውስጥ ለጠቅላላው ህዝብ አነስተኛ መጠን ያለው የባንክ ብድር መስጠት ነበር.

ከአንድ አመት በኋላ የሩስያ ስታንዳርድ ባንክ ክሬዲት ካርዶችን ለብዙሃኑ ህዝብ ለመጀመሪያ ጊዜ አስተዋወቀ. ካርዱን እንደ ክሬዲት መሳሪያ የመጠቀም ምቾት በአስር ሚሊዮኖች የሚቆጠሩ ሰዎች አድናቆት አግኝቷል። ልዩ የተበዳሪ የውጤት አሰጣጥ ስርዓትን በማስተዋወቅ በገበያ ላይ የመጀመሪያው የሆነው ባንኩ፣ በችርቻሮ መሸጫዎች ብድር ለመጀመር ከዋና የችርቻሮ ሰንሰለቶች ጋር አብሮ መስራት ጀመረ እና በክልሎችም በንቃት ማስተዋወቅ ጀመረ።

እ.ኤ.አ. ጨምሮ ፣ በንብረት ላይ 5 ኛ ደረጃ ፣ በካፒታል ላይ ተመላሽ 10 ኛ ደረጃ ፣ 11 ኛ - በካፒታል ተመጣጣኝነት ጥምርታ ፣ 15 ኛ - በንብረት እና 21 ኛ - ከትክክለኛው ትርፍ ዕድገት አንፃር ። የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ ስኬታማ እድገት በዓለም መሪ ደረጃ አሰጣጥ ኤጀንሲዎች ተረጋግጧል. መደበኛ እና ድሆች ኤጀንሲ ለሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ የ B+, Moody's - Ba3, Fitch - B+ ደረጃ ሰጥቷል.

የሩሲያ ስታንዳርድ ባንክ CJSC ዋና ተወዳዳሪዎች-

- "ሆም-ክሬዲት";

- "Rosbank";

- Moskomprivatbank.

3.2 ማዘዝመለያዎችን መክፈትለኦፕሬሽኖችበ CJSC "የሩሲያ መደበኛ"

ከሰፈራ ወይም ከአሁኑ አካውንት የሚፈፀሙ የግብይቶች መጠን እና የመክፈቻ ሂደት በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ ቁጥጥር ይደረግበታል ፣ እና ተዛማጅ መለያው የሚሠራበት ዘዴ የሚወሰነው ከአንድ የተወሰነ ደንበኛ ጋር በመስማማት በንግድ ባንክ ነው እና በሰፈራ እና በጥሬ ገንዘብ አገልግሎቶች ስምምነት ተስተካክሏል. ለእነዚህ ስራዎች አስፈላጊ የሆነውን ፍቃድ የተሰጣቸው ባንኮች ብቻ የባንክ ሂሳቦችን የመክፈት እና የመጠበቅ መብት አላቸው.

የሰፈራ ግብይቶችን ለመፈጸም እና የደንበኛ ገንዘቦችን ለማከማቸት ባንኩ 30102 "ከሩሲያ ባንክ ጋር የብድር ድርጅቶች ዘጋቢ መለያዎች" ዘጋቢ አካውንት ይከፍታል. የመልእክተኛ አካውንት ሲከፍቱ በንግድ ባንክ እና በማዕከላዊ ባንክ መካከል ያለው ግንኙነት መደበኛ የሚሆነው በስምምነት ነው። የማዕከላዊ ባንክ ተወካይ የግዛት አስተዳደር የገንዘብ ማቋቋሚያ ማዕከል (RCC) ነው።

አባሪ 6 ፣ ሠንጠረዥ 2 በሰፈራ እና በጥሬ ገንዘብ አገልግሎቶች በሩሲያ ስታንዳርድ CJSC የገቢ እና ወጪዎች መረጃ ያሳያል።

በሩሲያ ስታንዳርድ CJSC የጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛ ላይ ከህጋዊ አካላት መቀበል ይከናወናል:?

1. የሩስያ ባንክ ጥሬ ገንዘብ - በማስታወቂያው መሠረት የገንዘብ መዋጮ ረ. ቁጥር 0402001 የሰነዶች ስብስብ የሆነው፡ ማስታወቂያ፡ ማዘዣ እና ደረሰኝ፤?

2. በውጭ አገር ጥሬ ገንዘብ - በጥሬ ገንዘብ ደረሰኝ ትዕዛዝ መሠረት.?

ከደንበኞች የጥሬ ገንዘብ መቀበል. ጥሬ ገንዘቡ ለገንዘብ መዋጮ ማስታወቂያው በራሱ ማስታወቂያ, ትእዛዝ እና ደረሰኝ በማካተት ወደ ሂሳቡ ለማስገባት ይቀበላል.

የዘጋቢ አካውንት ለመክፈት (አባሪ 4) ባንኩ የሚከተሉትን ሰነዶች ለሩሲያ ባንክ የሰፈራ አውታረ መረብ ክፍል ያቀርባል።

1) የመልእክተኛ መለያ ለመክፈት ማመልከቻ;

2) የባንክ ስራዎች ፈቃድ ኖተራይዝድ ቅጂ;

3) የሰነዶች ኖተራይዝድ ቅጂዎች፡-

የባንክ ቻርተር;

የባንኩ የመንግስት ምዝገባ የምስክር ወረቀት;

4) ከተመዝጋቢው ባለስልጣን የተላከ ደብዳቤ እና ከጊዜያዊ የቁጠባ ሂሳብ ወደ ዋናው ዘጋቢ ሂሳብ ገንዘብ ማስተላለፍ ላይ የተወሰደ ቅጂ;

5) የባንኩ ዋና እና ዋና የሂሳብ ሹም እጩዎች ማፅደቃቸውን የሚያረጋግጥ ከሩሲያ ባንክ የክልል ቅርንጫፍ የተላከ ደብዳቤ;

6) ከግብር ባለስልጣን ጋር የምዝገባ የምስክር ወረቀት;

7) ራስ, ዋና ሒሳብ እና የባንኩ የተፈቀደላቸው ኃላፊዎች ናሙና ፊርማ ጋር አንድ ኖተራይዝድ ካርድ, የሩሲያ ባንክ ጋር ስምምነት ያለውን የመፈረም መብት, እና የባንክ ማኅተም አሻራ;

8) የሩሲያ ግዛት ኮሚቴ የስታቲስቲክስ መረጃን ለማቀነባበር እና ለማሰራጨት ከዋናው ኢንተርሬጅናል ማእከል የተላከ የመረጃ ደብዳቤ ወይም ከግዛቱ ስታቲስቲክስ የክልል አካል የተላከ ደብዳቤ በሁሉም የሩሲያ ክላሲፋዮች መሠረት ለባንኩ የተመደቡት ኮዶች ፣ ምዝገባውን የሚያረጋግጥ ከ USREO ጋር.

የንግድ ባንኮች የሚስቡት ሀብቶች አብዛኛው ተቀማጭ ገንዘብ፣ ማለትም፣ በደንበኞች - ግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት በባንክ ውስጥ የተቀመጡ ገንዘቦች? (አባሪ 4 ፣ ሠንጠረዥ 3)።

የባንኩ የተሳቡ ገንዘቦች መዋቅር በዋናነት የደንበኞችን ገንዘብ ያቀፈ ሲሆን ይህም የግለሰቦችን እና ህጋዊ አካላትን ተቀማጭ ያካትታል.

እ.ኤ.አ. በ 2012 መገባደጃ ላይ ከግለሰቦች የሚሰበሰበው የተቀማጭ ገንዘብ መጠን በእጥፍ ጨምሯል እና 26,794,144 ሩብል ሩብል ደረሰ።

የመቋቋሚያ ሂሳብ - በንግድ ሥራ ሰፈራ መርሆዎች ላይ ለሚሠሩ ኢንተርፕራይዞች የተከፈተ እና የሕጋዊ አካል ደረጃ ላላቸው ኢንተርፕረነርሺፕ ተግባራት አፈፃፀም መለያ። ይህ መለያ ከሸቀጦች እና አገልግሎቶች ሽያጭ ጋር የተያያዙ ሁሉንም ግብይቶች ለማካሄድ ይጠቅማል፣ ምርታቸውን፣ምርታቸውን እና ሌሎች ወጪዎችን ያረጋግጣል። ገቢው ለዚህ መለያ ገቢ ነው። ገንዘብ ከዚህ ሂሳብ ላይ ለደመወዝ አቅርቦት, ለተገዙ አካላት ወጪ ክፍያ, ወዘተ, ታክስ ይከፈላል. ባለቤቱ ራሱ የገንዘብ አጠቃቀሙን አቅጣጫ ፣ በሚመለከተው ህግ መሰረት የተከናወኑ ተግባራትን ጊዜ እና መጠን ስለሚወስን ይህ መለያ ማንኛውንም ክዋኔ እንዲፈጽሙ ያስችልዎታል።

3.3 ቅጾች ለጥሬ ገንዘብ የሌላቸው ክፍያዎች ተተግብረዋልወደ ሩሲያ መደበኛ CJSC

በሕጋዊ አካላት መካከል ያሉ ሰፈራዎች, እንደ አንድ ደንብ, በብድር ተቋም ውስጥ ከፋዩ ሂሳብ ወደ ተቀባዩ ሒሳብ በማስተላለፍ በግዴታ መልክ ይከናወናሉ. በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ጥሬ ገንዘብ የሌላቸው ክፍያዎች በሲቪል ህግ ደንቦች መሰረት ይከናወናሉ, በ Art. 861 - 885, የፌዴራል ህጎች "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ)", "በባንኮች እና በባንክ እንቅስቃሴዎች ላይ". የጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎችን ለመቆጣጠር ጠቃሚ ሚና የሚጫወተው በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ነው. በጥሬ ገንዘብ ባልሆኑ ክፍያዎች ውስጥ ጥቅም ላይ የሚውሉ የሰፈራ ሰነዶችን የመሙላት ሂደት እና ዝርዝሮች በጥቅምት 3, 2002 በሩሲያ ባንክ የፀደቀው "በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች" በሚለው ደንብ የተቋቋመ ነው.

ባንኩ ብድር በመክፈል፣በአስቸኳይ ጊዜ፣በክፍያ እና በሦስት ዋና ዋና የብድር ምርቶች ያቀርባል፡ያልተያዙ ብድሮች፣የታለመ ብድሮች እና ክሬዲት ካርዶች። የባንኩን የውጭ ምንዛሪ አሠራር የመምራት ዋና ተግባር ደንበኞቻቸው ንብረታቸውን ከአንድ ምንዛሪ ወደ ሌላ ገንዘብ እንዲቀይሩ ዕድል መስጠት ነው። በባንኩ የተከናወኑ የገንዘብ ልውውጦች ዝርዝር:?

ወደ ውጭ ለሚላኩ እና ወደ ሀገር ውስጥ ለሚገቡ ሰፈራዎች ያለተዘገየ ክፍያ ወደ ውጭ ለሚላኩ ዕቃዎች፣ ሥራና አገልግሎቶች እንዲሁም የወጪና ገቢ ንግድ ሥራዎችን ከ180 ቀናት ላልበለጠ ጊዜ ሰፈራዎች ማስተላለፍ;

ከ180 ቀናት ላልበለጠ ጊዜ የገንዘብ ብድር ማግኘት እና መስጠት;

ከተቀማጭ, ኢንቨስትመንት, ብድር እና ከካፒታል እንቅስቃሴ ጋር በተያያዙ ሌሎች ግብይቶች ላይ ወደ ወለድ ሀገር, የትርፍ ክፍፍል እና ሌሎች ገቢዎች ማስተላለፍ;

የደመወዝ ዝውውሮችን፣ የጡረታ አበል፣ ቀለብ እና ሌሎች ተመሳሳይ ግብይቶችን ጨምሮ ንግድ ነክ ያልሆኑ ዝውውሮች።

በሀገሪቱ ህግ መሰረት ለሪል እስቴት የሚወሰደው ለህንፃዎች፣ ለህንፃዎች እና ለሌሎች ንብረቶች ባለቤትነት (መሬትን እና የከርሰ ምድርን ጨምሮ) በክፍያ ውስጥ የሚደረግ ዝውውሮች።

ጥሬ ገንዘብ-አልባ ክፍያዎች በሚከተሉት ቅጾች ሊከፈሉ ይችላሉ-

1) የክፍያ ትዕዛዞች;

3) በክሬዲት ደብዳቤ ስር ያሉ ሰፈራዎች;

4) የመሰብሰቢያ ሰፈራዎች;

5) ሂሳቦች;

6) በህግ የተቋቋሙ ሌሎች ቅጾች.

