Praeguse finants- ja majandusturu arengu kontekstis on finantskirjaoskus tavainimesele eluliselt tähtis. Finantskonsultandi elukutse on muutumas üha nõudlikumaks. Kui Venemaal turumajanduse kujunemise koidikul kasutasid selliste spetsialistide teenuseid aktiivselt ettevõtete omanikud ja juhid, siis tänapäeval vajavad tavalised inimesed üha enam pädeva finantskonsultandi abi.

Elukutse tunnused

Finantsnõustaja elukutse tekkimine on aegade nõue. Ilma erihariduse ja kogemuseta on seda tüüpi tegevuse keerukusest lihtsalt võimatu aru saada. Uute, eelkõige investeerimisega seotud võimaluste tekkimine avab era- ja juriidilistele isikutele teatud väljavaateid. Investeerimisturu professionaali abi on eduka investeeringu võti.

Kui suur on tegelik vajadus sedalaadi spetsialistide järele? Juriidilistele isikutele on finantskonsultandid tõeliselt vajalikud ja nende ülesanne ulatub investeerimisest palju kaugemale. Mis puutub üksikisikutesse, siis kõik sõltub sellest, kui aktiivne inimene on teenuseturul, kas ta on huvitatud kapitali suurendamisest ja kas tal on tõsiseid probleeme eelarve koostamisega.

Riik on huvitatud kodanike finantskirjaoskuse parandamisest. Sellest ka vastavate programmide toetamine selle valdkonna teadmiste taseme tõstmiseks, üliõpilaste koolitamine, finantsist-juhtide tegevust reguleerivate seadusandlike normide väljatöötamine.

Konsultatsiooniteenuste osutamise vorm võib olla erinev:

• finantsanalüütik, ettevõtte põhikohaga töötaja;
• sõltumatu finantskonsultant;
• finants- ja majandusvaldkonnas nõustamisteenust pakkuv advokaadibüroo.

Tavainimestel on mugav töötada koos vastava väljaõppe läbinud sõltumatute spetsialistidega. Nende valimine pole aga nii lihtne. Finantskonsultandi elukutse muutub järjest populaarsemaks ning loomulikult kerkib esile professionaalide koolitamise probleem. Avalik-õiguslikes ja eraülikoolides pole sellist eriala nagu finantskonsultant. Koolitus toimub põhierialadel kõrgkoolide majandusosakondades.

Koolitatud finantskonsultandil peavad olema suurepärased teadmised pakutavate teenuste spetsiifikast, teooriast ja praktikast:

Lisaks ei piisa läbitud koolituse diplomist. Konsultant peab olema praktik ehk omama reaalset töökogemust erialal põhi- või sellega seotud valdkondades: raamatupidamine, kindlustus, äriprotsesside analüüs, laenamine, audit jne.

Pere finantsnõustaja

Kolmandate isikute spetsialistide kaasamine pere-eelarve haldamisse on üks tolle aja nõudmisi. Isegi majandusalase alghariduse ja õigusloome tundmisega ei pruugi inimesel lihtsalt jätkuda aega olukorra analüüsimiseks ja soodsaimate pakkumiste uurimiseks.

Sellest ka vajadus selliste spetsialistide järele. Isiklik finantsnõustaja on inimene, kes lahendab raha ja muu varaga seotud probleemid, soovitab kõige tulusamat ja ohutumat tegevust ning aitab teha õige otsuse.

Mida ta teeb?

Professionaal saab tõesti tavainimest aidata ning koostöövaldkonnad võivad olla erinevad.

Eraisikute finantskonsultant pakub järgmisi teenuseid:

Levinuim teenus on füüsiliste vormide koostamine. Finantskonsultant töötab välja meetmete komplekti, mis aitavad parandada pere või ühe inimese heaolu. Muud abi liigid võivad olla suunatud nii tulevikule kui ka praeguse probleemi hetkelisele lahendamisele. Seega aitab finantskonsultandiga konsulteerimine tagada mugava vanaduspõlve, koguda teatud kuupäevaks raha ja saada ilma tõsiste riskideta tulu olemasolevast kapitalist.

Kui inimesel on probleeme pangalaenuga või ta vajab abi maksuhaldurile deklaratsiooni esitamisel, siis saab kõigi küsimustega tegeleda isiklik finantskonsultant.

Nõuded spetsialistile

Kogemuste puudumine finants- ja juriidilise tegevuse vallas võib kaasa tuua põhimõttelisi vigu ja halvendada kliendi heaolu.

