Mshauri wa kifedha wa kibinafsi: hakiki kwa na dhidi. Mshauri wa Uwekezaji Je, kuna washauri wa kifedha wanaojitegemea kabisa?

Katika muktadha wa maendeleo ya soko la sasa la kifedha na kiuchumi, ujuzi wa kifedha ni muhimu kwa mtu wa kawaida. Taaluma ya mshauri wa kifedha inazidi kuhitajika. Ikiwa mwanzoni mwa malezi ya uchumi wa soko nchini Urusi huduma za wataalam hao zilitumiwa kikamilifu na wamiliki wa biashara na wasimamizi, leo watu wa kawaida wanazidi kuhitaji msaada wa mshauri mwenye uwezo wa kifedha.

Vipengele vya taaluma

Kuibuka kwa taaluma ya mshauri wa kifedha ni hitaji la nyakati. Haiwezekani kuelewa ugumu wa aina hii ya shughuli bila elimu maalum na uzoefu. Kuibuka kwa fursa mpya, kimsingi zinazohusiana na uwekezaji, hufungua matarajio fulani kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria. Msaada wa mtaalamu katika soko la uwekezaji ni ufunguo wa uwekezaji wenye mafanikio.

Je, hitaji la kweli la wataalam wa aina hii ni kubwa kiasi gani? Kwa vyombo vya kisheria, washauri wa kifedha ni muhimu sana, na kazi yao inakwenda mbali zaidi ya kuwekeza. Kwa watu binafsi, yote inategemea jinsi mtu anavyofanya kazi katika soko la huduma, ikiwa ana nia ya kuongeza mtaji, na kama ana matatizo makubwa na bajeti.

Serikali ina nia ya kuboresha ujuzi wa kifedha wa wananchi. Kwa hivyo usaidizi wa programu zinazofaa ili kuongeza kiwango cha maarifa katika eneo hili, mafunzo ya wanafunzi, ukuzaji wa kanuni za sheria zinazosimamia shughuli za wafadhili-wasimamizi.

Muundo wa kutoa huduma za mashauriano unaweza kuwa tofauti:

mchambuzi wa kifedha, mfanyakazi wa wakati wote wa kampuni;
mshauri wa kifedha wa kujitegemea;
kampuni ya sheria inayotoa huduma za ushauri katika nyanja ya fedha na uchumi.

Ni rahisi kwa watu wa kawaida kufanya kazi na wataalam wa kujitegemea ambao wamepata mafunzo sahihi. Walakini, kuwachagua sio rahisi sana. Taaluma ya mshauri wa kifedha inazidi kuwa maarufu, na tatizo la wataalam wa mafunzo hutokea kwa kawaida. Katika vyuo vikuu vya umma na vya kibinafsi hakuna utaalam kama mshauri wa kifedha. Mafunzo hufanyika katika utaalam wa kimsingi katika idara za uchumi katika taasisi za elimu ya juu.

Mshauri wa kifedha aliyefunzwa lazima awe na ujuzi bora wa maelezo mahususi, nadharia na utendaji wa huduma anazotoa:

Kwa kuongeza, diploma ya mafunzo yaliyokamilishwa haitoshi. Mshauri lazima awe mtaalamu, yaani, awe na uzoefu wa kweli katika ajira katika utaalam katika maeneo kuu au yanayohusiana: uhasibu, bima, uchambuzi wa mchakato wa biashara, mikopo, ukaguzi, nk.

Mshauri wa kifedha wa familia

Kuhusisha wataalamu wa wahusika wengine katika kusimamia bajeti ya familia ni mojawapo ya mahitaji ya wakati huo. Hata na elimu ya msingi ya kiuchumi na maarifa ya sheria za kisheria, mtu anaweza kukosa wakati wa kutosha wa kuchambua hali hiyo na kusoma matoleo ya faida zaidi.

Kwa hivyo hitaji la aina hii ya wataalam. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi ndiye mtu ambaye atasuluhisha shida na pesa na mali zingine, anapendekeza njia ya faida zaidi na salama, na kukusaidia kufanya uamuzi sahihi.

Anafanya nini?

Mtaalamu anaweza kusaidia mtu wa kawaida, na maeneo ya ushirikiano yanaweza kuwa tofauti.

Mshauri wa kifedha kwa watu binafsi hutoa huduma zifuatazo:

Huduma ya kawaida ni kuchora fomu za kimwili. Mshauri wa kifedha hutengeneza seti ya hatua zinazosaidia kuboresha ustawi wa familia au mtu mmoja. Aina zingine za usaidizi zinaweza kulenga katika siku zijazo na kwa utatuzi wa shida ya sasa. Kwa hivyo, kushauriana na mshauri wa kifedha kutasaidia kuhakikisha uzee mzuri, kukusanya pesa kwa tarehe fulani, na kupokea mapato kutoka kwa mtaji uliopo bila hatari kubwa.

Ikiwa mtu ana matatizo yoyote na mkopo wa benki au anahitaji msaada wa kuwasilisha kurudi kwa mamlaka ya kodi, basi mshauri wa kifedha wa kibinafsi anaweza kutunza masuala yote.

Mahitaji ya mtaalamu

Ukosefu wa uzoefu katika uwanja wa shughuli za kifedha na kisheria unaweza kusababisha makosa ya msingi na kuzidisha ustawi wa mteja.