የክፍያ ማዘዣ የመቋቋሚያ ሰነድ ነው, በዚህ መሠረት በዱቤ ተቋም ውስጥ ያለው የሒሳብ ባለቤት የተወሰነ መጠን ከሂሳቡ ለማስተላለፍ እና ወደ ሌላ ሰው ሂሳብ እንዲያስገባ መመሪያ ይሰጣል. የክፍያ ማዘዣ የተቀበለው የብድር ተቋም በራሱ ወክሎ በከፋዩ ወጪ ገንዘቡን ወደ ተቀባዩ የማስተላለፍ ግዴታ አለበት።

የክፍያ ማዘዣዎች የሚዘጋጁት በተወሰነ ቅፅ ነው እና ከተሰጠበት ቀን ጀምሮ ለአስር የቀን መቁጠሪያ ቀናት የሚሰሩ ናቸው እንጂ የታተመበትን ቀን አይቆጠሩም። የክፍያ ትዕዛዞች በብድር ተቋሙ ውስጥ በሚቀርቡበት ቀን, በከፋዩ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ መገኘት ምንም ይሁን ምን, እና የሚፈጸሙት በከፋዩ ሂሳብ ውስጥ ገንዘቦች ካሉ ብቻ ነው. የክፍያ ትዕዛዝ ለማስፈጸም የብድር ተቋም ሌሎች የብድር ተቋማትን ሊያካትት ይችላል።

በተመሳሳይ ጊዜ የሂሳብ ባለቤቱን የሚያገለግለው የብድር ተቋም ሌላ ጊዜ ካልሆነ በስተቀር ከፋዩ ለክሬዲት ተቋሙ ካቀረበው ማመልከቻ በኋላ በሚቀጥለው የሥራ ቀን ውስጥ የክፍያ ማዘዣው መፈጸሙን በተመለከተ ለከፋዩ ለማሳወቅ ይገደዳል። በባንክ ሂሳብ ስምምነት የተቋቋመ. በእርግጥ የክፍያ ማዘዣ የባንክ ማስተላለፍ ዓይነት ነው።

ማጠቃለያ

በዚህ የኮርስ ስራ፣ የገንዘብ ዝውውሮችን፣ ጥቅሞቻቸውን እና ጉዳቶቻቸውን መርምሬያለሁ። ከቅርብ ጊዜ ወዲህ የገንዘብ ዝውውሮች እንደ ገለልተኛ እና ለአገሪቱ ኢኮኖሚ ዕድገት ትልቅ ሚና እየተጫወቱ ነው። የመላኪያ ፍሰቶችን ባህሪያት እና እድገትን ማወቁ በበርካታ ማህበራዊ, ኢኮኖሚያዊ እና ፖለቲካዊ ሁኔታዎች ላይ የሐዋላ መጠን እና መዋቅር ጥገኝነት ለመለየት ያስችላል, ይህም በተራው ደግሞ ለክፍያ መጨመር ተስማሚ ሁኔታዎችን መፍጠር ያስችላል. የገንዘብ መላኪያዎች ቁጥር እና መጠን. በግለሰቦች በብድር ተቋማት የሚደረጉ የገንዘብ ዝውውሮች መጠን ከቅርብ ዓመታት ወዲህ በከፍተኛ ሁኔታ ጨምሯል። መሰል ሥራዎችን ለመፈጸም ወደ ባንኮች የሚያመለክቱ ግለሰቦች ቁጥርም ጨምሯል። ይህ በባንክ አገልግሎት ገበያ ውስጥ ያለው ሁኔታ በዋናነት ባንኮች ግለሰቦችን ወደ አገልግሎት ለመሳብ ያላቸው ከፍተኛ ፍላጎት፣ የሚቀርቡት የባንክ ምርቶች መስፋፋት እና የህዝቡ በባንክ ዘርፍ ያለው እምነት እያደገ በመምጣቱ ነው።

የሩሲያ ገንዘብ አስተላላፊ ኩባንያዎች ለአንድ ወይም ሌላ ክልል የገንዘብ አቅርቦት አገልግሎት በማቅረብ ደንበኞችን አያታልሉም. የገንዘብ ዝውውሮች ዋና ዓላማዎች በትንሹ ወጪ እና በአስተማማኝ ሁኔታ ገንዘብ መላክ ወይም መቀበል ለሚፈልጉ ሰዎች ፍላጎት ማሟላት ነው። የማስተላለፊያዎች ምቾት ኦፕሬተሮች ተጨማሪ መረጃን ይሰጣሉ እና ሁሉንም ጥያቄዎች በዝርዝር ይመልሱ, እና በተመሳሳይ ጊዜ, የዝውውሩ ተቀባዮች ገንዘቡን በጥቂት ደቂቃዎች ውስጥ ይቀበላሉ.

የሩስያ የገንዘብ ልውውጥ ዘዴዎች ለውጭ አገር ሰዎች ተወዳጅነት ያነሱ ናቸው, ነገር ግን አሁንም በልበ ሙሉነት ለእነዚህ አገልግሎቶች በገበያ ውስጥ ወደፊት ይንቀሳቀሳሉ, ብዙ የሩሲያ ባንኮች, እንዲሁም የሩሲያ ፖስት, የገንዘብ ልውውጥ ዘዴን ይጠቀማሉ. በፍጥነት ጊዜ በፍጥነት እና በአስተማማኝ ሁኔታ በዓለም ላይ ወደ የትኛውም ቦታ የገንዘብ ዝውውሮችን ማድረግ በጣም አስፈላጊ ነው, ስለዚህ ብዙ የባንክ ደንበኞች ይህን ክዋኔ በጣም ፈጣን እና አስተማማኝ አድርገው ይመለከቱታል.

በየዓመቱ የገንዘብ ዝውውሮችን ለመጠቀም የሚፈልጉ ደንበኞች እድገታቸው እየጨመረ ነው. ህዝቡ ይህንን አገልግሎት መጠቀም የሚወደው በታላቅ ደስታ ነው፣ ​​እናም የገንዘብ ልውውጥ የበለጠ ጥቅማጥቅሞች ፣ ብዙ ሰዎች ይህንን አገልግሎት ይጠቀማሉ ብዬ አምናለሁ ፣ እናም በዚህ መሠረት ፣ በአገራችን ያለው የኢኮኖሚ ደረጃ ይጨምራል ።

መጽሃፍ ቅዱስ

1. ቁጥር 395 - 1 "በባንኮች እና የባንክ ስራዎች" (በ 04/08/2011 እንደተሻሻለው).

2. ሐምሌ 10 ቀን 2002 የሩስያ ፌዴሬሽን የፌደራል ህግ ቁጥር 86 - FZ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ)" (እ.ኤ.አ. በጥቅምት 27, 2013 እንደተሻሻለው).

3. ታህሳስ 10 ቀን 2003 የሩስያ ፌዴሬሽን ፌዴራላዊ ህግ ቁጥር 173 - FZ (እ.ኤ.አ. ሐምሌ 22 ቀን 2001 እንደተሻሻለው) "በምንዛሪ ቁጥጥር እና በገንዘብ ቁጥጥር ላይ" (በሩሲያ ፌዴሬሽን ፌዴራላዊ ምክር ቤት የግዛት Duma ተቀባይነት አግኝቷል). ህዳር 21 ቀን 2012)

4. የሩስያ ባንክ መመሪያ ሚያዝያ 28, 2004 "የመክፈቻ, የመዝጊያ, የልውውጥ ቢሮዎችን ሥራ ለማደራጀት እና ለተፈቀደላቸው ባንኮች አንዳንድ የባንክ ስራዎችን እና ሌሎች የገንዘብ ልውውጦችን በጥሬ ገንዘብ የውጭ ምንዛሪ ለማካሄድ ሂደት ላይ. የሩስያ ፌደሬሽን ምንዛሪ, ቼኮች (የተጓዥ ቼኮችን ጨምሮ) , የግለሰቦች ተሳትፎ ጋር በውጭ ምንዛሪ ውስጥ የሚጠቀሰው ስያሜ እሴት "

5. ደንብ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች" ቁጥር 2 - ፒ.

6. ደንብ "በግለሰቦች የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች አተገባበር ላይ" ቁጥር 222 - ፒ.

7. ፕላቶኖቫ አይ.ኤን. "የውጭ ምንዛሪ ገበያ እና ምንዛሪ ደንብ"

8. Uvarov A.A., Uvarova S.A. የባንክ ሥራ አስኪያጅ መመሪያ መጽሐፍ.

9. የፌደራል ህግ "በምንዛሪ ቁጥጥር እና በታህሳስ 10 ቀን 2014" (እ.ኤ.አ. በጥቅምት 30 ቀን 2013 እንደተሻሻለው)

10. ታቫሲቭ ኤ.ኤም. ባንኪንግ፡ ለደንበኞች ተጨማሪ ክዋኔዎች - M .: ፋይናንስ እና ስታቲስቲክስ, 2013

11. ባላባኖቭ አይ.ቲ. ባንኮች እና ባንክ - ሴንት ፒተርስበርግ: ፒተር, 2012

12. Karpycheva N.F. ዘመናዊ የባንክ ቴክኖሎጂዎች-ቲዎሪ እና ልምምድ - M.: ፋይናንስ እና ስታቲስቲክስ, 2014

13. ሆዳችኒክ ጂ.ኢ. የባንክ መሰረታዊ ነገሮች - ኤም.: አካዳሚ, 2013

14. Krivtsova G.I. የንግድ ባንኮች እንቅስቃሴ አደረጃጀት - M .: BSEU, 2011

15. Sapozhnikov N.V. የንግድ ባንኮች የገንዘብ ምንዛሪ ስራዎች. የህግ ደንብ - M.: Yurist, 2012

16. RBC-ፋይናንስ መጽሔት ቁጥር 43, 2014

በAllbest.ru ላይ ተስተናግዷል

...

ተመሳሳይ ሰነዶች

የባንክ ሂሳቦችን ሳይከፍቱ ግለሰቦችን በመወከል የገንዘብ ዝውውሮችን በመተግበር ላይ የሕግ ደንብ ባህሪዎች። የአሁኑን መለያ በአንድ ግለሰብ ለመክፈት የሰነዶች ዝርዝር. የእነዚህ ተግባራት አተገባበር ሂደት እና ሁኔታዎች.

አብስትራክት, ታክሏል 07/22/2011


የመለያ ዓይነቶች ባህሪያት. መለያ ለመክፈት እንደ መሠረት ሆነው የሚያገለግሉ አስፈላጊ ሰነዶች ትንተና. የባንክ ሂሳብ ለመክፈት ደንቦች እና ሂደቶች መወሰን, የስምምነቱ ይዘት. የሰፈራ፣ የአሁን ወይም የበጀት መለያ። የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች አደረጃጀት.

አብስትራክት, ታክሏል 06/04/2014


የገንዘብ ዝውውሮች ፅንሰ-ሀሳብ እና ምንነት ፣ የገንዘብ ዝውውሮች ኢኮኖሚያዊ ባህሪ ፣ የሕግ እና የቁጥጥር ማረጋገጫ እና ጠቀሜታ ፣ የአተገባበር ዓይነቶች እና ሂደቶች። በ VTB24 ውስጥ የግለሰቦች የገንዘብ ዝውውሮች: ኢኮኖሚያዊ እና ድርጅታዊ ባህሪያት, ተግባራዊ ትግበራ.

ቃል ወረቀት, ታክሏል 10/13/2015


የግለሰቦች የባንክ ሂሳቦች ዓይነቶች። የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ የተከናወኑ ተግባራት። የግለሰቦች የአሁኑ መለያ ጽንሰ-ሀሳብ እና ዓላማ እና ለመክፈቻው የቀረቡት ሰነዶች። በክፍያ ጥያቄዎች እና የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች የሰፈራ ሂሳብ አያያዝ.

አብስትራክት, ታክሏል 01/14/2011


የጥሬ ገንዘብ ሂሳብ እና የሰፈራ ዋና ተግባራት. የመክፈቻ (ቀደም ሲል የተከፈቱትን እንደገና መመዝገብ) ወቅታዊ (ሰፈራ) እና ሌሎች የባንክ ሂሳቦችን ለመመዝገብ ሰነዶችን ማቅረብ. እንደ ድርጅቱ ዓይነት የባንክ ሂሳቦችን የመክፈት ባህሪዎች።

አብስትራክት, ታክሏል 09/14/2009


በብድር ተቋማት ውስጥ የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎችን የማደራጀት መርሆዎች. የሰፈራ ስራዎች የህግ ድጋፍ. በንግድ ባንክ ውስጥ የተከፈቱ የሂሳብ ዓይነቶች, የመከፈታቸው ቅደም ተከተል. የሰፈራ ሰነዶች ዓይነቶች, የግዴታ ዝርዝሮች እና የስሌቶቻቸው ገፅታዎች.

