የፋይናንስ አማካሪበፋይናንሺያል ፖሊሲ ውስጥ በማማከር ላይ የተሰማራ ልዩ ባለሙያተኛ ነው, እሱም ራሱን ችሎ ወይም የኩባንያው ሰራተኛ አካል ሆኖ ሊሠራ ይችላል. ሙያው ለሂሳብ እና ኢኮኖሚክስ ፍላጎት ላላቸው ሰዎች ተስማሚ ነው (በትምህርት ቤት ትምህርቶች ፍላጎት ላይ የተመሰረተ ሙያ መምረጥ ይመልከቱ).
የሙያው ገፅታዎች
የፋይናንስ አማካሪ በፋይናንሺያል ፖሊሲ ውስጥ በማማከር ላይ የተሰማራ ልዩ ባለሙያተኛ ነው, እሱም ራሱን ችሎ ወይም የኩባንያው ሰራተኛ አካል ሆኖ መስራት ይችላል. በነገራችን ላይ በፋይናንሺያል ማማከር ላይ የተሰማራ ኩባንያ “የፋይናንስ አማካሪ” በሚለው ሐረግም ሊጠራ ይችላል።
አንዳንድ ስልታዊ ውሳኔዎችን ለማድረግ ወይም የኩባንያውን የፋይናንስ ሁኔታ ለመገምገም ሰዎች እርዳታ ለማግኘት ወደ የገንዘብ አማካሪ ይመለሳሉ። ለምሳሌ የፋይናንስ አስተዳደር ጽንሰ-ሐሳብን, ዕዳዎችን የመግዛት ወይም የመሸጥ አዋጭነት መወሰን, በዋስትናዎች ሽያጭ ወይም ግዢ ላይ ውሳኔ መስጠት እና የድርጅቱን ሀብቶች መተንተን ያስፈልግዎታል.
አንዳንድ ኩባንያዎች እንደዚህ ያለ አማካሪ የማያቋርጥ እርዳታ ይፈልጋሉ. ለምሳሌ ብቃት ያለው የኢንቨስትመንት ፖሊሲ ማዘጋጀት የሚችል፣ ከባንክ ጋር አብሮ ለመስራት እቅድ ለማውጣት፣ የድርጅቱን የብድር ብቃት ለመገምገም እና ለማሻሻል መንገዶችን የሚወስን፣ በካፒታል አስተዳደር ላይ ምክር ለመስጠት የሚረዳ (የመሙላት ምንጮችን ይምረጡ፣ እድገትን ያሰሉ) ያስፈልጋቸዋል። ተመኖች, ወዘተ), የተወሰኑ ወይም ሌሎች ድርጊቶችን መዘዝ ይተነብዩ. በእንደዚህ ዓይነት ሁኔታዎች ኩባንያው ከአማካሪው ጋር ቀጣይነት ባለው መልኩ ይተባበራል አልፎ ተርፎም በሠራተኞቹ ውስጥ ይመዘግባል.
የፋይናንሺያል አማካሪም በአንድ የተወሰነ ዘርፍ ላይ ሊሰለጥን ይችላል፡- ዋስትናዎችን (የኢንቨስትመንት አማካሪዎችን) በማውጣት ኢንቨስትመንቶችን መሳብ፣ በሌሎች ኩባንያዎች ዋስትናዎች ላይ ኢንቨስት ማድረግ፣ የንብረት አስተዳደር፣ ወዘተ.
ማንኛውም ኩባንያ ብቻ ሳይሆን ገንዘባቸውን እንዴት በተሻለ ሁኔታ ኢንቬስት ማድረግ እንዳለበት ማወቅ የሚያስፈልገው ተራ ሰው ለእርዳታ ወደ የገንዘብ አማካሪዎች ሊዞር ይችላል ሊባል ይገባል. አማካሪው የግል የፋይናንስ ዕቅዶችን እንዲያዘጋጁ፣ የኢንቨስትመንት አካውንት እንዲከፍቱ፣ ተስማሚ የጋራ ፈንድ እንዲመርጡ፣ የሚገዙ አክሲዮኖች፣ ወዘተ.
እስካሁን ድረስ ማንኛውንም ከባድ የፋይናንስ ኢንቨስትመንቶችን ማቀድ የሚችሉት ጥቂት ሩሲያውያን ብቻ ናቸው። አብዛኛዎቹ ወገኖቻችን በቁጠባ ደብተር ወይም ገንዘብን "በፍራሹ ስር" በመያዝ ረክተዋል። ነገር ግን ቀስ በቀስ, መካከለኛው ክፍል ተብሎ የሚጠራው እድገት, የፋይናንስ አማካሪዎች ፍላጎት እያደገ ነው.
ምክሩ በእውነት ተግባራዊ እንዲሆን የፋይናንስ ኤክስፐርት የአክሲዮን ገበያውን ሁኔታ በየጊዜው ይከታተላል፣ አዝማሙን ይመረምራል እና በፋይናንሺያል ህግ ላይ ለውጦችን ይቆጣጠራል። በገበያ ውስጥ ያለውን ቦታ ሳይተነተን በኩባንያው ውስጥ ኢንቬስት ማድረግ ወይም አለማድረግ ላይ ምክር መስጠት አይቻልም. የፋይናንስ አማካሪው እንደነዚህ ያሉትን የትንታኔ ጥናቶች ያካሂዳል እናም ለትክክለኛነታቸው ተጠያቂ ነው.
የስራ ቦታ
የፋይናንስ አማካሪ ሙያ እንደ ገለልተኛ ኤክስፐርት, በአማካሪ ድርጅት ውስጥ, እንዲሁም ልዩ ባለሙያተኛ የማያቋርጥ እርዳታ በሚያስፈልገው ኩባንያ ውስጥ እንዲሰሩ ያስችልዎታል.
ደሞዝ
ደመወዝ ከሴፕቴምበር 17፣ 2019 ጀምሮ
ሩሲያ 15000-120000 ₽
ሞስኮ 50000-250000 ₽
ጠቃሚ ባህሪያት
የፋይናንስ አማካሪ ሙያ ከፍተኛ ሃላፊነት, ታማኝነት, ጥሩ የማሰብ ችሎታ, የሂሳብ ችሎታዎች, ጥሩ ማህደረ ትውስታ, ለዝርዝር ትኩረት እና ከደንበኞች ጋር ግንኙነቶችን የመገንባት ችሎታ ይጠይቃል.
እውቀት እና ችሎታ
የፋይናንስ አማካሪ ስለ ፋይናንሺያል ህግ፣ የፋይናንስ ገበያው አወቃቀር እና የዕድገት አዝማሚያዎች ጥሩ እውቀት ሊኖረው ይገባል፣ የፋይናንስ መሣሪያዎችን ሥርዓት፣ የፋይናንስ ንብረቶችን ለመገምገም ዘዴዎች፣ የፋይናንስ ኢንቨስትመንቶች ትርፋማነት እና ስጋት፣ ዋስትናዎችን የማውጣት እና የመግዛት ሂደትን ማወቅ አለበት። .
የብድር አሰራርን, የፋይናንስ ቁጥጥር መርሆዎችን, የግብር አወጣጥን, የፋይናንስ ሂሳብን እና የሪፖርት አቀራረብ ደረጃዎችን, የሂሳብ መሰረታዊ ነገሮችን እና ሌሎችንም ማወቅ ያስፈልጋል. ወዘተ.
የፋይናንስ አማካሪ ለመሆን የት እንደሚማሩ
በዚህ ኮርስ ውስጥ ከ1-3 ወራት ውስጥ የፋይናንስ አማካሪን ሙያ በርቀት ማግኘት ይችላሉ. በመንግስት የተቋቋመ የሙያ ድጋሚ ስልጠና ዲፕሎማ. በፍፁም የርቀት ትምህርት ቅርጸት ስልጠና. የተጨማሪ ሙያዊ ትምህርት ትልቁ የትምህርት ተቋም። በሩሲያ ውስጥ ትምህርት.
አሁን ካለው የፋይናንሺያል እና የኢኮኖሚ ገበያ እድገት አንፃር የፋይናንስ እውቀት ለአንድ ተራ ሰው ወሳኝ ነው። የፋይናንስ አማካሪ ሙያ ተፈላጊነቱ እየጨመረ መጥቷል። በሩሲያ ውስጥ የገበያ ኢኮኖሚ ምስረታ መጀመሪያ ላይ የእነዚህ ስፔሻሊስቶች አገልግሎት በንግድ ባለቤቶች እና አስተዳዳሪዎች በንቃት ጥቅም ላይ ከዋለ ዛሬ ተራ ሰዎች ብቃት ያለው የፋይናንስ አማካሪ እርዳታ ይፈልጋሉ።
የሙያው ገፅታዎች
የፋይናንስ አማካሪ ሙያ ብቅ ማለት የወቅቱ መስፈርት ነው. ያለ ልዩ ትምህርት እና ልምድ የዚህን አይነት እንቅስቃሴ ውስብስብነት ለመረዳት በቀላሉ የማይቻል ነው. በዋነኛነት ከኢንቨስትመንት ጋር የተያያዙ አዳዲስ እድሎች መፈጠር ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት አንዳንድ ተስፋዎችን ይከፍታል. በኢንቨስትመንት ገበያ ውስጥ የባለሙያ እርዳታ ለተሳካ ኢንቨስትመንት ቁልፍ ነው.
የዚህ አይነት ልዩ ባለሙያዎች እውነተኛ ፍላጎት ምን ያህል ትልቅ ነው? ለህጋዊ አካላት የፋይናንስ አማካሪዎች በእውነት አስፈላጊ ናቸው, እና ተግባራቸው ከመዋዕለ ንዋይ ከማፍሰስ በላይ ነው. እንደ ግለሰቦች, ሁሉም ነገር የሚወሰነው ግለሰቡ በአገልግሎት ገበያው ውስጥ ምን ያህል ንቁ እንደሆነ, ካፒታል ለመጨመር ፍላጎት እንዳለው እና በበጀት አወጣጥ ላይ ከባድ ችግሮች እንዳሉበት ነው.
ስቴቱ የዜጎችን የፋይናንስ እውቀት ለማሻሻል ፍላጎት አለው. ስለሆነም በዚህ አካባቢ የእውቀት ደረጃን ለመጨመር ለሚመለከታቸው ፕሮግራሞች ድጋፍ, የተማሪዎችን ማሰልጠን, የፋይናንስ አስተዳዳሪዎችን እንቅስቃሴዎች የሚቆጣጠሩ የህግ ደንቦችን ማዘጋጀት.
የማማከር አገልግሎቶችን የማቅረብ ቅርጸት የተለየ ሊሆን ይችላል፡-
- የፋይናንስ ተንታኝ, የኩባንያው የሙሉ ጊዜ ሰራተኛ;
- ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ;
- በፋይናንስ እና ኢኮኖሚክስ መስክ የማማከር አገልግሎት የሚሰጥ የህግ ኩባንያ.
ለተራ ሰዎች ተገቢውን ሥልጠና ካገኙ ገለልተኛ ስፔሻሊስቶች ጋር አብሮ ለመሥራት ምቹ ነው. ይሁን እንጂ እነሱን መምረጥ በጣም ቀላል አይደለም. የፋይናንስ አማካሪ ሙያ በጣም ተወዳጅ እየሆነ መጥቷል, እና ባለሙያዎችን የማሰልጠን ችግር በተፈጥሮው ይነሳል. በመንግስት እና በግል ዩኒቨርሲቲዎች ውስጥ እንደ የፋይናንስ አማካሪ ያለ ልዩ ሙያ የለም. ስልጠና በከፍተኛ የትምህርት ተቋማት ውስጥ በኢኮኖሚክስ ክፍሎች ውስጥ በመሠረታዊ ስፔሻሊቲዎች ውስጥ ይካሄዳል.
