Finantskonsultant on finantspoliitika valdkonna nõustamisega tegelev spetsialist, kes võib töötada nii iseseisvalt kui ka ettevõtte koosseisus. Kutse sobib neile, kes on huvitatud matemaatikast ja majandusest (vt eriala valik kooliainete huvist lähtuvalt).

Elukutse tunnused

Finantskonsultant on finantspoliitika valdkonna nõustamisega tegelev spetsialist, kes võib töötada nii iseseisvalt kui ka ettevõtte koosseisus. Muide, finantsnõustamisega tegelevale ettevõttele võib viidata ka väljendiga “finantskonsultant”.

Inimesed pöörduvad finantskonsultandi poole, kui neil on vaja teha strateegilisi otsuseid või hinnata ettevõtte finantsseisundit. Näiteks peate kindlaks määrama finantsjuhtimise kontseptsiooni, võlgade ostmise või müümise otstarbekuse, tegema otsuse väärtpaberite müügi või ostmise kohta ja analüüsima ettevõtte ressursse.

Mõned ettevõtted vajavad sellise konsultandi pidevat abi. Näiteks vajavad nad inimest, kes suudab välja töötada kompetentse investeerimispoliitika, skeemid pankadega töötamiseks, hinnata ettevõtte krediidivõimelisust ja määrata selle parandamise viise, aidata nõustada kapitali haldamisel (valida täiendusallikaid, arvutada kasvu). määrad jne), ennustada teatud või muude toimingute tagajärgi. Ettevõte teeb sellistel juhtudel konsultandiga jooksvalt koostööd või võtab ta isegi oma personali.

Finantskonsultant võib spetsialiseeruda ka teatud valdkonnale: investeeringute kaasamine väärtpaberite emiteerimisega (investeerimiskonsultant), investeerimine teiste ettevõtete väärtpaberitesse, varahaldus jne.

Peab ütlema, et finantskonsultantide poole võib abi saamiseks pöörduda mitte ainult iga ettevõte, vaid ka tavainimene, kes peab välja mõtlema, kuidas oma raha kõige paremini paigutada. Konsultant aitab koostada isiklikke finantsplaane, avada investeerimiskonto, valida sobiva ühisfondi, aktsiaid, mida osta jne.

Seni suudavad vaid vähesed venelased mingeid tõsiseid finantsinvesteeringuid planeerida. Enamik kaasmaalasi on rahul hoiuraamatute või sularaha hoidmisega “madratsi all”. Kuid tasapisi, nn keskklassi kasvades, kasvab vajadus finantsnõustajate järele.

Selleks, et nõuanne oleks tõeliselt praktiline, jälgib finantsekspert pidevalt börsi olukorda, analüüsib selle trende ning jälgib muutusi finantsseadusandluses. On võimatu anda nõu, kas investeerida või mitte investeerida ettevõttesse, analüüsimata selle positsiooni turul. Finantskonsultant viib läbi ka selliseid analüütilisi uuringuid ja vastutab nende õigsuse eest.

Töökoht

Finantskonsultandi elukutse võimaldab töötada nii sõltumatu eksperdina, konsultatsioonifirmas kui ka ettevõtte töötajatel, kes vajavad pidevat spetsialisti abi.

Palk

Palk 17.09.2019 seisuga

Venemaa 15000–120000 ₽

Moskva 50 000–250 000 ₽

Olulised omadused

Finantskonsultandi elukutse eeldab kõrget vastutustundlikkust, ausust, suurepärast intelligentsust, matemaatilisi võimeid, head mälu, tähelepanu detailidele ja oskust luua suhteid klientidega.

Teadmised ja oskused

Finantskonsultant peab omama suurepäraseid teadmisi finantsseadusandlusest, finantsturu struktuurist ja selle arengusuundadest, tundma finantsinstrumentide süsteemi, finantsvarade hindamise meetodeid, finantsinvesteeringute tasuvust ja riski, väärtpaberite emiteerimise ja ostmise korda. .
Vajalik on teada laenutamise korda, finantskontrolli põhimõtteid, maksustamist, finantsarvestuse ja aruandluse standardeid, raamatupidamise aluseid ja palju muud. jne.

Kus õppida finantskonsultandiks

Sellel kursusel saab finantskonsultandi kutse kaugjuhtimisega omandada 1-3 kuuga. Riigi poolt kehtestatud ametialase ümberõppe diplom. Koolitus täiesti kaugõppe formaadis. Suurim täiendõppe õppeasutus. haridus Venemaal.

Praeguse finants- ja majandusturu arengu kontekstis on finantskirjaoskus tavainimesele eluliselt tähtis. Finantskonsultandi elukutse on muutumas üha nõudlikumaks. Kui Venemaal turumajanduse kujunemise koidikul kasutasid selliste spetsialistide teenuseid aktiivselt ettevõtete omanikud ja juhid, siis tänapäeval vajavad tavalised inimesed üha enam pädeva finantskonsultandi abi.

Elukutse tunnused

Finantsnõustaja elukutse tekkimine on aegade nõue. Ilma erihariduse ja kogemuseta on seda tüüpi tegevuse keerukusest lihtsalt võimatu aru saada. Uute, eelkõige investeerimisega seotud võimaluste tekkimine avab era- ja juriidilistele isikutele teatud väljavaateid. Investeerimisturu professionaali abi on eduka investeeringu võti.

Kui suur on tegelik vajadus sedalaadi spetsialistide järele? Juriidilistele isikutele on finantskonsultandid tõeliselt vajalikud ja nende ülesanne ulatub investeerimisest palju kaugemale. Mis puutub üksikisikutesse, siis kõik sõltub sellest, kui aktiivne inimene on teenuseturul, kas ta on huvitatud kapitali suurendamisest ja kas tal on tõsiseid probleeme eelarve koostamisega.

Riik on huvitatud kodanike finantskirjaoskuse parandamisest. Sellest ka vastavate programmide toetamine selle valdkonna teadmiste taseme tõstmiseks, üliõpilaste koolitamine, finantsist-juhtide tegevust reguleerivate seadusandlike normide väljatöötamine.

Konsultatsiooniteenuste osutamise vorm võib olla erinev:

• finantsanalüütik, ettevõtte põhikohaga töötaja;
• sõltumatu finantskonsultant;
• finants- ja majandusvaldkonnas nõustamisteenust pakkuv advokaadibüroo.

Tavainimestel on mugav töötada koos vastava väljaõppe läbinud sõltumatute spetsialistidega. Nende valimine pole aga nii lihtne. Finantskonsultandi elukutse muutub järjest populaarsemaks ning loomulikult kerkib esile professionaalide koolitamise probleem. Avalik-õiguslikes ja eraülikoolides pole sellist eriala nagu finantskonsultant. Koolitus toimub põhierialadel kõrgkoolide majandusosakondades.