Mshauri wa kifedha wa familia lazima atimize mahitaji ya wataalamu katika uwanja huu:

Katika baadhi ya matukio, wataalamu wanahitaji ujuzi wa lugha ya kigeni, uzoefu katika kuwasiliana na mashirika ya serikali, uzoefu katika mauzo ya kibinafsi, na saikolojia.

Jinsi ya kupata mshauri wa kifedha? Njia rahisi ni kutumia matangazo. Hata hivyo, ni muhimu kuelewa kwamba ukaguzi kwenye tovuti unaweza kulipwa, na taarifa inaweza kuwa isiyoaminika. Kwa hiyo, jambo salama zaidi ni kuzungumza na mtaalamu, hakikisha kwamba ana diploma, mapendekezo kutoka kwa wateja halisi na mafanikio ya kibinafsi katika uwanja wa usimamizi wa fedha.

Sheria inasemaje

Kwa kuwa mshauri wa kifedha na kisheria ana ufikiaji kamili wa pesa za mteja, udhibiti wa kisheria wa uhusiano kati yao ni muhimu. Wakati wa kukabidhi ustawi wako kwa mgeni, unahitaji kuwa, kwanza, kujiamini katika uwezo wake, na pili, kuwa na ulinzi wa kisheria katika kesi ya matatizo.

Sheria zilizopo" Kuhusu soko la dhamana"Na" Kuhusu mashirika ya kujidhibiti katika soko la fedha» zinahitaji marekebisho kuhusiana na upanuzi wa mipaka ya utoaji wa huduma kwa idadi ya watu na vyombo vya kisheria. Katika miaka iliyopita, Jimbo la Duma limekuwa likitengeneza hati zinazofaa. Walakini, sheria ya washauri wa kifedha bado haijapitishwa.

Mshauri wa kifedha ni mtaalamu wa uwekezaji ambaye anajua jinsi ya kuokoa na kukuza pesa. Anatathmini hali ya kifedha na rasilimali za mteja wake, hutengeneza sera ya uwekezaji kwake, mpango wa kufanya kazi na benki, udalali na kampuni za bima, humsaidia kufanya maamuzi ya kifedha na kusimamia bajeti. Kwa kweli, mshauri anaweza kutatua shida zote za kifedha za kampuni au mtu binafsi.

Maeneo ya kazi

Inaweza kufanya kazi kwa kujitegemea au kwa wafanyikazi wa benki, uwekezaji, bima au kampuni yoyote kubwa.

Historia ya taaluma

Huko Uropa na Merika, wataalam wa uwekezaji wamekuwepo kwa muda mrefu; huduma zao hutumiwa kikamilifu na idadi ya watu. Katika Urusi, taaluma ya mshauri wa kifedha ilionekana hivi karibuni - katika miaka ya 90 ya karne iliyopita. Lakini hadi sasa inakua tu katika nyanja ya biashara; raia wa kawaida wanapendelea kusimamia pesa zao kwa uhuru na kuweka akiba zao chini ya godoro.

Majukumu ya mshauri wa kifedha

Kwa kawaida, majukumu makuu ya kazi ya mshauri wa kifedha ni:

msaada wa habari kwa wateja juu ya maswala ya uwekezaji;
maendeleo ya bajeti (binafsi, familia, ushirika);
utabiri wa mapato na gharama za kila mwezi - kudumisha mpango wa kifedha;
uteuzi wa mipango ya uwekezaji wa mtu binafsi na ushirika;
ushiriki katika maendeleo ya sera ya bei ya kampuni;
maandalizi ya ripoti za takwimu (kulingana na matokeo ya shughuli za kampuni, kazi katika masoko ya fedha, nk).

Kama sehemu ya kazi yao kwa uwekezaji au shirika la bima, washauri wa kifedha pia hufanya:

kutafuta na kuvutia wateja wapya;
kuuza huduma za kampuni.

Mahitaji ya mshauri wa kifedha

Kwa kawaida, washauri wa kifedha wana mahitaji yafuatayo:

elimu maalum ya juu;
Angalau mwaka 1 wa uzoefu katika fedha;
ujuzi wa usimamizi wa fedha na uhasibu;
ujuzi wa soko la hisa na soko la dhamana;
uzoefu katika kuchambua na kutathmini hatari za kifedha;
Ujuzi wa PC.

Unaweza pia kuhitaji:

ustadi wa lugha ya Kiingereza;
ujuzi wa mauzo.

Endelea na sampuli

Jinsi ya kuwa mshauri wa kifedha

Ili kuwa mshauri wa kifedha, unahitaji kupata elimu ya juu katika uchumi na fedha na kupata kazi katika moja ya fani katika sekta ya fedha au bima. Mhasibu, mkaguzi msaidizi, meneja wa mikopo, mchambuzi wa biashara, mshauri wa biashara, wakala wa bima, n.k.

Mshahara wa Mshauri wa Fedha

Mshahara wa mshauri wa kifedha unategemea uzoefu wa kazi na huanzia rubles 30 hadi 100,000 kwa mwezi. Bonasi zinawezekana kwa kutimiza mpango wa mauzo au kufikia matokeo mengine. Mshahara wa wastani wa mshauri wa kifedha ni rubles elfu 45 kwa mwezi.

Mahali pa kupata mafunzo

Mbali na elimu ya juu, kuna idadi ya mafunzo ya muda mfupi kwenye soko, kwa kawaida huchukua wiki hadi mwaka.

