አሁን ካለው የፋይናንሺያል እና የኢኮኖሚ ገበያ እድገት አንፃር የፋይናንስ እውቀት ለአንድ ተራ ሰው ወሳኝ ነው። የፋይናንስ አማካሪ ሙያ ተፈላጊነቱ እየጨመረ መጥቷል። በሩሲያ ውስጥ የገበያ ኢኮኖሚ ምስረታ መጀመሪያ ላይ የእነዚህ ስፔሻሊስቶች አገልግሎት በንግድ ባለቤቶች እና አስተዳዳሪዎች በንቃት ጥቅም ላይ ከዋለ ዛሬ ተራ ሰዎች ብቃት ያለው የፋይናንስ አማካሪ እርዳታ ይፈልጋሉ።

የሙያው ገፅታዎች

የፋይናንስ አማካሪ ሙያ ብቅ ማለት የወቅቱ መስፈርት ነው. ያለ ልዩ ትምህርት እና ልምድ የዚህን አይነት እንቅስቃሴ ውስብስብነት ለመረዳት በቀላሉ የማይቻል ነው. በዋነኛነት ከኢንቨስትመንት ጋር የተያያዙ አዳዲስ እድሎች መፈጠር ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት አንዳንድ ተስፋዎችን ይከፍታል. በኢንቨስትመንት ገበያ ውስጥ የባለሙያ እርዳታ ለተሳካ ኢንቨስትመንት ቁልፍ ነው.

የዚህ አይነት ልዩ ባለሙያዎች እውነተኛ ፍላጎት ምን ያህል ትልቅ ነው? ለህጋዊ አካላት የፋይናንስ አማካሪዎች በእውነት አስፈላጊ ናቸው, እና ተግባራቸው ከመዋዕለ ንዋይ ከማፍሰስ በላይ ነው. እንደ ግለሰቦች ፣ ሁሉም ነገር የሚወሰነው ግለሰቡ በአገልግሎት ገበያው ውስጥ ምን ያህል ንቁ እንደሆነ ፣ ካፒታል ለመጨመር ፍላጎት እንዳለው እና በበጀት አወጣጥ ላይ ከባድ ችግሮች እንዳሉበት ነው።

ስቴቱ የዜጎችን የፋይናንስ እውቀት ለማሻሻል ፍላጎት አለው. ስለሆነም በዚህ አካባቢ የእውቀት ደረጃን ለመጨመር ለሚመለከታቸው ፕሮግራሞች ድጋፍ, የተማሪዎችን ማሰልጠን, የፋይናንስ አስተዳዳሪዎችን እንቅስቃሴዎች የሚቆጣጠሩ የህግ ደንቦችን ማዘጋጀት.

የማማከር አገልግሎቶችን የማቅረብ ቅርጸት የተለየ ሊሆን ይችላል፡-

• የፋይናንስ ተንታኝ, የኩባንያው የሙሉ ጊዜ ሰራተኛ;
• ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ;
• በፋይናንስ እና ኢኮኖሚክስ መስክ የማማከር አገልግሎት የሚሰጥ የህግ ኩባንያ.

ለተራ ሰዎች ተገቢውን ሥልጠና ካገኙ ገለልተኛ ስፔሻሊስቶች ጋር አብሮ ለመሥራት ምቹ ነው. ይሁን እንጂ እነሱን መምረጥ በጣም ቀላል አይደለም. የፋይናንስ አማካሪ ሙያ በጣም ተወዳጅ እየሆነ መጥቷል, እና ባለሙያዎችን የማሰልጠን ችግር በተፈጥሮው ይነሳል. በመንግስት እና በግል ዩኒቨርሲቲዎች ውስጥ እንደ የፋይናንስ አማካሪ ያለ ልዩ ሙያ የለም. ስልጠና በከፍተኛ የትምህርት ተቋማት ውስጥ በኢኮኖሚክስ ክፍሎች ውስጥ በመሠረታዊ ስፔሻሊቲዎች ውስጥ ይካሄዳል.

የሰለጠነ የፋይናንስ አማካሪ ስለሚያቀርባቸው አገልግሎቶች ዝርዝር፣ ንድፈ ሃሳብ እና አሰራር ጥሩ እውቀት ሊኖረው ይገባል፡-

በተጨማሪም, የተጠናቀቀ ስልጠና ዲፕሎማ በቂ አይደለም. አማካሪው ባለሙያ መሆን አለበት, ማለትም, በዋና ወይም ተዛማጅ መስኮች በልዩ ሙያ ውስጥ በመቀጠር ውስጥ እውነተኛ ልምድ ያለው የሂሳብ አያያዝ, ኢንሹራንስ, የንግድ ሥራ ሂደት ትንታኔ, ብድር, ኦዲት, ወዘተ.

የቤተሰብ የፋይናንስ አማካሪ

የቤተሰብን በጀት በማስተዳደር ላይ የሶስተኛ ወገን ስፔሻሊስቶችን ማሳተፍ ከወቅቱ ፍላጎቶች አንዱ ነው. አንድ ሰው መሠረታዊ የኢኮኖሚ ትምህርት እና የሕግ ሕግ ዕውቀት ቢኖረውም ሁኔታውን ለመተንተን እና በጣም ጠቃሚ የሆኑትን ቅናሾች ለማጥናት በቂ ጊዜ ላይኖረው ይችላል.

ስለዚህ የዚህ አይነት ስፔሻሊስቶች አስፈላጊነት. የግል የፋይናንስ አማካሪ ችግሮችን በገንዘብ እና በሌሎች ንብረቶች የሚፈታ፣ በጣም ትርፋማ እና ደህንነቱ የተጠበቀ የድርጊት አካሄድን የሚጠቁም እና ትክክለኛውን ውሳኔ እንዲያደርጉ የሚረዳዎት ሰው ነው።

ምን ይሰራል?

አንድ ባለሙያ አንድን ተራ ሰው በእውነት ሊረዳው ይችላል, እና የትብብር መስኮች የተለያዩ ሊሆኑ ይችላሉ.

ለግለሰቦች የፋይናንስ አማካሪ የሚከተሉትን አገልግሎቶች ይሰጣል።

በጣም የተለመደው አገልግሎት አካላዊ ቅርጾችን መሳል ነው. የፋይናንስ አማካሪ የቤተሰብን ወይም የአንድን ሰው ደህንነት ለማሻሻል የሚረዱ እርምጃዎችን ያዘጋጃል። ሌሎች የእርዳታ ዓይነቶች ለወደፊትም ሆነ ለአሁኑ ችግር ጊዜያዊ መፍትሄ ላይ ያነጣጠሩ ሊሆኑ ይችላሉ። ስለዚህ ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር መማከር ምቹ የሆነ እርጅናን ለማረጋገጥ ይረዳል, በተወሰነ ቀን ውስጥ ገንዘብ ይሰበስባል እና ካለ ካፒታል ገቢን ያለ ከባድ አደጋዎች ይቀበላል.

አንድ ሰው በባንክ ብድር ላይ ምንም አይነት ችግር ካጋጠመው ወይም ለግብር ባለስልጣን ተመላሽ እንዲያደርግ እርዳታ ቢፈልግ, የግል የፋይናንስ አማካሪ ሁሉንም ጉዳዮች ይንከባከባል.

ለአንድ ስፔሻሊስት የሚያስፈልጉ መስፈርቶች

በፋይናንሺያል እና ህጋዊ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ልምድ ማነስ ወደ መሰረታዊ ስህተቶች ሊያመራ እና የደንበኛውን ደህንነት ሊያባብስ ይችላል.