Koolitatud finantskonsultandil peavad olema suurepärased teadmised pakutavate teenuste spetsiifikast, teooriast ja praktikast:

Lisaks ei piisa läbitud koolituse diplomist. Konsultant peab olema praktik ehk omama reaalset töökogemust erialal põhi- või sellega seotud valdkondades: raamatupidamine, kindlustus, äriprotsesside analüüs, laenamine, audit jne.

Pere finantsnõustaja

Kolmandate isikute spetsialistide kaasamine pere-eelarve haldamisse on üks tolle aja nõudmisi. Isegi majandusalase alghariduse ja õigusloome tundmisega ei pruugi inimesel lihtsalt jätkuda aega olukorra analüüsimiseks ja soodsaimate pakkumiste uurimiseks.

Sellest ka vajadus selliste spetsialistide järele. Isiklik finantsnõustaja on inimene, kes lahendab raha ja muu varaga seotud probleemid, soovitab kõige tulusamat ja ohutumat tegevust ning aitab teha õige otsuse.

Mida ta teeb?

Professionaal saab tõesti tavainimest aidata ning koostöövaldkonnad võivad olla erinevad.

Eraisikute finantskonsultant pakub järgmisi teenuseid:

Levinuim teenus on füüsiliste vormide koostamine. Finantskonsultant töötab välja meetmete komplekti, mis aitavad parandada pere või ühe inimese heaolu. Muud abi liigid võivad olla suunatud nii tulevikule kui ka praeguse probleemi hetkelisele lahendamisele. Seega aitab finantskonsultandiga konsulteerimine tagada mugava vanaduspõlve, koguda teatud kuupäevaks raha ja saada ilma tõsiste riskideta tulu olemasolevast kapitalist.

Kui inimesel on probleeme pangalaenuga või ta vajab abi maksuhaldurile deklaratsiooni esitamisel, siis saab kõigi küsimustega tegeleda isiklik finantskonsultant.

Nõuded spetsialistile

Kogemuste puudumine finants- ja juriidilise tegevuse vallas võib kaasa tuua põhimõttelisi vigu ja halvendada kliendi heaolu.

Pere finantskonsultant peab vastama selle valdkonna spetsialistidele esitatavatele nõuetele:

Mõnel juhul vajavad spetsialistid võõrkeeleoskust, riigiasutustega suhtlemise kogemust, isikliku müügi kogemust ja psühholoogiat.

Kuidas leida finantsnõustajat? Lihtsaim viis on kasutada reklaami. Siiski on oluline mõista, et saitide arvustused võivad olla tasulised ja teave võib olla ebausaldusväärne. Seetõttu on kõige kindlam rääkida spetsialistiga, veenduda, et tal on diplom, reaalsete klientide soovitused ja isiklik edu finantsjuhtimise vallas.

Mida seadus ütleb

Kuna finants- ja õiguskonsultandil on täielik juurdepääs kliendi rahale, on vajalik nendevaheliste suhete seadusandlik reguleerimine. Usaldades oma heaolu võõrale inimesele, tuleb esiteks olla kindel tema pädevuses ja teiseks omada õiguskaitset probleemide ilmnemisel.

Olemasolevad seadused" Väärtpaberiturust"Ja" Finantsturu isereguleeruvatest organisatsioonidest» nõuda muudatusi seoses teenuste osutamise piiride laiendamisega nii elanikkonnale kui ka juriidilistele isikutele. Riigiduuma on viimastel aastatel välja töötanud asjakohaseid dokumente. Finantsnõustajate seadust pole aga veel vastu võetud.

Venemaa finantskonsultantide äri sisemisest ja vähetuntud poolest. Ühineme Sergei järeldustega finantstoodete endi ohtude ja nende klientidele esitamise vormide kohta. Artiklist selgub, miks paljud konsultandid pakuvad nii aktiivselt struktureeritud tooteid, kogumiskindlustust, nn Unit-linked (ULIP), investeeringuid välismaa kinnisvarasse, mija muid kahtlaseid organisatsioone.

Oluline on, et me ei räägiks ühe konsultandi või ettevõtte praktikast. Seda ettevõtlusvormi õpetatakse uutele finantsnõustajatele.

Sergei Spirin palub oma blogis selle teema arutelu toetada. Ühineme ka selle palvega. Teema tundub äärmiselt oluline, eriti kui arvestada normide ja reeglite kujunemist, mille järgi meie finantsringkond tulevikus areneb.

See artikkel on pikka aega minu arvuti kaustades seisnud. Kirjutasin selle mustandina paar kuud tagasi, kuid pikka aega ei julgenud ma seda avaldada, mõistes, et pärast avaldamist on minu suhted enamiku Venemaa finantsnõustajatega rikutud.

Kuid tõde on kallim.

Kahjuks on viimasel ajal Venemaal investeerimisnõustamise valdkonna sündmused arenenud vastavalt väljendile "mida edasi, seda hullem".

Minu huvi selle teema vastu oli vahetu põhjus Natalja Smirnova kohtumine ajakirjaga FinancialOne teemal “Kuidas saada edukaks finantsnõustajaks?” Koosoleku salvestis postitati videona YouTube'i kanal FinancialOne.

Miks ma sellele kohtumisele aega kulutan? Probleem on selles, et Natalja Smirnovat on hiljuti esitletud kui "tõenäoliselt kõige tituleeritumat ja kuulsaimat finantsnõustajat Vene Föderatsioonis" (Konstantin Poltev, 0:40 videol nr 1), helistatud televisiooni, raadiosse ja koosolekutele, just tema. on pikka aega tegelenud finantskonsultantide reguleerimise seaduse eelnõu väljatöötamisega ning viimasel ajal koolitanud finantsnõustajaid.

Ühe inimese väärarusaamad ei ole probleem. Need muutuvad probleemiks, kui korrutatakse ringlusega.

Lubage mul kohe selgeks teha: see pole midagi isiklikku, probleem pole Smirnovas isiklikult. Tava, millest ta räägib, on tüüpiline ilmselt enamikule Venemaa finantsnõustajatest. Ainus erinevus tema ja teiste vahel on see, et ülejäänud eelistavad raha teenida vaikselt, pööramata tähelepanu oma töömeetoditele, ja Nataljal oli ettevaatamatust oma tegevuse lugu laia publikuni tuua. Seetõttu tänagem teda võimaluse eest arutada probleemi tema materjalide näitel ja mõelgem, mis on Venemaa finantsnõustajate "edu saladus".

Hetkel on FinancialOne’i kanalile postitatud kolm videoosa. Mind huvitas kõige rohkem koosoleku teine ​​osa. Selles käsitletakse finantsnõustaja tulupotentsiaali.

Siin on slaid Natalja Smirnova esitlusest, mis näitab finantsnõustajate võimalikke komisjonitasu allikaid (videos - alates kell 7:24, enne seda arutati konsultanditeenuste maksumust, mis ei ole komisjonitasud).