የሰለጠነ የፋይናንስ አማካሪ ስለሚያቀርባቸው አገልግሎቶች ዝርዝር፣ ንድፈ ሃሳብ እና አሰራር ጥሩ እውቀት ሊኖረው ይገባል፡-
በተጨማሪም, የተጠናቀቀ ስልጠና ዲፕሎማ በቂ አይደለም. አማካሪው ባለሙያ መሆን አለበት, ማለትም, በዋና ወይም ተዛማጅ መስኮች በልዩ ሙያ ውስጥ በመቀጠር ውስጥ እውነተኛ ልምድ ያለው የሂሳብ አያያዝ, ኢንሹራንስ, የንግድ ሥራ ሂደት ትንታኔ, ብድር, ኦዲት, ወዘተ.
የቤተሰብ የገንዘብ አማካሪ
የቤተሰብን በጀት በማስተዳደር ላይ የሶስተኛ ወገን ስፔሻሊስቶችን ማሳተፍ ከወቅቱ ፍላጎቶች አንዱ ነው. አንድ ሰው መሠረታዊ የኢኮኖሚ ትምህርት እና የሕግ ሕግ ዕውቀት ቢኖረውም ሁኔታውን ለመተንተን እና በጣም ጠቃሚ የሆኑትን ቅናሾች ለማጥናት በቂ ጊዜ ላይኖረው ይችላል.
ስለዚህ የዚህ አይነት ስፔሻሊስቶች አስፈላጊነት. የግል የፋይናንስ አማካሪ ችግሮችን በገንዘብ እና በሌሎች ንብረቶች የሚፈታ፣ በጣም ትርፋማ እና ደህንነቱ የተጠበቀ የድርጊት አካሄድን የሚጠቁም እና ትክክለኛውን ውሳኔ እንዲያደርጉ የሚረዳዎት ሰው ነው።
ምን ይሰራል?
አንድ ባለሙያ አንድን ተራ ሰው በእውነት ሊረዳው ይችላል, እና የትብብር መስኮች የተለያዩ ሊሆኑ ይችላሉ.
ለግለሰቦች የፋይናንስ አማካሪ የሚከተሉትን አገልግሎቶች ይሰጣል።
በጣም የተለመደው አገልግሎት አካላዊ ቅርጾችን መሳል ነው. የፋይናንስ አማካሪ የቤተሰብን ወይም የአንድን ሰው ደህንነት ለማሻሻል የሚረዱ እርምጃዎችን ያዘጋጃል። ሌሎች የእርዳታ ዓይነቶች ለወደፊትም ሆነ ለአሁኑ ችግር ጊዜያዊ መፍትሄ ላይ ያነጣጠሩ ሊሆኑ ይችላሉ። ስለዚህ ከፋይናንሺያል አማካሪ ጋር መማከር ምቹ የሆነ እርጅናን ለማረጋገጥ ይረዳል, በተወሰነ ቀን ውስጥ ገንዘብ ይሰበስባል, እና ካለ ካፒታል ገቢን ያለ ከባድ አደጋዎች ይቀበላል.
አንድ ሰው በባንክ ብድር ላይ ምንም አይነት ችግር ካጋጠመው ወይም ለግብር ባለስልጣን ተመላሽ እንዲያደርግ እርዳታ ቢፈልግ, የግል የፋይናንስ አማካሪ ሁሉንም ጉዳዮች ይንከባከባል.
ለአንድ ስፔሻሊስት የሚያስፈልጉ መስፈርቶች
በፋይናንሺያል እና ህጋዊ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ልምድ ማነስ ወደ መሰረታዊ ስህተቶች ሊያመራ እና የደንበኛውን ደህንነት ሊያባብስ ይችላል.
የቤተሰብ የፋይናንስ አማካሪ በዚህ መስክ ውስጥ ለስፔሻሊስቶች የሚያስፈልጉትን መስፈርቶች ማሟላት አለበት፡-
በአንዳንድ ሁኔታዎች ስፔሻሊስቶች የውጭ ቋንቋን, ከመንግስት ኤጀንሲዎች ጋር የመግባባት ልምድ, የግል ሽያጭ ልምድ እና የስነ-ልቦና እውቀት ያስፈልጋቸዋል.
የፋይናንስ አማካሪ እንዴት ማግኘት ይቻላል? ቀላሉ መንገድ ማስታወቂያን መጠቀም ነው። ነገር ግን፣ በጣቢያዎች ላይ ያሉ ግምገማዎች ሊከፈሉ እንደሚችሉ እና መረጃው የማይታመን መሆኑን መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው። ስለዚህ, በጣም አስተማማኝው ነገር አንድ ስፔሻሊስት ጋር መነጋገር ነው, ዲፕሎማ እንዳለው ያረጋግጡ, ከእውነተኛ ደንበኞች ምክሮች እና በፋይናንስ አስተዳደር መስክ ግላዊ ስኬት.
ሕጉ ምን ይላል
የፋይናንስ እና የህግ አማካሪ የደንበኛውን ገንዘብ ሙሉ በሙሉ ማግኘት ስለሚችል በመካከላቸው ያለውን ግንኙነት የሚመለከት የህግ ደንብ አስፈላጊ ነው. ለማያውቁት ሰው ደህንነትዎን በአደራ ሲሰጡ በመጀመሪያ ደረጃ በእሱ ችሎታ መተማመን እና ሁለተኛ ችግሮች በሚፈጠሩበት ጊዜ የሕግ ጥበቃ ሊኖርዎት ይገባል ።
ነባር ህጎች" ስለ ደህንነቶች ገበያ"እና" በፋይናንስ ገበያ ውስጥ ስለ ራስ-ተቆጣጣሪ ድርጅቶች» ለሕዝብ እና ለህጋዊ አካላት የሚሰጠውን አገልግሎት ወሰን ከማስፋፋት ጋር ተያይዞ ማሻሻያዎችን ይጠይቃል። ባለፉት ዓመታት የስቴት ዱማ ተዛማጅ ሰነዶችን እያዘጋጀ ነው. ይሁን እንጂ በፋይናንስ አማካሪዎች ላይ ያለው ሕግ እስካሁን አልፀደቀም.
በሩሲያ ውስጥ ስላለው የፋይናንስ አማካሪዎች ንግድ ውስጣዊ እና ብዙም የማይታወቅ ጎን። የፋይናንሺያል ምርቶች እራሳቸው እና ለደንበኞች የሚቀርቡባቸውን ቅጾች አደጋ በተመለከተ የሰርጌይ መደምደሚያዎችን እንቀላቀላለን. ብዙ አማካሪዎች የተዋቀሩ ምርቶችን ፣ የኢንዶውመንት ኢንሹራንስ ፣ ዩኒት-ተያያዥ (ULIP) የሚባሉት ፣ በውጭ ሪል እስቴት ውስጥ ኢንቨስትመንቶችን ፣ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶችን እና ሌሎች አጠራጣሪ ድርጅቶችን ለምን በንቃት እንደሚሰጡ ከጽሁፉ ውስጥ ግልፅ ይሆናል።
ስለ አንድ አማካሪ ወይም ኩባንያ አሠራር አለመናገር አስፈላጊ ነው. ይህ ዓይነቱ የንግድ ሥራ ለአዳዲስ የፋይናንስ አማካሪዎች ይማራል.
በብሎግ ውስጥ, ሰርጌይ ስፒሪን የዚህን ርዕስ ውይይት ለመደገፍ ጠየቀ. እኛም ይህን ጥያቄ ተቀላቅለናል። ርዕሱ እጅግ በጣም አስፈላጊ ይመስላል፣ በተለይም የፋይናንስ ማህበረሰባችን ወደፊት የሚዳብርባቸውን ደንቦች እና ደንቦች ከመቅረጽ አንጻር።
ይህ ጽሑፍ በኮምፒተርዬ አቃፊዎች ውስጥ ለረጅም ጊዜ ተቀምጧል. በረቂቅ የጻፍኩት ከጥቂት ወራት በፊት ነው፣ ነገር ግን ከህትመት በኋላ ከአብዛኞቹ የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች ጋር ያለኝ ግንኙነት እንደሚበላሽ በመገንዘብ ለረጅም ጊዜ ለማተም አልደፈርኩም።
እውነት ግን የበለጠ ውድ ነው።
እንደ አለመታደል ሆኖ በቅርብ ጊዜ በሩሲያ ውስጥ በኢንቨስትመንት አማካሪነት ውስጥ የተከሰቱት ክስተቶች "የበለጠ, የከፋ" በሚለው ሐረግ መሠረት እየጨመሩ መጥተዋል.
በዚህ ርዕስ ላይ ፍላጎት ያደረብኝ ወዲያውኑ ናታሊያ ስሚርኖቫ ከፋይናንሺያል ኦን መጽሔት ጋር “የተሳካ የፋይናንስ አማካሪ እንዴት መሆን እንደሚቻል?” በሚለው ርዕስ ላይ የተደረገ ስብሰባ ነው። የስብሰባው ቀረጻ በቪዲዮ ተለጥፏል የዩቲዩብ ቻናል FinancialOne.
በዚህ ስብሰባ ላይ ለምን ጊዜ አጠፋለሁ? ችግሩ ናታልያ ስሚርኖቫ በቅርቡ "ምናልባት በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ በጣም የተከበረ እና ታዋቂ የፋይናንስ አማካሪ" (ኮንስታንቲን ፖልቴቭ, 0: 40 በቪዲዮ ቁጥር 1) በቲቪ, በሬዲዮ እና በስብሰባዎች ላይ ተጠርታለች, እሷ ነች. የፋይናንስ አማካሪዎችን ለመቆጣጠር ረቂቅ አዋጅ በማዘጋጀት ላይ ለረጅም ጊዜ ሲሳተፍ የቆየ ሲሆን ከቅርብ ጊዜ ወዲህ ደግሞ የፋይናንስ አማካሪዎችን በማሰልጠን ላይ ይገኛል።
የአንድ ሰው የተሳሳተ ግንዛቤ ችግር አይደለም. በደም ዝውውር ሲባዙ ችግር ይሆናሉ።
ወዲያውኑ ግልጽ ላድርግ: ምንም ግላዊ አይደለም, ችግሩ ከስሚርኖቫ ጋር በግል አይደለም. የምትናገረው ልምምድ ምናልባት ለአብዛኞቹ የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች የተለመደ ነው. በእሷ እና በሌሎች መካከል ያለው ብቸኛው ልዩነት ቀሪው በጸጥታ ገንዘብ ማግኘትን ይመርጣሉ, ወደ ሥራቸው ዘዴዎች ትኩረት ሳይሰጡ, እና ናታሊያ የእንቅስቃሴዎቿን ታሪክ ለብዙ ተመልካቾች ለማምጣት ብልግና ነበራት. ስለዚህ, የእርሷን ቁሳቁሶች እንደ ምሳሌ በመጠቀም ችግሩን ለመወያየት እድል ስለሰጠን እናመሰግን እና የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች "የስኬት ሚስጥር" ምን እንደሆነ እናስብ.