የቤተሰብ የፋይናንስ አማካሪ በዚህ መስክ ውስጥ ለስፔሻሊስቶች የሚያስፈልጉትን መስፈርቶች ማሟላት አለበት፡-

በአንዳንድ ሁኔታዎች ስፔሻሊስቶች የውጭ ቋንቋን, ከመንግስት ኤጀንሲዎች ጋር የመግባባት ልምድ, የግል ሽያጭ ልምድ እና የስነ-ልቦና እውቀት ያስፈልጋቸዋል.

የፋይናንስ አማካሪ እንዴት ማግኘት ይቻላል? ቀላሉ መንገድ ማስታወቂያን መጠቀም ነው። ነገር ግን፣ በጣቢያዎች ላይ ያሉ ግምገማዎች ሊከፈሉ እንደሚችሉ እና መረጃው የማይታመን መሆኑን መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው። ስለዚህ, በጣም አስተማማኝው ነገር አንድ ስፔሻሊስት ጋር መነጋገር ነው, ዲፕሎማ እንዳለው ያረጋግጡ, ከእውነተኛ ደንበኞች ምክሮች እና በፋይናንስ አስተዳደር መስክ ግላዊ ስኬት.

ሕጉ ምን ይላል

የፋይናንስ እና የህግ አማካሪ የደንበኛውን ገንዘብ ሙሉ በሙሉ ማግኘት ስለሚችል በመካከላቸው ያለውን ግንኙነት የሚመለከት የህግ ደንብ አስፈላጊ ነው. ለማያውቁት ሰው ደህንነትዎን በአደራ ሲሰጡ በመጀመሪያ ደረጃ በእሱ ችሎታ መተማመን እና ሁለተኛ ችግሮች በሚፈጠሩበት ጊዜ የሕግ ጥበቃ ሊኖርዎት ይገባል ።

ነባር ህጎች" ስለ ደህንነቶች ገበያ"እና" በፋይናንሺያል ገበያ ውስጥ ስለ ራስ-ተቆጣጣሪ ድርጅቶች» ለሕዝብ እና ለህጋዊ አካላት የሚሰጠውን አገልግሎት ወሰን ከማስፋፋት ጋር ተያይዞ ማሻሻያዎችን ይጠይቃል። ባለፉት ዓመታት የስቴት ዱማ ተዛማጅ ሰነዶችን እያዘጋጀ ነው. ይሁን እንጂ በፋይናንስ አማካሪዎች ላይ ያለው ሕግ እስካሁን አልፀደቀም.

የፋይናንስ አማካሪ ገንዘብን እንዴት ማዳን እና ማደግ እንደሚቻል የሚያውቅ የኢንቨስትመንት ስፔሻሊስት ነው። የደንበኛውን የፋይናንስ ሁኔታ እና ሀብቶች ይገመግማል, ለእሱ የኢንቨስትመንት ፖሊሲ ያዘጋጃል, ከባንክ, ከደላላ እና ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች ጋር አብሮ ለመስራት እቅድ, የፋይናንስ ውሳኔዎችን ለማድረግ እና በጀቱን ለማስተዳደር ይረዳል. በሐሳብ ደረጃ አንድ አማካሪ የአንድ ኩባንያ ወይም ግለሰብ ሁሉንም የፋይናንስ ችግሮች መፍታት ይችላል.

የስራ ቦታዎች

በተናጥል ወይም በባንክ ፣ በኢንቨስትመንት ፣ በኢንሹራንስ ወይም በማንኛውም ትልቅ ኩባንያ ሠራተኞች ላይ መሥራት ይችላል።

የሙያው ታሪክ

በአውሮፓ እና በአሜሪካ የኢንቨስትመንት ስፔሻሊስቶች ለረጅም ጊዜ ኖረዋል; በሩሲያ ውስጥ የፋይናንስ አማካሪ ሙያ በአንፃራዊነት በቅርብ ጊዜ ታየ - ባለፈው ክፍለ ዘመን በ 90 ዎቹ ውስጥ. ነገር ግን እስካሁን ድረስ በንግዱ መስክ ብቻ እያደገ ነው, ተራ ዜጎች ገንዘባቸውን በተናጥል ማስተዳደር እና ቁጠባቸውን በፍራሹ ውስጥ ማቆየት ይመርጣሉ.

የፋይናንስ አማካሪ ኃላፊነቶች

በተለምዶ የፋይናንስ አማካሪ ዋና የሥራ ኃላፊነቶች፡-

• በኢንቨስትመንት ጉዳዮች ላይ ለደንበኞች የመረጃ ድጋፍ;
• የበጀት ልማት (የግል, ቤተሰብ, የድርጅት);
• ወርሃዊ ገቢን እና ወጪዎችን መተንበይ - የፋይናንስ እቅድን መጠበቅ;
• የግለሰብ እና የድርጅት ኢንቨስትመንት ፕሮግራሞች ምርጫ;
• በኩባንያው የዋጋ አሰጣጥ ፖሊሲ ውስጥ ተሳትፎ;
• የስታቲስቲክስ ሪፖርቶችን ማዘጋጀት (በኩባንያው እንቅስቃሴዎች ውጤቶች ላይ በመመስረት, በፋይናንሺያል ገበያዎች ውስጥ መሥራት, ወዘተ).

ለኢንቨስትመንት ወይም ኢንሹራንስ ድርጅት እንደ ሥራቸው፣ የፋይናንስ አማካሪዎች እንዲሁ ያደርጋሉ፡-

• አዳዲስ ደንበኞችን መፈለግ እና መሳብ;
• የሽያጭ ኩባንያ አገልግሎቶች.

የፋይናንስ አማካሪ መስፈርቶች

በተለምዶ የፋይናንስ አማካሪዎች የሚከተሉት መስፈርቶች አሏቸው።

• ከፍተኛ ልዩ ትምህርት;
• በፋይናንስ ውስጥ ቢያንስ 1 ዓመት ልምድ;
• የፋይናንስ አስተዳደር እና የሂሳብ አያያዝ እውቀት;
• የአክሲዮን ገበያ እና የዋስትና ገበያ እውቀት;
• የፋይናንስ አደጋዎችን የመተንተን እና የመገምገም ልምድ;
• ፒሲ እውቀት.

እንዲሁም ሊያስፈልግዎ ይችላል፡-

• የእንግሊዝኛ ቋንቋ ችሎታ;
• የሽያጭ ችሎታዎች.

ናሙና ከቆመበት ቀጥል

እንዴት የፋይናንስ አማካሪ መሆን እንደሚቻል

የፋይናንስ አማካሪ ለመሆን በኢኮኖሚክስ እና ፋይናንስ ከፍተኛ ትምህርት ማግኘት እና በፋይናንሺያል ወይም በኢንሹራንስ ዘርፍ ካሉት ሙያዎች በአንዱ ሥራ ማግኘት ያስፈልግዎታል። አካውንታንት፣ ኦዲተር ረዳት፣ የብድር ሥራ አስኪያጅ፣ የንግድ ሥራ ተንታኝ፣ የንግድ ሥራ አማካሪ፣ የኢንሹራንስ ወኪል፣ ወዘተ.

የፋይናንስ አማካሪ ደመወዝ

የፋይናንስ አማካሪ ደመወዝ በስራ ልምድ ላይ የተመሰረተ ሲሆን በወር ከ 30 እስከ 100 ሺህ ሮቤል ይደርሳል. የሽያጭ እቅዱን ለማሟላት ወይም ሌሎች ውጤቶችን ለማግኘት ጉርሻዎች ይቻላል. የፋይናንስ አማካሪ አማካይ ደመወዝ በወር 45 ሺህ ሮቤል ነው.