Taasisi ya Elimu ya Kitaalamu "IPO" inakualika kuchukua kozi za umbali kwa mwelekeo wa "" (kuna chaguzi 256, 512 na 1024 masaa ya kitaaluma) kupokea diploma au cheti iliyotolewa na serikali. Tumetoa mafunzo kwa wahitimu zaidi ya 8,000 kutoka karibu miji 200. Unaweza kupata mafunzo ya nje na kupokea malipo ya awamu bila riba.

Kuhusu upande wa ndani na usiojulikana wa biashara ya washauri wa kifedha nchini Urusi. Tunajiunga na hitimisho la Sergei kuhusu hatari za bidhaa za kifedha wenyewe na fomu ambazo zinawasilishwa kwa wateja. Kutoka kwa kifungu hicho inakuwa wazi kwa nini washauri wengi wanatoa kwa bidii bidhaa zilizoundwa, bima ya majaliwa, kinachojulikana kama Unit-linked (ULIP), uwekezaji katika mali isiyohamishika ya kigeni, mashirika madogo ya fedha na mashirika mengine yenye shaka.

Ni muhimu kwamba hatuzungumzi juu ya mazoezi ya mshauri mmoja au kampuni. Aina hii ya biashara inafundishwa kwa washauri wapya wa kifedha.

Katika blogi yake, Sergei Spirin anauliza kuunga mkono mjadala wa mada hii. Pia tunajiunga na ombi hili. Mada hiyo inaonekana muhimu sana, haswa kwa kuzingatia uundaji wa kanuni na sheria kulingana na ambayo jumuiya yetu ya kifedha itaendeleza katika siku zijazo.

Nakala hii imekaa kwenye folda zangu za kompyuta kwa muda mrefu. Niliiandika kwa rasimu miezi michache iliyopita, lakini kwa muda mrefu sikuthubutu kuichapisha, nikigundua kuwa baada ya kuchapishwa uhusiano wangu na washauri wengi wa kifedha wa Urusi ungeharibiwa.

Lakini ukweli ni wa thamani zaidi.

Kwa bahati mbaya, matukio ya hivi majuzi katika uwanja wa ushauri wa uwekezaji nchini Urusi yamekuwa yakiendelea kulingana na maneno "zaidi, mbaya zaidi."

Sababu ya haraka ya kupendezwa na mada hii ilikuwa mkutano wa Natalya Smirnova na jarida la FinancialOne juu ya mada "Jinsi ya kuwa mshauri aliyefanikiwa wa kifedha?" Rekodi ya mkutano ilichapishwa kama video kwenye Kituo cha YouTube FinancialOne.

Kwa nini ninatumia wakati kwenye mkutano huu? Shida ni kwamba Natalya Smirnova hivi karibuni amewasilishwa kama "pengine mshauri wa kifedha mwenye jina na maarufu zaidi katika Shirikisho la Urusi" (Konstantin Poltev, 0:40 kwenye video No. 1), aliyeitwa kwenye TV, redio na mikutano, ni yeye. kwa muda mrefu imekuwa ikihusika katika uundaji wa mswada wa kudhibiti washauri wa kifedha, na hivi karibuni imekuwa ikitoa mafunzo kwa washauri wa kifedha.

Fikra potofu za mtu mmoja sio tatizo. Wanakuwa shida wakati wa kuzidisha kwa mzunguko.

Acha niweke wazi mara moja: sio kitu cha kibinafsi, shida sio ya Smirnova kibinafsi. Mazoezi anayozungumza ni ya kawaida, labda, ya washauri wengi wa kifedha wa Urusi. Tofauti pekee kati yake na wengine ni kwamba wengine wanapendelea kupata pesa kimya kimya, bila kuzingatia njia za kazi zao, na Natalya alikuwa na ujinga kuleta hadithi ya shughuli zake kwa hadhira kubwa. Kwa hivyo, hebu tumshukuru kwa fursa ya kujadili shida kwa kutumia nyenzo zake kama mfano, na fikiria "siri ya mafanikio" ya washauri wa kifedha wa Urusi ni nini.

Kwa sasa kuna sehemu tatu za video zilizochapishwa kwenye chaneli ya FinancialOne. Nilivutiwa zaidi na sehemu ya pili ya mkutano huo. Inajadili uwezo wa mapato wa mshauri wa kifedha.

Hapa kuna slaidi kutoka kwa uwasilishaji wa Natalya Smirnova, ambayo inaonyesha vyanzo vinavyowezekana vya mapato ya tume kwa washauri wa kifedha (kwenye video - kutoka 7:24, kabla ya hapo gharama ya huduma za washauri ambazo sio tume zilijadiliwa).

Slaidi inaorodhesha vyombo ambavyo washauri wa kifedha wa Kirusi huuza, na ambayo mshauri wa kifedha anaweza kupata mapato ya tume.

Mtazamo wa Natalya Smirnova mwenyewe kwa aina hizi za mapato ya tume unaonyeshwa na maneno yake mwenyewe "Ikiwa unaweza kuichukua, kwa nini usiichukue?" ( 7:58 ). Natalya anaepuka swali la maadili ya kutoa bidhaa hizi na washauri, na misemo kama "Kwa kawaida, pesa nyingi unazochukua, mteja atakuwa na pesa kidogo, lakini hili ni suala la jinsi biashara yako inavyofanya kazi" (12: 05). Kutoka kwa majibu ni wazi kwamba Smirnova mwenyewe anauza angalau baadhi ya bidhaa zilizoorodheshwa.