በአሁኑ ጊዜ በፋይናንሺያል አንድ ቻናል ላይ የተለጠፉት ሶስት የቪዲዮ ክፍሎች አሉ። በጣም ፍላጎት ነበረኝ የስብሰባው ሁለተኛ ክፍል. የፋይናንስ አማካሪ የገቢ አቅምን ያብራራል።
ከናታሊያ ስሚርኖቫ የዝግጅት አቀራረብ ስላይድ አለ ፣ ይህም ለፋይናንስ አማካሪዎች የኮሚሽን ገቢ ምንጮችን ያሳያል (በቪዲዮው ውስጥ - ከ 7:24 ፣ ከዚያ በፊት ኮሚሽኖች ያልሆኑ የአማካሪ አገልግሎቶች ዋጋ ተብራርቷል)።
ስላይድ የሩስያ የፋይናንስ አማካሪዎች የሚሸጡባቸውን መሳሪያዎች ይዘረዝራል, እና የፋይናንስ አማካሪው የኮሚሽን ገቢ ማግኘት ይችላል.
ናታሊያ ስሚርኖቫ ለእነዚህ የኮሚሽን ገቢ ዓይነቶች የነበራት አመለካከት በራሷ ሐረግ “መውሰድ ከቻልክ ለምን አትወስድም?” (7፡58)። ናታሊያ እነዚህን ምርቶች በአማካሪዎች የማቅረብ የስነ-ምግባር ጥያቄን በማስወገድ እንደ “በተፈጥሮ ብዙ ገንዘብ ለራስህ በወሰድክ ቁጥር ደንበኛው የሚኖረው ገንዘብ ይቀንሳል፣ ነገር ግን ይህ ንግድህ እንዴት እንደሚሰራ ነው” (12፡ 05) ከመልሶቹ መረዳት እንደሚቻለው ስሚርኖቫ እራሷ ከተዘረዘሩት ምርቶች ውስጥ ቢያንስ የተወሰኑትን እንደሚሸጥ ግልጽ ነው.
ምናልባት ይህ ጠረጴዛ ምን ችግር አለው?
ሁሉም ነገር በጠረጴዛው ውስጥ እንደዚህ ነው. ጥያቄው ይህ መረጃ በምን ዓይነት ሾርባ ውስጥ ነው ለሕዝብ የቀረበው እና የፋይናንስ አማካሪው በእሱ ላይ ስላለው አመለካከት ነው።
ዶክተር ለመሆን መማርን ወይም "እንዴት ስኬታማ ዶክተር መሆን ይቻላል?" ቃለ መጠይቅ ለማድረግ አስብ. በመጀመሪያ ስለ የዚህ እንቅስቃሴ ደንብ ይነግሩዎታል. ከዚያም ስለ አገልግሎቶች ዋጋ - ደንበኛን ከእሱ ጋር ለስብሰባ, ለሙከራዎች እና ለሂደቶች ምን ያህል ክፍያ እንደሚከፍሉ. ቀድሞውኑ እዚህ ግራ መጋባት ተፈጠረ - የወደፊቱ ዶክተር ስለ እንቅስቃሴዎቹ መንገር የሚጀምርበት ቦታ ይህ ነው? ነገር ግን ከዚያ የሳይኒዝም ሁኔታ ከደረጃው መውጣት ይጀምራል - አንዳንድ ውድ መድሃኒቶችን ለደንበኞች በመሸጥ ምን ያህል ማግኘት እንደሚችሉ ይነግሩዎታል።
ናታሊያ የምትናገረውን የሳይኒዝምነት ስሜት እንኳን አይገነዘብም. ስለ እንቅስቃሴዎቼ እና በኢንዱስትሪው ውስጥ ስላሉ የሥራ ባልደረቦቼ እንቅስቃሴ የዕለት ተዕለት ታሪክ ብቻ። “የተሳካ የፋይናንስ አማካሪ እንዴት መሆን እንደሚቻል” በሚለው አጠቃላይ ርዕስ ላይ ላስታውስህ።
ገቢው ሐኪሙ ለችግሮችዎ መፍትሄ ወይም አለመሆኑ ላይ የተመካ ሳይሆን በቀጥታ በሚሸጥልዎ መድኃኒቶች ላይ ምን ያህል ውድ ከሆነ ሐኪም ጋር ቀጠሮ ለመያዝ ይፈልጋሉ?
እባክዎን ያስተውሉ: በቃለ መጠይቁ ስብሰባ ወቅት አንድ የፋይናንስ አማካሪ ምን ማድረግ እንዳለበት, ምን የደንበኛ ችግሮችን እንደሚፈታ, በምን መንገዶች, ምን ማወቅ እንዳለበት, ወዘተ እንነጋገራለን. እናም ይቀጥላል. - እንኳን አይነሳም (እስካሁን የቃለ መጠይቁ የመጀመሪያዎቹ ሶስት ክፍሎች ብቻ ታትመዋል, ነገር ግን ሙሉውን እትም አዳመጥኩ - ስለዚያም ምንም ቃል የለም). በዋነኛነት ከደንበኛው ተጨማሪ ገንዘብ እንዴት ማግኘት እንደሚቻል ላይ ነው።
ከመጠን ያለፈ የፖለቲካ ትክክለኛነትን ልተወው እና በናታሊያ ስሚርኖቫ ስላይድ ላይ በደግነት የቀረቡት የፋይናንስ ምርቶች ዝርዝር ምን ተብሎ ሊጠራ እንደሚገባ ልጽፍ።
ይህ በመሠረቱ አንድ ባለሀብት መግዛት የማይገባው “ጥቁር ዝርዝር” ምርቶች ነው። ይህ ምልክት “ጥንቃቄ፣ አደጋ!” የሚል ምልክት ነው።
ይህ አንድ ባለሀብት በሚችለው ፍጥነት መሮጥ ያለበት የምርት ዝርዝር ነው። እና በድንገት አንድ አማካሪ ከዚህ ዝርዝር ውስጥ ምርቶችን ቢያቀርብልዎ, ከእንደዚህ አይነት የፋይናንስ አማካሪ ይሸሹ.
ስለእነዚህ ምርቶች እያንዳንዱን በዝርዝር ልናገር እና ለምን እያንዳንዳቸው በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ለደንበኛው በጣም የማይጠቅሙ እንደሆኑ ማስረዳት እችላለሁ።
ነገር ግን, ከላይ በተጠቀሱት በእያንዳንዱ ጉዳዮች ላይ ደንበኞችን ለገንዘብ የማጭበርበር መርሆዎች የተለያዩ ስለሆኑ ይህ ብዙ ጊዜ ይወስዳል. ስለዚህ፣ ከረጅም ጊዜ በፊት በሄልቬቲየስ የተዘጋጀውን ታዋቂውን ቀመር እጠቀማለሁ፡ “የጥቂት መርሆችን እውቀት የብዙ እውነታዎችን እውቀት ይተካል።
እና የአማካሪው ሥራ መርህ, በእውነቱ, በጣም ቀላል ነው-አማካሪው, ምክሩን በመተካት, የባለሀብቱን ትርፍ ይወስዳል. አዎ አዎ በትክክል። የኢንቨስትመንት ገቢ በብዙ አማላጆች ሳይሆን ከኢንቨስትመንቶች ጀርባ ባለው ንግድ - የአክሲዮን እና ቦንዶች አውጭዎች ነው።
የባለሀብቱ ገቢ ከተለያዩ የኢንቨስትመንት አማላጆች ክፍያ ተቀንሶ ከሚገኘው ገቢ ጋር እኩል ነው። እነዚህ የፋይናንስ አስታራቂዎች ሁለቱንም የኢንቨስትመንት ምርቶችን የሚያመርት የፋይናንስ ተቋም (ባንክ፣ ኢንሹራንስ ኩባንያ፣ የጡረታ ፈንድ፣ የብድር ኅብረት ሥራ፣ የሪል እስቴት ኤጀንሲ፣ አጥር ፈንድ፣ አከፋፋይ፣ ደላላ፣ ሥራ አስኪያጅ፣ ወዘተ. ወዘተ.) እና የፋይናንስ አማካሪ ራሱ ያካትታል። .
ከባለሀብቶች ብዙ ገንዘብ እንዴት በጋራ ማውጣት ይችላሉ? ይህንን ለማድረግ የፋይናንስ ተቋሙ ለባለሀብቱ በጣም ትላልቅ ኮሚሽኖች የሚከፈልበት ምርት ማዘጋጀት አለበት. እና ይህ ምርት ለመሸጥ, ትላልቅ ኮሚሽኖች ለሻጮች - የፋይናንስ አማካሪዎች መከፈል አለባቸው. በተጨማሪም፣ ለአማካሪዎች እነዚህን ልዩ የፋይናንሺያል ምርቶች መሸጥ ትርፋማ ለማድረግ፣ በእነሱ ላይ ያሉ ኮሚሽኖች ብዙውን ጊዜ ሆን ተብሎ በሰው ሰራሽ መንገድ ይጨምራሉ።
ይህ ግብዣ በማን ወጪ ነው? በመጨረሻ ማን ይከፍላል? በእርግጥ ኢንቬስተር.
ከታዋቂ እምነት በተቃራኒ የፋይናንስ አማካሪዎችም ሆኑ ሌሎች የፋይናንስ አማላጆች የደንበኞችን ትርፍ ለመጨመር አይችሉም። ይህ በብዙ ጥናቶች የተረጋገጠ ነው - "Vanguard የኢንቨስትመንት ስኬት መርሆዎች - ክፍል 3. ወጪዎችን ይቀንሱ" የሚለውን ብሮሹር እጠቅሳለሁ - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - ዝርዝሮችን እና ውጤቶችን ያቀርባል. ጥናቶች.
ጆን ቦግሌ በትክክል እንደተናገረው፣ “የምትከፍለውን ታገኛለህ” የሚለው ታዋቂ አባባል በኢንቨስትመንት ንግድ ውስጥ አይሰራም። በኢንቨስትመንት ንግድ ውስጥ፣ በሌላ በኩል፣ የማይከፍሉትን ያገኛሉ። ማንኛውም የኢንቬስትሜንት ወጪ መቀነስ የባለሀብቱን ገቢ ይጨምራል።
የኢንቨስትመንት ኩባንያዎች ለሻጩ ተጨማሪ ለመክፈል ፈቃደኛ የሆኑበት ማንኛውም የኢንቨስትመንት ምርት፣ እንደ ደንቡ፣ ለባለሀብቱ የማይጠቅም ነው። ናታልያ ስሚርኖቫ እነዚህን ምርቶች "ህዳግ" ብለው ይጠራቸዋል. በይበልጥ እውነቱን ልጥራቸው፡ እነዚህ እጅግ በጣም ብዙ እና የሰማይ ከፍታ ያላቸው ኮሚሽኖች ያላቸው ምርቶች ናቸው፣ በአብዛኛዎቹ ጉዳዮች ለባለሀብቱ ጎጂ ናቸው።
በተመሳሳይ ጊዜ የፋይናንስ ተቋማት ለደንበኞች የሚከፍሉት ክፍያዎች ግልጽ ወይም በጣም የተደበቁ ሊሆኑ ይችላሉ, ለምሳሌ, በተዋቀሩ ወይም በኢንሹራንስ ምርቶች ውስጥ. ነገር ግን ኮሚሽኖች ለኢንቨስትመንት ምርቶች ሻጭ ከተከፈሉ እነዚህ ኮሚሽኖች ሁል ጊዜ የሚከፈሉት በባለሀብቱ ወጪ መሆኑን እርግጠኛ መሆን ይችላሉ። በቀላሉ ሌላ ሊሆን አይችልም።
በነገራችን ላይ የፋይናንስ አማካሪ ምን አይነት ምርቶች ለኢንቨስተር ማቅረብ አለባቸው?