ስልጠና የት እንደሚገኝ

ከከፍተኛ ትምህርት በተጨማሪ በገበያ ላይ ብዙ የአጭር ጊዜ ስልጠናዎች አሉ, አብዛኛውን ጊዜ ከአንድ ሳምንት እስከ አንድ አመት የሚቆይ.

የባለሙያ ትምህርት ተቋም "IPO" ዲፕሎማ ወይም በመንግስት የተሰጠ የምስክር ወረቀት ለመቀበል በ "" አቅጣጫ (አማራጮች 256, 512 እና 1024 የአካዳሚክ ሰዓቶች አሉ) የርቀት ኮርሶችን እንዲወስዱ ይጋብዝዎታል. ወደ 200 ከሚጠጉ ከተሞች ከ8,000 በላይ ተመራቂዎችን አሰልጥነናል። የውጭ ስልጠና መውሰድ እና ከወለድ ነጻ የሆኑ ክፍያዎችን መቀበል ይችላሉ።

በሩሲያ ውስጥ ስላለው የፋይናንስ አማካሪዎች ንግድ ውስጣዊ እና ብዙም የማይታወቅ ጎን። የፋይናንሺያል ምርቶች እራሳቸው እና ለደንበኞች የሚቀርቡባቸውን ቅጾች አደጋ በተመለከተ የሰርጌይ መደምደሚያዎችን እንቀላቀላለን. ብዙ አማካሪዎች የተዋቀሩ ምርቶችን ፣ የኢንዶውመንት ኢንሹራንስ ፣ ዩኒት-ተያያዥ (ULIP) የሚባሉት ፣ በውጭ ሪል እስቴት ውስጥ ኢንቨስትመንቶችን ፣ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶችን እና ሌሎች አጠራጣሪ ድርጅቶችን ለምን በንቃት እንደሚሰጡ ከጽሁፉ ውስጥ ግልፅ ይሆናል።

ስለ አንድ አማካሪ ወይም ኩባንያ አሠራር አለመናገር አስፈላጊ ነው. ይህ ዓይነቱ የንግድ ሥራ ለአዳዲስ የፋይናንስ አማካሪዎች ይማራል.

በብሎግ ውስጥ, ሰርጌይ ስፒሪን የዚህን ርዕስ ውይይት ለመደገፍ ጠየቀ. እኛም ይህን ጥያቄ ተቀላቅለናል። ርዕሱ እጅግ በጣም አስፈላጊ ይመስላል፣ በተለይም የፋይናንስ ማህበረሰባችን ወደፊት የሚዳብርባቸውን ደንቦች እና ደንቦች ከመቅረጽ አንጻር።

ይህ ጽሑፍ በኮምፒተርዬ አቃፊዎች ውስጥ ለረጅም ጊዜ ተቀምጧል. በረቂቅ የጻፍኩት ከጥቂት ወራት በፊት ነው፣ ነገር ግን ከህትመት በኋላ ከአብዛኞቹ የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች ጋር ያለኝ ግንኙነት እንደሚበላሽ በመገንዘብ ለረጅም ጊዜ ለማተም አልደፈርኩም።

እውነት ግን የበለጠ ውድ ነው።

እንደ አለመታደል ሆኖ በቅርብ ጊዜ በሩሲያ ውስጥ በኢንቨስትመንት አማካሪነት ውስጥ የተከሰቱት ክስተቶች "የበለጠ, የከፋ" በሚለው ሐረግ መሠረት እየጨመሩ መጥተዋል.

በዚህ ርዕስ ላይ ፍላጎት ያደረብኝ ወዲያውኑ ናታሊያ ስሚርኖቫ ከፋይናንሺያል ኦን መጽሔት ጋር “የተሳካ የፋይናንስ አማካሪ እንዴት መሆን እንደሚቻል?” በሚለው ርዕስ ላይ የተደረገ ስብሰባ ነው። የስብሰባው ቀረጻ በቪዲዮ ተለጥፏል የዩቲዩብ ቻናል FinancialOne.

ለምን በዚህ ስብሰባ ላይ ጊዜ አጠፋለሁ? ችግሩ ናታልያ ስሚርኖቫ በቅርቡ "ምናልባት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በጣም የተከበረ እና ታዋቂ የፋይናንስ አማካሪ" (ኮንስታንቲን ፖልቴቭ, 0: 40 በቪዲዮ ቁጥር 1) በቲቪ, በሬዲዮ እና በስብሰባዎች ላይ ተጠርታለች, እሷ ነች. የፋይናንስ አማካሪዎችን ለመቆጣጠር ረቂቅ አዋጅ በማዘጋጀት ላይ ለረጅም ጊዜ ሲሳተፍ የቆየ ሲሆን ከቅርብ ጊዜ ወዲህ ደግሞ የፋይናንስ አማካሪዎችን በማሰልጠን ላይ ይገኛል።

የአንድ ሰው የተሳሳተ ግንዛቤ ችግር አይደለም. በደም ዝውውር ሲባዙ ችግር ይሆናሉ።

ወዲያውኑ ግልጽ ላድርግ: ምንም ግላዊ አይደለም, ችግሩ ከስሚርኖቫ ጋር በግል አይደለም. የምትናገረው ልምምድ ምናልባት ለአብዛኞቹ የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች የተለመደ ነው. በእሷ እና በሌሎች መካከል ያለው ብቸኛው ልዩነት ቀሪው በጸጥታ ገንዘብ ማግኘትን ይመርጣሉ, ወደ ሥራቸው ዘዴዎች ትኩረት ሳይሰጡ, እና ናታሊያ የእንቅስቃሴዎቿን ታሪክ ለብዙ ተመልካቾች ለማምጣት ብልግና ነበራት. ስለዚህ, የእርሷን ቁሳቁሶች እንደ ምሳሌ በመጠቀም ችግሩን ለመወያየት እድል ስለሰጠን እናመሰግን እና የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች "የስኬት ሚስጥር" ምን እንደሆነ እናስብ.

በአሁኑ ጊዜ በፋይናንሺያል አንድ ቻናል ላይ የተለጠፉት ሶስት የቪዲዮ ክፍሎች አሉ። በጣም ፍላጎት ነበረኝ የስብሰባው ሁለተኛ ክፍል. የፋይናንስ አማካሪ የገቢ አቅምን ያብራራል።

ከናታሊያ ስሚርኖቫ የዝግጅት አቀራረብ ስላይድ አለ ፣ ይህም ለፋይናንስ አማካሪዎች የኮሚሽን ገቢ ምንጮችን ያሳያል (በቪዲዮው ውስጥ - ከ 7:24 ፣ ከዚያ በፊት ኮሚሽኖች ያልሆኑ የአማካሪ አገልግሎቶች ዋጋ ተብራርቷል)።

ስላይድ የሩስያ የፋይናንስ አማካሪዎች የሚሸጡባቸውን መሳሪያዎች ይዘረዝራል, እና የፋይናንስ አማካሪው የኮሚሽን ገቢ ማግኘት ይችላል.

ናታሊያ ስሚርኖቫ ለእነዚህ የኮሚሽን ገቢ ዓይነቶች የነበራት አመለካከት በራሷ ሐረግ “መውሰድ ከቻልክ ለምን አትወስድም?” (7፡58)። ናታሊያ እነዚህን ምርቶች በአማካሪዎች የማቅረብ የስነ-ምግባር ጥያቄን በማስወገድ እንደ “በተፈጥሮ ብዙ ገንዘብ ለራስህ በወሰድክ ቁጥር ደንበኛው የሚኖረው ገንዘብ ይቀንሳል፣ ነገር ግን ይህ ንግድህ እንዴት እንደሚሰራ ነው” (12፡ 05) ከመልሶቹ መረዳት እንደሚቻለው ስሚርኖቫ እራሷ ከተዘረዘሩት ምርቶች ውስጥ ቢያንስ የተወሰኑትን እንደሚሸጥ ግልጽ ነው.

