Tahadhari: Mshauri wa Fedha. Mshauri wa uwekezaji Unapohitaji mshauri wa kifedha

Mshauri wa Fedha ni mtaalamu anayehusika na ushauri katika uwanja wa sera ya kifedha, ambaye anaweza kufanya kazi kwa kujitegemea au kama sehemu ya wafanyikazi wa kampuni. Taaluma hiyo inafaa kwa wale wanaopenda hisabati na uchumi (angalia kuchagua taaluma kulingana na maslahi katika masomo ya shule).

Vipengele vya taaluma

Mshauri wa kifedha ni mtaalamu anayehusika katika ushauri katika uwanja wa sera ya kifedha, ambaye anaweza kufanya kazi kwa kujitegemea au kama sehemu ya wafanyakazi wa kampuni. Kwa njia, kampuni inayohusika katika ushauri wa kifedha inaweza pia kurejelewa na maneno "mshauri wa kifedha."

Watu hurejea kwa mshauri wa kifedha kwa usaidizi wanapohitaji kufanya maamuzi fulani ya kimkakati au kutathmini hali ya fedha za kampuni. Kwa mfano, unahitaji kuamua dhana ya usimamizi wa fedha, uwezekano wa kununua au kuuza madeni, kufanya uamuzi juu ya uuzaji au ununuzi wa dhamana, na kuchambua rasilimali za biashara.

Kampuni zingine zinahitaji usaidizi unaoendelea wa mshauri kama huyo. Kwa mfano, wanahitaji mtu anayeweza kukuza sera inayofaa ya uwekezaji, miradi ya kufanya kazi na benki, kutathmini ubora wa biashara na kuamua njia za kuiboresha, msaada na ushauri juu ya usimamizi wa mtaji (chagua vyanzo vya kujaza tena, hesabu ukuaji wa uchumi. viwango, nk), kutabiri matokeo ya vitendo fulani au vingine. Katika hali kama hizi, kampuni hushirikiana na mshauri mara kwa mara au hata kumsajili kwa wafanyikazi wake.

Mshauri wa kifedha pia anaweza utaalam katika eneo fulani: kuvutia uwekezaji kwa kutoa dhamana (mshauri wa uwekezaji), kuwekeza katika dhamana za kampuni zingine, usimamizi wa mali, nk.

Ni lazima kusema kwamba si tu kampuni yoyote, lakini pia mtu wa kawaida ambaye anahitaji kufikiri jinsi bora ya kuwekeza fedha zao anaweza kugeuka kwa washauri wa kifedha kwa msaada. Mshauri hukusaidia kukuza mipango ya kibinafsi ya kifedha, kufungua akaunti ya uwekezaji, kuchagua mfuko unaofaa wa pamoja, hisa za kununua, nk.

Hadi sasa, Warusi wachache tu wanaweza kupanga uwekezaji mkubwa wa kifedha. Wengi wa wenzetu wameridhika na vitabu vya kuweka akiba au kuweka pesa taslimu "chini ya godoro". Lakini hatua kwa hatua, pamoja na ukuaji wa kinachojulikana kama tabaka la kati, hitaji la washauri wa kifedha linakua.

Ili ushauri uwe wa vitendo kweli, mtaalam wa kifedha hufuatilia kila mara hali ya soko la hisa, kuchambua mwelekeo wake, na kufuatilia mabadiliko katika sheria za kifedha. Haiwezekani kutoa ushauri wa kuwekeza au kutowekeza kwenye kampuni bila kuchambua nafasi yake kwenye soko. Mshauri wa kifedha pia hufanya tafiti hizo za uchambuzi na anajibika kwa usahihi wao.

Mahali pa kazi

Taaluma ya mshauri wa kifedha hukuruhusu kufanya kazi kama mtaalam wa kujitegemea, katika kampuni ya ushauri, na vile vile kwa wafanyikazi wa kampuni inayohitaji msaada wa mara kwa mara kutoka kwa mtaalamu.

Mshahara

Mshahara kuanzia Septemba 17, 2019

Urusi 15000-120000 ₽

Moscow 50000-250000 ₽

Sifa muhimu

Taaluma ya mshauri wa kifedha inahitaji uwajibikaji wa juu, uaminifu, akili bora, uwezo wa hisabati, kumbukumbu nzuri, umakini kwa undani, na uwezo wa kujenga uhusiano na wateja.

Maarifa na ujuzi

Mshauri wa kifedha lazima awe na ujuzi bora wa sheria za kifedha, muundo wa soko la fedha na mwenendo wake wa maendeleo, kujua mfumo wa vyombo vya kifedha, mbinu za kutathmini mali ya kifedha, faida na hatari ya uwekezaji wa kifedha, utaratibu wa kutoa na kununua dhamana. .
Ni muhimu kujua utaratibu wa utoaji wa mikopo, kanuni za udhibiti wa fedha, kodi, viwango vya uhasibu wa kifedha na utoaji wa taarifa, misingi ya uhasibu, na mengi zaidi. na kadhalika.

Mahali pa kusoma ili kuwa mshauri wa kifedha

Katika kozi hii, unaweza kupata taaluma ya mshauri wa kifedha kwa mbali katika miezi 1-3. Diploma ya mafunzo ya kitaaluma iliyoanzishwa na serikali. Mafunzo katika muundo wa kujifunza kwa umbali kabisa. Taasisi kubwa zaidi ya elimu ya elimu ya ziada ya kitaaluma. elimu nchini Urusi.

Katika muktadha wa maendeleo ya soko la sasa la kifedha na kiuchumi, ujuzi wa kifedha ni muhimu kwa mtu wa kawaida. Taaluma ya mshauri wa kifedha inazidi kuhitajika. Ikiwa mwanzoni mwa malezi ya uchumi wa soko nchini Urusi huduma za wataalam kama hao zilitumiwa kikamilifu na wamiliki wa biashara na wasimamizi, leo watu wa kawaida wanazidi kuhitaji msaada wa mshauri mwenye uwezo wa kifedha.

Vipengele vya taaluma

Kuibuka kwa taaluma ya mshauri wa kifedha ni hitaji la nyakati. Haiwezekani kuelewa ugumu wa aina hii ya shughuli bila elimu maalum na uzoefu. Kuibuka kwa fursa mpya, kimsingi zinazohusiana na uwekezaji, hufungua matarajio fulani kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria. Msaada wa mtaalamu katika soko la uwekezaji ni ufunguo wa uwekezaji wenye mafanikio.

Je, hitaji la kweli la wataalam wa aina hii ni kubwa kiasi gani? Kwa vyombo vya kisheria, washauri wa kifedha ni muhimu sana, na kazi yao inakwenda mbali zaidi ya kuwekeza. Kwa watu binafsi, yote inategemea jinsi mtu anavyofanya kazi katika soko la huduma, ikiwa ana nia ya kuongeza mtaji, na kama ana matatizo makubwa na bajeti.

Serikali ina nia ya kuboresha ujuzi wa kifedha wa wananchi. Kwa hivyo usaidizi wa programu zinazofaa ili kuongeza kiwango cha maarifa katika eneo hili, mafunzo ya wanafunzi, ukuzaji wa kanuni za sheria zinazosimamia shughuli za wafadhili-wasimamizi.

Muundo wa kutoa huduma za mashauriano unaweza kuwa tofauti:

mchambuzi wa kifedha, mfanyakazi wa wakati wote wa kampuni;
mshauri wa kifedha wa kujitegemea;
kampuni ya sheria inayotoa huduma za ushauri katika nyanja ya fedha na uchumi.

Ni rahisi kwa watu wa kawaida kufanya kazi na wataalam wa kujitegemea ambao wamepata mafunzo sahihi. Walakini, kuwachagua sio rahisi sana. Taaluma ya mshauri wa kifedha inazidi kuwa maarufu, na tatizo la wataalam wa mafunzo hutokea kwa kawaida. Katika vyuo vikuu vya umma na vya kibinafsi hakuna utaalam kama mshauri wa kifedha. Mafunzo hufanyika katika utaalam wa kimsingi katika idara za uchumi katika taasisi za elimu ya juu.