ከናታሊያ ጋር በተደረገው ቃለ ምልልስ ስለዚህ ጉዳይ ምንም ቃል የለም ፣ ግን በአጭሩ እነግርዎታለሁ (ዝርዝር ታሪክ ፣ በሚያሳዝን ሁኔታ ፣ ከአንቀጹ ቅርጸት ጋር አይጣጣምም)።
እነዚህ በመጀመሪያ ደረጃ፣ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ የገንዘብ ገበያ እና የሸቀጦች ገበያ መሣሪያዎች፣ እንዲሁም የጋራ ፈንዶች እና በእነዚህ ምርቶች ላይ የተመሠረቱ ኢኤፍኤዎች ናቸው።
ነገር ግን የፋይናንስ አማካሪዎች እነዚህን ምርቶች ለመሸጥ በጭራሽ (ከስንት ልዩ ሁኔታዎች) ምንም ክፍያ አይከፍሉም?
በቃ.
እና ለዚያም ነው እነዚህ ምርቶች ለባለሀብቱ በጣም ጠቃሚ የሚሆኑት. የሻጩ ምልክቶች, ሁለቱም ግልጽ እና የተደበቁ, በዚህ ሁኔታ ውስጥ አነስተኛ ይሆናሉ. እናም በዚህ ጉዳይ ላይ ባለሀብቱ በንግዱ የሚያመነጨውን ገቢ ከፍተኛውን ክፍል ይቀበላል (የአክሲዮኖች፣ ቦንዶች እና ሌሎች ዋስትናዎች ሰጪዎች)።
(በቅንፍ ውስጥ እጽፋለሁ, በእርግጥ, የግለሰብ ደላሎች እና የኢንቨስትመንት ፈንዶች ከፍተኛ ኮሚሽኖች ሊኖራቸው ይችላል. ሆኖም ግን, ኮሚሽኖቻቸው እንደ አንድ ደንብ, ክፍት, ይፋዊ ናቸው, እና ትክክለኛውን በመምረጥ እርስ በርስ ለማነፃፀር ቀላል ነው. አማራጮች)
ስለዚህ የፋይናንስ አማካሪ በዚያን ጊዜ ምን መኖር አለበት? - ምናልባት ትጠይቃለህ?
የእኔ መልስ በዛሬው የሩሲያ የፋይናንስ አማካሪዎች መካከል አብዛኞቹ መካከል ግንዛቤ ማግኘት አይቀርም ነው. ነገር ግን ባለፉት አመታት, የምክር ንግዱ ታማኝ እና የኢንቨስትመንት ምክር የማያዳላ ብቸኛው መንገድ የፋይናንስ አማካሪው ከደንበኛው ክፍያ ከተቀበለ እና ከደንበኛው ብቻ ነው የሚል እምነትን አዳብሬያለሁ.
እና በተመሳሳይ ጊዜ ምንም “የኮሚሽን ገቢ” የለውም - ከማንኛውም የኢንቨስትመንት ምርቶች ሽያጭ የሚገኝ ገቢ። እነዚያ። ከማንኛውም የፋይናንስ መካከለኛ ጋር ምንም ስምምነት የለውም.
በምዕራባዊው ዘንግ ይህ የንግድ ሞዴል "ክፍያ ብቻ" ተብሎ ይጠራል. እባክዎን ያስተውሉ - “በክፍያ ላይ የተመሰረተ አይደለም”፣ ግን “ክፍያ ብቻ”። በእነዚህ ሁለት ቃላት መካከል ያለው ልዩነት ተገልጿል: (ለተሟላ ግንዛቤ, ሙሉውን መጽሐፍ ማንበብ ሊኖርብዎት ይችላል, ከመጀመሪያው ጀምሮ, እርስዎ እንዲያደርጉት አጥብቄ እመክርዎታለሁ - እንደ የፋይናንስ አማካሪነት ለመስራት እቅድ ላላቸው, ይህ ነው. ማንበብ አለበት)።
እንደዚህ አይነት አማካሪ ብቻ እራሱን "ገለልተኛ" ብሎ የመጥራት መብት አለው.
አዎ, በሩሲያ ገበያ ውስጥ እንደዚህ ያሉ አማካሪዎች ቁጥር እጅግ በጣም ትንሽ እንደሆነ አውቃለሁ.
እና ገና
በሁሉም ዓይነት የፋይናንስ አማካሪዎች የሥልጠና ኮርሶች በአሁኑ ጊዜ ብዙዎች ያሉበት እና ጥራታቸው በጣም ያሳዘነኝ ከሆነ ለወደፊቱ የፋይናንስ አማካሪዎች በመጀመሪያ ፣ ስለዚህ ጉዳይ ቢነገራቸው ትክክል ይመስለኛል። የንግድ ሞዴል.
እና ብዙ ገንዘብ ከባለሀብቶች እንዴት እንደሚያገኙ ውድ እና የማይጠቅሙ የኢንቨስትመንት ምርቶችን በመሸጥ አይደለም።
ፒ.ኤስ.
ይህ ጽሑፍ በሰፊው ሲብራራ ማየት እፈልጋለሁ፣ ነገር ግን የፋይናንስ አማካሪዎች ይህንን መረጃ ለደንበኞቻቸው ማሳወቅ ጉዳቱ እንዳይሆን እሰጋለሁ። ስለዚህ ለባለሀብቶቼ አንባቢዎች ፈጣን ጥያቄ፡ እባኮትን ይህን ጽሁፍ ለማሰራጨት እርዱ። በበይነ መረብ ላይ ባሉ ሌሎች የኢንቨስትመንት ግብዓቶች ላይ ድጋሚ ልጥፍ፣ መውደዶች፣ ወዘተ. በሁሉም መንገድ እንኳን ደህና መጡ።
ሁሉም ሰው የገንዘብ ነፃነትን ለማግኘት ይጥራል። ግን እንዴት ማድረግ እንደሚቻል?
ተጓዳኝ ሙያን እየተከታተሉ ካልሆነ በስተቀር የፋይናንሺያል እውቀት በሁለተኛ እና ከፍተኛ ትምህርት ተቋማት ውስጥ በስርዓተ-ትምህርት ውስጥ አይካተትም. ያልተዘጋጀ ሰው የኤኮኖሚ መረጃን ፍሰት ለመረዳት በጣም ከባድ ነው ፣ በተጨማሪም ፣ በፍጥነት የመቀየር አዝማሚያ አለው። የተረጋጋ የገቢ ደረጃን ለመጠበቅ ብቻ ሳይሆን እንዲጨምር የሚረዳዎ ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ ያስፈልግዎታል.
የኢንቨስትመንት አማካሪ አገልግሎቶች ምንድ ናቸው?
ገለልተኛ አማካሪ የደንበኛውን ሁኔታ ይመረምራል, ሀብቱን ይገመግማል እና ስልት ያዘጋጃል. ውጤቱ አሁን ያሉትን ገንዘቦች እንዴት ማቆየት እና መጨመር እንደሚችሉ የሚያብራሩ ግልጽ ምክሮች ናቸው.
በእርግጥ የገንዘብ ልውውጥዎን በራስዎ አደጋ እና ስጋት እራስዎ ማስተዳደር ይችላሉ። ነገር ግን የእራስዎን የወደፊት እቅድ በማቀድ ስኬታማ ለመሆን ከፈለጉ የገበያዎችን መዋቅር መረዳት, ገቢን እና ወጪዎችን በትክክል መገምገም እና አደጋዎችን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት. እንዲሁም የዋስትና ሰነዶችን የማውጣት እና የመግዛት ሂደቶችን ፣ ብድር የማግኘት ሂደትን እና ፈጣን እና ህመም የለሽ ክፍያቸውን ፣ የፋይናንስ ቁጥጥር እና የግብር መርሆዎችን ፣ የሪፖርት ደረጃዎችን እና ሌሎችንም ማወቅ አለብዎት ። የፋይናንስ ወይም የኢንቨስትመንት አማካሪ እነዚህን ሁሉ ጉዳዮች ጠንቅቆ ያውቃል። የእሱ አገልግሎቶች ገንዘብዎን ብቻ ሳይሆን ጊዜዎን እንዲቆጥቡ ያስችልዎታል.
ገለልተኛ የኢንቨስትመንት አማካሪ ከሌሎች የገበያ ተጫዋቾች ጋር ግንኙነት የለውም እና ሰፊ የኢንቨስትመንት ምርቶች አሉት. የፍላጎት ግጭቶች እና የግለሰብ አቀራረብ ባለመኖሩ የባለሙያው እርዳታ ደንበኛው ከፍተኛውን ጥቅም እንዲያገኝ ያስችለዋል.
በእኛ ኩባንያ ውስጥ የኢንቨስትመንት አማካሪ አገልግሎቶችን መቀበል ለምን ጠቃሚ ነው?
ዋነኛው ጥቅማችን በባለሙያዎች ሙያዊ አቀራረብ ላይ ነው. የኢንቨስትመንት አማካሪ ጠቃሚ ተግባራትን ያከናውናል፡-
- የገበያ አዝማሚያዎችን በየጊዜው ይቆጣጠራል
- ስለ አዳዲስ የኢንቨስትመንት መሳሪያዎች እና ሌሎች እድሎች መረጃ ይቀበላል
- የሕጎችን የማያቋርጥ ክትትል ያካሂዳል, ስለዚህ ሁልጊዜ የቅርብ ጊዜ ለውጦችን ያውቃል
በሞስኮ ውስጥ የፋይናንስ አማካሪ አገልግሎቶች በኩባንያው ሙሉ በሙሉ ከክፍያ ነፃ ናቸው - ከደንበኞች ሳይሆን ከአጋሮቻችን ኮሚሽን እንቀበላለን.
አብዛኛውን ጊዜ ጀማሪ ባለሀብቶች ወይም ወጪዎችን ለማመቻቸት እና የተወሰኑ ግቦችን ማሳካት የሚፈልጉ ግለሰቦች ወደ ኢንቨስትመንት አማካሪ አገልግሎት ይሄዳሉ። አንድ ስፔሻሊስት ይረዳል:
- የግል የፋይናንስ እቅድ ይፍጠሩ
- ግቦችዎን ያሳኩ (ለትምህርት ይቆጥቡ ፣ የጡረታ ቁጠባዎችን ይጨምሩ ፣ ከኢንቨስትመንት ገቢ ያግኙ እና ሌሎች ብዙ)
- ካፒታልን በጥበብ ማስተዳደርን ይማሩ
የፋይናንስ አማካሪ ግለሰቦች የግል ገንዘባቸውን በጥበብ እንዲያስተዳድሩ ይረዳል። ጽሑፉ ስለ አንድ የግል የፋይናንስ አማካሪ ምን እንደሆነ, እንዴት እንደሚረዳ - እና እንደዚህ አይነት ልዩ ባለሙያተኛ እንዴት ማግኘት እንደሚችሉ ይናገራል.
1. ችግሩ ምንድን ነው
የብዙ ሰዎች ችግር የገንዘብ ፍሰታቸውን አለመቆጣጠር ነው። በውጤቱም በገንዘብ ወዴት እንደሚሄዱ ባለመረዳት ትርምስ ውስጥ ይኖራሉ።
ቁልፉን አዙሬ ሞተሩን አስነሳው እና መንዳት እንደጀመርኩ አስቡት። ሆኖም ለጉዞው አላማ የለኝም። ግን ከዚያ በኋላ ትርጉም አይሰጥም. እና የት መሄድ እንዳለብኝ እስክወስን ድረስ ቤት ውስጥ መቆየት ይሻለኛል.