Unaweza kuwa unauliza: jedwali hili lina shida gani?

Kila kitu ni kama hii kwenye meza. Swali ni katika mchuzi gani habari hii inawasilishwa kwa umma, na kuhusu mtazamo wa mshauri wa kifedha kuelekea hilo.

Hebu fikiria kujifunza kuwa daktari au kuhoji "Jinsi ya kuwa daktari aliyefanikiwa?" Kwanza wanakuambia juu ya udhibiti wa shughuli hii. Kisha kuhusu gharama za huduma - ni kiasi gani unaweza kulipa mteja kwa mkutano naye, kwa vipimo na taratibu. Tayari hapa mshangao unatokea - hii ndio mahali ambapo daktari wa baadaye anapaswa kuanza kusema juu ya shughuli zake? Lakini basi wasiwasi huanza kwenda mbali - wanakuambia ni kiasi gani unaweza kupata kwa kuuza aina fulani za dawa za gharama kubwa kwa wateja.

Natalya hata hatambui wasiwasi wa kile anachozungumza. Hadithi tu ya kila siku kuhusu shughuli zangu na shughuli za wenzangu kwenye tasnia. Acha nikukumbushe, chini ya kichwa cha jumla "Jinsi ya kuwa mshauri aliyefanikiwa wa kifedha."

Je, ungependa kupata miadi na daktari ambaye mapato yake hayategemei kabisa ikiwa daktari anatatua matatizo yako, lakini inategemea moja kwa moja na gharama ya dawa anazokuuzia?

Tafadhali kumbuka: wakati wa mkutano wa mahojiano, tunazungumza juu ya kile mshauri wa kifedha anapaswa kufanya, ni matatizo gani ya mteja anayotatua, kwa njia gani, nini anapaswa kujua, nk. Nakadhalika. - hata haitokei (hadi sasa ni sehemu tatu tu za kwanza za mahojiano zimechapishwa, lakini nilisikiliza toleo kamili - hakuna neno juu ya hilo pia). Ni hasa kuhusu jinsi ya kupata pesa zaidi kutoka kwa mteja.

Acha nitupilie mbali usahihi wa kisiasa na niandike ni nini orodha ya bidhaa za kifedha zilizowasilishwa kwa fadhili kwenye slaidi na Natalya Smirnova inapaswa kuitwa kweli.

Hii ni, kimsingi, "orodha nyeusi" ya bidhaa ambazo mwekezaji HATAKIWI kununua. Hii ni alama, ishara "Tahadhari, hatari!"

Hii ni orodha ya bidhaa ambazo mwekezaji anapaswa kukimbia haraka iwezekanavyo. Na ikiwa ghafla mshauri anakupa bidhaa kutoka kwa orodha hii, kimbia kutoka kwa mshauri kama huyo wa kifedha.

Ningeweza kuingia kwa undani kuhusu kila moja ya bidhaa hizi na kueleza kwa nini kila moja yao, mara nyingi, haitakuwa na faida kwa mteja.

Walakini, hii itachukua muda mwingi, kwani kanuni za kudanganya wateja kwa pesa ni tofauti katika kila kesi hapo juu. Kwa hivyo, nitatumia fomula maarufu, ambayo ilitungwa zamani na Helvetius: "Ujuzi wa kanuni chache huchukua mahali pa maarifa ya ukweli mwingi."

Na kanuni ya kazi ya mshauri ni, kwa kweli, rahisi sana: mshauri, badala ya ushauri wake, anachukua sehemu ya faida ya mwekezaji. Ndiyo Ndiyo hasa. Mapato katika uwekezaji hayaletwi na wasuluhishi wengi, lakini na biashara nyuma ya uwekezaji - watoaji wa hisa na dhamana.

Mapato ya mwekezaji ni sawa na mapato kutoka kwa uwekezaji kando ya ada za wapatanishi mbalimbali wa uwekezaji. Wasuluhishi hawa wa kifedha ni pamoja na taasisi ya kifedha inayotengeneza bidhaa za uwekezaji (benki, kampuni ya bima, hazina ya pensheni, ushirika wa mikopo, wakala wa mali isiyohamishika, mfuko wa ua, muuzaji, wakala, meneja, n.k., n.k.), na mshauri wa kifedha mwenyewe .

Je, wanawezaje kwa pamoja kuchota fedha zaidi kutoka kwa wawekezaji? Ili kufanya hivyo, taasisi ya kifedha lazima itengeneze bidhaa ambayo tume kubwa sana itatozwa kwa mwekezaji. Na ili bidhaa hii iweze kuuzwa, tume kubwa zitapaswa kulipwa kwa wauzaji - washauri wa kifedha. Zaidi ya hayo, ili kuifanya faida kwa washauri kuuza bidhaa hizi za kifedha, tume juu yao mara nyingi huongezeka kwa makusudi zaidi.

Karamu hii ni kwa gharama ya nani? Nani hatimaye kulipia? Bila shaka, mwekezaji.

Kinyume na imani maarufu, si washauri wa kifedha au wapatanishi wengine wa kifedha wanao uwezo wa kuongeza faida ya mteja. Hili linathibitishwa na tafiti nyingi - nitarejelea brosha "Kanuni za Vanguard za Mafanikio ya Uwekezaji - Sehemu ya 3. Punguza gharama" - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - ambayo hutoa orodha na matokeo ya vile masomo.