Slaidil on loetletud instrumendid, mida Venemaa finantskonsultandid müüvad ja millelt finantskonsultant saab vahendustasu teenida.

Natalja Smirnova enda suhtumist seda tüüpi vahendustasudesse väljendab ilmselt tema enda lause: "Kui saate, siis miks mitte võtta?" (7:58). Natalja väldib küsimust konsultantide nende toodete pakkumise eetikast, kasutades selliseid lauseid nagu "Loomulikult, mida rohkem raha endale võtate, seda vähem on kliendil raha, kuid see on teie ettevõtte toimimise küsimus" (12: 05). Vastustest selgub, et Smirnova ise müüb vähemalt mõnda loetletud toodet.

Võite küsida: mis sellel laual viga on?

Tabelis on kõik nii. Küsimus on selles, millises kastmes seda infot avalikkuse ette tuuakse ja milline on finantskonsultandi suhtumine sellesse.

Kujutage ette, et õpite arstiks või intervjueerite teemat "Kuidas saada edukaks arstiks?" Kõigepealt räägivad nad teile selle tegevuse reguleerimisest. Siis teenuste maksumusest - kui palju saate kliendilt temaga kohtumise, testide ja protseduuride eest tasuda. Juba siin tekib hämmeldus - kas just siit peaks tulevane arst hakkama oma tegemistest rääkima? Kuid siis hakkab küünilisus mastaapselt minema – nad ütlevad teile, kui palju saate klientidele teatud tüüpi kalleid ravimeid müües teenida.

Natalja ei mõista isegi selle küünilisust, millest ta räägib. Lihtsalt igapäevane lugu minu tegemistest ja kolleegide tegemistest tööstuses. Lubage mul teile meelde tuletada üldpealkirja "Kuidas saada edukaks finantsnõustajaks" all.

Kas soovite saada aja arsti juurde, kelle sissetulek ei sõltu üldse sellest, kas arst teie probleeme lahendab, vaid sõltub otseselt sellest, kui kallilt teile müüvad ravimid?

Pange tähele: vestluskohtumisel räägime sellest, mida finantsnõustaja peaks tegema, milliseid kliendiprobleeme ta lahendab, millistel viisidel, mida peaks teadma jne. ja nii edasi. - isegi ei teki (seni on avaldatud ainult kolm esimest intervjuu osa, aga kuulasin täisversiooni - ka sellest pole sõnagi). See puudutab peamiselt seda, kuidas kliendilt rohkem raha saada.

Lubage mul loobuda liigsest poliitkorrektsusest ja kirjutada, kuidas Natalja Smirnova slaidil lahkelt esitletud finantstoodete loetelu tegelikult kandma peaks.

See on sisuliselt "must nimekiri" toodetest, mida investor EI TOHI osta. See on marker, märk "Ettevaatust, oht!"

See on nimekiri toodetest, millest investor peaks jooksma nii kiiresti kui võimalik. Ja kui äkki mõni nõustaja pakub sulle sellest nimekirjast tooteid, siis põgene sellise finantsnõustaja eest.

Ma võiksin iga toote kohta üksikasjalikult rääkida ja selgitada, miks oleks igaüks neist enamikul juhtudel kliendi jaoks metsikult kahjumlik.

See võtab aga palju aega, kuna klientide raha eest petmise põhimõtted on kõigil ülaltoodud juhtudel erinevad. Seetõttu kasutan kuulsat valemit, mille Helvetius juba ammu sõnastas: "Mõne põhimõtete tundmine asendab paljude faktide tundmist."

Ja konsultandi töö põhimõte on tegelikult väga lihtne: konsultant võtab vastutasuks oma nõuannete eest osa investori kasumist. Jah Jah täpselt. Investeeringutulu ei too mitte arvukad vahendajad, vaid investeeringute taga olev äri - aktsiate ja võlakirjade emitendid.

Investori tulu võrdub investeeringust saadava tuluga, millest on lahutatud erinevate investeerimisvahendajate tasud. Nende finantsvahendajate hulka kuuluvad nii investeerimistooteid arendav finantsasutus (pank, kindlustusselts, pensionifond, krediidiühistu, kinnisvarabüroo, riskifond, diiler, maakler, haldur jne jne) kui ka finantsnõustaja ise. .

Kuidas saavad nad ühiselt investoritelt rohkem raha välja teenida? Selleks peab finantsasutus välja töötama toote, mille puhul võetakse investorilt väga suuri vahendustasusid. Ja selle toote müümiseks tuleb müüjatele - finantskonsultantidele - maksta suuri komisjonitasusid. Lisaks sellele suurendatakse sageli nende vahendustasusid teadlikult kunstlikult, et konsultantidel oleks nende konkreetsete finantstoodete müümine kasumlik.

Kelle kulul see bankett toimub? Kes selle lõpuks kinni maksab? Muidugi investor.

Vastupidiselt levinud arvamusele ei suuda ei finantsnõustajad ega muud finantsvahendajad klientide kasumit suurendada. Seda tõestavad arvukad uuringud – ma viitan brošüürile „Investeerimisedu eetripõhimõtted – 3. osa. Kulude minimeerimine“ – http://assetalllocation.ru/vanguard-investing-principles-3, mis sisaldab selliste uuringute loendeid ja tulemusi. uuringud.

Nagu John Bogle õigesti märkis, ei tööta kuulus ütlus "saate selle, mille eest maksate" investeerimisäris. Investeerimisäris seevastu saad seda, mille eest sa EI maksa. Igasugune investeerimiskulude vähendamine suurendab investori tulu.

Iga investeerimistoode, mille müügi eest on investeerimisfirmad nõus müüjale lisatasu maksma, on reeglina investorile metsikult kahjumlik toode. Natalja Smirnova nimetab neid tooteid marginaalseteks. Lubage mul nimetada neid ausamalt: need on tooted, mille vahendustasud on ülikõrged ja mis enamikul juhtudel on investorile kahjulikud.

Samal ajal võivad finantsasutuste poolt klientidelt võetavad tasud olla kas selgesõnalised või sügavalt peidetud, nagu näiteks struktureeritud või kindlustustoodete puhul. Kuid võite olla kindel, et kui investeerimistoodete müüjale makstakse komisjonitasusid, makstakse need vahendustasud alati investori arvelt. Teisiti lihtsalt ei saa.

Muide, milliseid tooteid peaks finantsnõustaja investorile pakkuma?

Intervjuus Nataljaga pole sellest üldse sõnagi, kuid räägin teile väga lühidalt (üksikasjalik lugu kahjuks artikli vormingusse ei sobi).

Need on ennekõike aktsiad, võlakirjad, rahaturu ja kaubaturu instrumendid, aga ka nendel toodetel põhinevad investeerimisfondid ja ETF-id.