ስለ ገንዘብ ከተነጋገርን, ሁላችንም በቋሚ የገንዘብ እንቅስቃሴ ውስጥ መሳተፍ አይቀሬ ነው. ደግሞም በየቀኑ የተለያዩ የገንዘብ ልውውጦችን እናደርጋለን።
እና ይህ እንቅስቃሴ በህይወታችን በሙሉ ምን ያህል ንቁ እንደሚሆን በራሳችን ላይ ብቻ የተመካ ነው። የወደፊቱን ጊዜ ለመቆጣጠር እኛ ያስፈልገናል-
- የገንዘብ ፍሰትዎን ያስተዳድሩ;
- የወደፊቱን ጊዜ ወደ ግልጽ, ሊለካ የሚችል የገንዘብ ግቦች ስብስብ ይለውጡ;
- እነዚህን ግቦች ለማሳካት እቅድ ያውጡ;
- እቅድህን አስፈጽም.
ይህ የፋይናንስ አማካሪ የሚሰራበት አጠቃላይ ሁኔታ ነው. ከዚህ ጋር ተያይዞ, ልዩ ጉዳይም ይቻላል.
አንድ ሰው ምን ዓይነት ችግሮችን ለመፍታት እንደሚጥር አስቀድሞ ተረድቷል. ግቡን ለማሳካት ትክክለኛውን ስልት እንዲመርጥ የሚረዳ ልዩ ባለሙያ ብቻ ያስፈልገዋል. እና አስፈላጊ ችግሮችን ለመፍታት ጥሩ መሳሪያዎችን ያቀርባል.
በእነዚህ በሁለቱም ሁኔታዎች ከግል የፋይናንስ አማካሪ ተጠቃሚ ይሆናሉ።
የፋይናንስ አማካሪ አንድ ሰው ጠቃሚ የፋይናንስ ግቦቹን በጥሩ ሁኔታ እንዲያሳካ ይረዳዋል. ይህ በስርዓተ-ጥለት በሚከተለው መልኩ ሊወከል ይችላል፡-
የረጅም ጊዜ የፋይናንስ እቅድ ማውጣት የፋይናንስ አማካሪ ሥራ አስፈላጊ አካል ነው
በእግር ጉዞ ላይ የምትሄድ ከሆነ ከየት እንደጀመርክ እና የት መድረስ እንደምትፈልግ መረዳት አለብህ። ይህንን መንገድ በቀን ብርሃን ማድረግ፣ በገደል ገደል ዙሪያ መሄድ እና ወንዙን መሻገር ያስፈልግዎታል። እነዚህን ሁኔታዎች ግምት ውስጥ በማስገባት መንገዱ ተዘርግቷል.
ይህ አንድ የፋይናንስ አማካሪ ለደንበኛው የሚሠራው ዓይነት ሥራ ነው-የወደፊቱ የፋይናንስ መልክዓ ምድራዊ አቀማመጥ መንገድን በማገዝ. እና ይህንን ለማድረግ የፋይናንስ እቅድ አውጪው ጥያቄዎችን ይጠይቅዎታል-
- አሁን የእርስዎ የገንዘብ ሁኔታ (= ነጥብ A) ምንድ ነው?
- ወደፊት የት መሆን ይፈልጋሉ (= ነጥብ B)?
- የትኞቹን ሀብቶች ለመጠቀም ፈቃደኛ ነዎት (የመነሻ ካፒታል ፣ የቁጠባ ጊዜ እና የገንዘብ ፍሰት ለኢንቨስትመንት)?
ይህንን ከግምት ውስጥ በማስገባት ወደ የገንዘብ ግቦችዎ የሚወስደው መንገድ ይዘጋጃል። በእውነቱ፣ የፋይናንስ አማካሪ በማያውቁት የፋይናንስ አካባቢ መመሪያዎ ነው። ፎርድ የት እንዳለ ያውቃል - እና መዞር ያለበት ገደላማ ገደል የት እንዳለ ያውቃል። ይህንንም ከግምት ውስጥ በማስገባት አስተማማኝ መንገድ ይጠርግልዎታል።
ደህና ፣ ትልቁን ምስል በመረዳት ፣ ስለ ዝርዝር ጉዳዮች እንነጋገር ።
2.1 አሁን ያለውን ሁኔታ ማጥናት (ነጥብ ሀ)
ለምን አስፈላጊ ነው? በአእምሯችን ወደ ዘመቻው ከተመለስን, የማጠናቀቂያው ጊዜ በቀጥታ ቡድኑ በምን ያህል ፍጥነት እንደሚንቀሳቀስ ይወሰናል. በፋይናንሺያል እቅድ ውስጥ፣ ወደ ግብ የመንቀሳቀስ ፍጥነት የሚወሰነው ለኢንቨስትመንት በእርስዎ የገንዘብ ፍሰት ነው።
ይህንን የገንዘብ ፍሰት ለማስላት ወጪዎቹን ከቤተሰቡ ገቢ መቀነስ ያስፈልግዎታል። የዚህን ልዩነት ክፍል ኢንቬስት ማድረግ ይችላሉ.
እንዲሁም የቤተሰቡን ንብረቶች እና እዳዎች መተንተን ያስፈልጋል, ምክንያቱም እነሱ የገቢው እና የወጪዎቹ ምንጮች ናቸው. እና ብዙ ጊዜ አላስፈላጊ ወይም ውድ የሆኑ ንብረቶችን ማቃለል የገቢ-ወጪ ክፍተቱን ይጨምራል። እና እንደዚህ, በፍጥነት ወደፊት እንዲራመዱ ይፈቅድልዎታል.
ይህንን ስራ ከጨረስን አሁን ያለዎትን ሁኔታ እንረዳለን እና የቁጠባ በጀትዎን እናውቃለን። እና ወደሚቀጥለው ደረጃ እንሂድ።
2.2 የፋይናንስ ግቦችዎ መግለጫ (ነጥብ B)
እዚህ ላይ የረጅም ጊዜ የፋይናንስ እቅድ ዋና ዋና የፋይናንስ ስራዎችን እንደሚያካትት ልብ ሊባል ይገባል. እዚህ ለቀጣዩ የእረፍት ጊዜ ለመቆጠብ፣ ወይም አዲስ መግብር ለመግዛት እየተነጋገርን አይደለም።
ብዙ ጊዜ ምን ችግሮች ይብራራሉ? ለአብዛኛዎቹ ሰዎች ይህ ነው-
- የቤተሰብ የገንዘብ ጥበቃ;
- ለህፃናት ከፍተኛ ትምህርት ገንዘብ ማቋቋም;
- አሁን ያለውን የኑሮ ደረጃ መጨመር;
- ለትዳር ጓደኞች የጡረታ ካፒታል መፍጠር;
- ለትልቅ ግዢዎች ቁጠባ (ለምሳሌ የአገር ቤት);
- ለልጆች ውርስ መፍጠር.
እርግጥ ነው, እያንዳንዱ ሰው የራሱ ግቦች አሉት. እና ይህ አጠቃላይ ዝርዝር የአንድ የተወሰነ ሰው ወይም ቤተሰብ ልዩ ተግባራትን ከግምት ውስጥ በማስገባት ሁልጊዜ ይስተካከላል.
በዚህ ደረጃ መጨረሻ ላይ ለአንድ የተወሰነ ሰው አስፈላጊ የሆኑ በርካታ ግቦችን አዘጋጅተናል. ለእያንዳንዳቸው, ይህንን ችግር ለመፍታት የሚያስፈልገው መጠን ይወሰናል. እና መፍታት ያለበት የጊዜ ገደብ።
2.3 የግል የፋይናንስ እቅድ ማውጣት (LPP)
ይህ ደረጃ ወደ የእርስዎ የገንዘብ ግቦች ጥሩው መንገድ እድገት ነው። ኤልኤፍፒ ለግል ፋይናንስ እቅድ ዋና መሳሪያ ነው፡-
የአንድ ሰው የፋይናንስ እቅድ የረጅም ጊዜ እቅድ ለማውጣት ዋናው መሣሪያ ነው
እና እንደሚከተለው ይተገበራል. ወደ LFP የመጀመሪያ ካፒታልዎ፣ ለኢንቨስትመንት የሚሆን የገንዘብ ፍሰት እና የታቀደውን የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ትርፋማነት እናስገባለን። በውጤቱም, ለወደፊቱ ለእያንዳንዱ አመት, LFP በዚያ ቅጽበት የአንድን ሰው የግል ካፒታል መጠን ያሰላል.
የወደፊቱን ካፒታል መጠን ማወቅ፣የግቦቻችሁን ውጤታማነት መገምገም እንችላለን። እንደሚከተሉት ያሉ ጥያቄዎችን ለመመለስ ዝግጁ ነን-ቤተሰቡ ለልጆቻቸው የከፍተኛ ትምህርት ክፍያ መክፈል እና ቤት በጊዜ መግዛት ይችላል? እና ወላጆቹ በሚፈልጉበት ጊዜ ጡረታ መውጣት ይችላሉ?
በተመደበው የቁጠባ ጊዜ እና በጀት ለኢንቨስትመንት አስፈላጊ የሆኑ ግቦችን በወቅቱ አለመሳካቱ ብዙ ጊዜ ይከሰታል። እና ከዚያ በእቅዱ ላይ ለውጦች መደረግ አለባቸው።
በዚህ አጋጣሚ፣ እርስዎ የሚችሏቸውን ተጨማሪ የእቅድ ሁኔታዎችን እንመለከታለን፡-
- ተጨማሪ ኢንቨስት ያድርጉ ወይም
- የዒላማውን መጠን ይቀንሱ, ወይም
- ለስኬቱ የመጨረሻ ቀነ-ገደብ ለሌላ ጊዜ አራዝመው፣ ወይም
- እነዚህን አማራጮች ያጣምሩ.
ከተጨማሪ ስሌቶች የተነሳ ለደንበኛዬ ሙሉ በሙሉ የሚስማማ እቅድ ተወለደ። ምክንያቱም አስፈላጊ ግቦች በእሱ ውስጥ በሚፈለገው የጊዜ ገደብ ውስጥ, እና ለሰውዬው ምቹ በሆነ በጀት.
የመጨረሻው የአካላዊ ቴራፒ ልምምድ እራሱ ወደ ግላዊ ግቦችዎ የደረጃ በደረጃ እቅድ መሆኑን መረዳት በጣም አስፈላጊ ነው. ይውሰዱት እና ያድርጉት - ለእርስዎ አስፈላጊ የሆነውን ለማግኘት።
በተጨማሪም, መዘንጋት የለብንም, የፋይናንስ እቅድ ትክክለኛ የሂሳብ ስሌት ነው. እናም እነዚህ ስሌቶች በእርግጠኝነት በዚህ መንገድ ከተጓዙ ግቦችዎ በትክክለኛው ጊዜ ላይ እንደሚደርሱ ያረጋግጣሉ።
ስለዚህ፣ የእርስዎ ትልቅ፣ የሩቅ የገንዘብ ግቦች ወደ ቀላል ድርጊቶች ሰንሰለት ይለወጣሉ። በአውቶ ፓይለት ላይ በማድረግ፣ ወደ አስፈላጊ ግቦችዎ ለመሄድ ዋስትና ይሰጥዎታል።
በርዕሱ ላይ የእኔን pdf ዘገባ አውርድ፡-
2.4 ዕቅዱን ተግባራዊ ለማድረግ ኮንትራቶችን ማውጣት
መንገዱ ሲዘረጋ, መንገዱን ለመምታት ጊዜው ነው. በግል ፋይናንስ፣ ይህ ማለት የኢንቨስትመንት ፕሮግራምዎን መጀመር ያስፈልግዎታል ማለት ነው።
በዚህ አቀራረብ አንድ ሰው የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮውን ይመሰርታል. ባለሀብቱ የፖርትፎሊዮውን ይዘት በንቃት ለማስተዳደር ስለማይሞክር በገበያው ላይ ለውጦች በሚከሰቱ ቁጥር ይንቀጠቀጡታል ተብሎ ይጠራል።
እንዲህ ዓይነቱ ፖርትፎሊዮ ብዙ የንብረት ክፍሎችን ማካተት አለበት. በፖርትፎሊዮው ውስጥ ያሉ የተለያዩ ንብረቶች መጠን የሚወሰነው በአደጋ የምግብ ፍላጎትዎ እና መቀበል በሚፈልጉት ተመላሽ ነው።
ስለዚህ የፋይናንስ አማካሪ ስራ የእርስዎን የአደጋ መገለጫ መወሰን እና ከዚያም ጥሩውን የኢንቨስትመንት መሳሪያ እንዲመርጡ መርዳት ነው። ብዙውን ጊዜ ይህ የድለላ መለያ ወይም በኢንሹራንስ ውስጥ የታሸገ የኢንቨስትመንት ዕቅድ ነው። አንድ የግል አማካሪ የተመረጠውን መሳሪያ ለመክፈት ይረዳዎታል.
