Sberbank on üks Venemaa Föderatsiooni TOP-3 krediidiasutustest, mis toetab aktiivselt väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid. Pikaajalist koostööd soodustavad mitmesugused programmid, võimalus hankida laenatud raha minimaalse dokumendipaketi jaoks, taskukohased hinnad.

Sberbanki laenutingimused

Väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele laenu andmine on riigi suurima panga prioriteet. Täiesti läbipaistvad tingimused ja paindlik hinnasüsteem meelitavad potentsiaalseid laenuvõtjaid. Samas ei ole laenuandja valmis koostööks iga taotlejaga, kuna ta pöörab erilist tähelepanu laenuportfelli kvaliteedile.

Potentsiaalne laenuvõtja peab vastama miinimumnõuetele, nimelt:

• asutajatel on Venemaa kodakondsus;
• aruandeperioodi (kvartal, aasta) kahjumit pole;
• olemasolevate täitemenetluste puudumine, maksuhalduri nõuded;
• tegevuste läbiviimise tähtaeg - vähemalt 12 kuud alates registreerimise kuupäevast (teatud toodete puhul võib perioodi lühendada 6 kuuni).

Kõik krediiditooted võib jagada 2 suurde rühma: tehas ja konveier. (Tabel 1). Tehas on suund LLC-de ja üksikettevõtjate rahastamiseks, mille aastane tulu on kuni 60 miljonit rubla. Seda iseloomustab minimaalne dokumentide pakett ja kiired tähtajad taotluse läbivaatamiseks. Konveier on tehnoloogia laenuraha pakkumiseks klientidele, kelle tulud on 60–400 miljonit rubla aastas. Selles suunas on ette nähtud madalam intressimäär.

Üksikettevõtjatele, mikro- ja väikeettevõtetele mõeldud toodete täieliku valiku leiate Sberbanki ametlikult veebisaidilt.

Tabel 1. – Põhikrediidilimiit

Hea teada! 2017. aastal käivitas Sberbank individuaalsed hinnakujundustingimused, mis võimaldavad laenuvõtjatel saada laenatud raha turuvälistel tingimustel. Programm kehtib laenu taotlemisel summas 5 miljonit rubla. Intressimäära määramisel võetakse arvesse suhte sügavust pangaga (saadaolevate toodete arv: visiitkaardid, kindlustusprogrammid, palgaprojekt, kaupmehe vastuvõtt jne). Selgus, et väikeettevõtetele laenamine Venemaal kogub hoogu ja Sberbank on endiselt selles finantssektoris liider.

Parim väikeettevõtete laenupank!

Sberbanki laenude maht väikeettevõtetele kasvas 2017. aasta esimese kuue kuuga 6%. Sberbanki juht German Gref kinnitas kohtumisel Venemaa presidendi Vladimir Putiniga "2017. aasta tuleb pankadele parem kui eelmine ja Sberbanki osalus selles on 40-50%.

Väikeettevõtete laen – laenueesmärgid

Ettevõttelaenu Sberbankis saab anda erinevatel eesmärkidel:

• sularahalünkade katmine;
• tootmise moderniseerimine;
• käibevara täiendamine;
• ärikinnisvara soetamine;
• transpordi- ja erivarustuse jm ostmine.

Pank suhtub idufirmadesse ettevaatlikult, mistõttu ei ole võimalik ettevõtte arendamiseks ärilaenu võtta. Laenuandja rahastab aga üsna lojaalselt uute suundade avamist olemasolevate kasumlike ettevõtete poolt.

Üldiselt võib Sberbanki väikeettevõtete laenuprogrammid 2017. aastal jagada 2 rühma: sihitud ja mittesihitud. Esimesed on mõeldud konkreetse toote ostmiseks või konkreetse valdkonna rahastamiseks. Laenusaaja peab laenuandjale aru andma saadud raha kulutamise otstarbekusest lepinguga kehtestatud tähtaegadel. Eesmärgita laene saab kulutada kliendi äranägemise järgi.