Mshauri wa kifedha aliyefunzwa lazima awe na ujuzi bora wa maelezo mahususi, nadharia na utendaji wa huduma anazotoa:

Kwa kuongeza, diploma ya mafunzo yaliyokamilishwa haitoshi. Mshauri lazima awe mtaalamu, yaani, awe na uzoefu wa kweli katika ajira katika utaalam katika maeneo kuu au yanayohusiana: uhasibu, bima, uchambuzi wa mchakato wa biashara, mikopo, ukaguzi, nk.

Mshauri wa kifedha wa familia

Kuhusisha wataalamu wa wahusika wengine katika kusimamia bajeti ya familia ni mojawapo ya mahitaji ya wakati huo. Hata na elimu ya msingi ya kiuchumi na maarifa ya sheria za kisheria, mtu anaweza kukosa wakati wa kutosha wa kuchambua hali hiyo na kusoma matoleo ya faida zaidi.

Kwa hivyo hitaji la aina hii ya wataalam. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi ndiye mtu ambaye atasuluhisha shida na pesa na mali zingine, anapendekeza njia ya faida zaidi na salama, na kukusaidia kufanya uamuzi sahihi.

Anafanya nini?

Mtaalamu anaweza kusaidia mtu wa kawaida, na maeneo ya ushirikiano yanaweza kuwa tofauti.

Mshauri wa kifedha kwa watu binafsi hutoa huduma zifuatazo:

Huduma ya kawaida ni kuchora fomu za kimwili. Mshauri wa kifedha hutengeneza seti ya hatua zinazosaidia kuboresha ustawi wa familia au mtu mmoja. Aina zingine za usaidizi zinaweza kulenga katika siku zijazo na kwa utatuzi wa shida ya sasa. Kwa hivyo, kushauriana na mshauri wa kifedha kutasaidia kuhakikisha uzee mzuri, kukusanya pesa kwa tarehe fulani, na kupokea mapato kutoka kwa mtaji uliopo bila hatari kubwa.

Ikiwa mtu ana matatizo yoyote na mkopo wa benki au anahitaji msaada wa kuwasilisha kurudi kwa mamlaka ya kodi, basi mshauri wa kifedha wa kibinafsi anaweza kutunza masuala yote.

Mahitaji ya mtaalamu

Ukosefu wa uzoefu katika uwanja wa shughuli za kifedha na kisheria unaweza kusababisha makosa ya msingi na kuzidisha ustawi wa mteja.

Mshauri wa kifedha wa familia lazima atimize mahitaji ya wataalamu katika uwanja huu:

Katika baadhi ya matukio, wataalamu wanahitaji ujuzi wa lugha ya kigeni, uzoefu katika kuwasiliana na mashirika ya serikali, uzoefu katika mauzo ya kibinafsi, na saikolojia.

Jinsi ya kupata mshauri wa kifedha? Njia rahisi ni kutumia matangazo. Hata hivyo, ni muhimu kuelewa kwamba ukaguzi kwenye tovuti unaweza kulipwa, na taarifa inaweza kuwa isiyoaminika. Kwa hiyo, jambo salama zaidi ni kuzungumza na mtaalamu, hakikisha kwamba ana diploma, mapendekezo kutoka kwa wateja halisi na mafanikio ya kibinafsi katika uwanja wa usimamizi wa fedha.

Sheria inasema nini

Kwa kuwa mshauri wa kifedha na kisheria ana ufikiaji kamili wa pesa za mteja, udhibiti wa kisheria wa uhusiano kati yao ni muhimu. Wakati wa kukabidhi ustawi wako kwa mgeni, unahitaji kuwa, kwanza, kujiamini katika uwezo wake, na pili, kuwa na ulinzi wa kisheria katika kesi ya matatizo.

Sheria zilizopo" Kuhusu soko la dhamana"Na" Kuhusu mashirika ya kujidhibiti katika soko la fedha» zinahitaji marekebisho kuhusiana na upanuzi wa mipaka ya utoaji wa huduma kwa idadi ya watu na vyombo vya kisheria. Katika miaka iliyopita, Jimbo la Duma limekuwa likitengeneza hati zinazofaa. Walakini, sheria ya washauri wa kifedha bado haijapitishwa.

Kuhusu upande wa ndani na usiojulikana wa biashara ya washauri wa kifedha nchini Urusi. Tunajiunga na hitimisho la Sergei kuhusu hatari za bidhaa za kifedha wenyewe na fomu ambazo zinawasilishwa kwa wateja. Kutoka kwa kifungu hicho inakuwa wazi kwa nini washauri wengi wanatoa kwa bidii bidhaa zilizoundwa, bima ya majaliwa, kinachojulikana kama Unit-linked (ULIP), uwekezaji katika mali isiyohamishika ya kigeni, mashirika madogo ya fedha na mashirika mengine yenye shaka.

Ni muhimu kwamba hatuzungumzi juu ya mazoezi ya mshauri mmoja au kampuni. Aina hii ya biashara inafundishwa kwa washauri wapya wa kifedha.

Katika blogi yake, Sergei Spirin anauliza kuunga mkono mjadala wa mada hii. Pia tunajiunga na ombi hili. Mada hiyo inaonekana muhimu sana, haswa kwa kuzingatia uundaji wa kanuni na sheria kulingana na ambayo jumuiya yetu ya kifedha itaendeleza katika siku zijazo.

Nakala hii imekaa kwenye folda zangu za kompyuta kwa muda mrefu. Niliiandika kwa rasimu miezi michache iliyopita, lakini kwa muda mrefu sikuthubutu kuichapisha, nikigundua kuwa baada ya kuchapishwa uhusiano wangu na washauri wengi wa kifedha wa Urusi ungeharibiwa.

Lakini ukweli ni wa thamani zaidi.

Kwa bahati mbaya, matukio ya hivi majuzi katika uwanja wa ushauri wa uwekezaji nchini Urusi yamekuwa yakiendelea kulingana na maneno "zaidi, mbaya zaidi."

Sababu ya haraka ya kupendezwa na mada hii ilikuwa mkutano wa Natalya Smirnova na jarida la FinancialOne juu ya mada "Jinsi ya kuwa mshauri aliyefanikiwa wa kifedha?" Rekodi ya mkutano ilichapishwa kama video kwenye Kituo cha YouTube FinancialOne.

Kwa nini ninatumia wakati kwenye mkutano huu? Shida ni kwamba Natalya Smirnova hivi karibuni amewasilishwa kama "pengine mshauri wa kifedha mwenye jina na maarufu zaidi katika Shirikisho la Urusi" (Konstantin Poltev, 0:40 kwenye video No. 1), aliyeitwa kwenye TV, redio na mikutano, ni yeye. kwa muda mrefu imekuwa ikihusika katika uundaji wa mswada wa kudhibiti washauri wa kifedha, na hivi karibuni imekuwa ikitoa mafunzo kwa washauri wa kifedha.

Fikra potofu za mtu mmoja sio tatizo. Wanakuwa shida wakati wa kuzidisha kwa mzunguko.

Acha niweke wazi mara moja: sio kitu cha kibinafsi, shida sio ya Smirnova kibinafsi. Mazoezi anayozungumza ni ya kawaida, labda, ya washauri wengi wa kifedha wa Urusi. Tofauti pekee kati yake na wengine ni kwamba wengine wanapendelea kupata pesa kimya kimya, bila kuzingatia njia za kazi zao, na Natalya alikuwa na ujinga kuleta hadithi ya shughuli zake kwa hadhira kubwa. Kwa hivyo, hebu tumshukuru kwa fursa ya kujadili shida kwa kutumia nyenzo zake kama mfano, na fikiria "siri ya mafanikio" ya washauri wa kifedha wa Urusi ni nini.

Kwa sasa kuna sehemu tatu za video zilizochapishwa kwenye chaneli ya FinancialOne. Nilivutiwa zaidi na sehemu ya pili ya mkutano huo. Inajadili uwezo wa mapato wa mshauri wa kifedha.