Aga finantsnõustajatele ei maksta peaaegu kunagi (harvade eranditega) nende toodete müügi eest midagi?

See on kõik.

Seetõttu on need tooted investorile kõige kasulikumad. Müüja juurdehindlused, nii selgesõnalised kui ka varjatud, on sel juhul minimaalsed. Ja sel juhul saab investor maksimaalse osa ettevõtluse (aktsiate, võlakirjade ja muude väärtpaberite emitentide) tekitatud tulust.

(Kirjutan sulgudesse, et loomulikult võivad kõrged vahendustasud olla ka üksikutel maakleritel ja investeerimisfondidel. Nende vahendustasud on aga reeglina avatud, avalikud ja neid on lihtsam omavahel võrrelda, valides õige valikud)

Millest siis finantsnõustaja elamiseks vajab? - võib-olla küsite?

Tõenäoliselt ei leia minu vastus enamiku tänaste Venemaa finantsnõustajate seas mõistmist. Kuid aastatega on mul kujunenud usk, et nõustamisäri saab olla aus ja investeerimisnõustamine erapooletu ainult siis, kui finantsnõustaja saab tasu kliendilt ja ainult kliendilt.

Ja samal ajal ei ole sellel üldse "vahendustasu" - tulu mis tahes investeerimistoodete müügist. Need. tal ei ole lepinguid ühegi finantsvahendajaga.

Lääne slängis nimetatakse seda ärimudelit "ainult tasu". Pange tähele - mitte "tasupõhine", vaid "ainult tasu". Kirjeldatakse nende kahe termini erinevust: (täieliku mõistmise huvides peate võib-olla lugema kogu raamatu algusest peale, mida soovitan tungivalt teha - neile, kes plaanivad töötada finantsnõustajana, on see peab lugema).

Ainult sellisel nõustajal on õigus nimetada end "sõltumatuks".

Jah, ma olen teadlik, et selliste nõustajate arv on Venemaa turul äärmiselt väike.

Ja veel

Mulle tundub, et oleks õige, kui kõikvõimalikel finantsnõustajate koolitustel, mida praegu on palju ja mille kvaliteet teeb mind sügavalt kurvaks, räägitaks tulevastele finantsnõustajatele eelkõige sellest. ärimudel.

Ja mitte sellest, kuidas saada investoritelt rohkem raha, müües neile kalleid kahjumlikke investeerimistooteid.

P.S.
Tahaksin, et seda artiklit käsitletaks laialdaselt, kuid ma kardan, et finantsnõustajate jaoks on selle teabe edastamine oma klientidele ebasoodne. Seetõttu kiire palve minu investori lugejatele: palun aidake seda artiklit levitada. Korduspostitused, kordustrükid muudel investeerimisressurssidel Internetis, meeldimised jne. on igal võimalikul viisil teretulnud.

Igaüks püüab saavutada rahalist sõltumatust. Aga kuidas seda teha?

Finantskirjaoskus ei kuulu kesk- ja kõrgkoolide õppekavasse, välja arvatud juhul, kui tegelete vastava erialaga. Ettevalmistumata inimesel on üsna raske mõista majandusinfo liikumist, mis pealegi kipub kiiresti muutuma. Teil on vaja sõltumatut finantsnõustajat, kes aitab teil mitte ainult stabiilset sissetulekut säilitada, vaid ka seda suurendada.

Millised on investeerimiskonsultandi teenused?

Sõltumatu konsultant analüüsib kliendi olukorda, hindab tema ressursse ja töötab välja strateegia. Tulemuseks on selged soovitused, kuidas olemasolevaid vahendeid säilitada ja suurendada.

Loomulikult saate oma rahakäivet ise juhtida, omal vastutusel ja riskil. Kui aga tahad oma tuleviku planeerimisel edu saavutada, pead mõistma turgude struktuuri, oskama õigesti hinnata tulusid ja kulusid ning arvestama riske. Samuti peaksite teadma väärtpaberite väljastamise ja ostmise protseduure, laenude saamise ja nende kiire ja valutu tagasimaksmise korda, finantskontrolli ja maksustamise põhimõtteid, aruandlusstandardeid ja palju muud. Finants- või investeerimiskonsultant on kõigis neis küsimustes hästi kursis. Selle teenused võimaldavad säästa mitte ainult teie raha, vaid ka aega.

Sõltumatu investeerimisnõustaja ei ole seotud teiste turuosalistega ja tal on lai valik investeerimistooteid. Huvide konflikti puudumise ja individuaalse lähenemise tõttu võimaldab eksperdi abi kliendil saada maksimaalset kasu.

Miks on kasulik saada meie ettevõttes investeerimiskonsultandi teenuseid?

Meie peamine eelis seisneb ekspertide professionaalses lähenemises. Investeerimiskonsultant täidab olulisi funktsioone:

• Jälgib regulaarselt turusuundumusi
• Saab infot uute investeerimisinstrumentide ja muude võimaluste kohta
• Teostab pidevat seadusandluse järelevalvet, seega on alati kursis viimaste muudatustega

Finantskonsultandi teenuseid Moskvas pakub ettevõte täiesti tasuta - me saame komisjonitasu mitte klientidelt, vaid oma partneritelt.

Enamasti kasutavad investeerimiskonsultandi teenuseid algajad investorid või eraisikud, kes on huvitatud kulude optimeerimisest ja teatud eesmärkide saavutamisest. Spetsialist aitab:

• Koostage isiklik finantsplaan
• Saavutage oma eesmärgid (säästage haridusele, suurendage pensionisääste, saage investeeringutelt tulu ja palju muud)
• Õppige kapitali targalt haldama

Finantsnõustaja aitab inimestel oma isiklikku raha targalt hallata. Artiklis räägitakse sellest, mis on isiklik finantsnõustaja, kuidas ta saab aidata – ja kuidas sellist spetsialisti leida.

1. Milles on probleem

Paljude inimeste probleem on see, et nad ei kontrolli oma rahavoogusid. Ja sellest tulenevalt elavad nad kaootiliselt, saamata aru, kuhu nad rahaliselt liiguvad.

Kujutage ette, et keeran võtit, käivitan mootori ja hakkan sõitma. Mul pole aga reisil mingit eesmärki. Aga siis pole sellel mõtet. Ja parem on mul kodus olla, kuni olen otsustanud, kuhu ma pean minema.

Kui rääkida rahast, siis oleme kõik paratamatult seotud pideva rahalise liikumisega. Teostame ju iga päev erinevaid rahalisi tehinguid.

Ja ainult meist endist sõltub, kui teadlik see liikumine kogu meie elu mastaabis on. Tuleviku kontrollimiseks vajame:

• Hallake oma rahavoogusid;
• Muutke tulevik selgete, mõõdetavate finantseesmärkide kogumiks;
• Koostage plaan nende eesmärkide saavutamiseks;
• Teostage oma plaan.