Kama John Bogle alivyosema, msemo maarufu "unapata kile unacholipa" haufanyi kazi katika biashara ya uwekezaji. Katika biashara ya uwekezaji, kwa upande mwingine, unapata usicholipia. Upungufu wowote wa gharama za uwekezaji huongeza mapato ya mwekezaji.

Bidhaa yoyote ya uwekezaji kwa uuzaji ambayo kampuni za uwekezaji ziko tayari kulipa ziada kwa muuzaji ni bidhaa ambayo, kama sheria, haina faida kwa mwekezaji. Natalya Smirnova anaita bidhaa hizi "pembezoni". Wacha niziite kwa uwazi zaidi: hizi ni bidhaa zilizo na kamisheni kubwa, ya juu sana, ambayo kwa idadi kubwa ya kesi ni hatari kwa mwekezaji.

Wakati huo huo, ada zinazotozwa na taasisi za kifedha kwa wateja zinaweza kuwa wazi au zilizofichwa sana, kama, kwa mfano, katika bidhaa zilizopangwa au za bima. Lakini unaweza kuwa na uhakika kwamba ikiwa tume hulipwa kwa muuzaji wa bidhaa za uwekezaji, tume hizi daima hulipwa kwa gharama ya mwekezaji. Haiwezi kuwa vinginevyo.

Kwa njia, ni bidhaa gani ambazo mshauri wa kifedha anapaswa kumpa mwekezaji?

Katika mahojiano na Natalya hakuna neno juu ya hili hata kidogo, lakini nitakuambia kwa ufupi sana (hadithi ya kina, kwa bahati mbaya, haitafaa katika muundo wa makala).

Hizi ni, kwanza kabisa, hisa, dhamana, soko la fedha na vyombo vya soko la bidhaa, pamoja na fedha za pande zote na ETF kulingana na bidhaa hizi.

Lakini washauri wa kifedha ni karibu kamwe (isipokuwa nadra) kulipwa chochote kwa kuuza bidhaa hizi?

Ni hayo tu.

Na ndiyo maana bidhaa hizi zitakuwa na manufaa zaidi kwa mwekezaji. Markups ya muuzaji, wote wazi na siri, katika kesi hii itakuwa ndogo. Na katika kesi hii, mwekezaji atapata sehemu ya juu ya mapato yanayotokana na biashara (watoaji wa hisa, dhamana na dhamana zingine).

(Nitaandika kwenye mabano kwamba, bila shaka, madalali binafsi na mifuko ya uwekezaji pia inaweza kuwa na kamisheni kubwa. Walakini, tume zao, kama sheria, ziko wazi, za umma, na ni rahisi kuzilinganisha na kila mmoja, kuchagua haki. chaguzi)

Kwa hivyo mshauri wa kifedha anahitaji nini ili kuishi wakati huo? - labda unauliza?

Jibu langu haliwezekani kupata uelewa kati ya idadi kubwa ya washauri wa kifedha wa Urusi wa leo. Lakini kwa miaka mingi, nimekuza imani kwamba njia pekee ya biashara ya ushauri inaweza kuwa ya uaminifu na ushauri wa uwekezaji usio na upendeleo ni ikiwa mshauri wa kifedha anapokea ada kutoka kwa mteja na mteja pekee.

Na wakati huo huo, haina "mapato ya tume" hata kidogo - mapato kutoka kwa mauzo ya bidhaa zozote za uwekezaji. Wale. haina makubaliano na waamuzi wowote wa kifedha.

Katika lugha ya Magharibi, mtindo huu wa biashara unaitwa "ada tu". Tafadhali kumbuka - sio "ada ya msingi", lakini "ada tu". Tofauti kati ya maneno haya mawili imeelezewa: (kwa ufahamu kamili, unaweza kulazimika kusoma kitabu kizima, tangu mwanzo, ambayo ninapendekeza sana ufanye - kwa wale wanaopanga kufanya kazi kama mshauri wa kifedha, lazima kusoma).

Mshauri kama huyo tu ndiye ana haki ya kujiita "huru".

Ndio, ninajua kuwa idadi ya washauri kama hao kwenye soko la Urusi ni ndogo sana.

Na bado

Inaonekana kwangu kuwa itakuwa sawa ikiwa, kwa kila aina ya kozi za mafunzo kwa washauri wa kifedha, ambao sasa kuna wengi, na ubora ambao hunisikitisha sana, washauri wa kifedha wa siku zijazo waliambiwa, kwanza kabisa, juu ya hili. mtindo wa biashara.

Na si kuhusu jinsi ya kupata fedha zaidi kutoka kwa wawekezaji kwa kuwauzia bidhaa za uwekezaji wa gharama kubwa na zisizo na faida.

P.S.
Ningependa kuona makala hii ikijadiliwa sana, lakini ninahofia kwamba itakuwa mbaya kwa washauri wa kifedha kuwasilisha habari hii kwa wateja wao. Kwa hivyo, ombi la haraka kwa wasomaji wangu wa wawekezaji: tafadhali saidia kusambaza nakala hii. Inachapisha tena, inachapisha tena kwenye rasilimali zingine za uwekezaji kwenye mtandao, zinazopendwa, n.k. mnakaribishwa kwa kila njia.