Hapa kuna slaidi kutoka kwa uwasilishaji wa Natalya Smirnova, ambayo inaonyesha vyanzo vinavyowezekana vya mapato ya tume kwa washauri wa kifedha (kwenye video - kutoka 7:24, kabla ya hapo gharama ya huduma za washauri ambazo sio tume zilijadiliwa).

Slaidi inaorodhesha vyombo ambavyo washauri wa kifedha wa Kirusi huuza, na ambayo mshauri wa kifedha anaweza kupata mapato ya tume.

Mtazamo wa Natalya Smirnova mwenyewe kwa aina hizi za mapato ya tume unaonyeshwa na maneno yake mwenyewe "Ikiwa unaweza kuichukua, kwa nini usiichukue?" ( 7:58 ). Natalya anaepuka swali la maadili ya kutoa bidhaa hizi na washauri, na misemo kama "Kwa kawaida, pesa nyingi unazochukua kwako, mteja atapata pesa kidogo, lakini hili ni suala la jinsi biashara yako inavyofanya kazi" (12: 05). Kutoka kwa majibu ni wazi kwamba Smirnova mwenyewe anauza angalau baadhi ya bidhaa zilizoorodheshwa.

Unaweza kuwa unauliza: jedwali hili lina shida gani?

Kila kitu ni kama hii kwenye meza. Swali ni katika mchuzi gani habari hii inawasilishwa kwa umma, na kuhusu mtazamo wa mshauri wa kifedha kuelekea hilo.

Hebu fikiria kujifunza kuwa daktari au kuhoji "Jinsi ya kuwa daktari aliyefanikiwa?" Kwanza wanakuambia juu ya udhibiti wa shughuli hii. Kisha kuhusu gharama za huduma - ni kiasi gani unaweza kulipa mteja kwa mkutano naye, kwa vipimo na taratibu. Tayari hapa mshangao unatokea - hii ndio mahali ambapo daktari wa baadaye anapaswa kuanza kusema juu ya shughuli zake? Lakini basi wasiwasi huanza kwenda mbali - wanakuambia ni kiasi gani unaweza kupata kwa kuuza aina fulani za dawa za gharama kubwa kwa wateja.

Natalya hata hatambui wasiwasi wa kile anachozungumza. Hadithi tu ya kila siku kuhusu shughuli zangu na shughuli za wenzangu kwenye tasnia. Acha nikukumbushe, chini ya kichwa cha jumla "Jinsi ya kuwa mshauri aliyefanikiwa wa kifedha."

Je, ungependa kupata miadi na daktari ambaye mapato yake hayategemei kabisa kama daktari anatatua matatizo yako, lakini inategemea moja kwa moja na gharama ya dawa anazokuuzia?

Tafadhali kumbuka: wakati wa mkutano wa mahojiano, tunazungumza juu ya kile mshauri wa kifedha anapaswa kufanya, ni matatizo gani ya mteja anayotatua, kwa njia gani, nini anapaswa kujua, nk. Nakadhalika. - hata haitokei (hadi sasa ni sehemu tatu tu za kwanza za mahojiano zimechapishwa, lakini nilisikiliza toleo kamili - hakuna neno juu ya hilo pia). Ni hasa kuhusu jinsi ya kupata pesa zaidi kutoka kwa mteja.

Acha nitupilie mbali usahihi wa kisiasa na niandike ni nini orodha ya bidhaa za kifedha iliyowasilishwa kwa fadhili kwenye slaidi na Natalya Smirnova inapaswa kuitwa kweli.

Hii ni, kimsingi, "orodha nyeusi" ya bidhaa ambazo mwekezaji HATAKIWI kununua. Hii ni alama, ishara "Tahadhari, hatari!"

Hii ni orodha ya bidhaa ambazo mwekezaji anapaswa kukimbia haraka iwezekanavyo. Na ikiwa ghafla mshauri anakupa bidhaa kutoka kwa orodha hii, kimbia kutoka kwa mshauri kama huyo wa kifedha.

Ningeweza kuingia kwa undani kuhusu kila moja ya bidhaa hizi na kueleza kwa nini kila moja yao, mara nyingi, haitakuwa na faida kwa mteja.

Walakini, hii itachukua muda mwingi, kwani kanuni za kudanganya wateja kwa pesa ni tofauti katika kila kesi hapo juu. Kwa hivyo, nitatumia fomula maarufu, ambayo ilitungwa zamani na Helvetius: "Ujuzi wa kanuni chache huchukua mahali pa maarifa ya ukweli mwingi."

Na kanuni ya kazi ya mshauri ni, kwa kweli, rahisi sana: mshauri, badala ya ushauri wake, anachukua sehemu ya faida ya mwekezaji. Ndiyo Ndiyo hasa. Mapato katika uwekezaji hayaletwi na wasuluhishi wengi, lakini na biashara nyuma ya uwekezaji - watoaji wa hisa na dhamana.

Mapato ya mwekezaji ni sawa na mapato kutoka kwa uwekezaji kando ya ada za wapatanishi mbalimbali wa uwekezaji. Wasuluhishi hawa wa kifedha ni pamoja na taasisi ya kifedha inayotengeneza bidhaa za uwekezaji (benki, kampuni ya bima, hazina ya pensheni, ushirika wa mikopo, wakala wa mali isiyohamishika, mfuko wa ua, muuzaji, wakala, meneja, n.k., n.k.), na mshauri wa kifedha mwenyewe. .

Je, wanawezaje kwa pamoja kuchota fedha zaidi kutoka kwa wawekezaji? Ili kufanya hivyo, taasisi ya kifedha lazima itengeneze bidhaa ambayo tume kubwa sana itatozwa kwa mwekezaji. Na ili bidhaa hii iweze kuuzwa, tume kubwa zitapaswa kulipwa kwa wauzaji - washauri wa kifedha. Zaidi ya hayo, ili kuifanya faida kwa washauri kuuza bidhaa hizi za kifedha, tume juu yao mara nyingi huongezeka kwa makusudi zaidi.

Karamu hii ni kwa gharama ya nani? Nani hatimaye kulipia? Bila shaka, mwekezaji.

Kinyume na imani maarufu, si washauri wa kifedha au wapatanishi wengine wa kifedha wanao uwezo wa kuongeza faida ya mteja. Hii inathibitishwa na tafiti nyingi - nitarejelea brosha "Kanuni za Vanguard za Mafanikio ya Uwekezaji - Sehemu ya 3. Punguza gharama" - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - ambayo hutoa orodha na matokeo ya aina kama hizo. masomo.

Kama John Bogle alivyosema, msemo maarufu "unapata kile unacholipa" haufanyi kazi katika biashara ya uwekezaji. Katika biashara ya uwekezaji, kwa upande mwingine, unapata usicholipia. Upungufu wowote wa gharama za uwekezaji huongeza mapato ya mwekezaji.

Bidhaa yoyote ya uwekezaji kwa uuzaji ambayo kampuni za uwekezaji ziko tayari kulipa ziada kwa muuzaji ni bidhaa ambayo, kama sheria, haina faida kwa mwekezaji. Natalya Smirnova anaita bidhaa hizi "pembezoni". Wacha niziite kwa uwazi zaidi: hizi ni bidhaa zilizo na kamisheni kubwa, ya juu sana, ambayo kwa idadi kubwa ya kesi ni hatari kwa mwekezaji.

Wakati huo huo, ada zinazotozwa na taasisi za kifedha kwa wateja zinaweza kuwa wazi au zilizofichwa sana, kama, kwa mfano, katika bidhaa zilizopangwa au za bima. Lakini unaweza kuwa na uhakika kwamba ikiwa tume hulipwa kwa muuzaji wa bidhaa za uwekezaji, tume hizi daima hulipwa kwa gharama ya mwekezaji. Haiwezi kuwa vinginevyo.

Kwa njia, ni bidhaa gani ambazo mshauri wa kifedha anapaswa kumpa mwekezaji?

Katika mahojiano na Natalya hakuna neno juu ya hili hata kidogo, lakini nitakuambia kwa ufupi sana (hadithi ya kina, kwa bahati mbaya, haitafaa katika muundo wa makala).