See on üldine olukord, millega finantskonsultant töötab. Koos sellega on võimalik ka erijuhtum.

Inimene saab juba selgelt aru, milliseid probleeme ta lahendada püüab. Ta vajab lihtsalt spetsialisti, kes aitaks tal valida õige strateegia eesmärgi saavutamiseks. Ja pakub optimaalseid tööriistu oluliste probleemide lahendamiseks.

Mõlemal juhul on teile kasulik isiklik finantsnõustaja.

Finantsnõustaja aitab inimesel saavutada tema olulisi finantseesmärke optimaalsel viisil. Seda saab skemaatiliselt kujutada järgmiselt:

Pikaajaline finantsplaneerimine on finantskonsultandi töö oluline osa

Kui lähed matkale, pead aru saama, kust alustad ja kuhu tahad jõuda. Peate selle tee läbima valgel ajal, minema ümber järsu kuru ja sõitma jõe äärde. Neid asjaolusid arvesse võttes määratakse marsruut.

Sellist tööd teeb finantsnõustaja oma kliendi heaks – aidates kaardistada teed finantsmaastiku tulevikku. Ja selleks esitab finantsplaneerija teile küsimusi:

• Milline on teie rahaline olukord praegu (=punkt A)?
• Kus soovite tulevikus olla (=punkt B)?
• Milliseid ressursse olete nõus kasutama (stardikapital, säästuaeg ja investeeringute rahavoog)?

Seda silmas pidades on tee teie rahaliste eesmärkideni sillutatud. Tegelikult on finantsnõustaja teie teejuht harjumatul finantsmaastikul. Ta teab, kus ford asub – ja kus on järsk kuristik, millest tasub ümber sõita. Ja seda silmas pidades sillutab ta teile turvalise tee.

Noh, suurest pildist aru saades, räägime üksikasjadest.

2.1 Praeguse olukorra uurimine (punkt A)

Miks see oluline on? Kui naasta vaimselt kampaania juurde, sõltub lõpuaeg otseselt sellest, kui kiiresti meeskond liigub. Finantsplaneerimisel määrab eesmärgi poole liikumise kiiruse sinu rahavoog investeeringuteks.

Selle rahavoo arvutamiseks peate perekonna sissetulekutest lahutama selle kulud. Saate osa sellest erinevusest investeerida.

Samuti on vaja analüüsida perekonna varasid ja kohustusi, sest need on tema sissetulekute ja kulude allikad. Ja sageli suurendab mittevajaliku või kalli vara likvideerimine tulude-kulude lõhet. Ja seega võimaldab see teil kiiremini edasi liikuda.

Pärast seda tööd mõistame teie hetkeolukorda ja teame teie säästueelarvet. Ja liigume järgmise sammu juurde.

2.2 Teie finantseesmärkide kirjeldus (punkt B)

Siinkohal tuleb märkida, et pikaajaline finantsplaneerimine hõlmab suuri finantsülesandeid. Siin me ei aruta järgmiseks puhkuseks säästmist ega uue vidina ostmist.

Millistest probleemidest kõige sagedamini räägitakse? Enamiku inimeste jaoks on see:

• Perekonna rahaline kaitse;
• Fondide moodustamine laste kõrghariduseks;
• Praeguse elatustaseme tõstmine;
• Abikaasade pensionikapitali loomine;
• Säästud suurte soetuste jaoks (näiteks maamaja);
• Päranduse loomine lastele.

Loomulikult on igal inimesel oma isiklikud eesmärgid. Ja seda üldist loendit kohandatakse alati, et võtta arvesse konkreetse inimese või perekonna ainulaadseid ülesandeid.

Selle etapi lõpus sõnastasime mitu konkreetse inimese jaoks olulist eesmärki. Igaühe jaoks määratakse selle probleemi lahendamiseks vajalik summa. Ja ajavahemik, mille jooksul see tuleb lahendada.

2.3 Isikliku finantsplaani (LPP) koostamine

See etapp on teie rahaliste eesmärkide saavutamiseks optimaalse marsruudi väljatöötamine. LFP on isikliku finantsplaneerimise peamine tööriist:

Inimese finantsplaan on pikaajalise planeerimise peamine tööriist

Ja seda rakendatakse järgmiselt. Sisestame LFP-sse teie algkapitali, investeeringu rahavoo ja investeerimisportfelli planeeritud kasumlikkuse. Selle tulemusena arvutab LFP iga edaspidi aasta kohta välja inimese isikliku kapitali suuruse sellel hetkel.

Teades tulevase kapitali suurust, saame hinnata teie eesmärkide saavutatavust. Oleme valmis vastama küsimustele, nagu: kas pere suudab õigel ajal maksta oma laste kõrghariduse eest ja osta eluaseme? Ja kas vanemad saavad pensionile minna selles vanuses, kui nad seda soovivad?

Tihti juhtub, et eraldatud säästuperioodi ja investeeringute eelarvega jäävad olulised eesmärgid õigel ajal saavutamata. Ja siis tuleb plaanis muudatusi teha.

Sel juhul kaalume täiendavaid plaani stsenaariume, mille puhul saate:

• Investeerige rohkem või
• Vähendage sihtmärgi suurust või
• Lükka selle saavutamise tähtaeg hilisemale ajale või
• Ühendage need valikud.

Lisaarvutuste tulemusena sünnib plaan, mis minu kliendile igati sobib. Sest olulised eesmärgid saavutatakse selles vajaliku aja jooksul ja inimesele mugava eelarvega.

Samuti on oluline mõista, et viimane füsioteraapia harjutus ise on samm-sammult plaan teie isiklike eesmärkide suunas. Võta ja tee – et saavutada see, mis on sinu jaoks oluline.

Lisaks ärgem unustagem, et finantsplaan on täpne matemaatiline arvutus. Ja need arvutused tõestavad vaieldamatult, et teie eesmärgid saavutatakse tulevikus tõepoolest õigel ajal, kui seda teed mööda liigute.

Seega muutuvad teie suured, kauged rahalised eesmärgid lihtsate toimingute ahelaks. Tehes neid autopiloodil, liigute kindlasti oma oluliste eesmärkide poole.

Laadige alla minu pdf aruanne sellel teemal:

2.4 Planeeringu elluviimiseks lepingute väljastamine

Kui marsruut on paika pandud, on aeg teele asuda. Isiklikus rahanduses tähendab see, et peate alustama oma investeerimisprogrammi.

Sellise lähenemisega moodustab inimene oma investeerimisportfelli. Seda nimetatakse passiivseks, kuna investor ei püüa oma portfelli sisu aktiivselt hallata, raputades seda iga kord, kui turul toimuvad muutused.

Selline portfell peaks koosnema mitmest varaklassist. Erinevate varade osakaalu portfellis määrab Sinu riskivalmidus ja tootlus, mida soovid saada.