Katika chapisho hili nataka kuzingatia mada ya kupendeza zaidi: mshauri wa kifedha wa kibinafsi, hakiki kwa na dhidi ya. Nitazungumza juu ya kile mshauri wa kifedha (msimamizi) anafanya, huduma za mshauri wa kifedha ni nini, na nitazingatia faida kuu na hasara zote za kutumia huduma zake.

Kwa hiyo, halisi katika miaka ya hivi karibuni, aina mpya ya huduma imeonekana katika nchi za baada ya Soviet - mshauri wa kifedha wa kibinafsi, ambayo hutolewa na watu binafsi na makampuni madogo wanaojiita washauri wa kifedha. Mara nyingi, hawa ni watu binafsi; wanatangaza huduma zao kupitia vyombo vya habari, ikiwa ni pamoja na mtandao.

Ikumbukwe kwamba katika nchi zilizoendelea za kibepari, huduma za mshauri wa kifedha ni maarufu zaidi: katika idadi ya nchi, zaidi ya nusu ya shughuli zote za kifedha hufanyika kupitia upatanishi wa watu hao au makampuni.

Mshauri wa kifedha wa kibinafsi au meneja wa kifedha wa kibinafsi, kama sheria, ana tovuti ya kibinafsi ambayo hutoa habari fulani ya utangulizi kuhusu yeye mwenyewe na anaelezea orodha ya huduma zinazotolewa.

Kwa kweli, huduma zote za mshauri wa kifedha ni huduma za ushauri katika uwanja wa usimamizi wa fedha za kibinafsi, uwekezaji, kufanya kazi na mabenki (haswa mikopo), kufanya kazi kwenye masoko ya hisa, bima, kufanya biashara na masuala mengine katika nyanja ya fedha na kifedha.

Hiyo ni, mshauri wa kifedha wa kibinafsi anatoa mapendekezo ya mteja wake juu ya jinsi bora ya kuendelea katika suala fulani la kifedha.

Kulingana na hili, tunaweza kutambua sifa kuu au sifa ambazo mshauri wa kifedha wa kibinafsi anapaswa kuwa nazo:

- Elimu ya juu ya kiuchumi, kifedha na kisheria;

- Ujuzi kamili wa mfumo wa sasa wa sheria katika uwanja wa huduma za kifedha ambayo hutoa mashauriano;

- Sifa isiyofaa, hakiki nzuri za mshauri wa kifedha kutoka kwa wateja halisi;

- Mafanikio ya kibinafsi na mafanikio ya kibinafsi ya mshauri wa kifedha katika eneo ambalo hutoa ushauri.

Napenda kukushauri kulipa kipaumbele maalum kwa hatua ya mwisho. Ni busara kwamba ikiwa mshauri wa kifedha wa kibinafsi anatoa mapendekezo yoyote kwa watu wengine, yeye mwenyewe anapaswa kusimamia fedha za kibinafsi kwa kiwango cha juu. Kwa mfano, ikiwa mshauri wa kifedha atakufundisha jinsi ya kuwekeza vizuri mtaji wako wa kibinafsi, na chanzo chake pekee cha mapato ni mapato kutoka kwa mashauriano kama haya, sitawahi kumgeukia msaada.

Kwa hivyo, kabla ya kutafuta msaada kutoka kwa mshauri wa kifedha, uliza juu ya mafanikio yao ya kibinafsi katika eneo hili la usimamizi wa kifedha. Ninaamini kwamba haipaswi kuwa na siri katika hili: ikiwa mshauri wa kifedha binafsi hutoa huduma, lazima athibitishe uwezo wake katika masuala haya.

Huduma za washauri wa kifedha.

Sasa hebu tuangalie ni huduma gani ambazo meneja wa kifedha wa kibinafsi hutoa mara nyingi.

1. Kuchora mpango wa kibinafsi wa kifedha. Hii ndiyo huduma ya kawaida ya mshauri wa kifedha kwa nchi zetu. Baada ya kusoma tovuti kadhaa za washauri wa kifedha wa kibinafsi, niliona kwamba, kwanza kabisa, wote wanapendekeza kuteka mpango unaojumuisha seti ya hatua za kifedha zinazolenga kuboresha kwa ujumla ustawi wa mtu fulani au familia ya mtu binafsi.

2. Msaada katika kupata mikopo. Washauri wa kifedha wa kibinafsi pia hutoa huduma kwa kuchagua hali bora za mkopo. Katika suala hili, wanafanya karibu sawa na.

3. Uteuzi wa bima bora ya akiba na mipango ya pensheni. Kwa watu wanaofikiria juu yake, mshauri wa kifedha wa kibinafsi anaweza kuchagua mipango ya bima ya pensheni yenye faida zaidi na chaguzi zingine za uwekezaji ili kupokea mapato ya bure na hatari ndogo.

4. Uteuzi wa hali bora za kuweka amana. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi anaweza kusaidia katika malezi ya kwingineko ya amana na kuchagua, kulingana na data ya awali ya mteja na malengo ya kifedha.

5. Msaada katika kuongeza ushuru, ushauri juu ya kufanya biashara. Huduma kama hizo za mshauri wa kifedha zinaweza kuwa za kupendeza kwa watu wanaoendesha biashara.

6. Uteuzi wa vyombo bora vya uwekezaji. Kwa maoni yangu, hii ni moja ya huduma ngumu zaidi ambazo mshauri wa kifedha wa kibinafsi hutoa.