ምናልባት ይህ ጠረጴዛ ምን ችግር አለው?

ሁሉም ነገር በጠረጴዛው ውስጥ እንደዚህ ነው. ጥያቄው ይህ መረጃ በምን መልኩ ለህዝብ እንደሚቀርብ እና የፋይናንስ አማካሪው በእሱ ላይ ስላለው አመለካከት ነው.

ዶክተር ለመሆን መማርን ወይም "እንዴት ስኬታማ ዶክተር መሆን ይቻላል?" ቃለ መጠይቅ ለማድረግ አስብ. በመጀመሪያ ስለ የዚህ እንቅስቃሴ ደንብ ይነግሩዎታል. ከዚያም ስለ አገልግሎቶች ዋጋ - ደንበኛን ከእሱ ጋር ለስብሰባ, ለሙከራዎች እና ለሂደቶች ምን ያህል ክፍያ እንደሚከፍሉ. ቀድሞውኑ እዚህ ግራ መጋባት ተፈጠረ - የወደፊቱ ዶክተር ስለ እንቅስቃሴዎቹ መንገር የሚጀምርበት ቦታ ይህ ነው? ነገር ግን ከዚያ የሳይኒዝም ሁኔታ ከደረጃው መውጣት ይጀምራል - አንዳንድ ውድ መድሃኒቶችን ለደንበኞች በመሸጥ ምን ያህል ማግኘት እንደሚችሉ ይነግሩዎታል።

ናታሊያ የምትናገረውን ቂልነት እንኳን አልተገነዘበችም። ስለ እንቅስቃሴዎቼ እና በኢንዱስትሪው ውስጥ ስላሉ የሥራ ባልደረቦቼ እንቅስቃሴ የዕለት ተዕለት ታሪክ ብቻ። “የተሳካ የፋይናንስ አማካሪ እንዴት መሆን እንደሚቻል” በሚለው አጠቃላይ ርዕስ ላይ ላስታውስህ።

ገቢው ሐኪሙ ለችግሮችዎ መፍትሄ ወይም አለመሆኑ ላይ የተመካ ሳይሆን በቀጥታ በሚሸጥልዎ መድኃኒቶች ላይ ምን ያህል ውድ ከሆነ ሐኪም ጋር ቀጠሮ ለመያዝ ይፈልጋሉ?

እባክዎን ያስተውሉ: በቃለ መጠይቁ ስብሰባ ወቅት አንድ የፋይናንስ አማካሪ ምን ማድረግ እንዳለበት, ምን የደንበኛ ችግሮችን እንደሚፈታ, በምን መንገዶች, ምን ማወቅ እንዳለበት, ወዘተ እንነጋገራለን. እናም ይቀጥላል. - እንኳን አይነሳም (እስካሁን የቃለ መጠይቁ የመጀመሪያዎቹ ሶስት ክፍሎች ብቻ ታትመዋል, ነገር ግን ሙሉውን እትም አዳመጥኩ - ስለዚያም ምንም ቃል የለም). በዋነኛነት ከደንበኛው ተጨማሪ ገንዘብ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል ላይ ነው።

ከመጠን ያለፈ የፖለቲካ ትክክለኛነትን ልተወው እና በናታልያ ስሚርኖቫ ስላይድ ላይ በደግነት የቀረቡት የፋይናንስ ምርቶች ዝርዝር ምን ተብሎ ሊጠራ እንደሚገባ እጽፍ።

ይህ በመሠረቱ አንድ ባለሀብት መግዛት የማይገባው “ጥቁር ዝርዝር” ምርቶች ነው። ይህ ምልክት “ጥንቃቄ፣ አደጋ!” የሚል ምልክት ነው።

ይህ አንድ ባለሀብት በሚችለው ፍጥነት መሮጥ ያለበት የምርት ዝርዝር ነው። እና በድንገት አንድ አማካሪ ከዚህ ዝርዝር ውስጥ ምርቶችን ቢያቀርብልዎ, ከእንደዚህ አይነት የፋይናንስ አማካሪ ይሸሹ.

ስለእነዚህ ምርቶች እያንዳንዱን በዝርዝር ልናገር እና ለምን እያንዳንዳቸው በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ለደንበኛው በጣም የማይጠቅሙ እንደሆኑ ማስረዳት እችላለሁ።

ነገር ግን, ከላይ በተጠቀሱት በእያንዳንዱ ጉዳዮች ላይ ደንበኞችን ለገንዘብ የማጭበርበር መርሆዎች የተለያዩ ስለሆኑ ይህ ብዙ ጊዜ ይወስዳል. ስለዚህ፣ ከረጅም ጊዜ በፊት በሄልቬቲየስ የተዘጋጀውን ታዋቂውን ቀመር እጠቀማለሁ፡ “የጥቂት መርሆችን እውቀት የብዙ እውነታዎችን እውቀት ይተካል።

እና የአማካሪው ሥራ መርህ, በእውነቱ, በጣም ቀላል ነው-አማካሪው, ምክሩን በመተካት, የባለሀብቱን ትርፍ ይወስዳል. አዎ አዎ በትክክል። የኢንቨስትመንት ገቢ በብዙ አማላጆች ሳይሆን ከኢንቨስትመንቶች ጀርባ ባለው ንግድ - የአክሲዮን እና ቦንዶች አውጭዎች ነው።

የባለሀብቱ ገቢ ከተለያዩ የኢንቨስትመንት አማላጆች ክፍያ ተቀንሶ ከሚገኘው ገቢ ጋር እኩል ነው። እነዚህ የፋይናንስ አስታራቂዎች ሁለቱንም የኢንቨስትመንት ምርቶችን የሚያመርት የፋይናንስ ተቋም (ባንክ፣ ኢንሹራንስ ኩባንያ፣ የጡረታ ፈንድ፣ የብድር ኅብረት ሥራ፣ የሪል እስቴት ኤጀንሲ፣ አጥር ፈንድ፣ አከፋፋይ፣ ደላላ፣ ሥራ አስኪያጅ፣ ወዘተ. ወዘተ.) እና የፋይናንስ አማካሪ ራሱ ያካትታል። .

ከባለሀብቶች ብዙ ገንዘብ እንዴት በጋራ ማውጣት ይችላሉ? ይህንን ለማድረግ የፋይናንስ ተቋሙ ለባለሀብቱ በጣም ትላልቅ ኮሚሽኖች የሚከፈልበት ምርት ማዘጋጀት አለበት. እና ይህ ምርት ለመሸጥ, ትላልቅ ኮሚሽኖች ለሻጮች - የፋይናንስ አማካሪዎች መከፈል አለባቸው. በተጨማሪም፣ ለአማካሪዎች እነዚህን ልዩ የፋይናንሺያል ምርቶች መሸጥ ትርፋማ ለማድረግ፣ በእነሱ ላይ ያሉ ኮሚሽኖች ብዙውን ጊዜ ሆን ተብሎ በሰው ሰራሽ መንገድ ይጨምራሉ።

ይህ ግብዣ በማን ወጪ ነው? በመጨረሻ ማን ይከፍላል? በእርግጥ ኢንቬስተር.

ከታዋቂ እምነት በተቃራኒ የፋይናንስ አማካሪዎችም ሆኑ ሌሎች የፋይናንስ አስታራቂዎች የደንበኞችን ትርፍ ለመጨመር አይችሉም። ይህ በብዙ ጥናቶች የተረጋገጠ ነው - "Vanguard የኢንቨስትመንት ስኬት መርሆዎች - ክፍል 3. ወጪዎችን ይቀንሱ" የሚለውን ብሮሹር እጠቅሳለሁ - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - ዝርዝሮችን እና ውጤቶችን ያቀርባል. ጥናቶች.