ቃል ወረቀት, ታክሏል 04/21/2011


በሩሲያ ውስጥ የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ማስተላለፍ ዘመናዊ ስርዓቶች. የገንዘብ ዝውውሮች ዓይነቶች: ፖስታ, ባንክ, ኤሌክትሮኒክ የገንዘብ ስርዓት. የትርጉም ዋጋ በእገዳዎች ተገዢ ነው። በ2013 የሚሰራው የBlitz ዝውውር መሰረታዊ ውሎች እና ኮሚሽን።

ቃል ወረቀት, ታክሏል 01/14/2014


በሩሲያ ውስጥ የገንዘብ ዝውውሮችን አደረጃጀት ጽንሰ-ሀሳባዊ መሠረቶች, እነሱን የሚቆጣጠሩ ሕጋዊ ድርጊቶች. በንግድ ድርጅቶች ውስጥ የግለሰቦችን የገንዘብ ዝውውሮች አደረጃጀት: ዓይነቶች እና ሁኔታዎች, የትግበራ ሂደት, አደጋዎች, ችግሮች እና ተስፋዎች.

ቃል ወረቀት, ታክሏል 01/08/2012


የግለሰቦችን የገንዘብ ልውውጥ ጽንሰ-ሀሳብ እና ምደባ ፣ የአጠቃቀማቸው ሁኔታዎች እና መርሆዎች ፣ ጥቅሞች እና ጉዳቶች ግምገማ። በሩሲያ ውስጥ የገንዘብ ልውውጥ ስርዓቶች ገበያ ትንተና, የፍልሰት ሂደት በእሱ ላይ ያለው ተጽእኖ. የአለም አቀፍ ስርዓቶች ልማት.

ተሲስ, ታክሏል 09/29/2013


ነዋሪ ላልሆኑ ደንበኞች መለያዎችን የመክፈት ልዩነቶች። ለህጋዊ አካላት ወቅታዊ ሂሳቦችን ለመክፈት ሂደት. እሱን ለመክፈት ሰነዶች ያስፈልጋሉ። ለደንበኞች ሌሎች የባንክ ሂሳቦችን ለመክፈት ሂደት - ህጋዊ አካላት. የባንክ ሂሳቦችን ለመዝጋት ሂደት።

መለያ ሳይከፍቱ የግለሰቦችን ገንዘብ ከማስተላለፍ ጋር ለተያያዙ እንቅስቃሴዎች ልዩ ገዥ አካል መመስረት ፈቃድ ያላቸው ሥራዎችን ከሌሎች ለመለየት የሚያስችላቸውን የብቃት ባህሪዎች ትርጓሜ ይጠይቃል ፣ ግን ከነሱ ጋር ተመሳሳይ።

በመጀመሪያ ደረጃ, በሕጉ ውስጥ ጥቅም ላይ የዋለው "ማስተላለፍ" ለሚለው ቃል ትኩረት መስጠት አስፈላጊ ነው - በተለምዶ ቀዶ ጥገናን ያመለክታል, በዚህም ምክንያት የአንድ ሰፈራ ተሳታፊዎች ገንዘቦች በሶስተኛ ወገን (ተንቀሳቅሰዋል) (ተዘዋውረዋል). ባንክ) ለሌላ ሰው.

የብድር እና የዴቢት ዝውውሮች አሉ። የመጀመሪያው እንደ ኦፕሬሽን ተረድቷል "በሌላ ቦታ ከማንኛውም ዓይነት የፋይናንስ ንብረት ጋር ክፍያ ለመክፈል በከፋዩ ትዕዛዝ ባንክ አፈፃፀም ላይ" * (11). በዚህ ግብይት ውስጥ ባንኩ ገንዘቡን ከአንድ የሰፈራ ተሳታፊ ወደ ሌላ የሚያስተላልፍ የፋይናንሺያል መካከለኛ ሆኖ ይሳተፋል ከዝውውሩ ፈጣሪ ጋር በተደረገው ስምምነት መሠረት የባንኩን ግዴታ ለሌላው የታወቀ ሰው የመክፈል ግዴታ ይደነግጋል። ቦታ ።

የጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ዘመናዊ ሁኔታዎች ጋር በተያያዘ, "ሌላ ቦታ" ያለውን መስፈርት እንደ ሌላ የሰፈራ, ነገር ግን ደግሞ አንድ መለያ ውስጥ ሌላ መለያ ወይም ንዑስ-አካውንት እንደ መረዳት እውነታ ከግምት ውስጥ በማስገባት ጥቅም ላይ ይውላል. ይህ ሒሳብ የከፋዩ ወይም የሦስተኛ ወገን ይሁን፣ ይህ ሒሳብ ከከፋዩ ሒሳብ ጋር በአንድ ባንክ ውስጥ የሚገኝ ወይም የተጠቀሚው ባንክ ከፋዩ ባንክ ውስጥ የሚገኝ ከሆነ ምንም ለውጥ አያመጣም።

እንደ ክሬዲት ማስተላለፍ አካል፣ ገንዘቦች ሊተላለፉ ይችላሉ፡- ሀ) በሰፈራ አስጀማሪው ወደ መካከለኛው በጥሬ ገንዘብ እና በአማላጅ ወደ ተጠቃሚው የባንክ ሒሳብ ገቢ ማድረግ። ለ) በጥሬ ገንዘብ ያልሆነ ቅጽ (በባንክ ሒሳብ ውስጥ ያለውን የገንዘብ ሚዛን ማስተላለፍ) ወደ መካከለኛ ወደ የሰፈራ initiator በማድረግ እና መለያ ላይ ብድር በማድረግ ተቀባዩ የተሰጠ; ሐ) በጥሬ ገንዘብ ያልሆነ ቅጽ ወደ መካከለኛ ወደ የሰፈራ initiator በማድረግ እና ተቀባዩ የተሰጠ; መ) በጥሬ ገንዘብ ወደ መካከለኛው የሰፈራ አነሳሽ እና ለተቀባዩ በጥሬ ገንዘብ የተሰጠ.

በጥሬ ገንዘብ ወደ መለያው በጥሬ ገንዘብ ክፍያ አስጀማሪው በጥሬ ገንዘብ በማስቀመጥ ላይ በተመሳሳይ ባንክ ውስጥ ያለውን ክወና, እንዲሁም እንደ ገንዘብ ማስተላለፍ ተመሳሳይ ባንክ ውስጥ ያለውን ሥራ ፈጣሪ ያለውን የባንክ ሒሳብ ወደ ተቀማጭ የሚሆን ገንዘብ ተቀባይነት ጋር የተያያዙ ክወናዎች. በዚያ ባንክ ውስጥ የተከፈተ የሶስተኛ ወገን የብድር ዝውውሮች አይደሉም፣ ገንዘቡ የሚተላለፍበት ተመሳሳይ ባንክ ነው።

ስለዚህ, የተተነተነው ግብይት ብቁነት ባህሪያት: በመጀመሪያ, የዝውውር አስጀማሪው ቅደም ተከተል (በአንድ ወይም በሌላ) ገንዘቦችን ለሌላ ሰው ለማስተላለፍ ወይም በሌላ ቦታ እንዲሰጣቸው; በሁለተኛ ደረጃ, በወጪ እና በክፍያ አስጀማሪው ፍላጎቶች ውስጥ የሽምግልና ድርጊቶች.

ምንም እንኳን እንደዚህ አይነት ግብይቶች በባንክ ሒሳብ ውል መሠረት ግንኙነት በመኖሩ በተለምዶ የሚብራራ ቢሆንም፣ ተዋዋይ ወገኖች አንዳንድ ጊዜ በተለያየ ዓይነት ግብይት እንደሚገናኙ ግልጽ ነው። በተለይም የባንክ ተቀማጭ ውል ለእንደዚህ አይነት ስራዎች የሚውል ከሆነ ዝውውሩ በተቀማጭው ምትክ ሊከናወን ይችላል.

እነዚህ ስራዎች በባንክ ሂሳብ ስምምነት መሰረት ቀጣይነት ያለው ግንኙነት በሌለበት ጊዜ በቀላሉ በማስተላለፊያ ትእዛዝ ላይ ሊደረጉ ይችላሉ። ከህጋዊ መመዘኛ አንጻር እንዲህ ዓይነቱ ስምምነት በውሉ ላይ በመመስረት የኤጀንሲው ስምምነቶች, ኮሚሽኖች ወይም ኮሚሽኖች ምልክቶች ሊኖሩት ይችላል.

በሕጋዊ ሥነ-ጽሑፍ ውስጥ ስለ የብድር ማስተላለፍ ህጋዊ ተፈጥሮ የተለያዩ አስተያየቶች አሉ. ስለዚህ, ኤል.ጂ. ኢፊሞቫ የብድር ገንዘብ ማስተላለፍ የኮሚሽን አይነት ነው የሚለውን አስተያየት በመከላከል የብድር ማስተላለፍ ህጋዊ ተፈጥሮን ከአንድ ወይም ከዚያ በላይ በሆኑ ምክንያቶች (ኮሚሽኑ ፣ ኮሚሽን ፣ ኤጀንሲ ፣ ምደባ) ጋር የሚያገናኙ ሌሎች ቦታዎችን በዝርዝር ይተነትናል ። የይገባኛል ጥያቄ, ዕዳ ማስተላለፍ, ፈጠራ እና ወዘተ.)*(12).

በተዋዋይ ወገኖች መካከል የባንክ ሒሳብ ስምምነት ካለ የብድር ዝውውሩ እንደ አስገዳጅ ህጋዊ ግንኙነት የሚሠራው በባንክ ሂሣብ ስምምነት መሠረት በተደረገ ልዩ የሰፈራ ግብይት * (13) ላይ የተመሠረተ ነው (አንቀጽ 3 ፣ አንቀጽ 159 ፣ አንቀጽ 845) , 863-866 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ). ገንዘቦች የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የሚተላለፉ ከሆነ ተዋዋይ ወገኖች የግዴታ ህጋዊ ግንኙነትን ያዳብራሉ ፣ ይህም በ Art. 421 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ, ነገር ግን በልዩ ደንቦች አሠራር ምክንያት (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 863-866) በእርግጠኝነት ልዩ ባህሪያቱን ይይዛል (የባንኩን አስገዳጅ ተሳትፎ, በውሉ ላይ ያሉ ሰፈራዎች እና በባንክ አሠራር ውስጥ ጥቅም ላይ ከሚውሉት የባንክ ደንቦች እና የንግድ ጉምሩክ ጋር በተዛመደ መንገድ, ወዘተ. መ).

በመሆኑም የባንክ ሒሳብ ሳይከፍቱ ግለሰቦችን ወክለው ገንዘብ የሚያዘዋውሩ ሰዎች የሚያከናውኗቸው ተግባራት ህጋዊነት የሚወሰነው የዝውውሩ ህጋዊ ግንኙነት በተነሳበት የውል አይነት ሳይሆን በተሰጠው ግዴታ ይዘት ላይ ነው። ተነሳ። የሚወሰነው በግዴታ ርዕሰ ጉዳይ ነው. በ Art. 307 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ, በግዴታ አንድ ሰው (ተበዳሪው) ገንዘብ መክፈልን ጨምሮ ለሌላ ሰው (አበዳሪ) አንድ የተወሰነ ድርጊት እንዲፈጽም ይገደዳል, እና አበዳሪው ያንን የመጠየቅ መብት አለው. ተበዳሪው ግዴታውን ይወጣል። የኪነጥበብ ድንጋጌዎች ጠቅላላ ድምር. 128 እና 307 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ገንዘቦች ለክሬዲት ማስተላለፍ የግዴታ ጉዳይ ናቸው, ማለትም, ማለትም. የተጠያቂነት መብቶች (የይገባኛል ጥያቄዎች). ደግሞም አበዳሪው ለአንድ ሰው የባንክ ሒሳብ ሳይከፍት በብድር ማስተላለፍ ላይ ካለው የሰፈራ ግብይት በሚነሳ ግዴታ ውስጥ ተበዳሪው ገንዘብ እንዲያስተላልፍ የመጠየቅ መብት አለው። በዚህ ሁኔታ ተበዳሪው የተቀበለውን ገንዘብ በነፃነት ሊጠቀምበት ይችላል, ይህም የአበዳሪውን የይገባኛል ጥያቄ የተገለጸውን መብት ያረጋግጣል. በአንቀጽ 2 ላይ የተቀመጠውን መደበኛ ትንተና. 863 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ, በዚህ ግብይት መሰረት, ለዕዳው የተላለፈው ገንዘብ በእርግጠኝነት የንብረት ባህሪውን * (14) ያጣል. ስለዚህ ለግለሰብ የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ የብድር ማስተላለፍ ጉዳይ ሁል ጊዜ ጥሬ ገንዘብ ያልሆነ ገንዘብ * (15) ነው።

ቀደም ሲል የተገለጸው የግብይቱን ባህሪያት እንደ ብድር ማስተላለፍ ግምት ውስጥ በማስገባት በዝውውር አስጀማሪው እና በተቀባዩ መካከል ያለው ክፍያ (ወይም ስምምነት) ላይ የተመካ አይደለም ብለን መደምደም ያስችለናል ። የክፍያ ቦታ በመካከላቸው ስምምነት (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 316) በሂሳብ ውስጥ ያለ መካከለኛ ተሳትፎ ሊወሰን ይችላል, እና የክፍያው ቦታ ምርጫ ከ ጋር ያለውን ግንኙነት አይጎዳውም. መካከለኛው. ይህ ባህሪ ተከፋይውን እና የፋይናንስ መካከለኛውን በማገናኘት ግንኙነት ባህሪ ላይ የተመካ አይደለም.