Pere finantskonsultant peab vastama selle valdkonna spetsialistidele esitatavatele nõuetele:

Mõnel juhul vajavad spetsialistid võõrkeeleoskust, riigiasutustega suhtlemise kogemust, isikliku müügi kogemust ja psühholoogiat.

Kuidas leida finantsnõustajat? Lihtsaim viis on kasutada reklaami. Siiski on oluline mõista, et saitide arvustused võivad olla tasulised ja teave võib olla ebausaldusväärne. Seetõttu on kõige kindlam rääkida spetsialistiga, veenduda, et tal on diplom, reaalsete klientide soovitused ja isiklik edu finantsjuhtimise vallas.

Mida seadus ütleb

Kuna finants- ja õiguskonsultandil on täielik juurdepääs kliendi rahale, on vajalik nendevaheliste suhete seadusandlik reguleerimine. Usaldades oma heaolu võõrale inimesele, tuleb esiteks olla kindel tema pädevuses ja teiseks omada õiguskaitset probleemide ilmnemisel.

Olemasolevad seadused" Väärtpaberiturust"Ja" Finantsturu isereguleeruvatest organisatsioonidest» nõuda muudatusi seoses teenuste osutamise piiride laiendamisega nii elanikkonnale kui ka juriidilistele isikutele. Riigiduuma on viimastel aastatel välja töötanud asjakohaseid dokumente. Finantsnõustajate seadust pole aga veel vastu võetud.

Finantsnõustaja on investeerimisspetsialist, kes teab, kuidas raha säästa ja kasvatada. Ta hindab oma kliendi finantsseisundit ja ressursse, töötab välja talle investeerimispoliitika, skeemi pankade, maakleri- ja kindlustusfirmadega töötamiseks, aitab teha finantsotsuseid ja juhtida eelarvet. Ideaalis suudab konsultant lahendada kõik ettevõtte või eraisiku finantsprobleemid.

Töökohad

Võib töötada nii iseseisvalt kui ka panga-, investeerimis-, kindlustus- või mõne suure ettevõtte töötajatena.

Elukutse ajalugu

Euroopas ja USA-s on investeerimisspetsialistid eksisteerinud pikka aega, nende teenuseid kasutab elanikkond aktiivselt. Venemaal ilmus finantskonsultandi elukutse suhteliselt hiljuti - eelmise sajandi 90ndatel. Kuid seni areneb see vaid ärisfääris, tavakodanik eelistab oma rahaga iseseisvalt hakkama saada ja sääste madratsi all hoida.

Finantsnõustaja kohustused

Tavaliselt on finantsnõustaja peamised töökohustused järgmised:

• infotugi klientidele investeerimisküsimustes;
• eelarve arendamine (isiklik, perekond, ettevõtte);
• igakuiste tulude ja kulude prognoosimine - finantsplaani pidamine;
• individuaalsete ja ettevõtete investeerimisprogrammide valik;
• osalemine ettevõtte hinnapoliitika väljatöötamises;
• statistiliste aruannete koostamine (põhineb ettevõtte tegevuse tulemustel, tööl finantsturgudel jne).

Osana oma tööst investeerimis- või kindlustusorganisatsioonis teevad finantsnõustajad ka järgmist:

• uute klientide otsimine ja ligimeelitamine;
• ettevõtte teenuste müük.

Nõuded finantsnõustajale

Tavaliselt on finantsnõustajatel järgmised nõuded:

• kõrgem eriharidus;
• Vähemalt 1-aastane töökogemus finantsvaldkonnas;
• teadmised finantsjuhtimisest ja raamatupidamisest;
• börsi- ja väärtpaberituru tundmine;
• finantsriskide analüüsimise ja hindamise kogemus;
• PC teadmised.

Teil võib vaja minna ka:

• inglise keele oskus;
• müügioskused.

Jätka proovi

Kuidas saada finantsnõustajaks

Finantskonsultandiks saamiseks tuleb omandada majandus- ja rahandusalane kõrgharidus ning asuda tööle mõnel finants- või kindlustussektori erialal. Raamatupidaja, audiitori assistent, krediidijuht, ärianalüütik, ärikonsultant, kindlustusagent jne.

Finantsnõustaja palk

Finantskonsultandi palk sõltub töökogemusest ja jääb vahemikku 30–100 tuhat rubla kuus. Boonused on võimalikud müügiplaani täitmise või muude tulemuste saavutamise eest. Finantskonsultandi keskmine palk on 45 tuhat rubla kuus.

Kust saada koolitust

Lisaks kõrgharidusele on turul mitmeid lühiajalisi koolitusi, mis kestavad tavaliselt nädalast aastani.