ጆን ቦግሌ በትክክል እንደተናገረው፣ “የምትከፍለውን ታገኛለህ” የሚለው ታዋቂ አባባል በኢንቨስትመንት ንግድ ውስጥ አይሰራም። በኢንቨስትመንት ንግድ ውስጥ፣ በሌላ በኩል፣ የማይከፍሉትን ያገኛሉ። ማንኛውም የኢንቬስትሜንት ወጪ መቀነስ የባለሀብቱን ገቢ ይጨምራል።

የኢንቨስትመንት ኩባንያዎች ለሻጩ ተጨማሪ ለመክፈል ፈቃደኛ የሆኑበት ማንኛውም የኢንቨስትመንት ምርት፣ እንደ ደንቡ፣ ለባለሀብቱ የማይጠቅም ነው። ናታሊያ ስሚርኖቫ እነዚህን ምርቶች "ህዳግ" ብለው ይጠሩታል. በይበልጥ እውነቱን ልጥራቸው፡ እነዚህ እጅግ በጣም ብዙ እና የሰማይ ከፍታ ያላቸው ኮሚሽኖች ያላቸው ምርቶች ናቸው፣ በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ለባለሀብቱ ጎጂ ናቸው።

በተመሳሳይ ጊዜ የፋይናንስ ተቋማት ለደንበኞች የሚከፍሉት ክፍያዎች ግልጽ ወይም በጣም የተደበቁ ሊሆኑ ይችላሉ, ለምሳሌ, በተዋቀሩ ወይም በኢንሹራንስ ምርቶች ውስጥ. ነገር ግን ኮሚሽኖች ለኢንቨስትመንት ምርቶች ሻጭ ከተከፈሉ እነዚህ ኮሚሽኖች ሁል ጊዜ የሚከፈሉት በባለሀብቱ ወጪ መሆኑን እርግጠኛ መሆን ይችላሉ። በቀላሉ ሌላ ሊሆን አይችልም።

በነገራችን ላይ የፋይናንስ አማካሪ ምን አይነት ምርቶች ለኢንቨስተር ማቅረብ አለባቸው?

ከናታሊያ ጋር በተደረገው ቃለ ምልልስ ስለዚህ ጉዳይ ምንም ቃል የለም ፣ ግን በአጭሩ እነግርዎታለሁ (ዝርዝር ታሪክ ፣ በሚያሳዝን ሁኔታ ፣ ከአንቀጹ ቅርጸት ጋር አይጣጣምም)።

እነዚህ በመጀመሪያ ደረጃ፣ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ የገንዘብ ገበያ እና የሸቀጦች ገበያ መሣሪያዎች፣ እንዲሁም የጋራ ፈንዶች እና በእነዚህ ምርቶች ላይ የተመሠረቱ ኢኤፍኤዎች ናቸው።

ነገር ግን የፋይናንስ አማካሪዎች እነዚህን ምርቶች ለመሸጥ በጭራሽ (ከስንት ልዩ ሁኔታዎች) ምንም ክፍያ አይከፍሉም?

በቃ.

እና ለዚያም ነው እነዚህ ምርቶች ለባለሀብቱ በጣም ጠቃሚ የሚሆኑት. የሻጩ ምልክቶች, ሁለቱም ግልጽ እና የተደበቁ, በዚህ ሁኔታ ውስጥ አነስተኛ ይሆናሉ. እናም በዚህ ጉዳይ ላይ ባለሀብቱ በንግዱ የሚያመነጨውን ገቢ ከፍተኛውን ክፍል ይቀበላል (የአክሲዮኖች፣ ቦንዶች እና ሌሎች ዋስትናዎች ሰጪዎች)።

(በቅንፍ ውስጥ እጽፋለሁ, በእርግጥ, የግለሰብ ደላሎች እና የኢንቨስትመንት ፈንዶች ከፍተኛ ኮሚሽኖች ሊኖራቸው ይችላል. ሆኖም ግን, ኮሚሽኖቻቸው እንደ አንድ ደንብ, ክፍት, ይፋዊ ናቸው, እና ትክክለኛውን በመምረጥ እርስ በርስ ለማነፃፀር ቀላል ነው. አማራጮች)

ስለዚህ የፋይናንስ አማካሪ ምን መኖር አለበት? - ምናልባት ትጠይቃለህ?

የእኔ መልስ በዛሬው የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች መካከል አብዛኞቹ መካከል ግንዛቤ ማግኘት አይቀርም ነው. ነገር ግን ባለፉት አመታት, የምክር ንግዱ ታማኝ እና የኢንቨስትመንት ምክር የማያዳላ ብቸኛው መንገድ የፋይናንስ አማካሪው ከደንበኛው ክፍያ ከተቀበለ እና ከደንበኛው ብቻ ነው የሚል እምነትን አዳብሬያለሁ.

እና በተመሳሳይ ጊዜ ምንም “የኮሚሽን ገቢ” የለውም - ከማንኛውም የኢንቨስትመንት ምርቶች ሽያጭ የሚገኝ ገቢ። እነዚያ። ከማንኛውም የፋይናንስ መካከለኛ ጋር ምንም ስምምነት የለውም.

በምዕራባዊው ዘንግ ይህ የንግድ ሞዴል "ክፍያ ብቻ" ተብሎ ይጠራል. እባክዎን ያስተውሉ - “በክፍያ ላይ የተመሰረተ አይደለም”፣ ግን “ክፍያ ብቻ”። በእነዚህ ሁለት ቃላት መካከል ያለው ልዩነት ተገልጿል: (ለተሟላ ግንዛቤ, ሙሉውን መጽሐፍ ማንበብ ሊኖርብዎት ይችላል, ከመጀመሪያው ጀምሮ, እርስዎ እንዲያደርጉት አጥብቄ እመክርዎታለሁ - እንደ የፋይናንስ አማካሪነት ለመስራት እቅድ ላላቸው, ይህ ነው. ማንበብ አለበት)።

እንደዚህ አይነት አማካሪ ብቻ እራሱን "ገለልተኛ" ብሎ የመጥራት መብት አለው.

አዎ, በሩሲያ ገበያ ውስጥ እንደዚህ ያሉ አማካሪዎች ቁጥር እጅግ በጣም ትንሽ እንደሆነ አውቃለሁ.

እና ገና

በሁሉም ዓይነት የፋይናንስ አማካሪዎች የሥልጠና ኮርሶች በአሁኑ ጊዜ ብዙዎች ያሉበት እና ጥራታቸው በጣም ያሳዘነኝ ከሆነ ለወደፊቱ የፋይናንስ አማካሪዎች በመጀመሪያ ፣ ስለዚህ ጉዳይ ቢነገራቸው ትክክል ይመስለኛል። የንግድ ሞዴል.

እና ብዙ ገንዘብ ከባለሀብቶች እንዴት እንደሚያገኙ ውድ እና የማይጠቅሙ የኢንቨስትመንት ምርቶችን በመሸጥ አይደለም።

ፒ.ኤስ.
ይህ ጽሑፍ በሰፊው ሲብራራ ማየት እፈልጋለሁ፣ ነገር ግን የፋይናንስ አማካሪዎች ይህንን መረጃ ለደንበኞቻቸው ማሳወቅ ጉዳቱ እንዳይሆን እሰጋለሁ። ስለዚህ ለባለሀብቶቼ አንባቢዎች ፈጣን ጥያቄ፡ እባኮትን ይህን ጽሁፍ ለማሰራጨት እርዱ። በበይነ መረብ ላይ ባሉ ሌሎች የኢንቨስትመንት ግብዓቶች ላይ ድጋሚ ልጥፍ፣ መውደዶች፣ ወዘተ. በሁሉም መንገድ እንኳን ደህና መጣችሁ.