Seetõttu on finantsnõustaja ülesanne määrata kindlaks Sinu riskiprofiil ja seejärel aidata Sul valida optimaalne investeerimisvahend. Sageli on selleks vahenduskonto või kindlustusse pakitud investeerimisplaan. Isiklik nõustaja aitab teil valitud instrumendi avada.

2.5 Jätkuv tugi teie teekonnal

Niisiis, olete oma teekonda alustanud. Ja see on juba väga oluline, sest algus on pool võitu. Kuid tee on pikk ja finantsnõustaja aitab teid sellel teel.

Võib-olla on Sinu plaanid või suhtumine riskidesse muutunud ja sellega arvestamiseks on vaja Sinu investeerimisportfelli korrigeerida. Või nõuavad muutused elus olemasolevate lepingute korrigeerimist või uute väljastamist.

Seetõttu peate paljudes olukordades abi või toe saamiseks uuesti oma finantsnõustajaga ühendust võtma.

Vaatame, mida saab isiklik finantsnõustaja teie heaks teha:

• Viib läbi finantsinventuuri: tulud/kulud, varad/kohustused;
• Aitab määrata ja vormistada (tähtaeg, vajalik summa) sinu finantseesmärke;
• Koostage nende eesmärkide saavutamiseks matemaatiliselt kontrollitud plaan;
• Avab eesmärkide poole liikumiseks vajalikud lepingud;
• Toetab teid teel.

Seega muutub kaootiline rahaga ümberkäimine nõustaja abiga süsteemseks liikumiseks endale vajalike eesmärkide poole. Ja kui see on teie jaoks oluline, siis räägime sellest, millised eksperdid turul on. Et saaksite täpselt valida endale sobiva spetsialisti.

3. Mis tüüpi finantsnõustajaid on olemas?

Venemaal kasutatakse artiklis käsitletava elukutse kohta mitmeid termineid. Isiklik finantsnõustaja, pere finantsnõustaja või eraisiku finantsnõustaja – need on kõik sünonüümid. On ka investeerimisnõustajaid, kes eristuvad mõnevõrra.

Vaatame neid kõiki lähemalt.

3.1 Finantsettevõtete töötajad

Paljude finantssektori ettevõtete töötajaid nimetatakse finantsnõustajateks. Näiteks pangatöötajad, maakleri töötajad või kindlustusfirma agendid.

Ja võite nendega ühendust võtta. Minu arvates pole see aga parim valik. Miks?

Sest igaüks neist inimestest on oma, väga spetsiifilise teenuste segmendi spetsialist. Nad teavad väga täpselt, kuidas kindlustusleping, pangakonto või investeerimisplaan töötab.

Enne konkreetse tööriista valimist peate siiski tegema järgmist:

• Praeguse olukorra analüüs,
• Eesmärkide seadmine,
• Plaani koostamine eesmärkide saavutamiseks.

Kõigepealt pead tegema strateegilised otsused – milliseid eesmärke soovid saavutada ja kuidas kavatsed edasi minna. Ja alles siis laskute taktikalisele tasemele ja valite oma plaani elluviimiseks konkreetsed finantsinstrumendid.

Seega vajate esmalt kedagi, kes aitaks teil vajalikku strateegilist planeerimist teha. Ja siis – ta soovitab teie finantsplaani elluviimiseks parimaid turul saadaolevaid teenuseid.

Venemaal kutsutakse selliseid spetsialiste tavaliselt sõltumatu finantskonsultandid (või nõustajad, lühendatult NFS). Välismaailmas kutsutakse neid sõltumatuks finantsnõustajaks (IFA).

3.2 NFS

Sõltumatute finantsnõustajate eripära on see, et need spetsialistid ei tööta üheski finantsorganisatsioonis – olgu selleks siis maakler, kindlustusandja või pank. Juriidilisest aspektist on paljud neist üksikettevõtjad.

Olles välja selgitanud teie hetkeolukorra ja pikaajalised eesmärgid, töötab NSF välja finantsplaani nende saavutamiseks. Ja siis enamikul juhtudel pakub ja avab ta selle plaani elluviimiseks konkreetseid finantsinstrumente.

NSF-il on koostööleping paljude finantsettevõtetega – nii Venemaa kui ka välismaistega. Ja nende lepingute alusel saavad nad pakkuda oma klientidele laia valikut erinevaid tooteid.

Ja klientide jaoks on NFS-i sõltumatus suureks eeliseks. Miks?

Sest NFS-i ülesanne ei ole kliendile ühtegi finantstoodet müüa. Tema ülesanne on teistsugune – pakkuda kliendi probleemidele turul pakutavatest optimaalset lahendust. Ja kuna NFS on paljude ettevõtete partner, suudab ta pakkuda kliendile laia valikut lahendusi.

Tegelikult on NFS omamoodi "finantskeskus". Selle spetsialisti kaudu saavad üksikisikud juurdepääsu turu parimatele teenustele ja abi optimaalse lahenduse valimisel.

Vastupidi, organisatsiooni täiskohaga töötaja, kes on ühtlasi finantskonsultant, on sageli valmis pakkuma ainult oma ettevõtte tooteid. Mis ahendab järsult kliendi jaoks võimalike lahenduste valikut.

Lisaks finantsnõustajatele esindab turg aga ka erilist spetsialistide segmenti, millest tuleb juttu allpool.

2018. aasta detsembris muutis keskpank föderaalseadust väärtpaberituru kohta. Neid muudatusi nimetatakse mõnikord ka finantsnõustajate seaduseks.

Nende muutuste tulemusena tekkisid väärtpaberiturule uued professionaalsed osalejad – investeerimisnõustajad (IA) ehk investeerimiskonsultandid.

Sellest ajast peale on ainult IP-del õigus anda oma klientidele individuaalseid investeerimissoovitusi. See on nende peamine erinevus teistest turuosalistest.

Teisisõnu, ainult IP-l on õigus kliendile öelda: "Te investeerite ettevõtte XYZ aktsiatesse." Kellelgi teisel pole seaduse järgi õigust kliendile selliseid soovitusi anda.

Miks oli vaja investeerimisnõustajaid eristada teistest finantsnõustamisturul osalejatest?

Regulaator on väsinud isikute kaebustest, kellele kirjaoskamatud või ahned "nõustajad" andsid neile täiesti sobimatuid soovitusi fondide investeerimiseks. Tõepoolest, nende soovituste tulemusel kaotasid paljud inimesed tõsist raha.

Enne IP tulekut oli see täiesti kontrollimatu turg. Korra taastamiseks lõi keskpank eraldi professionaalide klassi, kellel on õigus anda investeerimissoovitusi. Ja ta hakkas nende professionaalsete osalejate tööd rangelt jälgima, kontrollides nende pakutavate soovituste vastavust klientide vajadustele ja riskiprofiilile.

Keskpanga kontroll infosüsteemide toimimise üle on erakliendile suureks abiks. Aga seal on ka suur kärbes.