Kutseõppe Instituut "IPO" kutsub Teid kaugkursustele "" suunas (võimalused on 256, 512 ja 1024 akadeemilist tundi) diplomi või riikliku tunnistuse saamiseks. Oleme koolitanud enam kui 8000 lõpetajat ligi 200 linnast. Saate läbida väliskoolituse ja saada intressivaba järelmaksu.

Venemaa finantskonsultantide äri sisemisest ja vähetuntud poolest. Ühineme Sergei järeldustega finantstoodete endi ohtude ja nende klientidele esitamise vormide kohta. Artiklist selgub, miks paljud konsultandid pakuvad nii aktiivselt struktureeritud tooteid, kogumiskindlustust, nn Unit-linked (ULIP), investeeringuid välismaa kinnisvarasse, mija muid kahtlaseid organisatsioone.

Oluline on, et me ei räägiks ühe konsultandi või ettevõtte praktikast. Seda ettevõtlusvormi õpetatakse uutele finantsnõustajatele.

Sergei Spirin palub oma blogis selle teema arutelu toetada. Ühineme ka selle palvega. Teema tundub äärmiselt oluline, eriti kui arvestada normide ja reeglite kujunemist, mille järgi meie finantsringkond tulevikus areneb.

See artikkel on pikka aega minu arvuti kaustades seisnud. Kirjutasin selle mustandina paar kuud tagasi, kuid pikka aega ei julgenud ma seda avaldada, mõistes, et pärast avaldamist on minu suhted enamiku Venemaa finantsnõustajatega rikutud.

Kuid tõde on kallim.

Kahjuks on viimasel ajal Venemaal investeerimisnõustamise valdkonna sündmused arenenud vastavalt väljendile "mida edasi, seda hullem".

Minu huvi selle teema vastu oli vahetu põhjus Natalja Smirnova kohtumine ajakirjaga FinancialOne teemal “Kuidas saada edukaks finantsnõustajaks?” Koosoleku salvestis postitati videona YouTube'i kanal FinancialOne.

Miks ma sellele kohtumisele aega kulutan? Probleem on selles, et Natalja Smirnovat on hiljuti esitletud kui "tõenäoliselt kõige tituleeritumat ja kuulsaimat finantsnõustajat Vene Föderatsioonis" (Konstantin Poltev, 0:40 videol nr 1), helistatud televisiooni, raadiosse ja koosolekutele, just tema. on pikka aega tegelenud finantskonsultantide reguleerimise seaduse eelnõu väljatöötamisega ning viimasel ajal koolitanud finantsnõustajaid.

Ühe inimese väärarusaamad ei ole probleem. Need muutuvad probleemiks, kui korrutatakse ringlusega.

Lubage mul kohe selgeks teha: see pole midagi isiklikku, probleem pole Smirnovas isiklikult. Tava, millest ta räägib, on tüüpiline ilmselt enamikule Venemaa finantsnõustajatest. Ainus erinevus tema ja teiste vahel on see, et ülejäänud eelistavad raha teenida vaikselt, pööramata tähelepanu oma töömeetoditele, ja Nataljal oli ettevaatamatust oma tegevuse lugu laia publikuni tuua. Seetõttu tänagem teda võimaluse eest arutada probleemi tema materjalide näitel ja mõelgem, mis on Venemaa finantsnõustajate "edu saladus".

Hetkel on FinancialOne’i kanalile postitatud kolm videoosa. Mind huvitas kõige rohkem koosoleku teine ​​osa. Selles käsitletakse finantsnõustaja tulupotentsiaali.

Siin on slaid Natalja Smirnova esitlusest, mis näitab finantsnõustajate võimalikke komisjonitasu allikaid (videos - alates kell 7:24, enne seda arutati konsultanditeenuste maksumust, mis ei ole komisjonitasud).

Slaidil on loetletud instrumendid, mida Venemaa finantskonsultandid müüvad ja millelt finantskonsultant saab vahendustasu teenida.

Natalja Smirnova enda suhtumist seda tüüpi vahendustasudesse väljendab ilmselt tema enda lause: "Kui saate, siis miks mitte võtta?" (7:58). Natalja väldib küsimust konsultantide nende toodete pakkumise eetikast, kasutades selliseid lauseid nagu "Loomulikult, mida rohkem raha endale võtate, seda vähem on kliendil raha, kuid see on teie ettevõtte toimimise küsimus" (12: 05). Vastustest selgub, et Smirnova ise müüb vähemalt mõnda loetletud toodet.

Võite küsida: mis sellel laual viga on?