በዚህ ህትመቴ ውስጥ አንድ የሚስብ ርዕስ መመልከት እፈልጋለሁ፡- የግል የፋይናንስ አማካሪ, ግምገማዎች ለ እና ተቃውሞ. ስለ አንድ የግል የፋይናንስ አማካሪ (ሥራ አስኪያጅ) ምን እንደሚያደርግ, የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች ምን እንደሆኑ እናገራለሁ, እና አገልግሎቶቹን የመጠቀም ዋና ዋና ጥቅሞችን እና ጉዳቶችን ሁሉ ግምት ውስጥ አስገባለሁ.

ስለዚህ, በቅርብ ዓመታት ውስጥ, በድህረ-ሶቪየት አገሮች ውስጥ አዲስ ዓይነት አገልግሎት ታይቷል - የግል የፋይናንስ አማካሪ, እሱም በግለሰቦች እና በትናንሽ ኩባንያዎች እራሳቸውን የፋይናንስ አማካሪዎች ብለው ይጠሩታል. ብዙውን ጊዜ እነዚህ ግለሰቦች አገልግሎቶቻቸውን በመገናኛ ብዙሃን ያስተዋውቃሉ, ኢንተርኔትን ጨምሮ.

በበለጸጉ የካፒታሊስት አገሮች ውስጥ የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች በጣም ተወዳጅ መሆናቸውን ልብ ሊባል የሚገባው ነው: በበርካታ አገሮች ውስጥ ከግማሽ በላይ የሚሆኑት የፋይናንስ ግብይቶች የሚከናወኑት በእንደዚህ ዓይነት ሰዎች ወይም ኩባንያዎች ሽምግልና ነው.

የግል የፋይናንስ አማካሪ ወይም የግል የፋይናንስ ሥራ አስኪያጅ, እንደ አንድ ደንብ, ስለራሱ የተወሰነ የመግቢያ መረጃ የሚያቀርብበት እና የተሰጡትን አገልግሎቶች ዝርዝር የሚገልጽበት የግል ድር ጣቢያ አለው.

እንደ እውነቱ ከሆነ የፋይናንስ አማካሪው አገልግሎቶች በግላዊ ፋይናንስ አስተዳደር መስክ የማማከር አገልግሎት፣ ኢንቨስት ማድረግ፣ ከባንክ ጋር በመስራት (በተለይ ብድር)፣ በስቶክ ገበያዎች ላይ በመስራት፣ በኢንሹራንስ፣ በንግድ እና በገንዘብና በፋይናንሺያል ጉዳዮች ላይ ሌሎች ጉዳዮች ናቸው።

ያም ማለት፣ የግል የፋይናንስ አማካሪ ለደንበኛው በአንድ የተወሰነ የፋይናንስ ጉዳይ እንዴት በተሻለ ሁኔታ መቀጠል እንዳለበት ምክሮችን ይሰጣል።

በዚህ መሠረት ዋና ዋናዎቹን ጥራቶች ወይም መለየት እንችላለን የግል የፋይናንስ አማካሪ ሊኖረው የሚገባ ባህሪያት:

- ከፍተኛ ኢኮኖሚያዊ, የገንዘብ, የህግ ትምህርት;

- ምክክር በሚሰጥበት የፋይናንስ አገልግሎት መስክ አሁን ስላለው የሕግ ማዕቀፍ ጥልቅ እውቀት;

- የማይታወቅ መልካም ስም, ከእውነተኛ ደንበኞች የፋይናንስ አማካሪ አዎንታዊ ግምገማዎች;

- ምክር በሚሰጥበት አካባቢ የፋይናንስ አማካሪው የግል ስኬት እና ግላዊ ግኝቶች.

ለመጨረሻው ነጥብ ልዩ ትኩረት እንድትሰጡ እመክራችኋለሁ. አንድ የግል የፋይናንስ አማካሪ ለሌሎች ሰዎች ማንኛውንም ምክሮች ከሰጠ እሱ ራሱ የግል ፋይናንስን በከፍተኛ ደረጃ ማስተዳደር እንዳለበት ምክንያታዊ ነው። ለምሳሌ, አንድ የፋይናንስ አማካሪ የግል ካፒታልዎን በትክክል እንዴት ኢንቬስት ማድረግ እንደሚችሉ ቢያስተምር እና ብቸኛው የገቢ ምንጭ ከእንደዚህ አይነት ምክክሮች የሚገኘው ገቢ ከሆነ, ለእርዳታ ወደ እሱ ፈጽሞ አልዞርም.

ስለዚህ ከገንዘብ አማካሪ እርዳታ ከመጠየቅዎ በፊት በዚህ የፋይናንስ አስተዳደር ውስጥ ስለ ግላዊ ስኬታቸው ይጠይቁ. በዚህ ውስጥ ምንም ምስጢር መሆን እንደሌለበት አምናለሁ-የግል የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶችን ከሰጡ በእነዚህ ጉዳዮች ላይ ብቃቱን ማረጋገጥ አለበት.

የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች.

አሁን አንድ የግል የፋይናንስ አስተዳዳሪ ብዙ ጊዜ ምን አገልግሎቶችን እንደሚሰጥ እንመልከት።

1. የግል የፋይናንስ እቅድ ማውጣት.ይህ ለአገሮቻችን በጣም የተለመደው የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎት ነው። ብዙ የግል የፋይናንስ አማካሪዎችን ድረ-ገጾች ካጠናሁ በኋላ፣ በመጀመሪያ፣ ሁሉም የአንድን ሰው ወይም የግለሰብ ቤተሰብ ደህንነትን በአጠቃላይ ለማሻሻል ያለመ የፋይናንስ እርምጃዎችን ያካተተ እቅድ ለማውጣት ሀሳብ እንዳላቸው አየሁ።

2. ብድር ለማግኘት እርዳታ.የግል የፋይናንስ አማካሪዎች ጥሩ የብድር ሁኔታዎችን ለመምረጥ አገልግሎት ይሰጣሉ. በዚህ ረገድ, እነሱ ከሞላ ጎደል ተመሳሳይ ናቸው.

3. ምርጥ የቁጠባ ኢንሹራንስ እና የጡረታ ፕሮግራሞች ምርጫ.ስለእሱ ለሚያስቡ ሰዎች፣ የግላዊ የፋይናንስ አማካሪ በጣም ትርፋማ የሆነውን የጡረታ ዋስትና ፕሮግራሞችን እና ሌሎች የኢንቨስትመንት አማራጮችን በትንሹ አደጋዎች ገቢን ለማግኘት መምረጥ ይችላል።

4. ተቀማጭ ገንዘብ ለማስቀመጥ በጣም ጥሩ ሁኔታዎች ምርጫ።የግል የፋይናንስ አማካሪ በተቀማጭ ፖርትፎሊዮ ምስረታ ላይ መርዳት እና በደንበኛው የመጀመሪያ ውሂብ እና የፋይናንስ ግቦች ላይ በመመስረት መምረጥ ይችላል።

5. ግብርን በማመቻቸት ላይ እገዛ ፣ ንግድን ስለማስተዳደር ምክር።እንደነዚህ ያሉት የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች የንግድ ሥራ ለሚመሩ ሰዎች ትኩረት ሊሰጡ ይችላሉ።

6. ለኢንቨስትመንት ተስማሚ የሆኑ መሳሪያዎች ምርጫ.በእኔ አስተያየት, ይህ የግል የፋይናንስ አማካሪ ከሚሰጣቸው በጣም ውስብስብ አገልግሎቶች አንዱ ነው.