ስለዚህ ለግለሰቡ የባንክ ሒሳብ ሳይከፍትለት በግለሰቡ ስም የሚደረግ የዱቤ ገንዘብ ማስተላለፍ ከፋዩ (ግለሰብ) ገንዘቡን በሌላ ቦታ አማላጅ ለመክፈል ከተሰጠው መመሪያ አፈጻጸም ጋር የተያያዙ ሥራዎችን ይሸፍናል እና (ወይም) የሶስተኛ ወገን, ዝውውሩ በሚደረግበት መሰረት ግብይቶች እንዴት ሊሆኑ እንደሚችሉ ምንም ይሁን ምን.

ይህንን ግብይት የማካሄድ ሂደት በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ እንዲሁም በሩሲያ ባንክ ደንቦች የተደነገገው የሩሲያ ባንክ ደንቦችን ጨምሮ በኤፕሪል 1, 2003 N 222-P "ከጥሬ ገንዘብ ነፃ የሆነ አሰራርን በተመለከተ. በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ያሉ ግለሰቦች ክፍያዎች" * (16) እና በጥቅምት 9 ቀን 2002 N 199-P "በሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ውስጥ በብድር ተቋማት ውስጥ የገንዘብ ልውውጦችን ለማካሄድ ሂደት" * (17).

በአንቀጽ 2 መሠረት. 863 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 2 "በክፍያ ማዘዣዎች የሚደረጉ ሰፈራዎች" በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ ምዕራፍ 46 ላይ የተደነገገው ሰው በባንክ በኩል ገንዘብ ከማስተላለፍ ጋር የተያያዙ ግንኙነቶችን ይመለከታል. ከዚህ ባንክ ጋር አካውንት ይኑርዎት። በአንቀጽ 3 በ Art. 863 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በክፍያ ትዕዛዞች ሰፈራዎችን የማካሄድ ሂደት በህግ የተደነገገ ሲሆን እንዲሁም በእሱ መሰረት የተቋቋሙ የባንክ ደንቦች (በሩሲያ ባንክ ደንብ አንቀጽ 1.2.3 አንቀጽ 1.2.3 ኤፕሪል 1 እ.ኤ.አ. , 2003 N 222-P እና አንቀጽ 2.6.1 የባንክ ሩሲያ ደንብ ጥቅምት 9 ቀን 2002 N 199-P).

የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 161 እንዲህ ይላል-በአንቀጽ ውስጥ ከተገለጹት ጉዳዮች በስተቀር የሕጋዊ አካላት ከዜጎች ጋር የሚደረጉ ግብይቶች በቀላል የጽሑፍ መልክ መደረግ አለባቸው. 159 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ. እ.ኤ.አ. ሚያዝያ 1 ቀን 2003 N 222-P በሩሲያ ባንክ ደንብ አንቀጽ 1.2.3 መሠረት የባንክ ሒሳብ ሳይከፍት አንድን ግለሰብ ወክሎ የገንዘብ ማስተላለፍ የሚከናወነው በሰነድ ግለሰብ ሲቀርብ ነው የክፍያ መመሪያዎችን ለማዘጋጀት በቂ መረጃን የያዘው በባንኩ የተቋቋመው ቅጽ።

ስለዚህ, ከከፋዩ የተቀበለውን የገንዘብ ልውውጥ ለማስተላለፍ ግብይቶች - አንድ ግለሰብ, ለእሱ የባንክ ሂሳብ ሳይከፍት, በብድር ድርጅቶች በቀላል የጽሁፍ ቅፅ.

ድርጅቶች ከግለሰቦች ጥሬ ገንዘብ ከተቀበሉ, በሴፕቴምበር 22, 1993 N 40 * (18) በሩሲያ ባንክ የዳይሬክተሮች ቦርድ ውሳኔ የጸደቀው በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የገንዘብ ልውውጥን የማካሄድ ሂደት ተግባራዊ ይሆናል. በተጠቀሰው አሠራር መሠረት በድርጅቱ የጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛ ላይ ያሉ ማንኛውም የገንዘብ ደረሰኞች በጥሬ ገንዘብ መጽሐፍ ውስጥ መመዝገብ አለባቸው. ድርጅቶች በጥሬ ገንዘብ ዴስክ ላይ ከተቀመጡት የጥሬ ገንዘብ ቀሪ ወሰኖች በላይ የሆኑትን ሁሉንም ጥሬ ገንዘቦች ከአገልግሎት ሰጪው ባንክ ጋር በተስማሙበት መንገድ እና ጊዜ ውስጥ ለባንኩ ማስረከብ ይጠበቅባቸዋል።

ስለዚህ, ለእሱ የባንክ ሒሳብ ሳይከፍት አንድን ግለሰብ ወክሎ የገንዘብ ዝውውሩ የፍትሐ ብሔር ህግ ግብይት ነው, ጉዳዩ ከከፋዩ በጥሬ ገንዘብ መቀበል ነው - ግለሰብ እና የገንዘብ ተቀባይ ያልሆነ የገንዘብ ዝውውር. የባንክ ሂሳብ ለከፋዩ የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ.

ሌላው አቀራረብ, ይህም መሠረት, እንዲህ ያሉ ክወናዎችን መካከል ብቁ ባህሪያት መካከል ያለውን የባንክ ተሳትፎ እንደ መካከለኛ እና የባንክ ህግ መስፈርቶች ጋር ያለውን መገዛት ያለውን ተሳትፎ ናቸው, ይህም በጣም መልክ, እንደ የሚያመለክት በመሆኑ, ስህተት ይመስላል. በቀዶ ጥገናው ባህሪ ምክንያት ነው. በውጤቱም, የህዝብ ህግ መስፈርቶች አንድ የተወሰነ ግብይት በባንክ የማይካሄድ መሆኑን በመጥቀስ በሂደቱ ተሳታፊዎች ያልፋሉ, እና ስለዚህ ምንም ተጨማሪ መስፈርቶች አያስፈልጉም (ፈቃድ ላይ, መስፈርቶቹን በመታዘዝ ላይ). የባንክ ቁጥጥር, ልዩ ደንቦችን ወደ አንዳንድ ግብይቶች ማራዘም ላይ, ወዘተ).

አካሄዳችንን ውድቅ ለማድረግ እንደ ክርክር, ተቃዋሚዎች በተፈጥሯቸው ልዩ ህጎችን ማክበር የማይጠይቁትን የህዝብ ህግ መስፈርቶች ወደ ግብይቶች ማራዘም እንደሚመራ ይጠቁማሉ. ለምሳሌ አንድን ግለሰብ ወክሎ የባንክ አካውንት ሳይከፍትለት ስለተካሄደው የዝውውር ፍቺ እንዲሁ ሁለት ግለሰቦችን የሚመለከት ግንኙነትን የሚሸፍን ሲሆን አንደኛው (በኮሚሽኑ ወይም በኮሚሽን ስምምነት) ሌላውን ያስተላልፋል። ገንዘቦችን ለሶስተኛ ወገን ያስተላልፉ. ሆኖም ግን, እንዲህ ዓይነቱ ተቃውሞ ከአሁን በኋላ የሚሰራ አይደለም, የአንድ ጊዜ ግብይቶች አፈፃፀም እንደ እንቅስቃሴ ብቁ ሊሆኑ አይችሉም, እና ስለዚህ, ይህንን ክዋኔ እንደ ባንክ ለመወሰን አስፈላጊ የሆነ ዋና ባህሪ የለም - ስልታዊነት. በተጨማሪም የእነዚህ ስራዎች አፈፃፀም በአማላጅነት ትርፍ ለማግኘት ያለመ መሆን አለበት.

ስለዚህ እነዚህ መመዘኛዎች ባሉበት ሁኔታ የባንክ ሒሳቦችን ሳይከፍቱ ግለሰቦችን በመወከል ከዝውውር ትግበራ ጋር የተያያዙ ተግባራት እንደ ባንክ ሊወሰዱ ይገባል. የሕግ አውጪው እንዲህ ያሉ ሥራዎችን ለባንክ የሚሰጠው ኃላፊነት የሚወሰነው በባህሪያቸው (የገንዘብ ሽምግልና) ነው፣ ከኮሚሽናቸው የሚነሱ ልዩ አደጋዎች፣ የከፋዮችን ፍላጎት የማረጋገጥ አስፈላጊነት - ግለሰቦች። ስለዚህ ለእንደዚህ ዓይነቶቹ ግብይቶች በቂ ደህንነትን መስጠት በማይችሉ አካላት እና የፋይናንስ አማላጆች ደንበኞችን ጥቅም ለመጠበቅ የታለሙ ልዩ ህጎች የማይገዙ አካላት ለእንደዚህ ያሉ አገልግሎቶች ወደ ገበያ እንዳይገቡ መገደብ ያስፈልጋል ።

ኤል.ኤ. ኖሶሴሎቫ,

የሕግ ዶክተር ሳይንሶች, ፕሮፌሰር

አ.ኢ. ሸርስቶቢቶቭ,

የሕግ ዶክተር ሳይንሶች, ፕሮፌሰር

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

* (1) በሩሲያ ባንክ ባዘጋጀው ስብሰባ ላይ ለተፈጠረው ውይይት ህዳር 1 ቀን 2002 N A-02/1B-563 የሩሲያ ባንኮች ማኅበር ለሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ የጻፈውን ደብዳቤ ተመልከት "በፍቃድ አሰጣጥ ላይ የባንክ ስራዎች ", እንዲሁም ሌሎች ሰነዶች (ከሩሲያ ባንክ ፈቃድ በሌላቸው ድርጅቶች የባንክ ስራዎች የወደፊት ሁኔታ ላይ የክብ ጠረጴዛ ቁሳቁሶች. መጋቢት 9, 2004. M., 2004. P. 1-3) ወዘተ)።

* (2) በዲሴምበር 3, 1996 በፌዴራል ህግ እንደተሻሻለው N 17-FZ ከተከታይ ለውጦች እና ጭማሪዎች ጋር // СЗ RF. 1996. N 6. Art. 492; 1998. N 31. አርት. 3829; 1999. N 10. አርት. 1254; N 28. አርት. 3459, 3469, 3477; 2001. N 26. አርት. 2586; ቁጥር 33 (ክፍል አንድ). ስነ ጥበብ. 3424; 2002. N 12. Art. 1093; 2003. N 27 (ክፍል I). ስነ ጥበብ. 2700; N 50. አርት. 4855; ቁጥር 52 (ክፍል አንድ). ስነ ጥበብ. 5033, 5037; 2004. N 27. አርት. 2711 (ከዚህ በኋላ የባንክ እና የባንክ ህግ ተብሎ ይጠራል).

* (3) ለምሳሌ በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ በወጣው ህግ የፌዴራል ሕግ ሐምሌ 10 ቀን 2002 N 86-FZ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ)" (SZ RF. 2002. N 28) አርት 2790; 2003. N 2. አንቀፅ 157, N 52 (ክፍል 1), አንቀጽ 5029, 5032, 5038; 2004. N 27. አንቀጽ 2711; N 31. አንቀጽ 3233) (ከዚህ በኋላ በሕጉ ላይ ያለው ሕግ ይባላል). የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ), ወዘተ.

* (4) ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ህግ. ኤም., 1994. ኤስ. 32-34.

* (5) አጋርኮቭ ኤም.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የዋስትናዎች ትምህርት. ኤም., 1994. ኤስ 50-51.