Tabelis on kõik nii. Küsimus on selles, millises kastmes seda infot avalikkuse ette tuuakse ja milline on finantskonsultandi suhtumine sellesse.

Kujutage ette, et õpite arstiks või intervjueerite teemat "Kuidas saada edukaks arstiks?" Kõigepealt räägivad nad teile selle tegevuse reguleerimisest. Siis teenuste maksumusest - kui palju saate kliendilt temaga kohtumise, testide ja protseduuride eest tasuda. Juba siin tekib hämmeldus - kas just siit peaks tulevane arst hakkama oma tegemistest rääkima? Kuid siis hakkab küünilisus mastaapselt minema – nad ütlevad teile, kui palju saate klientidele teatud tüüpi kalleid ravimeid müües teenida.

Natalja ei mõista isegi selle küünilisust, millest ta räägib. Lihtsalt igapäevane lugu minu tegemistest ja kolleegide tegemistest tööstuses. Lubage mul teile meelde tuletada üldpealkirja "Kuidas saada edukaks finantsnõustajaks" all.

Kas soovite saada aja arsti juurde, kelle sissetulek ei sõltu üldse sellest, kas arst teie probleeme lahendab, vaid sõltub otseselt sellest, kui kallilt teile müüvad ravimid?

Pange tähele: vestluskohtumisel räägime sellest, mida finantsnõustaja peaks tegema, milliseid kliendiprobleeme ta lahendab, millistel viisidel, mida peaks teadma jne. ja nii edasi. - isegi ei teki (seni on avaldatud ainult kolm esimest intervjuu osa, aga kuulasin täisversiooni - ka sellest pole sõnagi). See puudutab peamiselt seda, kuidas kliendilt rohkem raha saada.

Lubage mul loobuda liigsest poliitkorrektsusest ja kirjutada, kuidas Natalja Smirnova slaidil lahkelt esitletud finantstoodete loetelu tegelikult kandma peaks.

See on sisuliselt "must nimekiri" toodetest, mida investor EI TOHI osta. See on marker, märk "Ettevaatust, oht!"

See on nimekiri toodetest, millest investor peaks jooksma nii kiiresti kui võimalik. Ja kui äkki mõni nõustaja pakub sulle sellest nimekirjast tooteid, siis põgene sellise finantsnõustaja eest.

Ma võiksin iga toote kohta üksikasjalikult rääkida ja selgitada, miks oleks igaüks neist enamikul juhtudel kliendi jaoks metsikult kahjumlik.

See võtab aga palju aega, kuna klientide raha eest petmise põhimõtted on kõigil ülaltoodud juhtudel erinevad. Seetõttu kasutan kuulsat valemit, mille Helvetius juba ammu sõnastas: "Mõne põhimõtete tundmine asendab paljude faktide tundmist."

Ja konsultandi töö põhimõte on tegelikult väga lihtne: konsultant võtab vastutasuks oma nõuannete eest osa investori kasumist. Jah Jah täpselt. Investeeringutulu ei too mitte arvukad vahendajad, vaid investeeringute taga olev äri - aktsiate ja võlakirjade emitendid.

Investori tulu võrdub investeeringust saadava tuluga, millest on lahutatud erinevate investeerimisvahendajate tasud. Nende finantsvahendajate hulka kuuluvad nii investeerimistooteid arendav finantsasutus (pank, kindlustusselts, pensionifond, krediidiühistu, kinnisvarabüroo, riskifond, diiler, maakler, haldur jne jne) kui ka finantsnõustaja ise. .

Kuidas saavad nad ühiselt investoritelt rohkem raha välja teenida? Selleks peab finantsasutus välja töötama toote, mille puhul võetakse investorilt väga suuri vahendustasusid. Ja selle toote müümiseks tuleb müüjatele - finantskonsultantidele - maksta suuri komisjonitasusid. Lisaks sellele suurendatakse sageli nende vahendustasusid teadlikult kunstlikult, et konsultantidel oleks nende konkreetsete finantstoodete müümine kasumlik.

Kelle kulul see bankett toimub? Kes selle lõpuks kinni maksab? Muidugi investor.

Vastupidiselt levinud arvamusele ei suuda ei finantsnõustajad ega muud finantsvahendajad klientide kasumit suurendada. Seda tõestavad arvukad uuringud – ma viitan brošüürile „Investeerimisedu eetripõhimõtted – 3. osa. Kulude minimeerimine“ – http://assetalllocation.ru/vanguard-investing-principles-3, mis sisaldab selliste uuringute loendeid ja tulemusi. uuringud.