7. አጠቃላይ የግል ፋይናንስ አስተዳደር።ይህ የፋይናንሺያል አማካሪ አገልግሎት በተለያዩ ጉዳዮች እና ቀጣይነት ያለው አጠቃላይ የደንበኛውን የግል ፋይናንስ አስተዳደርን ያካትታል።

አንዳንድ ጊዜ የግል የፋይናንስ አስተዳዳሪ ሌሎች አገልግሎቶችን ሊሰጥ ይችላል, ለምሳሌ, ትልቅ የገንዘብ ልውውጦች ህጋዊ ድጋፍ, ወዘተ, ዛሬ በጣም ተወዳጅ የሆነውን ብቻ ገለጽኩ.

አሁን ከግል የፋይናንስ አማካሪ ጋር የመሥራት ጥቅሞችን እና ጉዳቶችን እንመልከት.

የግል የፋይናንስ አማካሪ: "ፕሮ" ግምገማዎች.

በግላዊ ፋይናንስ አስተዳደር ውስጥ በደንብ ካልተለማመዱ፣ የፋይናንስ ዕውቀት ከእርስዎ ከፍ ያለ ደረጃ ላይ ያለ ሰው አስተያየት እና ልዩ ተግባራዊ ምክሮችን ይቀበላሉ። አንድ የግል የፋይናንስ አስተዳዳሪ የእርስዎን ሁኔታ ያጠናል እና የፋይናንስ ግቦችዎን በፍጥነት ለማሳካት የግል ፋይናንስዎን እንዴት ማስተዳደር እንዳለቦት ምክር ይሰጥዎታል። እንደምታውቁት የባለሙያ አስተያየት በማንኛውም ጉዳይ ላይ የማይካዱ ጥቅሞች አሉት, እና እንዲያውም የበለጠ ገንዘብን በተመለከተ, የግል ወይም የቤተሰብ በጀት የገቢ እና የወጪ ክፍሎች.

ይሁን እንጂ የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች ጥቅማጥቅሞችን ብቻ እንደሚያመጡ በእርግጠኝነት መናገር አይቻልም. የዚህ ዓይነቱ አገልግሎት በርካታ ጉዳቶችም ግምት ውስጥ መግባት አለባቸው.

የግል የፋይናንስ አማካሪ: ግምገማዎች "ተቃውሞ".

1. የግል የፋይናንስ አማካሪ ለአገልግሎቶቹ ክፍያ ያስከፍላል, እና ብዙ ጊዜ ትልቅ ነው. ያም ማለት እነዚህ የግል ወይም የቤተሰብ በጀት ተጨማሪ ወጪዎች ናቸው.

2. የግል ፋይናንሺያል አስተዳዳሪ እንደሚያስተዋውቀው በፋይናንሺያል እና ህጋዊ ጉዳዮች ላይ ብቁ እንዳይሆን ሁል ጊዜ ስጋት አለ። የፋይናንስ አማካሪ ብቃትን ማረጋገጥ በጣም ከባድ ነው በግል ከእሱ ጋር በመነጋገር እንኳን እንደዚህ ያሉትን አገልግሎቶች በበይነ መረብ መጠቀም ይቅርና ምክንያቱም ማንኛውም አመስጋኝ የደንበኛ ግምገማዎች እንኳን እዚህ ለመግዛት ቀላል ናቸው።

3. የግል የፋይናንስ አማካሪ በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ለእሱ ምክር ምንም አይነት ሃላፊነት አይወስድም. ለምሳሌ፣ በአንዳንድ የኢንቨስትመንት ፈንድ ላይ ኢንቨስት እንድታደርግ ቢመክርህ፣ ግን ካልተሳካ፣ የፋይናንስ አማካሪው ገንዘብህን አይመልስም። ሁሉም ምክሮቹ, እንደ አንድ ደንብ, በተፈጥሮ ውስጥ ምክር ናቸው እና ምንም ነገር ዋስትና ሊሰጡ አይችሉም.

4. ብዙ ጊዜ፣ የግል የፋይናንስ አማካሪ እርስዎ እራስዎ ከፈለጉ፣ ያለ ምንም ችግር "ለራስዎ ሊመክሩት" የሚችሉትን አንድ ነገር ይመክራል። ደህና፣ ለምሳሌ፣ የራስዎን የግል የፋይናንስ እቅድ ከማውጣት፣ ተቀማጭ ከመምረጥ ወይም ከማስቀመጥ የሚከለክለው ምንድን ነው?

5. ብዙውን ጊዜ ሰዎች ከግል አማካሪ በጣም ጠቃሚ የሆነ የፋይናንስ ምክር ሲቀበሉ አይጠቀሙበትም. ለምሳሌ, አንዳንድ የስነ-ልቦና ምክንያቶች ይህንን ይከላከላሉ. በውጤቱም, ለፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች ክፍያ በመሠረቱ ይጣላል.

እንደምታየው፣ የግል የፋይናንስ አማካሪን በመርዳት ላይ ብዙ ችግሮች አሉ። ስለዚህ, የእሱን አገልግሎቶች መጠቀም ወይም አለመጠቀም ለመወሰን የእርስዎ ውሳኔ ነው. ትክክለኛውን ውሳኔ ለማድረግ በኔ አስተያየት በጣም አስፈላጊ የሆኑትን ብቻ አሳይቻለሁ።

በግለሰብ ደረጃ, እኔ በብዙ ሁኔታዎች የግል የፋይናንስ አማካሪ እርዳታ ትርጉም አይሰጥም ብዬ እገምታለሁ. በእኔ አስተያየት እያንዳንዱ ሰው የራሱን የፋይናንስ ዕውቀት ማዳበር, እራሱን ችሎ መምራትን መማር እና ለሚያደርጉት ውሳኔ ሙሉ ሃላፊነት መሸከም አለበት. የፋይናንሺያል እውቀት በጭራሽ ከመጠን በላይ አይሆንም, እና በዚህ ሁኔታ በግል የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች ላይ እንዲያድኑ ይፈቅድልዎታል. ይሁን እንጂ በሁሉም የግል ፋይናንስ ዘርፎች የተሟላ እውቀት ማግኘት ፈጽሞ የማይቻል ነገር ነው። ለምሳሌ, ተመሳሳይ መዋዕለ ንዋይ, የተለያዩ የመዋዕለ ንዋይ መሳሪያዎች - ይህ በጣም የተወሳሰበ ሳይንስ ነው, ይህም እያንዳንዱ ስህተት የካፒታል ኪሳራ ያስከትላል. ስለዚህ, በአንዳንድ የግል የፋይናንስ አስተዳደር ቦታዎች, የግል የፋይናንስ አማካሪ በእርግጥ አስፈላጊ ሊሆን ይችላል. ዋናው ነገር በመጀመሪያ በዚህ አካባቢ በእውነት ብቃት ያለው መሆኑን ማረጋገጥ ነው.

ይኼው ነው. እባክዎን ጣቢያው እንዴት የግል ፋይናንስን በፍጹም ነፃ እንደሚያስተዳድር ያስተምርዎታል። ስለዚህ, ከእኛ ጋር ይቆዩ, የቀረበውን መረጃ ያጠኑ, ይጠይቁ, ዝመናዎችን ይከተሉ, እና ምናልባት በቀላሉ የሚከፈልበት የግል የፋይናንስ አማካሪ አያስፈልጉዎትም: እዚህ በግል ፋይናንስ መስክ ለብዙ ጥያቄዎችዎ መልስ ማግኘት ይችላሉ. እንደገና እንገናኝ!