7. Usimamizi kamili wa fedha za kibinafsi. Huduma hii ya mshauri wa kifedha inajumuisha ushauri kuhusu masuala mbalimbali na usimamizi unaoendelea, wa kina wa fedha za kibinafsi za mteja.

Wakati mwingine meneja wa kifedha wa kibinafsi anaweza kutoa huduma zingine, kwa mfano, msaada wa kisheria wa shughuli kubwa za kifedha, nk, nimeelezea tu maarufu zaidi leo.

Sasa hebu tuangalie faida na hasara za kufanya kazi na mshauri wa kifedha binafsi.

Mshauri wa kifedha wa kibinafsi: hakiki kwa neema.

Ikiwa hujui vizuri usimamizi wa fedha za kibinafsi, utapokea maoni na ushauri maalum wa vitendo wa mtu ambaye ujuzi wake wa kifedha uko katika ngazi ya juu kuliko yako. Msimamizi wa kibinafsi wa kifedha atasoma hali yako na kukushauri jinsi unapaswa kusimamia fedha zako za kibinafsi ili kufikia malengo yako ya kifedha haraka. Kama unavyojua, maoni ya mtaalamu yana faida zisizoweza kuepukika katika jambo lolote, na hata zaidi linapokuja suala la pesa, sehemu za mapato na matumizi ya bajeti ya kibinafsi au ya familia.

Hata hivyo, haiwezi kusema kwa uhakika kwamba huduma za mshauri wa kifedha zitakuletea faida tu. Idadi ya hasara za aina hii ya huduma inapaswa pia kuzingatiwa.

Mshauri wa kifedha wa kibinafsi: hakiki "dhidi".

1. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi anatoza ada kwa huduma zake, na mara nyingi ni kubwa. Hiyo ni, hizi ni gharama za ziada za bajeti ya kibinafsi au ya familia.

2. Daima kuna hatari kwamba meneja wa kifedha binafsi hana uwezo katika masuala ya kifedha na kisheria kama anavyotangaza. Ni ngumu sana kudhibitisha uwezo wa mshauri wa kifedha hata kwa kuwasiliana naye kibinafsi, achilia mbali kutumia huduma kama hizo kupitia mtandao, kwa sababu hata hakiki za wateja wanaoshukuru ni rahisi kununua hapa.

3. Mshauri wa kifedha wa kibinafsi katika hali nyingi hawana jukumu lolote kwa ushauri wake. Kwa mfano, ikiwa alikushauri kuwekeza katika mfuko fulani wa uwekezaji, lakini imeshindwa, mshauri wa kifedha hatarudi pesa zako. Mashauriano yake yote, kama sheria, ni ya ushauri kwa asili na hayawezi kuhakikisha chochote.

4. Mara nyingi sana, mshauri wa kifedha wa kibinafsi atakupendekeza kitu ambacho wewe mwenyewe, ikiwa ulitaka, unaweza "kujipendekeza" bila matatizo yoyote. Kweli, kwa mfano, ni nini kinakuzuia kuunda mpango wako wa kibinafsi wa kifedha, kuchagua au kuweka amana?

5. Mara nyingi hutokea kwamba watu, baada ya kupokea ushauri wa kifedha muhimu sana kutoka kwa mshauri wa kibinafsi, hawatumii. Kwa mfano, baadhi ya sababu za kisaikolojia huzuia hili. Matokeo yake, zinageuka kuwa malipo ya huduma za mshauri wa kifedha kimsingi yanatupwa.

Kama unaweza kuona, kuna mitego mingi katika kusaidia mshauri wa kifedha wa kibinafsi. Kwa hivyo, ikiwa utatumia huduma zake au la ni juu yako kuamua. Nimekuonyesha mambo muhimu zaidi, kwa maoni yangu, vidokezo ambavyo unahitaji kujua ili kufanya uamuzi sahihi.

Kwa kibinafsi, nina maoni kwamba katika hali nyingi msaada wa mshauri wa kifedha wa kibinafsi hauna maana. Kwa maoni yangu, kila mtu anapaswa kukuza ujuzi wake wa kifedha, kujifunza kuongoza kwa kujitegemea na kuwajibika kikamilifu kwa maamuzi anayofanya. Ujuzi wa kifedha hautawahi kuwa mbaya, na katika kesi hii itawawezesha kuokoa kwenye huduma za mshauri wa kifedha wa kibinafsi. Hata hivyo, bila shaka haiwezekani kuwa na ujuzi kamili katika nyanja zote za fedha za kibinafsi. Kwa mfano, uwekezaji sawa, vyombo vya uwekezaji tofauti - hii ni sayansi ngumu sana ambayo kila kosa husababisha kupoteza mtaji. Kwa hivyo, katika maeneo fulani ya usimamizi wa kifedha wa kibinafsi, mshauri wa kifedha anaweza kuhitajika. Jambo kuu ni kuhakikisha kwanza kwamba ana uwezo katika eneo hili.

Ni hayo tu. Tafadhali kumbuka kuwa tovuti inakufundisha jinsi ya kudhibiti fedha za kibinafsi bila malipo kabisa. Kwa hivyo, kaa nasi, soma habari inayotolewa, uulize, fuata sasisho, na labda hautahitaji mshauri wa kifedha aliyelipwa: hapa unaweza kupata majibu ya maswali yako mengi katika uwanja wa fedha za kibinafsi. Tuonane tena!