Nagu John Bogle õigesti märkis, ei tööta kuulus ütlus "saate selle, mille eest maksate" investeerimisäris. Investeerimisäris seevastu saad seda, mille eest sa EI MAKSA. Igasugune investeerimiskulude vähendamine suurendab investori tulu.

Iga investeerimistoode, mille müügi eest on investeerimisfirmad nõus müüjale lisatasu maksma, on reeglina investorile metsikult kahjumlik toode. Natalja Smirnova nimetab neid tooteid marginaalseteks. Lubage mul nimetada neid ausamalt: need on tooted, mille vahendustasud on ülikõrged ja mis enamikul juhtudel on investorile kahjulikud.

Samal ajal võivad finantsasutuste poolt klientidelt võetavad tasud olla kas selgesõnalised või sügavalt peidetud, nagu näiteks struktureeritud või kindlustustoodete puhul. Kuid võite olla kindel, et kui investeerimistoodete müüjale makstakse komisjonitasusid, makstakse need vahendustasud alati investori arvelt. Teisiti lihtsalt ei saa.

Muide, milliseid tooteid peaks finantsnõustaja investorile pakkuma?

Intervjuus Nataljaga pole sellest üldse sõnagi, kuid räägin teile väga lühidalt (üksikasjalik lugu kahjuks artikli vormingusse ei sobi).

Need on ennekõike aktsiad, võlakirjad, rahaturu ja kaubaturu instrumendid, aga ka nendel toodetel põhinevad investeerimisfondid ja ETF-id.

Aga finantsnõustajatele ei maksta peaaegu kunagi (harvade eranditega) nende toodete müügi eest midagi?

See on kõik.

Seetõttu on need tooted investorile kõige kasulikumad. Müüja juurdehindlused, nii selgesõnalised kui ka varjatud, on sel juhul minimaalsed. Ja sel juhul saab investor maksimaalse osa ettevõtluse (aktsiate, võlakirjade ja muude väärtpaberite emitentide) tekitatud tulust.

(Kirjutan sulgudesse, et loomulikult võivad kõrged vahendustasud olla ka üksikutel maakleritel ja investeerimisfondidel. Nende vahendustasud on aga reeglina avatud, avalikud ja neid on lihtsam omavahel võrrelda, valides õige valikud)

Millest siis finantsnõustaja elamiseks vajab? - võib-olla küsite?

Tõenäoliselt ei leia minu vastus enamiku tänaste Venemaa finantsnõustajate seas mõistmist. Kuid aastatega on mul kujunenud usk, et nõustamisäri saab olla aus ja investeerimisnõustamine erapooletu ainult siis, kui finantsnõustaja saab tasu kliendilt ja ainult kliendilt.

Ja samal ajal ei ole sellel üldse "vahendustasu" - tulu mis tahes investeerimistoodete müügist. Need. tal ei ole lepinguid ühegi finantsvahendajaga.

Lääne slängis nimetatakse seda ärimudelit "ainult tasu". Pange tähele - mitte "tasupõhine", vaid "ainult tasu". Nende kahe termini erinevust kirjeldatakse järgmiselt: (täieliku mõistmise huvides peate võib-olla lugema kogu raamatu algusest peale, mida soovitan tungivalt teha - neile, kes plaanivad töötada finantsnõustajana, on see pead lugema).

Ainult sellisel nõustajal on õigus nimetada end "sõltumatuks".

Jah, ma olen teadlik, et Venemaa turul on selliseid nõustajaid äärmiselt vähe.

Ja veel

Mulle tundub, et oleks õige, kui kõikvõimalikel finantsnõustajate koolitustel, mida praegu on palju ja mille kvaliteet teeb mind sügavalt kurvaks, räägitaks tulevastele finantsnõustajatele eelkõige sellest. ärimudel.

Ja mitte sellest, kuidas saada investoritelt rohkem raha, müües neile kalleid kahjumlikke investeerimistooteid.

P.S.
Tahaksin, et seda artiklit käsitletaks laialdaselt, kuid ma kardan, et finantsnõustajate jaoks on selle teabe edastamine oma klientidele ebasoodne. Seetõttu kiire palve minu investori lugejatele: palun aidake seda artiklit levitada. Korduspostitused, kordustrükid muudel investeerimisressurssidel Internetis, meeldimised jne. on igal võimalikul viisil teretulnud.

Selles väljaandes tahan käsitleda üsna huvitavat teemat: isiklik finantsnõustaja, arvustused poolt ja vastu. Räägin, millega tegeleb isiklik finantskonsultant (juht), millised on finantskonsultandi teenused ning vaatlen tema teenuste kasutamise kõiki peamisi eeliseid ja puudusi.