* (6) በአንቀጽ 4 እና 5 መሠረት. 4 እና Art. በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ሕግ 7 ውስጥ የሩሲያ ባንክ ሰፈራዎችን እና የባንክ ሥራዎችን ለማካሄድ ደንቦችን ያወጣል, እንዲሁም በፌዴራል የመንግስት አካላት, በሩሲያ ፌዴሬሽን እና በአከባቢ አካላት የመንግስት አካላት ላይ አስገዳጅ ደንቦችን ያወጣል. መንግስታት, ሁሉም ህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች በሩሲያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ህግ እና በሌሎች የፌደራል ህጎች ላይ ካለው ብቃት ጋር በተያያዙ ጉዳዮች ላይ.

* (7) ተመልከት: Agarkov M.M. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. ኤስ. 50.

* (8) ተመልከት፡ ቶሱንያን ጂ.ኤ.፣ ቪኩሊን አ.ዩ.፣ ኤክሞልያን አ.ም. የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ. አጠቃላይ ክፍል: የመማሪያ መጽሐፍ. ኤም., 2002. ኤስ 206.

(9) ይመልከቱ፡ የባንክ ህጋዊ ደንብ / Ed. ኢ.ኤ. ሱካኖቭ. ኤም., 1997. ኤስ 19.

* (10) ተመልከት: Agarkov M.M. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. ገጽ 50-54. በዘመናዊ ሥነ-ጽሑፍ የባንክ ህግ, ይህ ምደባ በኤል.ጂ. Efimova (Efimova L.G. የባንክ ህግ, ገጽ 32-35). ኦ.ኤም. Oleinik የባንክ ህጋዊ ግንኙነቶችን እንደ የባንክ ስራዎች ባህሪ ይመድባል, የኋለኛውን ተመሳሳይ አራት ዓይነቶች አጉልቶ ያሳያል (Oleynik O.M. የባንክ ህግ መሠረታዊ ነገሮች: የንግግሮች ኮርስ. M., 1997. P. 39).

* (11) ተመልከት፡ Efimova L.G. የባንክ ግብይቶች፡ ህግ እና አሰራር። ኤም., 2001. ኤስ 359.

* (12) ተመልከት፡ Efimova L.G. የባንክ ግብይቶች፡ ህግ እና አሰራር። ገጽ 367-387።

* (13) የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በባንክ ሂሣብ ስምምነት እና በብድር ማስተላለፍ (በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ ምዕራፍ 46 ምዕራፍ 45 እና አንቀጽ 2 አንቀጽ 2) መካከል ያለውን ግንኙነት ልዩ ደንብ ይዟል. የመቋቋሚያ ግብይት ወደ ማናቸውም የታወቁ የውል መዋቅሮች ሊቀንስ አይችልም.

* (14) በ Art. 223 የፍትሐ ብሔር ሕግ, ገንዘቡ ወደ ባንክ ከተላለፈበት ጊዜ ጀምሮ, ባለቤታቸው ይሆናሉ.

* (15) በዚህ ረገድ የኤል.ጂ.ጂ. Efimova, የገንዘብ ያልሆኑ ገንዘብ የንብረት ባለቤትነት መብት (Efimova LG ህጋዊ ያልሆኑ የገንዘብ ገንዘብ ችግሮች // ኢኮኖሚ እና ሕግ. 1997. N 2. P. 49) ሊሆን ይችላል ብሎ ያምናል, በዘመናዊ ሕጋዊ ውስጥ ፍትሃዊ ትችት ተገዢ ነው. ሥነ ጽሑፍ (ለምሳሌ ፣ ኖሶሴሎቫ ኤል.ኤ. የሰፈራ ግንኙነቶች የሲቪል-ህጋዊ ደንብ ችግሮች: የመመረቂያ ጽሑፍ ረቂቅ ... የሕግ ሳይንስ ዶክተር. M., 1997. P. 17; Sarbash S.V. የባንክ ሂሳብ ስምምነት. M., 1999. ኤስ. 30-32)

* (16) Vestn. የሩሲያ ባንክ. 2003. ቁጥር 24.

* (17) ኢቢድ። 2002. ቁጥር 66.

* (18) ተመልከት፡ ኢኮኖሚና ሕይወት። 1993. N 42-43.

ተመሳሳይ መረጃ.

የባንክ ሒሳቦችን ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የገንዘብ ዝውውሮችን ማድረግ (ከፖስታ ማስተላለፍ በስተቀር) የተለየ የመቋቋሚያ ሥራ ሲሆን በዚህ መሠረት አንድ ግለሰብ የብድር ተቋምን ለሌላ ሰው (ለተጠቃሚው) እንዲያስተላልፍ መመሪያ ይሰጣል እና የብድር ተቋሙ ለማድረግ ቃል ገብቷል ። ለአንድ ግለሰብ የባንክ አካውንት ሳይከፍት ይህ ማስተላለፍ.

የባንክ ሂሣብ ሳይከፍቱ ግለሰቦችን ወክለው ገንዘቦችን ለማስተላለፍ የባንክ ሥራን የማካሄድ ሂደት በሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 222-ፒ ኤፕሪል 1 ቀን 2003 የተቋቋመ ነው ። የራሺያ ፌዴሬሽን".

የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ ከሥራ ፈጣሪነት ተግባራቸው ጋር ግንኙነት ከሌላቸው ግለሰቦች የተቀበሉትን ገንዘቦች ለህጋዊ አካላት እና ለግለሰቦች ለማዛወር ስራዎች ይከናወናሉ.

የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የገንዘብ ልውውጥ የሚደረግበት አሰራር እና ቅድመ ሁኔታ ለግለሰቦች ተደራሽነት ተደራሽ በሆነ መልኩ ይቀርባል። ገንዘቡን ለማስተላለፍ ሰነድ ሲፈርሙ በግለሰብ ደረጃ እንደተቀበለ ይቆጠራል.

ባንኮች አንድ ግለሰብ ባቀረበው ሰነድ ላይ በመመስረት የባንክ ሒሳብ ሳይከፍቱ በግለሰብ ስም የገንዘብ ዝውውር ሥራዎችን ያከናውናሉ. የባንክ ሒሳብ ሳይከፍቱ ገንዘብ ሲያስተላልፉ በግለሰቦች ለመቅረብ/እንዲሞሉ የታሰበው የሰነድ ቅጽ በባንኮች ወይም በሚመለከታቸው የገንዘብ ተቀባዮች የተቋቋመ ሲሆን ሰነዱ ወይም በባንኩ መካከል የተደረገው ስምምነት የገንዘብ ተቀባዩ ባንኮች የክፍያ ማዘዣ በሚሞሉበት መሠረት ለማስተላለፍ ዝርዝሮች አስፈላጊውን ሁሉ ይሰጣል ።

ከግለሰቦች የተቀበሉትን ገንዘቦች ወደ አንድ ተቀባይ አድራሻ ሲያስተላልፉ ለጠቅላላው ገንዘብ ክፍያ በላከው ባንክ የክፍያ ማዘዣ መሙላት ይቻላል, ከዚያም በስምምነቱ ውል መሰረት በግለሰቦች የተሞሉ ሰነዶችን ማስተላለፍ ይቻላል. , ክፍያውን የላከ ባንክ ሰነዶችን ወደ ክፍያ ተቀባዩ የመላክ ግዴታን እንዲሁም የላኪው ባንክ ግዴታውን ባለመወጣት ያለውን ሃላፊነት ያቀርባል. በሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 2-ፒ የተቋቋመውን የሰፈራ ሰነዶችን ለመሙላት በሚያስፈልጉት መስፈርቶች መሠረት የክፍያ ትዕዛዙ በላኪው ባንክ ተሞልቶ ይፈጸማል.

አካውንት ሳይከፍቱ ከአንድ ግለሰብ የተቀበሉትን ገንዘቦች ሲያስተላልፍ የብድር ተቋም በ Art መስፈርቶች መሠረት ቀለል ያሉ የመለያ ሂደቶችን ያከናውናል.

7 የፌደራል ህግ "ከወንጀል የተገኘውን ህጋዊነት (ህጋዊነትን) ስለመቃወም እና ለሽብርተኝነት የገንዘብ ድጋፍ".

ቀላል የግለሰብ መለያ የአያት ስም፣ የመጀመሪያ ስም እና (በህግ ወይም በብሄራዊ ባህል ካልተፈለገ በስተቀር) የአባት ስም፣ የደንበኛው መታወቂያ ሰነድ ዝርዝሮችን ማቋቋምን ያካትታል።

የአንድን ግለሰብ ቀለል ያለ መለየት የሚከናወነው የሚከተሉት ሁኔታዎች በጥቅሉ ውስጥ ከተገኙ ብቻ ነው (በአንድ ጊዜ):

- ክዋኔው በ Art. 6 የፌደራል ህግ "ከወንጀል የተገኙ ገቢዎችን ህጋዊነትን (ህጋዊነትን) በመዋጋት ላይ እና የሽብርተኝነት ፋይናንስ", እና የአያት ስም, የመጀመሪያ ስም እና (በህግ ወይም በብሄራዊ ባህል ካልተፈለገ በስተቀር) የአባት ስም, እንዲሁም ሌሎች መረጃዎችን ማግኘት ይችላሉ. ስለ አንድ ግለሰብ የብድር ተቋም በአክራሪዎች ዝርዝር ውስጥ ካለው መረጃ ጋር ሙሉ በሙሉ አይጣጣምም;

- ከደንበኛው, ከተጠቃሚው ወይም ከግብይቱ ጋር በተያያዘ የብድር ተቋሙ ከወንጀል የተገኙ ገቢዎችን ሕጋዊነት (ማስመሰል) ወይም የሽብርተኝነት ፋይናንስን በተመለከተ ጥርጣሬ የለውም;

- ክዋኔው ውስብስብ ወይም ያልተለመደ ተፈጥሮ የለውም, ይህም ግልጽ የሆነ ኢኮኖሚያዊ ስሜት ወይም ግልጽ የሆነ ህጋዊ ዓላማ አለመኖሩን የሚያመለክት ሲሆን የተጠቀሰው ኦፕሬሽን ኮሚሽኑ የአተገባበሩን አላማ አስገዳጅነት ለማምለጥ ነው ብሎ ለማመን ምክንያቶች አይሰጥም. በፌዴራል ሕግ የተደነገጉ የቁጥጥር ሂደቶች "የወንጀል ህጋዊነትን (ህጋዊነትን) ስለመቃወም እና ለሽብርተኝነት የገንዘብ ድጋፍ".

የፈተና ጥያቄዎች

1. ገንዘብ መሰብሰብ ምንድን ነው?

2. ለህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች የገንዘብ አገልግሎት ምንድነው?

3. የገንዘብ ልውውጦችን የማካሄድ ሂደቱን የሚቆጣጠሩት የትኞቹ ህጋዊ ድርጊቶች ናቸው?

4. ገንዘብ ተቀባዮች ምን ማድረግ የተከለከለ ነው?

5. የባንክ ዋስትና ሕጋዊ ሥርዓት ምንድን ነው?

6. በባንክ ዋስትና ላይ የሕግ ግንኙነቶችን ጉዳዮች ይጥቀሱ.

7. በባንክ ዋስትና የዋስትና ግዴታዎች የሚቋረጡበት ምክንያቶች ምንድን ናቸው?

8. የከበሩ ማዕድናት ያላቸው የብድር ተቋማት ስራዎች ህጋዊ ስርዓት ምንድን ነው?

9. የብድር ተቋማትን የከበሩ ማዕድናት ሥራዎችን የሚቆጣጠሩት የትኞቹ ሕጋዊ ድርጊቶች ናቸው?

10. የውጭ ምንዛሪ ግዢ እና ሽያጭ ኦፕሬሽን ህጋዊ ስርዓት ምንድ ነው?

11. አካውንት ሳይከፍቱ ግለሰቦችን ወክለው ማስተላለፍ ምን ምን ገጽታዎች አሉት?

12. አካውንት ሳይከፍቱ ግለሰቦችን ወክለው ዝውውሮችን በሚያደርጉበት ጊዜ ግለሰብን ለመለየት ቀላሉ አሰራር ምንድነው?