Leo wakati unakuja ambapo watu watagundua kuwa kila kazi lazima ifanywe na mtaalamu. Tabia ya kufanya kila kitu peke yako inazidi kuwa kitu cha zamani. Watu wengi wanaelewa kuwa kwa kutatua maswala yoyote peke yao, hawawezi kufikia ufanisi unaotaka, au kutumia tu muda usiokubalika.

Kwa kuongezea, mbele ya macho yetu ni nchi za Magharibi ambapo sekta ya huduma imeendelezwa kwa muda mrefu, na watu hutathmini uwezo wao kwa busara, wakielewa kuwa kuelewa vizuri uwanja mpya kwao wenyewe, na hata zaidi kuwa mtaalamu ndani yake, ni kazi. -kazi kubwa na mara nyingi isiyo ya lazima. Katika miaka ya hivi karibuni, Warusi wamezidi kuwa tayari kukabidhi shida zao kwa wataalamu katika nyanja mbalimbali. Hii inaeleweka - mtu ambaye hufanya kazi kama hizo siku baada ya siku bila shaka amekuwa na ujuzi katika kuzitatua. Miongoni mwa wataalam hawa finyu ni washauri wa kifedha.

Mshauri wa kujitegemea wa kifedha ni taaluma ya vijana katika nchi yetu. Kimsingi, huyu ni mtu anayeweza kukuambia jinsi ya kudhibiti fedha za kibinafsi, kuongeza mtaji au kuandaa mkusanyiko huru wa pensheni, kuchagua suluhu za bima ya ulinzi, kuwekeza mtaji ili kupata mapato, na kukuambia kuhusu vyombo mahususi vya uwekezaji. Kwa kifupi, itakufundisha jinsi ya kufanya pesa zako zikufanyie kazi, watoto wako wapate elimu nzuri, afya ya familia yako inalindwa, na huhitaji chochote baada ya kustaafu.

Kama matokeo ya kufanya kazi na mshauri wa kifedha, wateja hupokea mikataba na makubaliano yaliyohitimishwa moja kwa moja na watoa huduma wakuu wa kifedha, ambao watachaguliwa kulingana na kazi zao na uwezo wa bajeti ya kibinafsi. Mshauri pia anafaidika na fursa ya kupata pesa sio tu kwa kushauriana na kuandaa mipango ya uwekezaji, lakini pia kupokea tume kutoka kwa kampuni hizo ambazo wateja wa huduma zao hutumia.

Je, una wasiwasi kwamba mfumuko wa bei unaweza kutishia akiba yako?
Je, unataka kuwa na uhakika katika maisha yako ya baadaye?
Je, unatetemeka unapofikiria kustaafu kwako?
Je, ungependa kulinda familia yako kutokana na hatari za kifedha zinazoweza kutokea?
Na unataka tu kuweka bajeti ya familia yako kwa utaratibu?

Nitajuaje kama ninahitaji mshauri wa kifedha ili kupanga bajeti yangu ya nyumbani sasa?

Kwa hivyo, ili kuelewa ikiwa unahitaji ushirikiano na mshauri wa kifedha sasa, ninapendekeza ujibu maswali hapa chini kwa uaminifu:

Je, tayari umefanya majaribio bila mafanikio ya kuunda mtaji?

Baada ya kusikiliza ushauri wa mtu, ulichagua chombo kibaya cha kifedha kwa uwekezaji?

Je! unataka, licha ya hali yoyote, kutimiza ahadi zote za kifedha zilizotolewa kwa familia yako?

Unashangaa jinsi ya kujikimu wakati wa kustaafu?

Je! unataka usalama wako wa kifedha ubaki vile vile baada ya kustaafu?

Je, umehifadhi pesa na unataka kuwa na uhakika kwamba haitaathiriwa na mfumuko wa bei?

Je, una wasiwasi juu ya ustawi wa siku zijazo wa familia yako?

Je! unataka kuwa na mapato ya kupita kiasi?

Je! una swali la moto kwa mshauri wako wa kifedha?

Ikiwa umejibu ndiyo kwa angalau moja ya maswali haya, basi hakika una kitu cha kujadili na mshauri wa kifedha. Katika kesi hii, ni mantiki kushikilia angalau mkutano wa utangulizi na mshauri, kwa kuzingatia matokeo ambayo utaweza kutathmini hitaji la ushirikiano zaidi.

Kila mmoja wetu anataka nini? Kuwa na fursa ya kuishi kwa heshima chini ya hali yoyote ya nje.
Unaweza, bila shaka, kufuata njia yako ya kibinafsi ya miiba, kupata matuta na kupata uzoefu wa thamani.
Lakini unaweza kuifanya kwa urahisi zaidi - tafuta msaada na ushauri kutoka kwa mtaalamu katika uwanja wako.
Huna kukata nywele zako mwenyewe, sivyo?
Kwa hivyo kwa nini usitegemee wataalamu katika nyanja zote za maisha?
Agiza upangaji wa ustawi wako wa kifedha kwa mtu ambaye
ambaye wito wake ni kukusaidia kutambua mawazo yako ya kuthubutu kuhusu mtaji,
- mshauri wa kifedha wa kujitegemea.

Mshauri wa kujitegemea wa kifedha katika huduma yako,
Dmitry Sobolev.