2.5 በጉዞዎ ላይ ቀጣይ ድጋፍ
ስለዚ፡ ጉዕዞኻ ጀመርካ። እና ይህ ቀድሞውኑ በጣም አስፈላጊ ነው, ምክንያቱም ጅማሬው ግማሽ ነው. ግን መንገዱ ረጅም ነው, እና የፋይናንስ አማካሪ በመንገድ ላይ ይረዳዎታል.
ምናልባት ዕቅዶችዎ ወይም የአደጋዎችዎ አመለካከት ተለውጧል፣ እና ይህንን ከግምት ውስጥ ለማስገባት በእርስዎ የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ላይ ማስተካከያዎች ያስፈልጋሉ። ወይም በህይወት ውስጥ የሚደረጉ ለውጦች በነባር ኮንትራቶች ላይ ማስተካከያዎችን ወይም አዳዲሶችን ማውጣትን ይፈልጋሉ።
ስለዚህ፣ በብዙ ሁኔታዎች እርዳታ ወይም ድጋፍ ለማግኘት የፋይናንስ አማካሪዎን እንደገና ማነጋገር ያስፈልግዎታል።
ደህና፣ የግል የፋይናንስ አማካሪ ምን እንደሚያደርግልህ እንይ፡-
- የፋይናንስ ቆጠራ ያካሂዳል፡ ገቢ/ወጪዎች፣ ንብረቶች/እዳዎች;
- የፋይናንስ ግቦችዎን ለመወሰን እና መደበኛ ለማድረግ ይረዳል (ጊዜ፣ የሚፈለገው መጠን)።
- እነዚህን ግቦች ለማሳካት በሂሳብ የተረጋገጠ እቅድ ማውጣት;
- ወደ ግቦች ለመሄድ አስፈላጊ የሆኑትን ኮንትራቶች ይከፍታል;
- በመንገድ ላይ ይደግፉዎታል.
ስለዚህ በአማካሪ እርዳታ የተመሰቃቀለ የገንዘብ አያያዝ ወደ ሚፈልጉዋቸው ግቦች ስልታዊ እንቅስቃሴ ይለወጣል። እና ይህ ለእርስዎ አስፈላጊ ከሆነ የትኞቹ ባለሙያዎች በገበያ ላይ እንደሚገኙ እንነጋገር. ትክክለኛውን ስፔሻሊስት ለራስዎ በትክክል መምረጥ እንዲችሉ.
3. ምን አይነት የፋይናንስ አማካሪዎች አሉ?
በሩሲያ ውስጥ በአንቀጹ ውስጥ የምንወያይበት ለሙያው በርካታ ቃላት ጥቅም ላይ ይውላሉ. የግል የፋይናንስ አማካሪ፣ የቤተሰብ የፋይናንስ አማካሪ ወይም የፋይናንስ አማካሪ ለግል ግለሰቦች - እነዚህ ሁሉ ተመሳሳይ ቃላት ናቸው። በተወሰነ ደረጃ የተራራቁ የኢንቨስትመንት አማካሪዎችም አሉ።
ሁሉንም በዝርዝር እንመልከታቸው።
3.1 የፋይናንስ ኩባንያዎች ሰራተኞች
በፋይናንሺያል ኢንዱስትሪ ውስጥ ያሉ የበርካታ ኩባንያዎች ሠራተኞች የፋይናንስ አማካሪዎች ይባላሉ። ለምሳሌ የባንክ ሰራተኞች፣ ደላላ ሰራተኞች ወይም የኢንሹራንስ ኩባንያ ወኪሎች።
እና ማናቸውንም ማነጋገር ይችላሉ. ሆኖም ግን, በእኔ አስተያየት, ይህ ምርጥ ምርጫ አይደለም. ለምን?
ምክንያቱም እነዚህ ሰዎች እያንዳንዳቸው የራሳቸው የሆነ ልዩ የአገልግሎት ክፍል ውስጥ ስፔሻሊስት ናቸው። የኢንሹራንስ ውል፣ የባንክ ሒሳብ ወይም የኢንቨስትመንት ዕቅድ እንዴት እንደሚሰራ በዝርዝር ያውቃሉ።
ሆኖም አንድ የተወሰነ መሣሪያ ለመጠቀም ከመምረጥዎ በፊት ያስፈልግዎታል
- የወቅቱ ሁኔታ ትንተና ፣
- ግብ ቅንብር፣
- ግቦችን ለማሳካት እቅድ ማውጣት.
በመጀመሪያ ስልታዊ ውሳኔዎችን ማድረግ ያስፈልግዎታል - ምን ግቦችን ማሳካት እንደሚፈልጉ እና እንዴት እንደሚሄዱ። እና ከዚያ በኋላ ብቻ ወደ ታክቲክ ደረጃ ይወርዳሉ እና እቅድዎን ለመተግበር የተወሰኑ የፋይናንስ መሳሪያዎችን ይምረጡ።
ስለዚህ በመጀመሪያ አስፈላጊውን የስትራቴጂክ እቅድ ለማውጣት የሚረዳዎት ሰው ያስፈልግዎታል። እና ከዚያ - የፋይናንስ እቅድዎን ተግባራዊ ለማድረግ በገበያ ላይ ያሉትን ምርጥ አገልግሎቶችን ይመክራል.
በሩሲያ እንደዚህ ያሉ ስፔሻሊስቶች ብዙውን ጊዜ ይባላሉ ገለልተኛየፋይናንስ አማካሪዎች (ወይም አማካሪዎች፣ እንደ NFS ምህጻረ ቃል)። በውጭው ዓለም ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ (IFA) ይባላሉ.
3.2 NFS
የነፃ የፋይናንስ አማካሪዎች ልዩ ነገር እነዚህ ስፔሻሊስቶች በማንኛውም የፋይናንስ ድርጅት ተቀጥረው የማይሠሩ መሆናቸው ነው - ደላላ፣ ኢንሹራንስ ወይም ባንክ። ከህጋዊ እይታ አንጻር ብዙዎቹ የግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች ናቸው.
አሁን ያለዎትን ሁኔታ እና የረጅም ጊዜ ግቦችዎን ካወቁ፣ NSF እነሱን ለማሳካት የፋይናንስ እቅድ ያወጣል። እና ከዚያ, በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, ለዚህ እቅድ ትግበራ የተወሰኑ የፋይናንስ መሳሪያዎችን ያቀርባል እና ይከፍታል.
NSF ከብዙ የፋይናንስ ኩባንያዎች ጋር የትብብር ስምምነት አለው - ከሩሲያ እና ከውጭ። እና በእነዚህ ስምምነቶች መሰረት ለደንበኞቻቸው የተለያዩ ምርቶችን ሰፋ ያለ ምርጫ ማቅረብ ይችላሉ.
እና ለደንበኞች የ NFS ነፃነት ትልቅ ጥቅም ነው። ለምን?
ምክንያቱም NFS ማንኛውንም የፋይናንስ ምርት ለደንበኛው የመሸጥ ተግባር ስለሌለው። የእሱ ተግባር የተለየ ነው - በገበያ ላይ ከሚገኙት ለደንበኛው ችግሮች ጥሩውን መፍትሄ ለማቅረብ. እና NFS የበርካታ ኩባንያዎች አጋር ስለሆነ ለደንበኛው ሰፊ መፍትሄዎችን ሊያቀርብ ይችላል።
እንደ እውነቱ ከሆነ, NFS "የፋይናንስ ማዕከል" አይነት ነው. በዚህ ስፔሻሊስት በኩል ግለሰቦች በገበያ ላይ ያሉትን ምርጥ አገልግሎቶች እና ጥሩውን መፍትሄ ለመምረጥ እርዳታ ያገኛሉ.
በተቃራኒው የአንድ ድርጅት የሙሉ ጊዜ ሰራተኛ, እንዲሁም የፋይናንስ አማካሪ, ብዙውን ጊዜ የኩባንያውን ምርቶች ብቻ ለማቅረብ ዝግጁ ነው. ይህም ለደንበኛው ሊሆኑ የሚችሉ መፍትሄዎችን ወሰን በከፍተኛ ሁኔታ ያጠባል.
ይሁን እንጂ ከፋይናንሺያል አማካሪዎች በተጨማሪ ገበያው ልዩ ልዩ ባለሙያዎችን ይወክላል, ይህም ከዚህ በታች ይብራራል.
እ.ኤ.አ. በታህሳስ 2018 ማዕከላዊ ባንክ የፌዴራል ሕግን "በሴኪውሪቲ ገበያ" አሻሽሏል ። እነዚህ ለውጦች አንዳንድ ጊዜ “የፋይናንስ አማካሪዎች ሕግ” ተብለው ይጠራሉ ።
በነዚህ ለውጦች ምክንያት በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ አዳዲስ ሙያዊ ተሳታፊዎች ብቅ አሉ - የኢንቨስትመንት አማካሪዎች (አይኤዎች) ወይም የኢንቨስትመንት አማካሪዎች።
እና ከዚያን ጊዜ ጀምሮ, አይፒዎች ብቻ ለደንበኞቻቸው የግለሰብ የኢንቨስትመንት ምክሮችን የመስጠት መብት አላቸው. ይህ ከሌሎች የገበያ ተሳታፊዎች ዋና ልዩነታቸው ነው።
በሌላ አገላለጽ፣ አይፒው ብቻ ለደንበኛው “በXYZ ኩባንያ አክሲዮኖች ላይ ኢንቨስት እያደረጉ ነው” ብሎ የመንገር መብት አለው። ማንም ሰው እንደዚህ አይነት ምክሮችን ለደንበኛ የመስጠት በህግ መብት የለውም.
የኢንቨስትመንት አማካሪዎችን ከሌሎች የፋይናንስ አማካሪ ገበያ ተሳታፊዎች መለየት ለምን አስፈለገ?
ተቆጣጣሪው ማንበብና መጻፍ በማይችሉ ወይም በስግብግብ “አማካሪዎች” ሙሉ በሙሉ ተገቢ ያልሆነ የገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ ምክሮች ከተሰጣቸው ግለሰቦች ቅሬታ ሰልችቶታል። በእርግጥ, በእነዚህ ምክሮች ምክንያት, ብዙ ሰዎች ከባድ ገንዘብ አጥተዋል.
አይፒ ከመምጣቱ በፊት ሙሉ በሙሉ ቁጥጥር ያልተደረገበት ገበያ ነበር. ስርዓትን ወደነበረበት ለመመለስ ማዕከላዊ ባንክ የኢንቨስትመንት ምክሮችን የመስጠት መብት ያላቸው ልዩ ባለሙያዎችን ፈጠረ. እናም የእነዚህን ሙያዊ ተሳታፊዎች ስራ በጥብቅ መከታተል ጀመረ, ያቀረቡትን የውሳኔ ሃሳቦች ከደንበኞች ፍላጎቶች እና የአደጋ መገለጫዎች ጋር መጣጣምን ያረጋግጣል.