ዛሬ ሰዎች እያንዳንዱ ሥራ በባለሙያ መከናወን እንዳለበት የሚገነዘቡበት ጊዜ እየመጣ ነው። ሁሉንም ነገር በራስዎ የማድረግ ልማድ ቀስ በቀስ ያለፈ ነገር እየሆነ ነው። ብዙ ሰዎች ማንኛውንም ጉዳይ በራሳቸው በመፍታት የተፈለገውን ቅልጥፍና ላይያገኙ ወይም በቀላሉ ተቀባይነት የሌለውን ጊዜ እንደሚያጠፉ ይገነዘባሉ።

በተጨማሪም ፣ በዓይናችን ፊት የአገልግሎት ዘርፉ ለረጅም ጊዜ የተገነባባቸው ምዕራባውያን አገሮች ናቸው ፣ እና ሰዎች አቅማቸውን በማስተዋል ይገመግማሉ ፣ አዲስ መስክን ለራሳቸው በደንብ ለመረዳት እና የበለጠ ልዩ ባለሙያ መሆን የጉልበት ሥራ መሆኑን ይገነዘባሉ ። - ከባድ እና ብዙ ጊዜ አላስፈላጊ ተግባር። ከቅርብ ዓመታት ወዲህ ሩሲያውያን ችግሮቻቸውን በተለያዩ መስኮች ስፔሻሊስቶች በአደራ ለመስጠት ፈቃደኞች እየሆኑ መጥተዋል። ይህ ለመረዳት የሚቻል ነው - ከቀን ወደ ቀን ተመሳሳይ ስራዎችን የሚያከናውን ሰው በእርግጠኝነት በመፍታት ረገድ የተካነ ነው። ከእነዚህ ጠባብ ስፔሻሊስቶች መካከል የፋይናንስ አማካሪዎች አሉ.

ነፃ የፋይናንስ አማካሪ በአገራችን ውስጥ ትክክለኛ ወጣት ሙያ ነው። በመሠረቱ ይህ ሰው የግል ፋይናንስን እንዴት እንደሚያስተዳድር፣ ካፒታልን እንደሚያሳድግ ወይም ራሱን የቻለ የጡረታ ክምችት ማደራጀት፣ የመከላከያ ኢንሹራንስ መፍትሄዎችን መምረጥ፣ ገቢ ለማግኘት ካፒታል ኢንቨስት ማድረግ እና ስለ ልዩ የኢንቨስትመንት መሳሪያዎች ሊነግርዎት የሚችል ሰው ነው። በአጭር አነጋገር, ገንዘብዎን ለእርስዎ እንዴት እንደሚሰራ, ልጆችዎ ጥሩ ትምህርት ያገኛሉ, የቤተሰብዎ ጤንነት የተጠበቀ ነው, እና ከጡረታ በኋላ ምንም ነገር አያስፈልግዎትም.

ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር በመሥራት ደንበኞቻቸው ከዋና ዋና የፋይናንስ አገልግሎት አቅራቢዎች ጋር በቀጥታ የተጠናቀቁ ውሎችን እና ስምምነቶችን ይቀበላሉ, ይህም በተግባራቸው እና በግላዊ የበጀት አቅሞች መሰረት ይመረጣል. አማካሪው የኢንቨስትመንት ዕቅዶችን በማማከር እና በማውጣት ብቻ ሳይሆን ደንበኞቻቸው ከሚጠቀሙባቸው ኩባንያዎች ኮሚሽን ለመቀበል ገንዘብ ለማግኘት እድሉን ይጠቀማሉ።

የዋጋ ግሽበት ቁጠባዎን አደጋ ላይ ሊጥል ይችላል ብለው ተጨነቁ?
ለወደፊትዎ በራስ መተማመን ይፈልጋሉ?
ስለ ጡረታህ እያሰብክ ደነገጥክ?
ቤተሰብዎን ሊከሰቱ ከሚችሉ የገንዘብ አደጋዎች መጠበቅ ይፈልጋሉ?
እና የቤተሰብዎን በጀት በቅደም ተከተል ማስቀመጥ ይፈልጋሉ?

የቤት በጀቴን አሁን ለማቀድ የፋይናንስ አማካሪ እንደሚያስፈልገኝ እንዴት አውቃለሁ?

ስለዚህ፣ አሁን ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር ትብብር እንደሚያስፈልግዎ ለመረዳት፣ ከዚህ በታች ያሉትን ጥያቄዎች በሐቀኝነት እንዲመልሱ ሀሳብ አቀርባለሁ።

• ካፒታል ለመመስረት አስቀድመው ያልተሳኩ ሙከራዎችን አድርገዋል?
• የአንድን ሰው ምክር ከሰማህ በኋላ ለኢንቨስትመንት የተሳሳተ የፋይናንስ መሳሪያ መርጠሃል?
• ምንም አይነት ሁኔታ ቢኖርም ለቤተሰብዎ የገቡትን ሁሉንም የገንዘብ ተስፋዎች ለመፈጸም ይፈልጋሉ?
• በጡረታ ውስጥ እራስዎን እንዴት እንደሚሰጡ እያሰቡ ነው?
• ጡረታ ከወጡ በኋላ የፋይናንስ ዋስትናዎ ተመሳሳይ ሆኖ እንዲቆይ ይፈልጋሉ?
• የተወሰነ ገንዘብ አጠራቅመህ በዋጋ ግሽበት እንደማይጎዳ እርግጠኛ መሆን ትፈልጋለህ?
• ስለ ቤተሰብዎ የወደፊት ደህንነት ይጨነቃሉ?
• ተገብሮ ገቢ እንዲኖርዎት ይፈልጋሉ?
• ለፋይናንስ አማካሪዎ የሚያቃጥል ጥያቄ አለዎት?

ከእነዚህ ጥያቄዎች ውስጥ ቢያንስ ለአንዱ አዎ ብለው ከመለሱ፣ ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር በእርግጠኝነት የሚነጋገሩበት ነገር ይኖርዎታል። በዚህ ሁኔታ ተጨማሪ ትብብርን አስፈላጊነት ለመገምገም በሚያስችላቸው ውጤቶች ላይ በመመርኮዝ ከአማካሪው ጋር ቢያንስ የመግቢያ ስብሰባ ማካሄድ ጠቃሚ ነው.

እያንዳንዳችን ምን እንፈልጋለን? በማንኛውም ውጫዊ ሁኔታ ውስጥ በክብር የመኖር እድል ለማግኘት.
እርግጥ ነው፣ የራስዎን የግል እሾህ መንገድ መከተል፣ እብጠቶችን በማግኘት እና በዋጋ ሊተመን የማይችል ልምድ ማግኘት ይችላሉ።
ግን በጣም ቀላል ማድረግ ይችላሉ - በመስክዎ ውስጥ ካሉ ልዩ ባለሙያተኞች እርዳታ እና ምክር ይጠይቁ.
አንተ የራስህን የፀጉር አሠራር አትሠራም አይደል?
ስለዚህ በሁሉም የሕይወት ዘርፎች ውስጥ ባሉ ባለሙያዎች ላይ ለምን አትደገፍም?
የፋይናንስ ደህንነትዎን እቅድ ላለው ሰው አደራ ይስጡ
ጥሪው ካፒታልን በሚመለከት በጣም ደፋር ሀሳቦችዎን እንዲገነዘቡ ለመርዳት ነው።
- ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ.

በአገልግሎትዎ ውስጥ ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ ፣
ዲሚትሪ ሶቦሌቭ.