Nii on sõna otseses mõttes viimastel aastatel postsovetlikes riikides ilmunud uut tüüpi teenus - isiklik finantsnõustaja, mida pakuvad nii üksikisikud kui ka end finantsnõustajateks nimetavad väikeettevõtted. Enamasti on need üksikisikud, nad reklaamivad oma teenuseid meedia, sealhulgas Interneti kaudu.

Tuleb märkida, et arenenud kapitalistlikes riikides on finantsnõustaja teenused palju populaarsemad: paljudes riikides tehakse üle poole finantstehingutest just selliste inimeste või ettevõtete vahendusel.

Isiklikul finantskonsultandil või isiklikul finantsjuhil on reeglina isiklik veebisait, kus ta annab enda kohta teatud sissejuhatavat teavet ja kirjeldab pakutavate teenuste loendit.

Tegelikult on kõik finantskonsultandi teenused nõustamisteenused isiklike rahaliste vahendite haldamise, investeerimise, pankadega töötamise (eriti laenuandmise), aktsiaturgudel töötamise, kindlustuse, äritegevuse ja muude raha- ja finantsvaldkonna küsimustes.

See tähendab, et isiklik finantskonsultant annab oma kliendile soovitusi, kuidas konkreetses finantsküsimuses kõige paremini edasi toimida.

Selle põhjal saame välja tuua peamised omadused või omadused, mis isiklikul finantsnõustajal peaksid olema:

– Majandus-, finants-, õigusalane kõrgharidus;

– põhjalikud teadmised kehtivast finantsteenuste valdkonna õigusraamistikust, mille kohta ta konsulteerib;

– Laitmatu maine, finantsnõustaja positiivsed ülevaated tegelikelt klientidelt;

– Finantskonsultandi isiklik edu ja isiklikud saavutused valdkonnas, milles ta nõu annab.

Soovitaksin pöörata erilist tähelepanu viimasele punktile. On loogiline, et kui isiklik finantsnõustaja annab teistele inimestele mingeid soovitusi, peaks ta ise juhtima isiklikke rahaasju kõrgeimal tasemel. Näiteks kui finantsnõustaja õpetab teile, kuidas oma isiklikku kapitali õigesti investeerida ja tema ainus sissetulekuallikas on sellistest konsultatsioonidest saadav sissetulek, ei pöörduks ma kunagi tema poole abi saamiseks.

Seega, enne kui otsite abi finantsnõustajalt, küsige tema isikliku edu kohta selles finantsjuhtimise valdkonnas. Usun, et selles ei tohiks olla saladust: kui isiklik finantsnõustaja osutab teenust, peab ta kinnitama oma pädevust neis küsimustes.

Finantsnõustamisteenused.

Vaatame nüüd, milliseid teenuseid isiklik finantsjuht kõige sagedamini pakub.

1. Isikliku finantsplaani koostamine. See on meie riikides kõige levinum finantsnõustamisteenus. Olles uurinud mitmeid isiklike finantsnõustajate veebisaite, nägin, et esiteks teevad nad kõik ettepaneku koostada plaan, mis sisaldab finantsmeetmete kogumit, mille eesmärk on konkreetse inimese või üksiku pere heaolu üldine parandamine.

2. Abi laenude saamisel. Isiklikud finantskonsultandid pakuvad ka teenust optimaalsete laenutingimuste valimiseks. Sellega seoses toimivad nad peaaegu samamoodi nagu.

3. Optimaalsete kogumiskindlustus- ja pensioniprogrammide valik. Inimestele, kes selle peale mõtlevad, saab personaalne finantskonsultant välja valida kõige tulusamad kogumispensioni kindlustusprogrammid ja muud investeerimisvõimalused, et saada minimaalsete riskidega passiivset tulu.

4. Optimaalsete tingimuste valik hoiuste paigutamiseks. Personaalne finantskonsultant saab aidata hoiuportfelli moodustamisel ja valikul, lähtudes kliendi algandmetest ja finantseesmärkidest.

5. Abi maksustamise optimeerimisel, nõustamine ettevõtlusega tegelemisel. Sellised finantsnõustamisteenused võivad huvi pakkuda ettevõtetega tegelevatele inimestele.

6. Investeerimiseks optimaalsete instrumentide valik. Minu arvates on see üks keerukamaid teenuseid, mida isiklik finantsnõustaja pakub.