Hizi ni, kwanza kabisa, hisa, dhamana, soko la fedha na vyombo vya soko la bidhaa, pamoja na fedha za pande zote na ETF kulingana na bidhaa hizi.

Lakini washauri wa kifedha ni karibu kamwe (isipokuwa nadra) kulipwa chochote kwa kuuza bidhaa hizi?

Ni hayo tu.

Na ndiyo maana bidhaa hizi zitakuwa na manufaa zaidi kwa mwekezaji. Markups ya muuzaji, wote wazi na siri, katika kesi hii itakuwa ndogo. Na katika kesi hii, mwekezaji atapata sehemu ya juu ya mapato yanayotokana na biashara (watoaji wa hisa, dhamana na dhamana zingine).

(Nitaandika kwenye mabano kwamba, bila shaka, madalali binafsi na mifuko ya uwekezaji pia inaweza kuwa na kamisheni kubwa. Walakini, tume zao, kama sheria, ziko wazi, za umma, na ni rahisi kuzilinganisha na kila mmoja, kuchagua haki. chaguzi)

Kwa hivyo mshauri wa kifedha anahitaji nini ili kuishi wakati huo? - labda unauliza?

Jibu langu haliwezekani kupata uelewa kati ya idadi kubwa ya washauri wa kifedha wa Urusi wa leo. Lakini kwa miaka mingi, nimekuza imani kwamba njia pekee ya biashara ya ushauri inaweza kuwa ya uaminifu na ushauri wa uwekezaji usio na upendeleo ni ikiwa mshauri wa kifedha anapokea ada kutoka kwa mteja na mteja pekee.

Na wakati huo huo, haina "mapato ya tume" hata kidogo - mapato kutoka kwa mauzo ya bidhaa zozote za uwekezaji. Wale. haina makubaliano na waamuzi wowote wa kifedha.

Katika lugha ya Magharibi, mtindo huu wa biashara unaitwa "ada tu". Tafadhali kumbuka - sio "ada ya msingi", lakini "ada tu". Tofauti kati ya maneno haya mawili imeelezewa: (kwa ufahamu kamili, unaweza kulazimika kusoma kitabu kizima, tangu mwanzo, ambayo ninapendekeza sana ufanye - kwa wale wanaopanga kufanya kazi kama mshauri wa kifedha, lazima kusoma).

Mshauri kama huyo tu ndiye ana haki ya kujiita "huru".

Ndio, ninajua kuwa idadi ya washauri kama hao kwenye soko la Urusi ni ndogo sana.

Na bado

Inaonekana kwangu kuwa itakuwa sawa ikiwa, kwa kila aina ya kozi za mafunzo kwa washauri wa kifedha, ambao sasa kuna wengi, na ubora ambao hunisikitisha sana, washauri wa kifedha wa siku zijazo waliambiwa, kwanza kabisa, juu ya hili. mtindo wa biashara.

Na si kuhusu jinsi ya kupata fedha zaidi kutoka kwa wawekezaji kwa kuwauzia bidhaa za uwekezaji wa gharama kubwa na zisizo na faida.

P.S.
Ningependa kuona makala hii ikijadiliwa sana, lakini ninahofia kwamba itakuwa mbaya kwa washauri wa kifedha kuwasilisha habari hii kwa wateja wao. Kwa hivyo, ombi la haraka kwa wasomaji wangu wa wawekezaji: tafadhali saidia kusambaza nakala hii. Inachapisha tena, inachapisha tena kwenye rasilimali zingine za uwekezaji kwenye mtandao, zinazopendwa, n.k. mnakaribishwa kwa kila njia.

Kila mtu anajitahidi kufikia uhuru wa kifedha. Lakini jinsi ya kufanya hivyo?

Ujuzi wa kifedha haujumuishwi katika mtaala wa shule za upili na taasisi za elimu ya juu, isipokuwa kama unafuatilia taaluma inayolingana. Ni vigumu sana kwa mtu ambaye hajajiandaa kuelewa mtiririko wa habari za kiuchumi, ambazo, zaidi ya hayo, huwa na mabadiliko ya haraka. Utahitaji mshauri wa kifedha wa kujitegemea ambaye anaweza kukusaidia sio tu kudumisha kiwango cha mapato imara, lakini pia kuongeza.

Je, ni huduma gani za mshauri wa uwekezaji?

Mshauri wa kujitegemea anachambua hali ya mteja, anatathmini rasilimali zake na kuendeleza mkakati. Matokeo yake ni mapendekezo ya wazi yanayoeleza jinsi ya kuhifadhi na kuongeza fedha zilizopo.

Bila shaka, unaweza kudhibiti mauzo yako ya pesa mwenyewe, kwa hatari yako mwenyewe na hatari. Lakini ikiwa unataka kufanikiwa katika kupanga maisha yako ya baadaye, lazima uelewe muundo wa soko, uweze kutathmini mapato na gharama kwa usahihi, na uzingatie hatari. Unapaswa pia kujua taratibu za kutoa na kununua dhamana, utaratibu wa kupata mikopo na urejeshaji wao wa haraka na usio na uchungu, kanuni za udhibiti wa kifedha na kodi, viwango vya kuripoti na mengi zaidi. Mshauri wa masuala ya fedha au uwekezaji anafahamu vyema masuala haya yote. Huduma zake hukuruhusu kuokoa pesa zako tu, bali pia wakati.

Mshauri huru wa uwekezaji hahusiani na wachezaji wengine wa soko na ana anuwai ya bidhaa za uwekezaji. Kutokana na kutokuwepo kwa migogoro ya maslahi na mbinu ya mtu binafsi, msaada wa mtaalam inaruhusu mteja kupata faida kubwa.

Kwa nini ni manufaa kupokea huduma za mshauri wa uwekezaji katika kampuni yetu?

Faida yetu kuu iko katika mbinu ya kitaaluma ya wataalam. Mshauri wa uwekezaji hufanya kazi muhimu:

Hufuatilia mwenendo wa soko mara kwa mara
Hupokea taarifa kuhusu vyombo vipya vya uwekezaji na fursa nyinginezo
Inafanya ufuatiliaji wa mara kwa mara wa sheria, kwa hivyo ni ufahamu wa mabadiliko ya hivi karibuni kila wakati

Huduma za mshauri wa kifedha huko Moscow hutolewa na kampuni bila malipo kabisa - tunapokea tume si kutoka kwa wateja, lakini kutoka kwa washirika wetu.

Mara nyingi, wawekezaji wa novice au watu binafsi wanaopenda kuongeza gharama na kufikia malengo fulani huamua huduma za mshauri wa uwekezaji. Mtaalam atasaidia:

Unda mpango wa kifedha wa kibinafsi
Fikia malengo yako (weka akiba kwa elimu, ongeza akiba ya kustaafu, pata mapato kutoka kwa uwekezaji na mengine mengi)
Jifunze kusimamia mtaji kwa busara

Mshauri wa kifedha husaidia watu binafsi kusimamia pesa zao za kibinafsi kwa busara. Nakala hiyo inazungumza juu ya mshauri wa kifedha wa kibinafsi, jinsi anavyoweza kusaidia - na jinsi unaweza kupata mtaalamu kama huyo.

1. Tatizo ni nini

Tatizo la watu wengi ni kutodhibiti mtiririko wa pesa zao. Na matokeo yake, wanaishi kwa machafuko, bila kuelewa ni wapi wanaenda kifedha.

Fikiria kwamba ninageuka ufunguo, kuanza injini na kuanza kuendesha gari. Walakini, sina kusudi la safari. Lakini basi haina maana. Na ni bora kwangu kukaa nyumbani hadi niamue mahali ninapohitaji kwenda.

Ikiwa tunazungumza juu ya pesa, basi sote tunahusika katika harakati za mara kwa mara za kifedha. Baada ya yote, kila siku tunafanya shughuli mbalimbali za fedha.