በማዕከላዊ ባንክ የመረጃ ስርዓቶችን አሠራር መቆጣጠር ለግል ደንበኞች ትልቅ እገዛ ነው. ነገር ግን በቅባት ውስጥ አንድ ትልቅ ዝንብ አለ.
አይፒ ለመሆን ለሚፈልጉ የቁጥጥር መስፈርቶች በጣም ትልቅ ከመሆናቸው የተነሳ እራሳቸውን የቻሉ የገንዘብ አማካሪዎች ሊያሟሏቸው የማይቻል ነው። ይህም ትልልቅ ተቋማዊ ተጫዋቾች ብቻ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እንዲሆኑ አድርጓቸዋል።
ለምሳሌ፣ ይህን ጽሑፍ በሚጽፍበት ጊዜ፣ በማዕከላዊ ባንክ ድረ-ገጽ ላይ በታተመው የተዋሃደ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች መዝገብ ውስጥ የተዘረዘሩ 39 አይፒዎች ብቻ ነበሩ።
በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ድረ-ገጽ ላይ የተዋሃደ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች መዝገብ
እነዚህ በዋናነት በሀገሪቱ ውስጥ ትልቁ የኢንቨስትመንት ቤቶች እና ባንኮች ናቸው። እንደ አለመታደል ሆኖ በዚህ ዝርዝር ውስጥ ለግለሰቦች ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪዎች የሉም።
ስለዚህ የፋይናንስ አማካሪዎን ከሚከተሉት ስፔሻሊስቶች መምረጥ ይችላሉ፡
ምክንያቱም ብዙ NSFዎች የረጅም ጊዜ የፋይናንስ ዕቅድ ልምድ ስላላቸው። እና አስፈላጊ የገንዘብ ግቦችዎን ለማሳካት እቅድ እንዲፈጥሩ ይረዱዎታል።
ከዚህም በላይ አብዛኛዎቹ እነዚህ ባለሙያዎች በገበያ ውስጥ የሚገኙትን ምርጥ አገልግሎቶች ማግኘት ይችላሉ. እነዚህ ሩሲያውያን ብቻ ሳይሆኑ የውጭ የፋይናንስ ምርቶችም ናቸው.
የፋይናንስ ኩባንያዎችን ሰራተኞች ሲያነጋግሩ, በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች ለራስዎ ያሉትን መፍትሄዎች ወሰን ያጠባሉ. እና ይህ በግቦችዎ ስኬት ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል።
ሆኖም, ይህ ስውር ጉዳይ ያስነሳል. NFS የኢንቨስትመንት አማካሪ ሳይሆኑ የደንበኞቹን የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ እንዴት ይመሰርታል?
ከሁሉም በኋላ ፣ በመጨረሻ ፣ ማንኛውንም የፋይናንስ ግቦችዎን ማሳካት ማለት ለወደፊቱ በትክክለኛው ጊዜ የተወሰነ መጠን መሰብሰብ ማለት ነው። ይህንን ቁጠባ ለመፍጠር፣ የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ያስፈልግዎታል። እና በብዙ መልኩ የፋይናንስ አማካሪ ተግባር የግል ኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ በብቃት እንዲመሰርቱ መርዳት ነው።
እንደ እድል ሆኖ, እዚህ ከህግ ጋር ምንም ተቃርኖ የለም. NFS የተለያዩ የአደጋ መገለጫዎች ላላቸው ደንበኞች በርካታ የሞዴል ፖርትፎሊዮዎችን ይፈጥራል። ከዚያም ከአንድ ግለሰብ ጋር በመነጋገር ለአደጋ ያለውን አመለካከት ይወስናል. እና ተገቢውን የአደጋ መገለጫ ሞዴል ፖርትፎሊዮ ያቀርብለታል።
ስለዚህ NFS ለደንበኛው የግለሰብ የኢንቨስትመንት ምክሮችን አይሰጥም እና አሁን ያለውን ህግ አይጥስም. በተመሳሳይ ጊዜ, አንድ ሰው ግቦቹን እንዲያሳካ የሚያግዝ ከፍተኛ ጥራት ያለው የኢንቨስትመንት ፖርትፎሊዮ ለደንበኛው መስጠት.
3.5 ሙሉ በሙሉ ነፃ የሆኑ የፋይናንስ አማካሪዎች አሉ?
ለአንድ የግል ግለሰብ የፋይናንስ አማካሪ በመጀመሪያ የፋይናንስ እቅድ ያወጣል እና እቅዱን ለመተግበር ጥሩ መሳሪያዎችን ይመርጣል. እና በሁለተኛው ደረጃ, በአማካሪው እና በደንበኛው መካከል የጥቅም ግጭት ሊኖር ይችላል.
ምክንያቱም ብልህ ያልሆነ አማካሪ ለግለሰቡ የማይመቹ መሳሪያዎችን ለደንበኛው ሊመክር ይችላል. ይሁን እንጂ አማካሪውን ከፍተኛውን ኮሚሽን ያመጣሉ.
ይህንን የጥቅም ግጭት ማስወገድ ይቻላል? በንድፈ ሀሳብ፣ አዎ። በምዕራባውያን ገበያዎች ውስጥ ለግለሰቦች ብቻ የግል የፋይናንስ እቅድ አገልግሎት የሚሰጡ ስፔሻሊስቶች አሉ።
ይህ የተረጋገጠ የፋይናንስ እቅድ አውጪ (ሲኤፍፒ) ነው። በተለምዶ እነዚህ ስፔሻሊስቶች በጣም ተጨባጭ እንደሆኑ ይቆጠራሉ.
ምክንያቱም በምክክር ሂደቱ ወቅት የፋይናንስ እቅድ ብቻ ያዘጋጃሉ እና ይህንን እቅድ ለመተግበር ለደንበኛው ምንም አይነት የፋይናንስ ምርቶች አያቀርቡም. እነዚህ ባለሙያዎች ለሥራቸው ክፍያ የሚቀበሉት ከደንበኞቻቸው ብቻ ነው (ክፍያ ብቻ)። እና የተለያዩ ምርቶችን ለግለሰቦች ከሚያቀርቡ የፋይናንስ ኩባንያዎች ኮሚሽን አይቀበሉም.
በሩሲያ ውስጥ እንደዚህ ያሉ ልዩ ባለሙያዎች የሉም ማለት ይቻላል. ምክንያቱም ዛሬ ሩሲያውያን ነፃ የፋይናንስ አማካሪን ማማከር ያለውን ጥቅም ገና አልተገነዘቡም. እና ለግል የፋይናንስ እቅድ አገልግሎት ክፍያውን የንግድ ሞዴል ብቻ ተግባራዊ ለማድረግ የሚያስችለውን ዋጋ ለመክፈል ዝግጁ አይደሉም.
ስለዚህ በሩሲያ ውስጥ ያሉ የፋይናንስ አማካሪዎች ለምክክሩ ከደንበኛው ትንሽ ክፍያ ያስከፍላሉ, እንዲሁም የደንበኞቻቸውን እቅድ ለመተግበር የሚከፍቱትን የፋይናንስ ምርቶች አቅራቢዎች ኮሚሽኖችን ይቀበላሉ.
ሊሆኑ የሚችሉ የጥቅም ግጭቶችን ማስወገድ የአማካሪው ሙያዊ ስነምግባር እና ታማኝነት ጉዳይ ነው። ይህም ደግሞ በባለሙያ ማህበረሰብ ቁጥጥር ስር ነው.
ምክንያቱም ብዙ የአሁን አማካሪዎች የሙያ ማህበራት አባላት ናቸው። አንድ የፋይናንስ አማካሪ የተሳሳተ አስተያየት ከሰጠ ወይም ጥራት የሌለው አገልግሎት ከሰጠ ማንኛውም ደንበኛ ወዴት ሊዞር ይችላል። የሥነ ምግባር ኮሚሽኑ እንደነዚህ ያሉትን አለመግባባቶች ይመረምራል እና የገንዘብ አማካሪው ጥፋተኛ ከሆነ ቅጣቱን ይወስናል. ከሙያ ማህበረሰብ እስከማባረር ድረስ።
4. የፋይናንስ አማካሪ እንዴት እንደሚመረጥ
ልምድ ያለው ልዩ ባለሙያ ያስፈልግዎታል. እና አንድ ባለሙያ በገበያው ውስጥ ለረጅም ጊዜ ሲሰራ ከቆየ ምናልባት አንድ ሊኖረው ይችላል.
በድረ-ገፁ ላይ አማካሪው ስለራሱ ይናገራል እና የእሱን ፖርትፎሊዮ ያትማል. እነዚህ የደንበኞቹን ችግሮች በመፍታት ላይ ሙያዊ ጽሑፎች, ቪዲዮዎች, የተለያዩ ጉዳዮች ናቸው. እንዲሁም በጣቢያው ላይ የፋይናንስ አማካሪው የተቀበለውን ስልጠና የሚያረጋግጡ ዲፕሎማዎች እና የምስክር ወረቀቶች ያገኛሉ.
የተለያዩ ባለሙያዎችን ድረ-ገጾች ያስሱ። የፋይናንስ እቅድ ማውጣት እና ኢንቨስት ማድረግ እንዴት መከናወን እንዳለበት ካለው ግንዛቤ ጋር የሚስማማውን ሰው ይምረጡ።
በተጨማሪም, በስነ-ልቦና ምቾት የሚሰማዎት ልዩ ባለሙያተኛ ያስፈልግዎታል. እና ለማመን ዝግጁ የሆናችሁት።
ምክንያቱም ከእሱ ጋር በጣም የግል ርዕሰ ጉዳዮችን መወያየት አለብዎት. ለወደፊቱ እቅድዎ, የገቢዎ እና የወቅቱ የፋይናንስ ሁኔታዎ. እና የኢንሹራንስ ኮንትራቶችን ሲከፍቱ፣ እንዲሁም የጤናዎ ሁኔታ እና የተጠቃሚዎችዎ ሁኔታ። ስለዚህ, ከዚህ ስፔሻሊስት ጋር ለመግባባት በሰዎች ምቹ መሆን አለብዎት.
ገለልተኛ የፋይናንስ አማካሪ ማንኛውንም ዓይነት ፈቃድ ሊኖረው ይገባል? አሁን አይሆንም.
በተለይ የኢንቨስትመንት አማካሪን ለማነጋገር ካላሰቡ በስተቀር። ከዚያም ይህ ስፔሻሊስት የሚሰራበት ኩባንያ በማዕከላዊ ባንክ ድህረ ገጽ ላይ ባለው ኦፊሴላዊ መዝገብ ውስጥ መመዝገብ አለበት.
ሆኖም፣ ወደ NFS እንመለስ።
ምንም እንኳን ይህ በህግ ባይጠየቅም፣ ብዙ NSFs የተለያዩ የፋይናንስ አማካሪ ማህበራት አባላት ናቸው።
እና የመረጡት ልዩ ባለሙያ የማህበራቱ አባል ከሆነ, ይህ ጥሩ ምልክት ነው. ምክንያቱም በዚህ የማህበረሰቡ ሙያዊ እና የስነምግባር ደረጃ ለግለሰቦች የሚሰጠው አገልግሎት ቁጥጥር ይደረግበታል።
እና ከዚያ የመረጡት ባለሙያ በእርግጠኝነት እነዚህን መመዘኛዎች ይከተላል. ስለዚህ ከዚህ ስፔሻሊስት ጋር በሚገናኙበት ጊዜ እርስዎ እንደ ደንበኛ ከፍተኛ ጥራት ያለው አገልግሎት ያገኛሉ.