በርዕሱ ላይ ተጨማሪ 5. የባንክ ሂሳቦችን ሳይከፍቱ ግለሰቦችን በመወከል የገንዘብ ዝውውሮችን ተግባራዊ ማድረግ (ከፖስታ ማዘዣ በስተቀር)

1. 8. የባንክ ሂሳቦችን ሳይከፍቱ ግለሰቦችን በመወከል የገንዘብ ዝውውሮችን ተግባራዊ ማድረግ (ከፖስታ ማዘዣ በስተቀር)
2. የገንዘብ ማስተላለፍ ጽንሰ-ሀሳብ የመጨረሻ ፣ የማይሻር እና ቅድመ ሁኔታ የሌለው የገንዘብ ማስተላለፍ
3. 1. የባንክ ሥራ "የግለሰቦችን እና ህጋዊ አካላትን የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት": አጠቃላይ ባህሪያት
4. 3. የግለሰብ እና ህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት
5. ምዕራፍ 14 የግለሰብ እና ህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት
6. 4. በግለሰቦች እና በህጋዊ አካላት ምትክ ዘጋቢ ባንኮችን ጨምሮ, በባንክ ሂሳባቸው ላይ ስምምነት ማድረግ
7. ምዕራፍ 15 ግለሰቦችን እና ህጋዊ አካላትን በመወከል ዘጋቢ ባንኮችን ጨምሮ በባንክ ሂሳባቸው ላይ ስምምነት ማድረግ

ይህ የአንቀጹ ክፍል በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ውስጥ የሩብል ሂሳብ ሳይከፍቱ ግለሰቦችን ወክለው ማስተላለፎችን ያብራራል.

አጠቃላይ ድንጋጌዎች.

በዚህ አንቀጽ ክፍል 2 ላይ አካውንት ሳንከፍት ማስተላለፎችን በከፊል ተናግረናል። የተወሰኑ ውጤቶችን ጠቅለል አድርገን እናንሳ።

1. አካውንት ሳይከፍቱ ማስተላለፎች በፌዴራል ህግ "በባንኮች እና በባንክ እንቅስቃሴዎች" መሰረት ከባንክ ስራዎች ጋር የተያያዙ ናቸው.

2. አካውንት ሳይከፍቱ የዝውውሩ ዋና ነገር በገንዘብ ባንክ ማስተላለፍ ነው ግለሰብን ወክሎ - በዚህ ባንክ ውስጥ መለያ (ተቀማጭ) የሌለው ወይም ሊጠቀምበት የማይፈልግ ከፋይ ወደ መለያው በአንድ የተወሰነ ባንክ ውስጥ በከፋዩ የተመለከተውን ሰው. በተቀባዩ አካውንት ሳይከፍቱ በግለሰብ ስም ማስተላለፍም ይቻላል።

3. አካውንት ሳይከፍቱ ዝውውሮች የሚከናወኑት በሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 863 አንቀጽ 2 አንቀጽ 2 መሠረት በክፍያ ትዕዛዞች ነው.

4. አካውንት ሳይከፍቱ ዝውውሮችን በሚያደርጉበት ጊዜ ባንኩ በጥሬ ገንዘብ መቀበል ጀምሮ እና በጥሬ ገንዘብ ባልሆነ መንገድ ወደ ተቀባይ አካውንት ከማስገባቱ በፊት በርካታ ተከታታይ ስራዎችን ያከናውናል።

5. የባንክ ሂሣብ ሳይከፍቱ ማስተላለፎች የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች ናቸው።

6. አካውንት ሳይከፍቱ ከግለሰቦች ለህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች ድጋፍ ይሰጣሉ. ትርጉሙ ከንግድ እንቅስቃሴዎች ጋር የተያያዘ መሆን የለበትም.

7. ባንኩ አካውንት ሳይከፍት ዝውውሮችን ለማድረግ ሂደቱን እና ሁኔታዎችን ያዘጋጃል። አግባብነት ያለው መረጃ ተደራሽ በሆነ መልኩ ለግለሰቦች ትኩረት መቅረብ አለበት። መለያ ሳይከፍቱ ለመቀበል እና ለማስተላለፍ የተቀመጡት ደንቦች አንድ ግለሰብ ለገንዘብ ማስተላለፍ ሰነድ ሲፈርም እንደተቀበለ ይቆጠራል.

8. በአንዳንድ ሁኔታዎች የባንክ ሒሳብ ሳይከፍቱ ገንዘቦችን ሲያስተላልፉ ግለሰቦች እንዲሞሉ የታቀደው የሰነድ ቅፅ በገንዘብ ተቀባዮች ይመሰረታል.

9. ከግለሰቦች የተቀበሉት ገንዘቦች ለጠቅላላው የገንዘብ መጠን በአንድ የክፍያ ትዕዛዝ ለአንድ ተቀባይ መላክ ይቻላል.

መለያ ሳይከፍቱ ቴክኖሎጂን ያስተላልፉ።

ስለዚህ የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ ከግለሰቦች የተቀበሉትን ገንዘቦች ለማስተላለፍ ክዋኔዎች ይከናወናሉ, ከሥራ ፈጣሪነታቸው ጋር ያልተያያዙ ህጋዊ አካላትን ወይም ግለሰቦችን ይደግፋሉ.

አካውንት ሳይከፍቱ ለማዘዋወር ከግለሰቦች ገንዘብ መቀበል በ 40911 "የማስተላለፊያ አካውንት" ውስጥ ይደረጋል.

በሂሳብ 40911 ላይ ትንታኔያዊ የሂሳብ አያያዝ የሚከናወነው በክፍያ ዓይነቶች ነው.

አካውንት ሳይከፍቱ ዝውውሩን በሚያደርጉበት ጊዜ ደንበኛው (ኦፕሬተር ወይም ገንዘብ ተቀባይ) የሚያገለግል የባንክ ሰራተኛ የገንዘብ ማጭበርበርን ለመዋጋት ዓላማ ላኪውን መለየት እና ስለ እሱ መረጃ ወደ ባንኩ የመረጃ ቋት ውስጥ ማስገባት አለበት። በኋላ ወደ ደንበኛ መለያ ባህሪያት እንመለሳለን።

ባንኩ በማመልከቻው መሠረት የባንክ ሒሳብ ሳይከፍት በግለሰብ ስም የገንዘብ ማስተላለፍ ሥራዎችን ያከናውናል ፣ ይህም በባንኩ የተቋቋመው ቅጽ ፣ ወይም በሰነዶች (ሂሳቦች ፣ ደረሰኞች ፣ ማስታወቂያዎች ፣ ወዘተ) መሠረት ፣ በባንኩ እና ገንዘቡን በሚቀበለው ህጋዊ አካል መካከል ባለው ስምምነት መሠረት በገንዘብ ተቀባዮች የተቋቋመው ቅጽ።

በሁለተኛው ጉዳይ ላይ ሰነዱ (ደረሰኝ, ደረሰኝ, ወዘተ) የግድ የላኪውን በእጅ የተጻፈ ፊርማ - አንድ ግለሰብ መያዝ አለበት.

በተቋቋመው ቅጽ ሰነዶችን በመጠቀም ግለሰቦችን ወክለው ወደ ህጋዊ አካላት የመላክ እና የመላክ ባህሪዎችን እንመለከታለን ፣ በሚቀጥለው የመጽሔቱ እትም ውስጥ በተናጠል እንመረምራለን ።

የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የገንዘብ ዝውውር ሥራዎችን የማከናወን ሂደት ለግለሰቦች ትኩረት ይሰጣል ፣ ይህም በደንበኞች አገልግሎት መስጫ ቦታዎች ላይ መረጃን በመለጠፍ ፣ የባንኩን የውስጥ መዋቅራዊ ክፍሎችን ጨምሮ - ቅርንጫፎች ፣ ተጨማሪ ቢሮዎች ። , የብድር ገንዘብ ቢሮዎች.

የዝውውር ማመልከቻን ሲፈርም ወይም የተፈረመ ደረሰኝ (ደረሰኞች, ማሳወቂያዎች, ወዘተ) ሲቀርብ አንድ ግለሰብ የማስተላለፊያ ደንቦችን እንደተቀበለ ይቆጠራል.

የዝውውር ማመልከቻ ቅጽ እንደሚከተለው ሊሆን ይችላል።

ድንበር-ከላይ: መካከለኛ ምንም; ድንበር-ግራ: መካከለኛ ምንም; ድንበር-ታች: መካከለኛ የለም; ድንበር-ሰብስብ: መውደቅ; mso-border-alt: ድፍን ዊንዶውስ ጽሑፍ .5pt; mso-yfti-tblook: 480; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-border-insideh: .5pt ጠንካራ መስኮት ጽሑፍ; mso-border-insidev፡.5pt solid windowtext" cellSpacing=0 cellPadding=0 border=1>

ፓዲንግ-ቀኝ፡ 5.4pt BORDER-TOP: መስኮት ጽሑፍ 1pt ጠንካራ; ፓዲንግ-ግራ፡ 5.4pt ፓዲንግ-ታች: 0cm; ድንበር-ግራ፡ መስኮት ጽሁፍ 1pt ጠንካራ; ስፋት: 478.55pt ፓዲንግ-ላይ: 0cm; ቦርደር-ታች፡ መስኮት ጽሑፍ 1pt ጠንካራ; mso-border-alt፡ ድፍን ዊንዶውስ ጽሑፍ .5pt" vAlign=ከላይ ወርድ=638> JSCB "ባንክ" ራስ ______________________ (የባንኩ ንዑስ ክፍል ስም) JSCB "ባንክ" ___________________________________ (የመምሪያው ኃላፊ ሙሉ ስም) ከደንበኛ ____________________________ (ስሙ ሙሉ) ___________________________________ ሰነድ፡_________________________________ ___________________________________ ___________________________________ አድራሻ፡ ____________________________ ___________________________________ ቲን*_______________________________ መግለጫ የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ ገንዘቦችን ለማስተላለፍ ገንዘቦችን በ________________ rub መጠን እንድታስተላልፉ እጠይቃለሁ ______ kop. (በቁጥር ድምር) ሩብ.________kop. (ሱማ በኩይርሲቭ) በሚከተሉት ዝርዝሮች መሰረት፡ የተጠቀሚው ሂሳብ ቁጥር ______________________________________ የተከፈተው በ_________________________________ _______ BIC _____________________________ (የተጠቃሚው ባንክ ስም) ሐ/ሰ*______________________________________________፣ ቲን*________________________________ (የተጠቃሚው ባንክ ዘጋቢ ሂሳብ) (የተጠቀሚው ቲን) የተጠቀሚው ስም ________________________________________________________________ የተቀባዩ TIN _________________________ የመክፈያ አላማ ___________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ የከፋይ ኮድ (የግል መለያ)_______________________________________________ ተጨማሪ ዝርዝሮች _________________________________________________ _____________________________________________________________________________ ግብይቱ ከስራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴዎች ትግበራ ጋር የተያያዘ አይደለም. የJSCB "ባንክ" ታሪፎችን አንብቤ ተስማምቻለሁ። ቀን "____" __________ 20__ ___________________________________ (ፊርማ) (ፊርማ ግልባጭ) * - ፊት ለፊት

በደንበኛው በተገለፀው መረጃ መሰረት ወደ ባንክ ሰራተኛ ለማዛወር ማመልከቻ መሙላት ጥሩ ነው. የተፈጠረው መተግበሪያ ታትሞ ለደንበኛው ፊርማ ይላካል።

ደንበኛው ማመልከቻውን ከፈረመ በኋላ ገቢ ጥሬ ገንዘብ ማዘዣ ይወጣል እና ለዝውውሩ መጠን እና ለባንኩ ኮሚሽኑ ታትሟል። ደረሰኙ ትዕዛዝ በሁለት ቅጂዎች የተቋቋመ ነው: ቀዶ ጥገናው ከተጠናቀቀ በኋላ, የመጀመሪያው ገንዘብ መቀበሉን እንደ ማረጋገጫ ወደ ደንበኛው ይመለሳል, ሁለተኛው ደግሞ በጥሬ ገንዘብ ሰነዶች ውስጥ ይቀመጣል.

በአንዳንድ ሁኔታዎች፣ የደረሰኝ ትዕዛዝ ሶስተኛ ቅጂ እንዲሁ ታትሟል። ይህ ደንብ ቁጥር 205-ፒ መስፈርት ነው: በአንቀጽ 1.8.6 መሠረት. ክፍል III "ከዱቤ ተቋም ሰራተኛ ወደ ውስጠ-ባንክ ሂሳቦች ብድር ለመስጠት ገንዘብ ሲቀበሉ, የካርቦን-ኮፒ ጥሬ ገንዘብ ደረሰኝ ማዘዣ በሦስት ቅጂዎች ተዘጋጅቷል, ከእነዚህም ውስጥ የመጀመሪያው በቀኑ ጥሬ ገንዘብ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, ሁለተኛው. በጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛው ላይ ገንዘቡን ከተቀበለ በኋላ ለተቀማጩ የተሰጠ ሲሆን ሶስተኛው በተቀነሰ የሂሳብ መዝገብ ላይ ሰነዶች ከተመዘገቡ ቀናት በኋላ በማስታወሻ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጠዋል እና በቆጠራ ቴፕ ውስጥ አልተካተተም. ይህ መስፈርት ለባንክ ሰራተኞች ብቻ መተግበሩ ጥሩ ነው. ይህ አንቀጽ ጥር 1 ቀን 2008 በሥራ ላይ ባለው ደንብ ቁጥር 302-ፒ ውስጥ በተመሳሳይ ቃል መቆየቱ መጥፎ ነው። በእርግጠኝነት “በንድፍ ስር” ሊያስወግዱት ይችሉ ነበር - ሰዎችን ለማሳቅ አይደለም። እና እርስዎ ካሰቡበት ሶስተኛ ቅጂ አያስፈልግም.