Na inategemea sisi wenyewe jinsi harakati hii itakuwa ya ufahamu kwa kiwango cha maisha yetu yote. Ili kudhibiti siku zijazo tunahitaji:

Dhibiti mtiririko wako wa pesa;
Badilisha siku zijazo kuwa seti ya malengo ya kifedha yaliyo wazi na yanayoweza kupimika;
Fanya mpango wa kufikia malengo haya;
Tekeleza mpango wako.

Hii ni hali ya jumla ambayo mshauri wa kifedha hufanya kazi nayo. Pamoja na hili, kesi maalum pia inawezekana.

Mtu tayari anaelewa wazi ni matatizo gani anajitahidi kutatua. Anahitaji tu mtaalamu ambaye atamsaidia kuchagua mkakati sahihi wa kufikia lengo lake. Na itatoa zana bora za kutatua shida muhimu.

Katika visa vyote viwili, utafaidika na mshauri wa kibinafsi wa kifedha.

Mshauri wa kifedha husaidia mtu kufikia malengo yake muhimu ya kifedha kwa njia bora. Hii inaweza kuwakilishwa kimkakati kama hii:

Mipango ya muda mrefu ya kifedha ni sehemu muhimu ya kazi ya mshauri wa kifedha

Ikiwa unakwenda kuongezeka, unahitaji kuelewa unapoanza kutoka na wapi unataka kuishia. Unahitaji kutengeneza njia hii wakati wa mchana, kuzunguka korongo mwinuko, na kuvuka mto. Kwa kuzingatia hali hizi, njia itawekwa.

Hii ni aina ya kazi ambayo mshauri wa kifedha hufanya kwa mteja wake-kusaidia chati njia ya mustakabali wa hali ya kifedha. Na kwa hili, mpangaji wa kifedha atakuuliza maswali:

Je, hali yako ya kifedha ikoje sasa (=point A)?
Je! ungependa kuwa wapi siku zijazo (=point B)?
Je, ni rasilimali gani uko tayari kutumia (mtaji wa kuanzia, muda wa kuweka akiba, na mtiririko wa pesa kwa uwekezaji)?

Kwa kuzingatia hili, njia ya malengo yako ya kifedha itawekwa lami. Kwa kweli, mshauri wa kifedha ndiye mwongozo wako katika hali ya kifedha isiyojulikana. Anajua kivuko kilipo - na ambapo kuna korongo mwinuko ambalo linafaa kuzunguka. Na kwa kuzingatia hili, atakutengenezea njia salama.

Kweli, kuelewa picha kubwa, hebu tuzungumze juu ya maelezo.

2.1 Utafiti wa hali ya sasa (point A)

Kwa nini ni muhimu? Ikiwa tunarudi kwenye kampeni kiakili, wakati wa kumaliza moja kwa moja unategemea jinsi kikosi kinavyosonga. Katika mipango ya kifedha, kasi ya harakati kuelekea lengo imedhamiriwa na mtiririko wako wa pesa kwa uwekezaji.

Ili kuhesabu mtiririko huu wa pesa, unahitaji kuondoa gharama zake kutoka kwa mapato ya familia. Unaweza kuwekeza sehemu ya tofauti hii.

Pia ni muhimu kuchambua mali na madeni ya familia, kwa sababu wao ni vyanzo vya mapato na gharama zake. Na mara nyingi kufutwa kwa mali zisizo za lazima au za gharama kubwa huongeza pengo la mapato na gharama. Na hivyo, itawawezesha kusonga mbele kwa kasi zaidi.

Baada ya kufanya kazi hii, tunaelewa hali yako ya sasa na tunajua bajeti yako ya akiba. Na tuendelee kwenye hatua inayofuata.

2.2 Maelezo ya malengo yako ya kifedha (point B)

Ikumbukwe hapa kwamba mipango ya muda mrefu ya kifedha inahusisha kazi kubwa za kifedha. Hapa hatujadili kuokoa kwa likizo ijayo, au kununua kifaa kipya.

Ni shida gani zinazojadiliwa mara nyingi? Kwa watu wengi hii ni:

Ulinzi wa kifedha wa familia;
Uundaji wa fedha kwa elimu ya juu ya watoto;
Kuongeza kiwango cha maisha cha sasa;
Uundaji wa mtaji wa pensheni kwa wanandoa;
Akiba kwa ajili ya ununuzi mkubwa (kwa mfano, nyumba ya nchi);
Kutengeneza urithi kwa watoto.

Bila shaka, kila mtu ana seti yake ya malengo ya kibinafsi. Na orodha hii ya jumla inarekebishwa kila wakati ili kuzingatia kazi za kipekee za mtu au familia fulani.

Mwishoni mwa hatua hii, tulitengeneza malengo kadhaa ambayo ni muhimu kwa mtu fulani. Kwa kila mmoja wao, kiasi kinachohitajika kutatua tatizo hili ni kuamua. Na muda ambao unahitaji kutatuliwa.

2.3 Kuandaa mpango wa kifedha wa kibinafsi (LPP)

Hatua hii ni ukuzaji wa njia bora ya malengo yako ya kifedha. LFP ndio zana kuu ya upangaji wa kifedha wa kibinafsi:

Mpango wa kifedha wa mtu ni chombo kikuu cha mipango ya muda mrefu

Na inatumika kama ifuatavyo. Tunaweka katika LFP mtaji wako wa awali, mtiririko wa pesa kwa uwekezaji, na faida iliyopangwa ya jalada la uwekezaji. Matokeo yake, kwa kila mwaka katika siku zijazo, LFP huhesabu kiasi cha mtaji wa kibinafsi wa mtu wakati huo.

Kujua kiasi cha mtaji wa siku zijazo, tunaweza kutathmini ufanisi wa malengo yako. Tuko tayari kujibu maswali kama vile: je, familia itaweza kulipia elimu ya juu ya watoto wao na kununua nyumba kwa wakati? Na je wazazi wataweza kustaafu wakiwa na umri wanaotaka?

Mara nyingi hutokea kwamba kwa kipindi cha akiba kilichotengwa na bajeti ya uwekezaji, malengo muhimu hayapatikani kwa wakati. Na kisha mabadiliko yanahitajika kufanywa kwa mpango.

Katika kesi hii, tunazingatia mipango ya ziada ambayo unaweza:

Wekeza zaidi, au
Punguza ukubwa wa lengo, au
Ahirisha tarehe ya mwisho ya kufanikiwa kwake hadi baadaye, au
Unganisha chaguzi hizi.

Kama matokeo ya mahesabu ya ziada, mpango unazaliwa ambao unafaa kabisa mteja wangu. Kwa sababu malengo muhimu yanapatikana ndani yake kwa muda unaohitajika, na kwa bajeti ambayo ni vizuri kwa mtu.

Pia ni muhimu kuelewa kwamba zoezi la mwisho la tiba ya kimwili yenyewe ni mpango wa hatua kwa hatua kuelekea malengo yako binafsi. Ichukue na uifanye - kufikia kile ambacho ni muhimu kwako.

Kwa kuongeza, tusisahau, mpango wa kifedha ni hesabu halisi ya hisabati. Na mahesabu haya yanathibitisha bila shaka kuwa malengo yako yatafikiwa kwa wakati unaofaa katika siku zijazo ikiwa utaenda kwenye njia hii.

Kwa hivyo, malengo yako makubwa ya kifedha ya mbali yanageuka kuwa mlolongo wa vitendo rahisi. Kwa kuzifanya kwa majaribio ya kiotomatiki, umehakikishiwa kuelekea malengo yako muhimu.

Pakua ripoti yangu ya pdf juu ya mada:

2.4 Kutoa mikataba ya kutekeleza mpango

Wakati njia imewekwa, ni wakati wa kupiga barabara. Katika fedha za kibinafsi, hii inamaanisha unahitaji kuanza mpango wako wa uwekezaji.

Kwa njia hii, mtu huunda kwingineko yake ya uwekezaji. Inaitwa passiv kwa sababu mwekezaji hajaribu kusimamia kikamilifu yaliyomo kwenye kwingineko yake, akiitikisa kila wakati kuna mabadiliko katika soko.