Laenurežiimid

Venemaal väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenamisel rakendab Sberbank erinevaid laenuvahendite pakkumise võimalusi, mis võimaldab igal kliendil, olenevalt majandustegevuse spetsiifikast, leida optimaalseima variandi.

Sberbank pakub väikeettevõtetele järgmisi laenuvõimalusi:

1. Krediit. Näeb ette kogu laenusumma kandmise üksikettevõtja või OÜ arvelduskontole. Sel juhul arvestatakse intressi kogu laenuvõla pealt, sõltumata sellest, kas klient kasutas laenatud vahendeid või mitte.
2. Krediidiliin (ON, LCL, raamistik). ON-il on saadavaloleku periood, mille järel raha ei anta. Pärast valiku lunastamist limiit uueneb. LCL-iga koguneb laenuvõla jäägilt intress ja kasutamata limiit on tasuline. Raamvariandi raames antakse laenuraha eraldi sõlmitud lepingute alusel kehtestatud limiidi piires.
3. Arvelduskrediit. See on konto finantseerimine. Ideaalne äriasutustele. Tulude või muude ülekannete laekumisel arvelduskontole debiteeritakse automaatselt arvelduskrediit, mis võimaldab säästa intressidelt.

Väikeettevõtetele laenu andmise etapid

Taotlejad saavad laenu taotleda otse väikeettevõtete müügisektorist või SBBOL-i süsteemi kaudu. Kui operaatorid tuvastavad kliendibaasi kõne ajal vajaduse laenuraha järele, edastavad nad teabe panga laenudivisjonile ja haldurile, kelle juurde klient on määratud.

Laenatud raha hankimise protsess hõlmab järgmisi samme:

1. Konsultatsioon. Laenutoote valik, laenu saamise tingimuste kohta info andmine.
2. Dokumentide kogumine. Krediiditehase tehnoloogia kohaselt on nõutav minimaalne dokumentide pakett (registreerimisdokumendid, aruandeperioodi finantsaruanded koos kviitungiga Föderaalse Maksuteenistuse Inspektsiooni SRO poolt (vajadusel), litsents (litsentseeritud tegevuste jaoks), otsustaja pass). "Konveieri" tehnoloogia näeb ette taotleja tegevuse laiendatud finantsanalüüsi, seega dokumentide loetelu täieneb.
3. Esitatud teabe analüüs, tehingu struktureerimine. Analüütikud koos väärtpaberi-, tagatisteenistuse esindajatega kontrollivad tehingu õiguslikku puhtust ja arvutavad laenuvõtja reitingu. "Tehaste" toodete puhul viib täieliku analüüsi läbi kliendihaldur.
4. Tehingu kohta teabe edastamine kindlustusteenuse osutajale. Spetsialistid hindavad tehingu riskantsust, laenuvõtja maksevõimet ja usaldusväärsust. Saadud teabe põhjal tehakse taotluse kohta otsus.
5. Lepingu sõlmimine. Laenuleping allkirjastatakse pangakontoris. Kui tehingusumma on üle 5 miljoni rubla, peab lepinguliste suhete vormistamise ajal kohal olema turvateenistuse spetsialist.

Hea teada! Teatud juhtudel toimub tehingu kinnitamine krediidikomitee kaudu. Selle koosseisu kuuluvad kliendihaldur, kelle juurde taotleja on määratud, ärimüügiosakonna juhataja, analüütik ja kindlustusandjad. Positiivne otsus tehakse häälteenamusega.

1. Raha ülekanne. Eesmärgita toodete puhul kantakse raha arvelduskontole pärast taotluse läbivaatamist tagakontoris. Sihtlaenude jaoks antakse raha ainult rangelt kehtestatud vormis tellimuse alusel.

Laenude suurendamine väikeettevõtetele — Video

Ühendus Sberbank Business Online süsteemiga (SBBOL)

Sberbank on suurim väikeettevõtetega aktiivselt koostööd tegev tegija. Selle krediiditoodete tingimusi peetakse siseturul parimateks (banki.ru andmetel). Pank toetab aktiivselt olemasolevaid ettevõtteid ja üksikettevõtjaid, pakkudes neile demokraatlikke ja lojaalseid tingimusi. Laenude töötlemise dokumentide paketti ei saa teiste mängijatega võrreldes minimaalseks nimetada, eriti laenukonveieri tehnoloogia puhul.