የጥሬ ገንዘብ መዋጮ መጠን ሁለት ክፍሎች ያካተተ በመሆኑ - ማስተላለፉ ራሱ እና የባንክ ኮሚሽን - ሁለት የብድር ትዕዛዞች ለመመስረት ይቻላል: በተናጠል ለእያንዳንዱ መጠን. ወይም ምናልባት አንድ - የተጠናከረ. በዚህ ጉዳይ ላይ ሁለት ወይም ሶስት ሂሳቦች ለብድሩ ይጠቁማሉ.

የተቀናጀ ደረሰኝ ትዕዛዝ ምሳሌ፡-

የገቢ ጥሬ ገንዘብ ማዘዣ ቁጥር
			20____
ከማን:
ኢቫኖቭ ኢቫን ኢቫኖቪች
ተቀባይ
የመጓጓዣ መለያ
መለያ ሳይከፍቱ ለማስተላለፍ ክፍያ							…17203XX
ሱማ በኩይርሲቭ ውስጥ
							ምልክቶች ተካትተዋል፡-
የአስተዋጽዖ ምንጭ
አካውንት ሳይከፍቱ ለማስተላለፍ ገንዘቦች, ለባንክ አገልግሎቶች ክፍያ
የአስተዋጽዖ አበርካች ፊርማ				ተቆጣጣሪ		አካውንታንት		ገንዘብ ተቀባይ

በባንክ ታሪፍ መሠረት የክፍያ ሰነድን ለማንሳት የሚከፈለው ክፍያ ከኮሚሽኑ ለዝውውር ከተወሰደ በተናጥል ከተወሰደ አራት ሂሳቦች ለብድር የብድር ደረሰኝ ትዕዛዝ ውስጥ ይገለጻሉ-መጓጓዣ - 40911 ፣ ሁለት የገቢ መለያዎች - የክፍያ ሰነድ የማዘጋጀት አገልግሎት ለተጨማሪ እሴት ታክስ ተገዢ ስለሆነ ለማዘዋወሩ እና የክፍያ ሰነዱን ለመሳል እንዲሁም መለያ 60309 "ተጨማሪ እሴት ታክስ ተቀብሏል". ይህንን ለማስቀረት ወደ ተለያዩ ክፍሎች ለማስተላለፍ ኮሚሽኑን ላለማቋረጥ ይመረጣል.

የተቀናጀ ደረሰኝ ትዕዛዝ ሲሞሉ, በ "ምልክቶች ጨምሮ" መስክ ውስጥ, ቅጽ ቁጥር 11 ሪፖርት ሁለት ምልክቶች "የሚከፈልባቸው አገልግሎቶች ሽያጭ ደረሰኝ" - ለባንኩ የኮሚሽኑ መጠን.

በጥሬ ገንዘብ ሪፖርት ምልክቶች ላይ ብዙ ጊዜ ጥያቄዎች እና አለመግባባቶች ይነሳሉ. እና አንዳንድ የባለስልጣኖች ምክክር ውዥንብርን ያባብሰዋል። በመሆኑም ደብዳቤዎች መካከል አንዱ ውስጥ, የሩሲያ ባንክ ያለውን የሞስኮ GTU መካከል የሂሳብ, ሪፖርት እና የሰፈራ ድርጅት መምሪያ ይመክራል የባንክ ሂሳቦች ወደ ገንዘብ ማስተላለፍ አንድ ግለሰብ በጥሬ ገንዘብ የብድር ተቋም የጥሬ ገንዘብ ዴስክ ላይ ደረሰኞች. የሕጋዊ አካላት እና ግለሰቦች በጥሬ ገንዘብ ልውውጥ ላይ በሪፖርቱ ተጓዳኝ ምልክቶች ውስጥ ይንፀባርቃሉ ከክፍያ ዓላማ. ለምሳሌ በሞስኮ ስቴት ቴክኒካል ዩኒቨርሲቲ ለዕቃዎች ክፍያ በምልክት 02 "ከፍጆታ ዕቃዎች ሽያጭ የተገኘውን የንግድ ልውውጥ መቀበል", እና ለሪል እስቴት ክፍያ - በምልክት 15 "ከሪል እስቴት ሽያጭ ደረሰኝ ላይ መንጸባረቅ አለበት. ” በማለት ተናግሯል። ነገር ግን ይህ መግለጫ በሩሲያ ባንክ መመሪያ ቁጥር 1376-U ውስጥ ከተሰጠው ቅጽ 202 ሪፖርት ምልክቶች መግለጫ ጋር የሚጋጭ ነው-ምልክቱ የተመካው እዚህ ላይ ነው ። ደረሰኝ ወይም እትም ኢኮኖሚያዊ ይዘት ላይገንዘብ.

ስለዚህ ምልክት 02 የፍጆታ ዕቃዎችን በችርቻሮ ነጋዴዎች ፣ በሌሎች የኤኮኖሚ ዘርፎች እና በሕዝብ ምግብ አቅርቦት ላይ ከተሸጠው የጥሬ ገንዘብ ገቢ መቀበል ነው - ድርጅቱ አሁን ባለው ሒሳቡ እንዲገባ ለባንክ ያስረከበው። ምልክት 15 - ከሪል እስቴት ሽያጭ የተገኘ የገንዘብ ደረሰኝ, ለህብረት ሥራ ማህበራት ሒሳቦች እና ሌሎች ቤቶችን ለመገንባት ፈቃድ የተሰጣቸው ድርጅቶች መዋጮ.

መለያ ሳይከፍቱ ማስተላለፎችስ? ከዚህም በላይ ለእነሱ የተለየ ምልክት አለ 13 "በግለሰቦች ምትክ የገንዘብ ልውውጥ ስራዎች ኮሚሽን ደረሰኝ."

ሁሉም የተዋሃደ ገቢ ጥሬ ገንዘብ ማዘዣ ቅጂዎች በደንበኛው ፣ በኃላፊነት አስፈፃሚው እና በገንዘብ ተቀባይ ተፈርመዋል። በአሁኑ ጊዜ በጥሬ ገንዘብ ሂሳቦች ላይ ያሉ ሁሉም ስራዎች ተጨማሪ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል - ስለዚህ እስከ ጃንዋሪ 1, 2008 ድረስ ደረሰኝ ማዘዣው እንደ ተቆጣጣሪ ሆኖ የሚሰራውን ሰራተኛ ፊርማ መያዝ አለበት. እንደ ደንብ ቁጥር 302-ፒ, የገንዘብ ልውውጦችን ለማካካስ ብቻ ተጨማሪ ቁጥጥር ተግባራትን እንደገና ለማራዘም ሞክሯል.

በባንኩ ጥሬ ገንዘብ እና በሂሳብ አያያዝ ሰራተኞች መካከል የተጠናከረ ገቢ የገንዘብ ማዘዣ ማዘዋወር የሚከናወነው በውስጥ በኩል ነው.

ደረሰኝ ማዘዣ የባንክ ሒሳብ ሳይከፍት በግለሰብ ወክሎ የገንዘብ ማስተላለፍ ሥራ ለማካሄድ ገንዘብ ተቀባይ ከግለሰብ ገንዘብ ተቀባይ ደረሰኝ ማረጋገጫ ነው። በገንዘብ ተቀባይ በተቋቋመው ቅጽ ሰነድ መሠረት ገንዘቦች ተቀባይነት ካገኙ የብድር ማዘዣ ሊዘጋጅ አይችልም። ግን ስለዚህ ጉዳይ በሚቀጥለው የጽሁፉ ክፍል ላይ።

ገንዘቦችን በባንኩ የጥሬ ገንዘብ ዴስክ ውስጥ ካስገቡ በኋላ የተዋሃደ የጥሬ ገንዘብ ማዘዣ አንድ ቅጂ በጥሬ ገንዘብ ሠራተኛ ማህተም እና ፊርማ ለደንበኛው ይመለሳል። ሁለተኛው ቅጂ በጥሬ ገንዘብ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጧል, ሶስተኛው - ካለ - ወደ ቀኑ ሰነዶች ተላልፏል.

ደንበኛው የተጠናከረ ደረሰኝ ትዕዛዝ ቅጂ በገንዘብ ተቀባይ ማህተም እና ፊርማ, ገንዘቡን ወደ ገንዘብ ተቀባይ መያዙን ያረጋግጣል. ከዚያ በኋላ, ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ አካውንት ሳይከፍት ገንዘቡን ለማስተላለፍ የደንበኛውን ማመልከቻ ለመፈጸም ይቀበላል.

ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ (ኦፕሬተር) የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለመሙላት ደንብ ቁጥር 2-ፒ በተደነገገው መሠረት በ 0401060 ቅፅ ላይ የክፍያ ማዘዣ ያመነጫል እና ያትማል።

ክፍያው በሁለት ቅጂዎች ሊታተም ይችላል - ከዚያም "ተቀባይነት ያለው" ማህተም ያለው የትዕዛዙ ሁለተኛ ቅጂ, የኃላፊው አስፈፃሚ ቀን እና ፊርማ ለደንበኛው ይተላለፋል.

ወይም ለዝውውር ማመልከቻ ሁለት ቅጂዎችን ማተም ይችላሉ - ከዚያም ማህተም "ተቀባይነት ያለው" ቀን እና ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ ፊርማ ወደ ላኪው በተመለሰው ማመልከቻ ሁለተኛ ቅጂ ላይ ተቀምጧል. በዚህ ሁኔታ የክፍያ ትዕዛዝ አንድ ቅጂ በቂ ነው.

ማመልከቻውን መሠረት በማድረግ በባንኩ ኃላፊነት ያለው ሥራ አስፈፃሚ በባንኩ ኃላፊነት የተሞላው የክፍያ ትዕዛዝ የመጀመሪያ ቅጂ የሚከናወነው የመቋቋሚያ ሰነዶችን የመፈረም መብት ባላቸው የባንኩ ኃላፊዎች ፊርማ እና የህትመት ህትመት ነው ። የባንኩን ማህተም.

የማስተላለፊያ ማመልከቻው ከመጀመሪያው የክፍያ ትዕዛዝ ቅጂ ጋር በቀኑ ሰነዶች ውስጥ ክፍያውን ለመፈጸም መሰረት ይደረጋል.

ገንዘብ ተቀባይ እና ተቀባዩ ተግባራትን በማጣመር ሁሉም ሰነዶች በጥሬ ገንዘብ ጠረጴዛ ላይ ሊፈጠሩ ይችላሉ-የዝውውር ማመልከቻ ፣ ደረሰኝ እና የክፍያ ማዘዣ ገንዘብ ተቀባዩ ምንም ነገር ከሌለው ። ነገር ግን, እንደ አንድ ደንብ, አንድ ሰራተኛ ብዙ የተለያዩ ተግባራትን ሲያከናውን, ብዙ ስህተቶችን ያደርጋል. ስለዚህ አሁንም ክፍያን ወደ ገንዘብ ተቀባይ ሳይሆን ለቀቋሚ ሰራተኛ የመላክ ተግባር በአደራ መስጠት የተሻለ ነው።

ዝውውሩ የተደረገው የባንክ አካውንት ላለው ተቀባይ ወይም በተመሳሳይ ባንክ ተቀምጦ ከሆነ፣የመታሰቢያ ትእዛዝ ከክፍያ ማዘዣ ይልቅ የመቋቋሚያ ሰነድ ሆኖ ሊያገለግል ይችላል - ልክ ከባንክ ሂሳብ ውስጠ-ባንክ ሲዘዋወር ወይም ማስቀመጫ.