7. Põhjalik isiklike rahanduse juhtimine. See finantsnõustaja teenus sisaldab nõustamist mitmesugustes küsimustes ning kliendi isiklike rahaasjade pidevat ja igakülgset haldamist.

Mõnikord võib isiklik finantsjuht osutada ka muid teenuseid, näiteks suurte finantstehingute juriidilist tuge vms, kirjeldasin täna vaid kõige populaarsemat.

Vaatame nüüd isikliku finantsnõustajaga töötamise eeliseid ja puudusi.

Isiklik finantsnõustaja: ülevaated kasuks.

Kui sa ei ole isiklike rahaasjade juhtimisega hästi kursis, saad arvamust ja konkreetseid praktilisi nõuandeid inimeselt, kelle finantskirjaoskus on sinu omast kõrgemal tasemel. Isiklik finantsjuht uurib teie olukorda ja annab teile nõu, kuidas peaksite oma isiklikke rahaasju korraldama, et rahalised eesmärgid kiiresti saavutada. Nagu teate, on professionaali arvamusel vaieldamatud eelised igas asjas ja veelgi enam, kui tegemist on rahaga, isikliku või pere eelarve sissetulekute ja kuludega.

Siiski ei saa kindlalt väita, et finantsnõustaja teenused toovad teile ainult kasu. Arvesse tuleks võtta ka seda tüüpi teenuse mitmeid puudusi.

Isiklik finantsnõustaja: arvustused "vastu".

1. Isiklik finantsnõustaja nõuab oma teenuste eest tasu ja sageli märkimisväärset tasu. See tähendab, et need on isikliku või pere eelarve lisakulud.

2. Alati on oht, et isiklik finantsjuht pole finants- ja juriidilistes küsimustes nii pädev, kui ta reklaamib. Finantsnõustaja pädevust on üsna raske kontrollida isegi temaga isiklikult suheldes, rääkimata selliste teenuste kasutamisest Interneti kaudu, sest isegi tänuväärseid klientide arvustusi on siit lihtne osta.

3. Isiklik finantsnõustaja ei kanna enamasti oma nõuannete eest mingit vastutust. Näiteks kui ta soovitas sul investeerida mõnda investeerimisfondi, aga see ebaõnnestus, siis finantsnõustaja sinu raha ei tagasta. Kõik tema konsultatsioonid on reeglina nõuandvad ega saa midagi garanteerida.

4. Väga sageli soovitab isiklik finantsnõustaja sulle midagi sellist, mida sina ise, kui tahaksid, saaksid probleemideta “endale soovitada”. Noh, näiteks, mis takistab teil koostamast oma isiklikku finantsplaani, valimast või paigutamast tagatisraha?

5. Tihti juhtub, et inimesed, olles saanud isiklikult nõustajalt tõeliselt kasulikku finantsnõu, jätavad selle kasutamata. Näiteks mõned psühholoogilised põhjused takistavad seda. Selle tulemusena selgub, et finantsnõustaja teenuste eest tasumine visatakse sisuliselt minema.

Nagu näete, on isikliku finantsnõustaja abistamisel palju lõkse. Seega, kas kasutada tema teenuseid või mitte, on teie otsustada. Näitasin teile just minu arvates kõige olulisemad punktid, mida peate teadma, et teha õige otsus.

Isiklikult olen seisukohal, et isikliku finantsnõustaja abi ei ole paljudel juhtudel mõttekas. Minu arvates peaks iga inimene arendama oma finantskirjaoskust, õppima iseseisvalt juhtima ja kandma täit vastutust tehtud otsuste eest. Finantskirjaoskus ei ole kunagi üleliigne ja sel juhul võimaldab see säästa isikliku finantsnõustaja teenustelt. Siiski on kahtlemata võimatu omada põhjalikke teadmisi kõigis isikliku rahanduse valdkondades. Näiteks sama investeering, erinevad investeerimisinstrumendid – see on väga keeruline teadus, milles iga eksimus toob kaasa kapitali kaotuse. Seetõttu võib isikliku finantsjuhtimise teatud valdkondades isiklik finantsnõustaja tõesti vajalik olla. Peaasi, et kõigepealt veenduda, et ta on sellel alal tõesti pädev.

See on kõik. Pange tähele, et sait õpetab teile, kuidas isiklikke rahaasju hallata täiesti tasuta. Seetõttu jääge meiega, uurige pakutavat teavet, küsige, jälgige värskendusi ja võib-olla pole teil lihtsalt tasulist isiklikku finantskonsultanti vaja: siit leiate vastused paljudele isiklike rahanduse valdkonna küsimustele. Kohtumiseni jälle!