Nutikas krediit Sberbank — uute laenutehnoloogiate juurutamine

Sberbank juurutab pidevalt uusi põhimõtteid ja lähenemisviise Venemaa väike- ja mikroettevõtete toetamiseks. Üks uuendustest oli nutika ettevõtete laenuprogrammi käivitamine. Mis on siis nutikas laen? Selle programmi raames saab laenu eelkinnitada kliendile, kellel on pangakontol raha liikumine. Laenu summa, intressimäär ja tingimused arvutatakse lähtuvalt jooksevkonto käibe analüüs. Selle teenuse eeliseks on see, et taotlemisprotsess ja raha laekumine on teostatav peaaegu ühe päevaga. Programmi on juba kasutanud paljud ettevõtted, kes hindasid selle kvaliteeti kõrgelt.

Mõned panga näitajad 01.09.2017 seisuga!

Sberbanki netovara - 23,337 miljardit rubla (Venemaa liider), kapitali maht (Vene Föderatsiooni Keskpanga nõuete kohaselt) - 3,473 miljardit, laenuportfell - 15,554. miljardit, kohustused elanikkonna ees - 11,429 miljardit.

Puhttehniliselt on laenu saamine üksikettevõtjale sarnane mitteotstarbelise tarbimislaenu saamisega. Esiteks peab oma ettevõtte omanik tutvuma Sberbanki pakkumiste valikuga, mis on keskendunud väikeettevõtete omanikele laenu andmisele. Järgmisena valib ärimees sobiva programmi ja järgib allolevat algoritmi:

1. Laenu taotlemisel pangale esitamiseks vajalike dokumentide kogumine;
2. Laenaja raha kättesaamise avalduse täitmine ja esitamine koos dokumentidega;
3. Taotluse läbivaatamise ootamine – positiivse otsuse korral astutakse järgmine samm;
4. Ärimehe laenulepingu tingimustega tutvumine ja dokumendi allkirjastamine;
5. Raha laekumine valitud meetodil - sularahas või sularahata.

Juhul, kui plaanitakse Sberbanki tagatisel anda üksikettevõtjale ettevõtluse arendamise laen, peab laenuvõtja lisaks pandi kohta dokumendid koguma ja seda hindama. Kui valitud tagatis on panga poolt heaks kiidetud, tasutakse rahasumma objekti enda tagatise või selle kohta dokumentide arvelt.

Pärast laenuraha laekumist tekib ettevõtjal kohustus võlg regulaarselt ja täies ulatuses tagasi maksta. Selleks tuleb kasutada individuaalset maksegraafikut – selle väljastab laenuandja peale laenutehingu sõlmimist. Võlgade tasumiseks on palju võimalusi.

Ettevõtluslaenu tingimused

Sberbanki üksikettevõtjate laenutingimused sõltuvad sellest, millise konkreetse laenuprogrammi üksikettevõtja valib. Täna pakub ettevõte väikeettevõtete omanikele tagatisega laene ja krediiti. Pidage meeles, et algajatele ettevõtjatele, kellel pole veel sissetulekut ja töökogemust, selles pangas raha ei anta. Alustuseks oleks parem taotleda Sberbankis üksikettevõtja tarbimislaenu.

Lühidalt võib üksikettevõtjatele saadaolevaid laenupakkumisi kirjeldada järgmiselt:

• "Usaldus". Mittesihtotstarbeline laen, mida saab kulutada ettevõtlusele. Kuni 3 aastat, kuni 3 000 000 rubla;
• "Ärifond". Tagatiseta laen üksikettevõtjale tagasimakseperioodiga kuni 3 aastat ja intressimääraga 12% aastas;
• "Äri arvelduskrediit". Raha kulude katteks. Kuni 12 kuud, summa kuni 17 000 000 rubla;
• "Äri käive". Laen käibekapitali täiendamiseks. Kuni 48 kuud on summa alates 150 000 rubla.