የሚፈልጉት ልዩ ባለሙያ በጂኦግራፊያዊ ቦታ ቢሰራ ችግር አለበት? በብዙ አጋጣሚዎች ምንም ችግር የለውም. ብዙ የፋይናንስ የማማከር አገልግሎቶች አሁን በመስመር ላይ ሊገኙ ስለሚችሉ፣ የሚፈልጉትን ኮንትራቶች እስከ መስጠት ድረስ።
5. NFS ስራውን ከደንበኞች ጋር እንዴት እንደሚገነባ
የ NFS ስራ ከደንበኛው ጋር ቢያንስ ሁለት ስብሰባዎችን ያካትታል. ብዙውን ጊዜ ብዙ አሉ, በተለይም ደንበኛው ትልቅ ገንዘብ ካለው.
በመጀመሪያው ስብሰባ እራሳችንን እናስተዋውቃለን, የሰውዬውን ወቅታዊ ሁኔታ እና የረጅም ጊዜ የገንዘብ ግቦቹን እንወያይበታለን. ይህ የመጀመሪያ ደረጃ ብዙውን ጊዜ “እውነታ ፍለጋ” ተብሎ ይጠራል።
ይህ እርምጃ ሙሉ በሙሉ አስፈላጊ ነው. ምክንያቱም የደንበኛውን ሁኔታ እና ተግባራት ሳይረዱ NFS ለአንድ ሰው ምንም አይነት መፍትሄዎችን መስጠት አይችሉም. እና በመጀመሪያው ስብሰባ መጨረሻ ላይ, ቀጣዩን እቅድ እናደርጋለን.
ችግሮችን ለመፍታት በጊዜ ገደብ ወይም ለኢንቨስትመንት በጀት ሊለያዩ ይችላሉ. ወይም የዒላማውን መጠን በማስተካከል ሊሆን ይችላል.
እንዲሁም ለተለያዩ ሁኔታዎች NSF አስፈላጊ ችግሮችን የሚፈታ ረቂቅ ኮንትራቶችን እያዘጋጀ ነው። እነዚህ ስሌቶች እና ፕሮጀክቶች ለደንበኛው በኤሌክትሮኒክ መንገድ ይላካሉ. ለመጪው ስብሰባ እነዚህን ሁሉ ቁሳቁሶች በዝርዝር ማጥናት እንዲችል.
በሁለተኛው ስብሰባ ወቅት NFS ለምን የታቀደው መፍትሄ ለደንበኛው ተስማሚ እንደሚሆን ያብራራል. እሱ ደግሞ የደንበኛውን ጥያቄዎች ይመልሳል.
ምናልባትም, በዚህ ውይይት ውጤቶች ላይ በመመርኮዝ, ለደንበኛው ተጨማሪ ስሌቶች እና ፕሮጀክቶች ይዘጋጃሉ, እሱም ደግሞ ይብራራል. እና በመጨረሻም, የመጨረሻው እቅድ በደንበኛው ከተፈቀደ, የፋይናንስ አማካሪው ወደ ተግባራዊ አተገባበሩ ደረጃ ይሸጋገራል.
ይህ ማለት የገንዘብ አማካሪው የተስማሙ ውሎችን ለማውጣት አስፈላጊ ሰነዶችን ፓኬጅ ያዘጋጃል. ደንበኛው ሰነዶቹን ይፈትሹ እና ይፈርማሉ.
የ NFS ኦፕሬሽን እቅድ
6. የኤንኤፍኤስ አገልግሎቶች ምን ያህል ያስከፍላሉ?
በእርግጥ እያንዳንዱ ስፔሻሊስት በተናጥል ለአገልግሎቶቹ ዋጋዎችን ያወጣል። አጠቃላይ ስዕል ብቻ ልሰጥህ እሞክራለሁ።
ማንኛውንም መፍትሄ ከመስጠቱ በፊት NSF አሁን ያለውን ሁኔታ መተንተን፣ ግቦችዎን መወሰን እና እነሱን ለማሳካት እቅድ ማውጣት አለበት።
ይህንን ሥራ ለማጠናቀቅ ኤክስፐርቱ ከእርስዎ ጋር ቢያንስ ሁለት ስብሰባዎችን ማድረግ ይኖርበታል። እና በመካከላቸው ባለው ክፍተት ውስጥ የፋይናንስ ስሌቶችን እና ረቂቅ ኮንትራቶችን ያዘጋጁ.
አሁን ለዚህ ሥራ በገበያ ላይ ያለው ዋጋ ከ 0 (ነጻ) እስከ 30,000 ሩብሎች ይደርሳል. ጀማሪ አማካሪዎች ልምድ እና ስም ለማግኘት ይህንን ስራ በነጻ ለመስራት ፈቃደኞች ናቸው። ለረጅም ጊዜ በገበያ ላይ የቆዩ, የሚታወቁ እና ልምድ ያላቸው ይህንን በተከፈለበት መሰረት ብቻ ለማድረግ ዝግጁ ናቸው.
ለደንበኛው, የመጀመሪያው ደረጃ ውጤት የሚፈልገውን ግቦች ለማሳካት እቅድ, እና ይህን እቅድ ለመተግበር አስፈላጊ የሆኑ ኮንትራቶች ረቂቆች ይሆናል. የተስማሙ ውሎችን ለመልቀቅ ተጨማሪ ስራ ከደንበኛው ክፍያ አይጠይቅም. ምክንያቱም ለዚህ ሥራ NFS ኮንትራቱን ለግለሰቡ ከከፈተው ኩባንያ ኮሚሽን ይቀበላል.
ብዙም ሳይቆይ አንድ ሰው የሚያስፈልጋቸው ኮንትራቶች ተግባራዊ መሆን ይጀምራሉ, እናም ወደ ግቦቹ መሄድ ይጀምራል. በተጨማሪም በዚህ መንገድ፣ ከአማካሪው ሁለት አገልግሎቶችን ሊፈልግ ይችላል።
- የፖርትፎሊዮ አስተዳደር እገዛ። ለምሳሌ መደበኛ ሪፖርት ማድረግ እና ማመጣጠን;
- ለሚነሱ ጥያቄዎች መልሶች.
የመጀመሪያው አገልግሎት በዓመት ከፖርትፎሊዮ ዋጋ 0.5% -1% ያህላል። በሚከሰቱ ጉዳዮች ላይ የምክክር ዋጋ በአንድ ኤክስፐርት ዋጋ ላይ የሚመረኮዝ ሲሆን በሰዓት ከ 3,000 እስከ 15,000 ሩብልስ ነው ።
እንደምታየው፣ የ NSF አገልግሎቶች በጣም ምክንያታዊ ዋጋ አላቸው። የትኛው መክፈል ምክንያታዊ ነው - ለእርስዎ አስፈላጊ ወደሆኑ ግቦች አጭሩን መንገድ ለመውሰድ ፣ በመንገድ ላይ የባለሙያዎችን ድጋፍ በመጠቀም።
ሙያዊ የፋይናንስ አማካሪዎች ለደንበኞቻቸው ገንዘብ ደህንነት ከፍተኛ ትኩረት ይሰጣሉ. ይህ ማለት በከፍተኛ ደረጃ ደረጃ ከተሰጣቸው እና በአስተማማኝ ክልሎች ውስጥ ከሚገኙ ኩባንያዎች መፍትሄዎችን ብቻ ይሰጡዎታል ማለት ነው.
እንዲሁም አማካሪው የደንበኞችን ገንዘብ በአስተዳደር ስር እንደማይወስድ መረዳት አስፈላጊ ነው። ምክንያቱም ለዚህ ተግባር ሥራ አስኪያጅ ተብሎ የሚጠራው በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ የባለሙያ ተሳታፊ ፈቃድ ያስፈልግዎታል።
NFS የደንበኞችን ገንዘብ አያስተዳድርም - ደንበኛው ወደ ግባቸው ጥሩውን መንገድ እንዲፈጥር ብቻ ይረዳል። እና ከዚያ ይህን እቅድ ተግባራዊ ለማድረግ በገበያ ላይ ያሉትን ምርጥ መሳሪያዎች ይምረጡ.
እንዲሁም NSF በክፍት ኮንትራቶች ውስጥ የስምምነቱ አካል አይደለም. ለምሳሌ, አንድ አማካሪ ለደንበኛው የኢንቨስትመንት ውል አውጥቷል. ከዚያም ይህ በሁለት ወገኖች መካከል ስምምነት ነው - ገንዘቡን የሚያጠራቅመው ደንበኛው, እና አገልግሎት የሚሰጠውን ኩባንያ. NSF የዚህ ስምምነት አካል አይደለም።
በተጨማሪም NSF ከደንበኛው ወደ ተመረጠው ኩባንያ ገንዘብ ለማዛወር እና በተቃራኒው የመጓጓዣ አገናኝ አይደለም. በቀድሞው ምሳሌ, የቁጠባ እቅዱን የከፈተው ደንበኛ ገንዘቡን በቀጥታ ወደ አገልግሎት ሰጪው ያስተላልፋል. አማካሪው በስምምነቱ ውስጥ ባሉ ወገኖች መካከል በሚደረጉ ሰፈራዎች ውስጥ አይሳተፍም.
በደንበኛው, በኤንኤፍኤስ እና በፋይናንሺያል ኩባንያ መካከል ያለው ግንኙነት
ስለዚህ ደንበኛው ከኤንኤፍኤስ ጋር ሲሰራ ተጨማሪ አደጋን አይወስድም. ከአማካሪው ለችግሮቹ ጥሩውን መፍትሄ ይቀበላል, ከዚያም ከተመረጠው ኩባንያ ጋር ስምምነት ያደርጋል. በመቀጠልም ከተመረጠው ኩባንያ ጋር በቀጥታ በመገናኘት እቅዱን ተግባራዊ ያደርጋል. ይህ ያለ ባለሙያ ተሳትፎ ይከሰታል.
የብዙ ሰዎች ችግር የገንዘብ ሕይወታቸው ከቁጥጥር ውጪ መሆኑ ነው። ይህ ብዙውን ጊዜ ከፍተኛ ገቢ ላላቸው ሰዎች ይሠራል።
የተዘበራረቀ የገንዘብ አያያዝ የህይወት ጊዜ ያልፋል እና አስፈላጊ የቤተሰብ ተግባራት ያልተፈቱ ወደመሆኑ እውነታ ይመራል። በፋይናንሺያል፣ እርስዎ ቆመዋል። ካፒታልን ለመፍጠር በጣም ውድ የሆነውን ነገር ማጣት - ጊዜ።
የፋይናንስ አማካሪ ትርምስን ወደ ሥርዓት ለመቀየር ሊረዳህ ይችላል። ግቦችዎን እና የገንዘብ ፍሰትዎን ለኢንቨስትመንት ይወስናሉ. እና ከዚያ ወደ ግብዎ ስልታዊ እንቅስቃሴዎን የሚያረጋግጥ የደረጃ በደረጃ እቅድ ያግኙ።
ገንዘብዎን በትክክል በማስተዳደር ምን ያህል ማግኘት እንደሚችሉ ይገረማሉ። እና ያለዎትን ጊዜ በጥንቃቄ ይጠቀሙ.
የፋይናንስ ህይወትዎን ለመቆጣጠር የፋይናንስ አማካሪን ያነጋግሩ። እና ለእርስዎ አስፈላጊ ወደሆኑ ግቦች መሄድ ይጀምሩ።
ከፋይናንሺያል አማካሪ እርዳታ ከፈለጉ እባክዎን ጥያቄ ይላኩልኝ፡-
ከሰላምታ ጋር
ቭላድሚር አቭዴኒን.