Kwingineko kama hiyo inapaswa kuwa na madarasa kadhaa ya mali. Uwiano wa mali tofauti katika kwingineko huamuliwa na hamu yako ya hatari na mapato ambayo ungependa kupokea.

Kwa hivyo, kazi ya mshauri wa kifedha ni kuamua wasifu wako wa hatari na kisha kukusaidia kuchagua chombo bora cha uwekezaji. Mara nyingi hii ni akaunti ya udalali, au mpango wa uwekezaji uliofungwa katika bima. Mshauri wa kibinafsi atakusaidia kufungua chombo kilichochaguliwa.

2.5 Msaada unaoendelea katika safari yako

Kwa hivyo, umeanza safari yako. Na hii tayari ni muhimu sana, kwa sababu mwanzo ni nusu ya vita. Lakini barabara ni ndefu, na mshauri wa kifedha atakusaidia njiani.

Labda mipango au mtazamo wako wa kuhatarisha umebadilika, na marekebisho ya kwingineko yako ya uwekezaji yanahitajika ili kuzingatia hili. Au mabadiliko katika maisha yanahitaji marekebisho ya mikataba iliyopo au utoaji wa mpya.

Kwa hivyo, katika hali nyingi utahitaji kuwasiliana na mshauri wako wa kifedha tena ili kupata usaidizi au usaidizi.

Kweli, hebu tuangalie kile ambacho mshauri wa kibinafsi wa kifedha anaweza kukufanyia:

Inafanya hesabu ya kifedha: mapato / gharama, mali / madeni;
Itasaidia kuamua na kurasimisha (muda, kiasi kinachohitajika) malengo yako ya kifedha;
Kuchora mpango uliothibitishwa kihisabati kwa ajili ya kufikia malengo haya;
Itafungua mikataba muhimu ili kuelekea malengo;
Nitakuunga mkono njiani.

Kwa hivyo, kwa msaada wa mshauri, utunzaji wa machafuko wa pesa utageuka kuwa harakati ya kimfumo kuelekea malengo unayohitaji. Na ikiwa hii ni muhimu kwako, hebu tuzungumze kuhusu wataalam gani kwenye soko. Ili uweze kuchagua kwa usahihi mtaalamu anayefaa kwako mwenyewe.

3. Kuna aina gani za washauri wa kifedha?

Katika Urusi, maneno kadhaa hutumiwa kwa taaluma ambayo tunazungumzia katika makala hiyo. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi, mshauri wa kifedha wa familia au mshauri wa kifedha kwa watu binafsi - haya yote ni visawe. Pia kuna washauri wa uwekezaji ambao hutofautiana kwa kiasi fulani.

Hebu tuyachunguze yote hayo kwa karibu zaidi.

3.1 Wafanyakazi wa makampuni ya fedha

Wafanyakazi wa makampuni mengi katika sekta ya fedha wanaitwa washauri wa kifedha. Kwa mfano, wafanyikazi wa benki, wafanyikazi wa wakala, au mawakala wa kampuni ya bima.

Na unaweza kuwasiliana na yeyote kati yao. Walakini, kwa maoni yangu, hii sio chaguo bora. Kwa nini?

Kwa sababu kila mmoja wa watu hawa ni mtaalamu katika sehemu yao wenyewe, maalum sana ya huduma. Wanajua kwa undani jinsi mkataba wa bima, akaunti ya benki au mpango wa uwekezaji unavyofanya kazi.

Walakini, kabla ya kuchagua zana maalum ya kutumia, unahitaji:

Uchambuzi wa hali ya sasa,
Mpangilio wa malengo,
Kuandaa mpango wa kufikia malengo.

Kwanza unahitaji kufanya maamuzi ya kimkakati - ni malengo gani unataka kufikia na jinsi unakusudia kwenda. Na kisha tu unashuka hadi kiwango cha mbinu na kuchagua vyombo maalum vya kifedha ili kutekeleza mpango wako.

Kwa hiyo kwanza unahitaji mtu wa kukusaidia kufanya mipango muhimu ya kimkakati. Na kisha - atapendekeza huduma bora zinazopatikana kwenye soko ili kutekeleza mpango wako wa kifedha.

Huko Urusi, wataalam kama hao kawaida huitwa kujitegemea washauri wa kifedha (au washauri, waliofupishwa kama NFS). Katika ulimwengu wa nje wanaitwa Independent Financial Adviser (IFA).

3.2 NFS

Jambo la pekee kuhusu washauri wa kujitegemea wa kifedha ni kwamba wataalamu hawa hawajaajiriwa na shirika lolote la kifedha - iwe dalali, bima au benki. Kwa mtazamo wa kisheria, wengi wao ni wajasiriamali binafsi.

Baada ya kujua hali yako ya sasa na malengo ya muda mrefu, NSF itatengeneza mpango wa kifedha ili kuyafikia. Na kisha, mara nyingi, atatoa na kufungua vyombo maalum vya kifedha kwa utekelezaji wa mpango huu.

NSF ina makubaliano ya ushirikiano na makampuni mengi ya fedha - Kirusi na nje ya nchi. Na kwa misingi ya mikataba hii wanaweza kutoa wateja wao uteuzi mpana wa bidhaa mbalimbali.

Na kwa wateja, uhuru wa NFS ni faida kubwa. Kwa nini?

Kwa sababu NFS haina kazi ya kuuza bidhaa yoyote ya kifedha kwa mteja. Kazi yake ni tofauti - kutoa suluhisho bora kwa shida za mteja kutoka kwa zile zinazopatikana kwenye soko. Na kwa kuwa NFS ni mshirika wa kampuni nyingi, inaweza kumpa mteja suluhisho anuwai.

Kwa kweli, NFS ni aina ya "kitovu cha kifedha". Kupitia mtaalamu huyu, watu binafsi hupata huduma bora zaidi sokoni na usaidizi katika kuchagua suluhisho mojawapo.

Kinyume chake, mfanyakazi wa wakati wote wa shirika, ambaye pia ni mshauri wa kifedha, mara nyingi yuko tayari kutoa tu bidhaa za kampuni yake. Ambayo hupunguza kwa kasi anuwai ya suluhisho zinazowezekana kwa mteja.

Hata hivyo, pamoja na washauri wa kifedha, soko pia linawakilisha sehemu maalum ya wataalamu, ambayo itajadiliwa hapa chini.

Mnamo Desemba 2018, Benki Kuu ilirekebisha sheria ya shirikisho "Kwenye Soko la Dhamana". Mabadiliko haya wakati mwingine pia hujulikana kama "Sheria ya Washauri wa Kifedha."

Kama matokeo ya mabadiliko haya, washiriki wapya wa kitaalamu katika soko la dhamana waliibuka - washauri wa uwekezaji (IAs), au washauri wa uwekezaji.

Na tangu wakati huo, IP pekee ndizo zilizo na haki ya kuwapa wateja wao mapendekezo ya uwekezaji binafsi. Hii ndiyo tofauti yao kuu kutoka kwa washiriki wengine wa soko.

Kwa maneno mengine, IP pekee ndiyo iliyo na haki ya kumwambia mteja: "unawekeza katika hisa za kampuni ya XYZ." Hakuna mtu mwingine ana haki ya kisheria kutoa mapendekezo kama haya kwa mteja.

Kwa nini ilikuwa muhimu kutofautisha washauri wa uwekezaji kutoka kwa washiriki wengine katika soko la ushauri wa kifedha?

Mdhibiti amechoshwa na malalamiko kutoka kwa watu binafsi ambao walipewa mapendekezo juu ya kuwekeza fedha ambazo hazikuwafaa kabisa na "washauri" wasiojua kusoma na kuandika au pupa. Hakika, kama matokeo ya mapendekezo haya, watu wengi walipoteza pesa kubwa.

Kabla ya ujio wa IP, ilikuwa soko lisilodhibitiwa kabisa. Ili kurejesha utulivu, Benki Kuu iliunda darasa tofauti la wataalamu ambao wana haki ya kutoa mapendekezo ya uwekezaji. Na alianza kufuatilia kwa uangalifu kazi ya washiriki hawa wa kitaalam, akiangalia kufuata kwa mapendekezo waliyotoa na mahitaji na wasifu wa hatari wa wateja.