Regulatiivsed nõuded neile, kes soovivad saada IP-ks, on nii suured, et sõltumatutel finantsnõustajatel on neid peaaegu võimatu täita. See on viinud selleni, et investeerimisnõustajateks on saanud ainult suured institutsionaalsed tegijad.

Näiteks selle artikli kirjutamise ajal oli keskpanga veebisaidil avaldatud investeerimisnõustajate ühtses registris ainult 39 IP-d:

Investeerimisnõustajate ühtne register Vene Föderatsiooni Keskpanga veebisaidil

Need on peamiselt riigi suurimad investeerimismajad ja pangad. Kahjuks pole selles nimekirjas üksikisikutele sõltumatuid finantsnõustajaid.

Seega saate oma finantsnõustaja valida järgmiste spetsialistide hulgast:

Kuna paljudel NSF-idel on pikaajalise finantsplaneerimise kogemus. Ja need aitavad teil koostada plaani oma oluliste rahaliste eesmärkide saavutamiseks.

Lisaks on enamikul neist spetsialistidest juurdepääs parimatele turul saadaolevatele teenustele. Need pole mitte ainult Venemaa, vaid ka välismaised finantstooted.

Kui võtate ühendust finantsettevõtete töötajatega, ahendate enamikul juhtudel enda jaoks saadaolevate lahenduste valikut. Ja see võib teie eesmärkide saavutamist negatiivselt mõjutada.

See tõstatab aga peene probleemi. Kuidas moodustab NFS, olemata investeerimisnõustaja, oma kliendi investeerimisportfelli?

Lõppkokkuvõttes tähendab mis tahes oma rahalise eesmärgi saavutamine teatud summa kogumist õigeks ajaks tulevikus. Selle säästu loomiseks vajate investeerimisportfelli. Ja paljuski on finantskonsultandi ülesanne aidata teil kompetentselt moodustada isiklikku investeerimisportfelli.

Õnneks pole siin seadusega vastuolu. NFS loob erinevaid mudelportfelle erineva riskiprofiiliga klientidele. Seejärel määrab ta inimesega vesteldes tema suhtumise riski. Ja pakub talle sobiva riskiprofiiliga näidisportfelli.

Seega ei anna NFS oma kliendile individuaalseid investeerimissoovitusi ega riku kehtivaid õigusakte. Samas pakkudes oma kliendile kvaliteetset investeerimisportfelli, mis aitab inimesel oma eesmärke saavutada.

3.5 Kas on olemas täiesti sõltumatud finantsnõustajad?

Eraisiku finantsnõustaja viib esmalt läbi finantsplaneerimise ning seejärel valib välja optimaalsed vahendid plaani elluviimiseks. Ja teises etapis on nõustaja ja tema kliendi vahel võimalik huvide konflikt.

Sest hoolimatu konsultant võib soovitada kliendile neid tööriistu, mis inimesele ei sobi. Küll aga toovad nad nõustajale maksimaalse vahendustasu.

Kas seda huvide konflikti saab välistada? Teoreetiliselt jah. Lääne turgudel on spetsialiste, kes pakuvad eraisikutele eranditult personaalset finantsplaneerimise teenust.

See on sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP). Traditsiooniliselt peetakse neid spetsialiste kõige objektiivsemaks.

Sest konsultatsiooni käigus töötavad nad välja ainult finantsplaani ega paku kliendile selle plaani elluviimiseks mingeid finantstooteid. Need eksperdid saavad oma töö eest tasu ainult oma klientidelt (ainult tasu). Ja nad ei saa vahendustasu finantsettevõtetelt, kes pakuvad eraisikutele erinevaid tooteid.

Venemaal selliseid spetsialiste praktiliselt pole. Sest täna ei mõista venelased veel sõltumatu finantsnõustajaga konsulteerimise väärtust. Ja nad ei ole valmis isikliku finantsplaneerimise teenuse eest maksma hinda, mis võimaldaks rakendada tasulist ärimudelit.

Seetõttu võtavad finantsnõustajad Venemaal konsultatsiooni eest kliendilt väikest tasu ning saavad ka vahendustasusid finantstoodete pakkujatelt, mida nad oma kliendi plaani elluviimiseks avavad.

Võimalike huvide konfliktide kõrvaldamine on konsultandi kutse-eetika ja aususe küsimus. Mida kontrollib ka erialaringkond.

Sest paljud praegused nõustajad on erialaliitude liikmed. Kuhu saab klient pöörduda, kui finantsnõustaja on andnud vale soovituse või osutanud ebakvaliteetset teenust. Eetikakomisjon vaatab sellised vaidlused läbi ja määrab finantsnõustajale karistuse, kui ta on süüdi. Kuni selleni välja, et ta erialaringkonnast välja heidetakse.

4. Kuidas valida finantsnõustajat

Vajad kogemustega spetsialisti. Ja kui professionaal on turul pikka aega töötanud, on tal see tõenäoliselt olemas.

Veebilehel räägib nõustaja endast ja avaldab oma portfoolio. Need on professionaalsed artiklid, videod, erinevad juhtumid tema klientide probleemide lahendamiseks. Samuti leiate saidilt diplomid ja tunnistused, mis kinnitavad finantsnõustaja koolitust.

Tutvuge erinevate ekspertide veebisaitidega. Valige keegi, kelle lähenemine finantsplaneerimisele ja investeerimisele on kooskõlas teie arusaamaga, kuidas seda tuleks teha.

Lisaks on sul vaja spetsialisti, kellega koos end psühholoogiliselt mugavalt tunned. Ja keda olete valmis usaldama.

Sest peate temaga väga isiklikke teemasid arutama. Sinu tulevikuplaanid, sissetulekud ja hetkemajanduslik olukord. Ja kindlustuslepingute avamisel ka teie ja teie soodustatud isikute tervislik seisund. Seetõttu peaksite selle spetsialistiga suhtlemisel olema inimlikult mugav.

Kas sõltumatul finantsnõustajal peab olema mingisugune litsents? Mitte praegu.

Kui te ei kavatse konkreetselt investeerimisnõustajaga ühendust võtta. Seejärel peab ettevõte, kus see spetsialist töötab, olema keskpanga veebisaidi ametlikus registris.

Tuleme siiski tagasi NFS-i juurde.

Kuigi seadus seda ei nõua, on paljud NSF-id mitmesuguste finantsnõustajate ühenduste liikmed:

Ja kui teie valitud spetsialist kuulub mõnda ühingusse, on see hea märk. Sest selles kogukonnas on reguleeritud üksikisikute teenindamise professionaalsed ja eetilised standardid.

Ja siis järgib teie valitud ekspert kindlasti neid standardeid. Seega saate selle spetsialistiga suheldes kliendina kvaliteetset teenust.