Täna on käes aeg, mil inimesed mõistavad, et iga töö peab tegema professionaal. Harjumus teha kõike ise, hakkab tasapisi minevikku jääma. Paljud inimesed mõistavad, et probleeme iseseisvalt lahendades ei pruugi nad soovitud efektiivsust saavutada või kulutavad lihtsalt lubamatult palju aega.

Lisaks on meie silme ees lääneriigid, kus teenindussektor on juba ammu arenenud ja inimesed hindavad mõistlikult oma võimekust, mõistes, et uue valdkonna enda jaoks põhjalikult mõistmine ja veelgi enam selles spetsialistiks saamine on töökäteid. -intensiivne ja sageli mittevajalik ülesanne. Viimastel aastatel on venelased üha enam valmis usaldama oma probleeme erinevate valdkondade spetsialistide kätte. See on arusaadav – päevast päeva sarnaseid ülesandeid täitev inimene on nende lahendamises kindlasti vilunud. Nende kitsaste spetsialistide hulgas on finantskonsultante.

Sõltumatu finantsnõustaja on meie riigis üsna noor elukutse. Sisuliselt on see inimene, kes oskab teile rääkida, kuidas juhtida isiklikke rahaasju, suurendada kapitali või korraldada iseseisvat pensioni kogumist, valida kaitsvaid kindlustuslahendusi, investeerida kapitali tulu teenimiseks ja rääkida konkreetsetest investeerimisinstrumentidest. Lühidalt, see õpetab teile, kuidas raha enda kasuks tööle panna, teie lapsed saavad korraliku hariduse, teie pere tervis on kaitstud ja te ei vaja pärast pensionile jäämist midagi.

Finantskonsultandiga töötamise tulemusena saavad kliendid otse juhtivate finantsteenuste pakkujatega sõlmitud lepingud ja lepingud, mis valitakse nende ülesannetest ja isikliku eelarvevõimalustest lähtuvalt. Nõustajal on kasulik ka võimalus teenida raha mitte ainult nõustamise ja investeerimisplaanide koostamisega, vaid saada ka vahendustasu neilt ettevõtetelt, kelle teenuseid kliendid kasutavad.

Kas olete mures, et inflatsioon võib teie sääste ohustada?
Kas soovite oma tuleviku suhtes kindel olla?
Kas teid peatse pensionile jäämise peale mõeldes värisevad?
Kas soovite kaitsta oma perekonda võimalike finantsriskide eest?
Ja soovite lihtsalt oma pere eelarvet korda teha?

Kuidas ma tean, kas ma vajan praegu oma kodueelarve planeerimiseks finantskonsultanti?

Seega, et mõista, kas vajate praegu koostööd finantsnõustajaga, soovitan teil ausalt vastata allolevatele küsimustele:

• Kas olete juba teinud ebaõnnestunud kapitali moodustamise katseid?
• Olles kuulanud kellegi nõuandeid, valisite investeerimiseks vale finantsinstrumendi?
• Kas soovite hoolimata asjaoludest täita kõik oma perele antud rahalised lubadused?
• Kas mõtlete, kuidas end pensionipõlves ülal pidada?
• Kas soovite, et teie rahaline kindlus jääks pärast pensionile jäämist samaks?
• Kas olete raha kogunud ja soovite olla kindel, et inflatsioon seda ei mõjuta?
• Kas olete mures oma pere tulevase heaolu pärast?
• Kas soovite passiivset sissetulekut?
• Kas teil on oma finantsnõustajale põletav küsimus?

Kui vastasid vähemalt ühele neist küsimustest jaatavalt, siis on sul kindlasti, mida finantsnõustajaga arutada. Sel juhul on mõttekas pidada nõustajaga vähemalt sissejuhatav kohtumine, mille tulemuste põhjal saab hinnata edasise koostöö vajadust.

Mida igaüks meist tahab? Võimalus elada väärikalt mis tahes välistes tingimustes.
Muidugi võite minna oma isiklikku okkalist rada, kogudes konarusi ja omandades hindamatuid kogemusi.
Kuid saate seda teha palju lihtsamalt – otsige abi ja nõu oma ala spetsialistilt.
Sa ei tee ju ise soengut?
Miks siis mitte loota professionaalidele kõigil elualadel?
Usalda oma rahalise heaolu planeerimine inimesele, kes
kelle kutsumus on aidata teil realiseerida teie kõige julgemad ideed seoses kapitaliga,
– sõltumatu finantsnõustaja.

Teie teenistuses sõltumatu finantsnõustaja,
Dmitri Sobolev.