Udhibiti wa uendeshaji wa mifumo ya taarifa na Benki Kuu ni msaada mkubwa kwa wateja binafsi. Lakini pia kuna nzi mkubwa katika marashi.

Mahitaji ya udhibiti kwa wale wanaotaka kuwa IP ni makubwa sana hivi kwamba ni vigumu kwa washauri huru wa kifedha kuyatimiza. Hii imesababisha wachezaji wakubwa tu wa taasisi kuwa washauri wa uwekezaji.

Kwa mfano, wakati wa kuandika makala hii, kulikuwa na IPs 39 pekee zilizoorodheshwa katika rejista ya umoja ya washauri wa uwekezaji iliyochapishwa kwenye tovuti ya Benki Kuu:

Daftari la umoja la washauri wa uwekezaji kwenye tovuti ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi

Hizi ndizo nyumba kubwa zaidi za uwekezaji na benki nchini. Kwa bahati mbaya, hakuna washauri huru wa kifedha kwa watu binafsi kwenye orodha hii.

Kwa hivyo, unaweza kuchagua mshauri wako wa kifedha kutoka kwa wataalam wafuatao:

Kwa sababu NSF nyingi zina uzoefu katika upangaji fedha wa muda mrefu. Na zitakusaidia kuunda mpango wa kufikia malengo yako muhimu ya kifedha.

Zaidi ya hayo, wengi wa wataalamu hawa wanapata huduma bora zinazopatikana sokoni. Hizi sio Kirusi tu, bali pia bidhaa za fedha za kigeni.

Unapowasiliana na wafanyikazi wa kampuni za kifedha, mara nyingi utapunguza anuwai ya suluhisho zinazopatikana kwako mwenyewe. Na hii inaweza kuathiri vibaya mafanikio ya malengo yako.

Hata hivyo, hii inazua suala la hila. Je, NFS, bila kuwa mshauri wa uwekezaji, inaundaje jalada la uwekezaji la mteja wake?

Baada ya yote, hatimaye, kufikia malengo yako yoyote ya kifedha inamaanisha kukusanya kiasi fulani kwa wakati unaofaa katika siku zijazo. Ili kuunda akiba hii, unahitaji kwingineko ya uwekezaji. Na kwa njia nyingi, kazi ya mshauri wa kifedha ni kukusaidia kuunda jalada la uwekezaji wa kibinafsi.

Kwa bahati nzuri, hakuna kupingana na sheria hapa. NFS huunda portfolios kadhaa za mfano kwa wateja walio na wasifu tofauti wa hatari. Kisha, akizungumza na mtu binafsi, anaamua mtazamo wake wa kuhatarisha. Na kumpa kwingineko ya mfano ya wasifu unaofaa wa hatari.

Kwa hivyo, NFS haitoi mteja wake mapendekezo ya uwekezaji wa mtu binafsi na haikiuki sheria ya sasa. Wakati huo huo, kutoa mteja wake kwingineko ya ubora wa uwekezaji ambayo husaidia mtu kufikia malengo yake.

3.5 Je, kuna washauri wa kifedha wanaojitegemea kabisa?

Mshauri wa kifedha wa mtu binafsi kwanza hufanya mipango ya kifedha na kisha kuchagua zana bora za kutekeleza mpango huo. Na katika hatua ya pili, mgongano wa maslahi inawezekana kati ya mshauri na mteja wake.

Kwa sababu mshauri asiyefaa anaweza kupendekeza kwa mteja zana hizo ambazo hazistahili mtu huyo. Walakini, watamletea mshauri tume ya juu.

Je, mgongano huu wa kimaslahi unaweza kutengwa? Kinadharia, ndiyo. Katika masoko ya Magharibi, kuna wataalamu ambao hutoa huduma za upangaji wa kifedha za kibinafsi kwa watu binafsi.

Huyu ni Mpangaji Fedha Aliyeidhinishwa (CFP). Kijadi, wataalam hawa wanachukuliwa kuwa lengo zaidi.

Kwa sababu wakati wa mchakato wa mashauriano wanaendeleza tu mpango wa kifedha na hawapei mteja bidhaa yoyote ya kifedha kutekeleza mpango huu. Wataalamu hawa hupokea malipo ya kazi zao kutoka kwa wateja wao pekee (ada tu). Na hawapati tume kutoka kwa makampuni ya kifedha ambayo hutoa bidhaa mbalimbali kwa watu binafsi.

Hakuna wataalam kama hao nchini Urusi. Kwa sababu leo Warusi bado hawajatambua thamani ya kushauriana na mshauri wa kifedha wa kujitegemea. Na hawako tayari kulipa huduma ya upangaji wa kifedha ya kibinafsi bei ambayo ingewaruhusu kutekeleza ada tu mtindo wa biashara.

Kwa hiyo, washauri wa kifedha nchini Urusi hulipa ada ndogo kutoka kwa mteja kwa mashauriano, na pia kupokea tume kutoka kwa watoa huduma wa bidhaa za kifedha ambazo hufungua kutekeleza mpango wa mteja wao.

Kuondoa migongano ya kimaslahi inayoweza kutokea ni suala la maadili ya kitaaluma na uadilifu wa mshauri. Ambayo pia inadhibitiwa na jamii ya wataalamu.

Kwa sababu washauri wengi wa sasa ni wanachama wa vyama vya kitaaluma. Mteja yeyote anaweza kugeukia wapi ikiwa mshauri wa kifedha ametoa pendekezo lisilo sahihi au ametoa huduma duni. Tume ya Maadili huchunguza mizozo kama hii na kuamua adhabu kwa mshauri wa kifedha ikiwa ana hatia. Kufikia hatua ya kumfukuza kutoka kwa jamii ya kitaaluma.

4. Jinsi ya kuchagua mshauri wa kifedha

Unahitaji mtaalamu aliye na uzoefu. Na ikiwa mtaalamu amekuwa akifanya kazi kwenye soko kwa muda mrefu, labda ana moja.

Kwenye wavuti, mshauri anazungumza juu yake mwenyewe na kuchapisha kwingineko yake. Hizi ni makala ya kitaaluma, video, kesi mbalimbali juu ya kutatua matatizo ya wateja wake. Pia kwenye tovuti utapata diploma na vyeti kuthibitisha mafunzo yaliyopokelewa na mshauri wa kifedha.

Chunguza tovuti za wataalam tofauti. Chagua mtu ambaye mbinu yake ya kupanga na kuwekeza fedha inalingana na uelewa wako wa jinsi inavyopaswa kufanywa.

Kwa kuongeza, unahitaji mtaalamu ambaye unajisikia vizuri kisaikolojia. Na ambaye uko tayari kumwamini.

Kwa sababu utalazimika kujadili mada za kibinafsi naye. Mipango yako ya siku zijazo, mapato yako na hali ya sasa ya kifedha. Na wakati wa kufungua mikataba ya bima, pia hali ya afya yako na walengwa wako. Kwa hivyo, unapaswa kuwa na urahisi wa kibinadamu kuwasiliana na mtaalamu huyu.

Je, mshauri wa kifedha wa kujitegemea lazima awe na aina yoyote ya leseni? Sio kwa sasa.

Isipokuwa unakusudia kuwasiliana na mshauri wa uwekezaji haswa. Kisha kampuni ambayo mtaalamu huyu anafanya kazi lazima iorodheshwe katika rejista rasmi kwenye tovuti ya Benki Kuu.

Walakini, wacha turudi kwenye NFS.

Ingawa hili halitakiwi kisheria, NSF nyingi ni wanachama wa vyama mbalimbali vya washauri wa kifedha:

Na ikiwa mtaalamu unayemchagua ni wa moja ya vyama, hii ni ishara nzuri. Kwa sababu ndani ya jumuiya hii viwango vya kitaaluma na kimaadili vya huduma kwa watu binafsi vinadhibitiwa.

Na kisha mtaalam unayemchagua hakika atafuata viwango hivi. Kwa hivyo, wakati wa kuwasiliana na mtaalamu huyu, wewe kama mteja utapata huduma ya hali ya juu.