የደንበኞች መረጃ በተሻለ ሁኔታ የሚከናወነው በቡክሌት ወይም በመረጃ መልእክት መልክ ነው። ለምሳሌ እንደዚህ፡-

JSCB "ባንክ" አጽድቀው የቦርድ ሊቀመንበር _________________________ "______" ____________ 20____ የገንዘብ ዝውውሮችን የማድረግ ሂደት የባንክ ሂሳብ ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም 1. የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ, ከደንበኞች የተቀበሉትን ገንዘቦች ለማስተላለፍ ክዋኔዎች ይከናወናሉ - ግለሰቦች, ከንግድ ሥራዎቻቸው ጋር ያልተያያዙ, ለህጋዊ አካላት ወይም ግለሰቦች ድጋፍ. 2. ባንኩ በደንበኛው ወክሎ የገንዘብ ማስተላለፍ ስራዎችን ያከናውናል - ግለሰብ በደንበኛው ባቀረበው ማመልከቻ ወይም በተቋቋመው ቅጽ * ደረሰኝ ላይ የባንክ ሂሳብ ሳይከፍት. 3. ደንበኞቹን በመወከል ለማዛወር ተፈፃሚ የሚሆነው ታሪፍ የሚወሰነው በባንኩ የታሪፍ ፖሊሲ ነው። 4. በተደነገገው ታሪፍ መሠረት በግለሰቦች ስም ዝውውሮችን በሚያደርጉበት ጊዜ ለባንኩ የሰፈራ አገልግሎት ክፍያ በደንበኞች በተመሳሳይ ጊዜ ለእነሱ ተጓዳኝ አገልግሎት ይሰጣል ። 5. የተቋቋመው ቅጽ * ደረሰኝ ከሌለ በኃላፊነት የሚሠራው ፈፃሚ የዝውውር ማመልከቻውን በደንበኛው በተገለፀው መረጃ መሠረት ይሞላል ፣ በተቀመጠው አሠራር መሠረት የዝግጅቱን ትክክለኛነት ያረጋግጣል ፣ የቀረበውን መታወቂያ ሰነድ ያረጋግጣል ። ደንበኛ, የዚህን ሰነድ ዝርዝሮች ትክክለኛነት ያረጋግጣል. ደንበኛው የተቋቋመውን ቅጽ * ደረሰኝ ካቀረበ፣ ኃላፊነት የሚሰማው ፈፃሚ የደንበኛው ፊርማ መኖሩን ያረጋግጣል። ደንበኛው የተጠናቀቀውን ማመልከቻ ይፈትሹ እና ይፈርሙበታል. ኃላፊነት የሚሰማው ፈፃሚ ለዝውውሩ መጠን እና ለባንኩ የኮሚሽኑ መጠን (በ 2 ቅጂዎች) የተዋሃደ ገቢ ጥሬ ገንዘብ ማዘዣ ቀርጾ ያትማል። ሁሉም የደረሰኝ ማዘዣ ቅጂዎች በደንበኛው ፣ በኃላፊነት አስፈፃሚው እና በባንኩ ሰራተኛ እንደ ተቆጣጣሪ ተፈርመዋል ። ገንዘቦችን ወደ ባንኩ የጥሬ ገንዘብ ዴስክ ካስገቡ በኋላ አንድ ቅጂ ደረሰኝ (ከገንዘብ ተቀባይ ማህተም እና ፊርማ ጋር) ገንዘብ ተቀባይው ለደንበኛው ይመለሳል. ደንበኛው ገንዘቡን ወደ ገንዘብ ተቀባይ ገንዘብ ተቀማጩን የሚያረጋግጥ የሂሳብ ተቀባይ ማዘዣ ቅጂ ከገንዘብ ተቀባይ ምልክት ጋር, ኃላፊነት ላለው አስፈፃሚ ያቀርባል. ከዚያ በኋላ, ኃላፊነት ያለው አስፈፃሚ አካውንት ሳይከፍት ገንዘቡን ለማስተላለፍ የደንበኛውን ትዕዛዝ ለመፈጸም ይቀበላል. 6. ኃላፊነት የሚሰማው ፈፃሚ የመቋቋሚያ ሰነዶችን ለመሙላት ደንብ ቁጥር 2-ፒ በተደነገገው መሠረት በ 0401060 ቅጽ 0401060 ላይ የክፍያ ማዘዣ በማዘጋጀት በ 2 ቅጂዎች ታትሟል ። ሁለተኛው የክፍያ ትዕዛዝ የአፈፃፀም ምልክት ያለው ቅጂ ነው። ወደ ደንበኛው ተላልፏል. 7. በስራ ሰዓቱ የተቀበሉትን ግለሰቦች የገንዘብ ልውውጥ ለማዘዋወር በትዕዛዝ ባንክ አፈፃፀም ከ 1100 ባልበለጠ ጊዜ ውስጥ በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ በተቋቋመው በሚቀጥለው የስራ ቀን ይከናወናል. 8. የባንክ ሒሳብ ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የገንዘብ ዝውውሩ ሂደት እና ሁኔታዎች ደንበኛው የገንዘብ ማስተላለፍ ማመልከቻ ሲፈርም እንደተቀበለ ይቆጠራል። * ደረሰኝ መልክ (ማሳወቂያዎች, ደረሰኞች, ወዘተ) በባንኩ እና በድርጅቱ መካከል በተደረገው ስምምነት - ክፍያዎች ተቀባይ. የደንበኛው ፊርማ ያለው ደረሰኝ (ማስታወቂያ ፣ ደረሰኝ ፣ ወዘተ.) ማስተላለፍ እንደ እሱ ትዕዛዝ ሆኖ ያገለግላል።

አካውንት ሳይከፍቱ የሂሳብ አያያዝ ያስተላልፋል።

አካውንት ሳይከፍቱ ለማስተላለፍ ከዜጎች የተቀበሉት ገንዘቦች በሂሳብ መዝገብ 40911 "የማስተላለፊያ ሂሳቦች" ላይ ተቆጥረዋል.

ሂሳቡ ተገብሮ ነው።

የሚከተሉት መጠኖች በመለያው ክሬዲት ውስጥ ይለጠፋሉ፡

ለፍጆታ እና ለሌሎች አገልግሎቶች ተቀባይነት ያላቸው ክፍያዎች;

የግብር ክፍያዎች;

ከሕዝብ እና ከድርጅቶች የተለያዩ መዋጮዎች;

የባንክ አካውንት ሳይከፍቱ ለማስተላለፍ እና ለሌሎች የገንዘብ ልውውጦች በጥሬ ገንዘብ ሂሳብ ፣ የደንበኛ የባንክ ሂሳቦች ከግለሰቦች ገንዘብ።

የመለያው ክፍያ የሚከተሉትን ያሳያል

ለህጋዊ አካላት እና ለግለሰቦች ከደብዳቤ መላኪያ ሂሳቦች ጋር በደብዳቤ የተላለፉ መጠኖች ፣ ከቅርንጫፎች ጋር ላሉ ሰፈሮች የሂሳብ መዝገብ ፣ የባንክ ደንበኞች የባንክ ሂሳቦች ፣ ቅርንጫፍ;

ከገቢ መለያዎች ጋር በደብዳቤ ለባንክ የሚደግፍ የኮሚሽን መጠን።

በትንታኔ የሂሳብ አያያዝ, ሂሳቦች በክፍያ ዓይነቶች ይጠበቃሉ.

በሂሳብ ቁጥር 40911 ላይ ትንታኔን ለማስቀጠል ይህ አሰራር ይህንን መለያ ከባልደረባዎቹ በተሻለ ሁኔታ ይለያል - የተላኩ እና የተቀበሉት የሂሳብ መዛግብት 40905 ፣ 40909 ፣ 40910 ፣ 40912 እና 40913 ። ባንኩ ብዙ የውስጥ መዋቅራዊ ክፍሎችን ሳይከፍት ዝውውሮችን የሚያደርግ ከሆነ መለያ ፣ ከዚያ የግል ሂሳቦችን ይክፈቱ በተመሳሳይ ቁጥር በክፍያ ዓይነት - ለምሳሌ ፣ እንደዚህ

	ስም	መለያ ቁጥር
p/p		ለ / ሐ. 2 ትዕዛዝ.	ዘንግ ኮድ.		otd.	የግል መለያ
	የመጓጓዣ ሂሳቦች (መለያ 40911).
1.	የግለሰቦችን ማስተላለፍ (የግል መለያዎች 00000XX) የመጓጓዣ ሂሳቦች።
1.1.	የመገልገያ ክፍያዎች - የመተላለፊያ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000001
1.2.	የብድር ክፍያ - የመጓጓዣ ሂሳብ	40911			ኦኦኦኦ	0000002
1.3.	ለሸቀጦች እና አገልግሎቶች ክፍያ - የመጓጓዣ ሂሳብ	40911			ኦኦኦኦ	0000003
1.4.	ለሞባይል ኦፕሬተሮች እና የበይነመረብ አቅራቢዎች ክፍያ - የመተላለፊያ መለያ	40911				0000004
1.5.	የትምህርት ክፍያ - የመጓጓዣ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000005
1.6.	የግል ንብረት ግብር - የመተላለፊያ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000006
1.7.	የትራንስፖርት ታክስ - የመጓጓዣ ክፍያ	40911			ኦኦኦኦ	0000007
1.8.	ሌሎች ግብሮች - የመተላለፊያ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000008
1.9.	ወደ ግለሰብ የተቀማጭ ሂሳብ ያስተላልፉ - የመጓጓዣ ሂሳብ	40911			ኦኦኦኦ	0000009
1.10.	የኢንሹራንስ ክፍያዎች, ክፍያዎች, መዋጮዎች - የመጓጓዣ ሂሳብ	40911			ኦኦኦኦ	0000010
1.11.	የዋስትናዎች ግዢ - የመተላለፊያ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000011
1.12.	ሌሎች ማስተላለፎች - የመተላለፊያ መለያ	40911			ኦኦኦኦ	0000019

እዚህ ያለው ሽቦ እንዲሁ ቀላል ነው።

አካውንት ሳይከፍቱ ለማስተላለፍ ከግለሰቦች ገንዘብ መቀበል፡-

ዲቲ 20202 "የዱቤ ድርጅቶች የገንዘብ ዴስክ" - ለተዋጡት የገንዘብ መጠን

Kt 40911 "የመተላለፊያ ሂሳቦች" - ለዝውውሩ መጠን

Kt 70107 "ሌላ ገቢ", ምልክት 17203 "በማቋቋሚያ ግብይቶች ላይ የተቀበለው ኮሚሽን", የግል መለያ "ሂሳብ ሳይከፍት የማስተላለፍ ኮሚሽን" - ለማስተላለፍ የኮሚሽኑ መጠን ውስጥ.

መለያ ሳይከፍቱ ገንዘብ ማስተላለፍ;

ዲቲ 40911 "የማስተላለፊያ መለያዎች"

የባንኩ የዘጋቢ ሒሳብ፣ ከቅርንጫፎች ጋር የሰፈራ ሂሣብ፣ የተጠቀሚ አካውንት

ለዝውውር መጠን.

ከሂሳብ ወይም ከተቀማጭ ገንዘብ ሒሳብ ሳይከፍቱ የዝውውር ጥቅሞች የባንክ ሒሳቦችን ለመክፈት እና ለማቆየት አስፈላጊነት በማይኖርበት ጊዜ በትክክል ይዋሻሉ። እነዚህ የባንክ አገልግሎቶች በጣም ዲሞክራሲያዊ ናቸው, ስለዚህ ለመናገር ማንም ሰው መለያ ሳይከፍት የዝውውር ግብይቶችን ወደሚያከናውን ማንኛውም ባንክ ሄዶ ዝውውሩን መላክ ይችላል.

ጉዳቶቹ የሚከተሉትን ያካትታሉ:

ወቅታዊ ክፍያዎችን ለመክፈል አለመቻል;

በባንኩ የመጀመሪያ አስተዳዳሪዎች የክፍያ ትዕዛዞች መፈረም እና ማህተም መለጠፍ አስፈላጊነት - በሩሲያ ባንክ ሰፈራ እና የገንዘብ ማእከሎች በኩል ዝውውሮችን ሲልኩ.

ፈጣን የማስተላለፊያ ስርዓቶችን በመጠቀም ክፍያዎች የመጨረሻውን ችግር ለመቋቋም ይረዳሉ.

የሂሳቡ ባህሪያት በመጋቢት 26, 2007 ቁጥር 302-ፒ "በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ውስጥ በሚገኙ የብድር ተቋማት ውስጥ የሂሳብ መዝገቦችን ስለመጠበቅ ደንቦች" በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ደንብ መሠረት ተሰጥቷል. . አሁን ካለው ደንብ ቁጥር 205-ፒ ጋር ሲነፃፀሩ ለውጦች አሉ, ግን እዚህ ግባ የማይባሉ ናቸው.