Kas on vahet, kus geograafiliselt teie vajalik spetsialist töötab? Paljudel juhtudel pole see oluline. Kuna paljusid finantsnõustamisteenuseid saab nüüd hankida veebis, kuni vajalike lepingute sõlmimiseni.

5. Kuidas NFS ehitab oma tööd klientidega

NFS-töö hõlmab vähemalt kahte kohtumist kliendiga. Sageli on neid rohkem, eriti kui kliendil on suured rahalised vahendid.

Esimesel kohtumisel tutvustame end, arutame inimese hetkeseisu ja tema pikaajalisi rahalisi eesmärke. Seda esialgset etappi nimetatakse sageli "faktide leidmiseks".

See samm on absoluutselt vajalik. Sest ilma kliendi olukorda ja ülesandeid mõistmata ei suuda NFS inimesele mingeid lahendusi pakkuda. Ja esimese kohtumise lõpus plaanime järgmist.

Need võivad erineda probleemide lahendamise ajakava või investeeringute eelarve poolest. Või võib-olla sihtmärgi suurust kohandades.

Samuti valmistab NSF erinevate stsenaariumide jaoks ette lepingukavandeid, mis lahendavad vajalikud probleemid. Need arvutused ja projektid saadetakse kliendile elektrooniliselt. Et ta saaks kõiki neid materjale eelseisvaks kohtumiseks üksikasjalikult uurida.

Teisel kohtumisel selgitab NFS, miks pakutud lahendus on kliendi jaoks optimaalne. Ta vastab ka kliendi küsimustele.

Võib-olla koostatakse selle dialoogi tulemuste põhjal kliendile täiendavad arvutused ja projektid, mida seejärel ka arutatakse. Ja lõpuks, kui lõplik plaan on kliendi poolt heaks kiidetud, liigub finantskonsultant selle praktilise elluviimise etappi.

See tähendab, et finantsnõustaja koostab kokkulepitud lepingute väljastamiseks vajalike dokumentide paketi. Klient kontrollib dokumente ja allkirjastab need.

NFS-i tööskeem

6. Kui palju NFS-i teenused maksavad?

Loomulikult määrab iga spetsialist oma teenuste hinnad iseseisvalt. Püüan teile anda ainult üldise pildi.

Enne mis tahes lahenduse pakkumist peab NSF analüüsima hetkeolukorda, määrama kindlaks teie eesmärgid ja koostama plaani nende saavutamiseks.

Selle töö lõpetamiseks peab ekspert teiega vähemalt kaks kohtumist. Ja nendevahelisel ajal koostage teile finantskalkulatsioonid ja lepinguprojektid.

Nüüd on selle töö hind turul vahemikus 0 (tasuta) kuni ligikaudu 30 000 rubla. Algavad konsultandid on nõus seda tööd tegema tasuta, et teenida kogemusi ja mainet. Kaua turul olnud, äratuntavad ja kogemustega inimesed on valmis seda tegema vaid tasulisel alusel.

Kliendi jaoks on esimese etapi tulemuseks tema jaoks vajalike eesmärkide saavutamise plaan ja selle plaani elluviimiseks vajalike lepingute kavandid. Edasine töö kokkulepitud lepingute vabastamiseks ei nõua kliendilt tasumist. Sest selle töö eest saab NFS vahendustasu firmalt, kelle lepingu ta inimesele avab.

Peagi hakkavad kehtima inimesele vajalikud lepingud ja ta hakkab liikuma oma eesmärkide poole. Seda teed mööda võib ta nõuda nõustajalt kahte teenust:

• Portfelli haldamise abi. Näiteks regulaarne aruandlus ja tasakaalustamine;
• Vastused tekkivatele küsimustele.

Esimene teenus maksab ligikaudu 0,5%-1% portfelli väärtusest aastas. Tekkivate küsimuste konsultatsiooni hind sõltub eksperdi tunni maksumusest ja jääb vahemikku 3000–15 000 rubla töötunni kohta.

Nagu näete, on NSF-i teenustel väga mõistlik hind. Mille eest on mõtet maksta – selleks, et minna lühimat teed enda jaoks oluliste eesmärkideni, kasutades selleks eksperdi tuge.

Professionaalsed finantsnõustajad pööravad suurt tähelepanu oma klientide rahade turvalisusele. See tähendab, et nad pakuvad teile lahendusi ainult kõrgelt hinnatud ja usaldusväärsetes jurisdiktsioonides asuvatelt ettevõtetelt.

Samuti on oluline mõista, et nõustaja ei võta kunagi kliendi raha haldamiseks. Sest selleks tegevuseks on vaja professionaalse väärtpaberiturul osaleja litsentsi, keda nimetatakse juhiks.

NFS ei halda klientide raha – see aitab ainult kliendil luua optimaalse tee oma eesmärkideni. Ja seejärel valige selle plaani elluviimiseks turul parimad tööriistad.

Samuti ei ole NSF avatud lepingute alusel lepingu osaline. Näiteks on nõustaja sõlminud kliendile investeerimislepingu. Siis on see kokkulepe kahe osapoole vahel - kliendi, kes kogub raha, ja ettevõtte, kes pakub talle teenust. NSF ei ole selle lepingu osaline.

Lisaks ei ole NSF kunagi transiitlink raha ülekandmiseks kliendilt valitud ettevõttele ja vastupidi. Eelmises näites kannab säästuplaani avanud klient raha otse teenusepakkujale. Lepingu poolte vahelistes arveldustes konsultant ei osale.

Kliendi, NFS-i ja finantsettevõtte vaheline suhtlus

Seega ei võta klient NFS-iga töötades täiendavat riski. Konsultandilt saab ta oma probleemidele optimaalse lahenduse ja seejärel sõlmib valitud ettevõttega lepingu. Järgmisena viib ta oma plaani ellu valitud ettevõttega vahetult suheldes. See juhtub ilma eksperdi osaluseta.

Paljude inimeste probleem on see, et nende rahaline elu on kontrolli alt väljas. See kehtib sageli kõrge sissetulekuga inimeste kohta.

Kaootiline rahaga ümberkäimine viib selleni, et eluaeg möödub ja olulised pereülesanded jäävad lahendamata. Rahaliselt oled paigal. Kapitali loomiseks jääb puudu kõige kallimast asjast – ajast.

Finantsnõustaja aitab teil kaose korda teha. Määrate oma eesmärgid ja investeeringute rahavoo. Ja seejärel koostage samm-sammult plaan, mis tagab teie süstemaatilise liikumise teie eesmärgi poole.

Teid üllatab, kui palju saate oma raha õigesti haldades saavutada. Ja kasutage oma aega hoolikalt.

Võtke ühendust finantsnõustajaga, et oma finantselu kontrolli all hoida. Ja hakake liikuma teie jaoks oluliste eesmärkide poole.

Kui vajate finantsnõustaja abi, saatke mulle päring:

Lugupidamisega

Vladimir Avdenin.