Je, haijalishi mtaalamu unayehitaji anafanya kazi wapi kijiografia? Katika hali nyingi haijalishi. Kwa sababu huduma nyingi za ushauri wa kifedha sasa zinaweza kupatikana mtandaoni, hadi kutoa kandarasi unazohitaji.

5. Jinsi NFS inavyojenga kazi yake na wateja

Kazi ya NFS inahusisha angalau mikutano miwili na mteja. Mara nyingi kuna zaidi, hasa ikiwa mteja ana fedha kubwa.

Wakati wa mkutano wa kwanza, tunajitambulisha, tunajadili hali ya sasa ya mtu huyo, na malengo yake ya muda mrefu ya kifedha. Hatua hii ya mwanzo mara nyingi huitwa "kutafuta ukweli."

Hatua hii ni ya lazima kabisa. Kwa sababu bila kuelewa hali na kazi za mteja, NFS haiwezi kutoa ufumbuzi wowote kwa mtu. Na mwisho wa mkutano wa kwanza, tunapanga ijayo.

Wanaweza kutofautiana katika muda wa kutatua matatizo, au bajeti ya uwekezaji. Au labda kwa kurekebisha saizi ya lengo.

Pia, kwa matukio mbalimbali, NSF inaandaa rasimu ya mikataba ambayo itasuluhisha matatizo muhimu. Hesabu na miradi hii hutumwa kwa mteja kwa njia ya kielektroniki. Ili aweze kusoma nyenzo hizi zote kwa undani kwa mkutano ujao.

Wakati wa mkutano wa pili, NFS inaelezea kwa nini suluhisho lililopendekezwa litakuwa bora kwa mteja. Pia anajibu maswali ya mteja.

Labda, kwa kuzingatia matokeo ya mazungumzo haya, mahesabu ya ziada na miradi itatayarishwa kwa mteja, ambayo pia itajadiliwa. Na hatimaye, ikiwa mpango wa mwisho umeidhinishwa na mteja, mshauri wa kifedha anaendelea kwenye hatua ya utekelezaji wake wa vitendo.

Hii ina maana kwamba mshauri wa kifedha huandaa mfuko wa nyaraka muhimu kwa ajili ya utoaji wa mikataba iliyokubaliwa. Mteja huangalia hati na kuzitia saini.

Mpango wa uendeshaji wa NFS

6. Huduma za NFS zinagharimu kiasi gani?

Bila shaka, kila mtaalamu huweka bei za huduma zake kwa kujitegemea. Nitajaribu kukupa picha ya jumla tu.

Kabla ya kukupa suluhisho lolote, NSF lazima ichanganue hali ya sasa, iamue malengo yako, na kuandaa mpango wa kuyafanikisha.

Ili kukamilisha kazi hii, mtaalam atahitaji kuwa na angalau mikutano miwili na wewe. Na katika muda kati yao, jitayarishe mahesabu ya kifedha na rasimu ya mikataba kwako.

Sasa bei ya kazi hii kwenye soko inatoka 0 (bure) hadi takriban 30,000 rubles. Washauri wanaoanza wako tayari kufanya kazi hii bila malipo ili kupata uzoefu na sifa. Wale ambao wamekuwa kwenye soko kwa muda mrefu, wanatambulika na wana uzoefu wako tayari kufanya hivyo kwa msingi wa kulipwa.

Kwa mteja, matokeo ya hatua ya kwanza itakuwa mpango wa kufikia malengo anayohitaji, na rasimu za mikataba muhimu ya kutekeleza mpango huu. Kazi zaidi kuelekea kutolewa kwa mikataba iliyokubaliwa haihitaji malipo kutoka kwa mteja. Kwa sababu kwa kazi hii, NFS inapokea tume kutoka kwa kampuni ambayo mkataba wake hufungua kwa mtu.

Hivi karibuni mikataba ambayo mtu anahitaji huanza kufanya kazi, na anaanza kuelekea malengo yake. Zaidi katika njia hii, anaweza kuhitaji huduma mbili kutoka kwa mshauri:

Usaidizi wa usimamizi wa kwingineko. Kwa mfano, kuripoti mara kwa mara na kusawazisha;
Majibu ya maswali yanayojitokeza.

Huduma ya kwanza inagharimu takriban 0.5% -1% ya thamani ya kwingineko kwa mwaka. Bei ya mashauriano juu ya masuala yanayojitokeza inategemea gharama ya saa ya mtaalam, na ni kati ya rubles 3,000 hadi 15,000 kwa saa ya kazi.

Kama unaweza kuona, huduma za NSF zina bei nzuri sana. Ambayo ina maana ya kulipa - ili kuchukua njia fupi kwa malengo ambayo ni muhimu kwako, kwa kutumia msaada wa mtaalam njiani.

Washauri wa kitaalam wa kifedha wanazingatia sana usalama wa pesa za wateja wao. Hii ina maana kwamba watatoa tu ufumbuzi kutoka kwa makampuni ambayo yamekadiriwa sana na yaliyo katika maeneo ya kuaminika.

Pia ni muhimu kuelewa kwamba mshauri kamwe huchukua fedha za mteja chini ya usimamizi. Kwa sababu kwa shughuli hii unahitaji leseni ya mshiriki mtaalamu katika soko la dhamana, ambaye anaitwa meneja.

NFS haidhibiti pesa za wateja - inasaidia tu mteja kuunda njia bora ya kufikia malengo yao. Na kisha chagua zana bora kwenye soko kutekeleza mpango huu.

Pia, NSF sio sehemu ya makubaliano chini ya mikataba ya wazi. Kwa mfano, mshauri ametoa mkataba wa uwekezaji kwa mteja. Kisha hii ni makubaliano kati ya pande mbili - mteja ambaye atajilimbikiza fedha, na kampuni inayompa huduma. NSF sio sehemu ya makubaliano haya.

Kwa kuongeza, NSF kamwe sio kiungo cha usafiri cha uhamisho wa fedha kutoka kwa mteja hadi kampuni iliyochaguliwa, na kinyume chake. Katika mfano uliopita, mteja aliyefungua mpango wa akiba atahamisha fedha moja kwa moja kwa mtoa huduma. Mshauri hashiriki katika suluhu kati ya wahusika kwenye makubaliano.

Mwingiliano kati ya mteja, NFS na kampuni ya kifedha

Kwa hivyo, mteja haichukui hatari yoyote ya ziada wakati wa kufanya kazi na NFS. Kutoka kwa mshauri hupokea suluhisho mojawapo kwa matatizo yake, na kisha huingia makubaliano na kampuni iliyochaguliwa. Kisha, anatekeleza mpango wake kwa kuingiliana moja kwa moja na kampuni iliyochaguliwa. Hii hutokea bila ushiriki wa mtaalam.

Tatizo la watu wengi ni kwamba maisha yao ya kifedha yanatoka nje ya udhibiti. Mara nyingi hii inatumika kwa watu hao ambao wana mapato ya juu.

Utunzaji wa machafuko wa pesa husababisha ukweli kwamba wakati wa maisha hupita na kazi muhimu za familia hazitatuliwa. Kifedha, uko palepale. Kukosa kitu cha thamani zaidi kwa kuunda mtaji - wakati.

Mshauri wa kifedha anaweza kukusaidia kugeuza machafuko kuwa utaratibu. Utaamua malengo yako na mtiririko wa pesa kwa uwekezaji. Na kisha pata mpango wa hatua kwa hatua ambao utahakikisha harakati zako za utaratibu kuelekea lengo lako.

Utashangaa ni kiasi gani unaweza kufikia kwa kusimamia pesa zako kwa usahihi. Na kwa uangalifu kutumia wakati ulio nao.

Wasiliana na mshauri wa kifedha ili kudhibiti maisha yako ya kifedha. Na anza kuelekea malengo ambayo ni muhimu kwako.

Ikiwa unahitaji usaidizi kutoka kwa mshauri wa kifedha, tafadhali nitumie ombi:

Kwa dhati,

Vladimir Avdenin.