Ettevõtjatel on võimalik saada investeerimislaenu ka programmi Business-Invest raames. Sellist laenu antakse ettevõtluse arendamiseks. Tähtaeg - kuni 10 aastat (kaasa arvatud), summa on alates 150 000 rubla.

Liising

Kõnealune pank pakub ettevõtjatele ja ärimeestele palju tulusaid liisinguprogramme. Nende raames on võimalik rentida kauba- ja sõiduautosid, aga ka tarbesõidukeid ja mitmeid erivarustusega sõidukeid. Liisingu kasutamiseks tuleb jätta avaldus ja saada kinnitus. Pärast seda sõlmib ettevõtja liisingulepingu, teeb ettemaksu ja saab tehnika rentimiseks.

Kautsjoni vastu

Kui teil on vaja Sberbankis üksikettevõtja ärilaenu saada madala intressimääraga suurt laenu, peaksite valima tagatisega Expressi programmi. Vaatlusaluse laenupakkumise raames antakse ärimehele kinnisvara või tehnika tagatisel laenu summas 300 000 kuni 5 000 000 rubla. Võlg tuleks tagasi maksta 6 kuu kuni 3 aasta jooksul (kaasa arvatud). See määr on 15,5% kuni 17,5% aastas.

Laenu intressid

Laenu intressid

• "Usaldus". Alates 16% aastas;
• "Ärifond". Alates 12% aastas;
• Kiire kautsjon. 15,5% kuni 17,5% aastas;
• "Äri arvelduskrediit". Alates 12% aastas;
• "Äri käive". Alates 11% aastas.

Ettevõtja ärilaenu konkreetne intressimäär valitakse individuaalselt. Intress sõltub paljudest teguritest, sealhulgas krediidisummast, võla tagasimakse perioodist, tagatise olemasolust.

Milliseid dokumente on vaja ärilaenu taotlemiseks?

Enne Sberbankis üksikettevõtjale laenu võtmist pidage meeles, et sellist laenu saate taotleda ainult organisatsiooni kontorisse isiklikult külastades. Interneti-kassa, mis on saadaval üksikisikutele, on väikeettevõtete omanikele suletud. Veenduge, et läheduses oleks teile vajaliku panga filiaal.

• Ettevõtte juhi ja potentsiaalse laenuvõtja osalise tööajaga passiandmed;
• Ettevõtte tegevuse finantsdokumentatsioon - finants- ja raamatupidamisaruanded;
• Teave üksikettevõtja tegevuskoodide kohta vastavalt OKVED klassifikatsioonile.

Sberbankis laenu saamiseks on vaja täiendavaid IP-dokumente, kui plaanitakse väljastada tagatisega laenu. Sel juhul tuleb juba eespool loetletud dokumentidele lisada paberid, mis kinnitavad laenuvõtja õigust tagatist omada ja seaduslikult käsutada.

Miks nad ei anna Sberbanki üksikettevõtjale laenu?

Põhjuseid, miks Venemaa populaarseim pangandusorganisatsioon üksikettevõtjatele laenu ei anna, on palju. Pank laenu väljastamisest keeldumise põhjuste mõistmine võib ärimeest suuresti aidata – ta vaatab ise oma puudujäägid üle ja kõrvaldab raha saamist takistavad tegurid. Järgmine registreerimiskatse on kindlasti edukas. IP keeldumise peamised põhjused:

• Võlausaldajal tekkis kahtlus IP-dokumentide ehtsuses. Enne ärimehele sularahalaenu andmist uurib Sberbank üksikasjalikult ettevõtja esitatud dokumente. Kui selles leitakse ebakõlasid ja muid kahtlasi punkte, keeldutakse raha väljastamisest;
• Potentsiaalse laenuvõtja ettevõte on tegutsenud vähem kui 6 kuud. Paljud pangad, sealhulgas Sberbank, nõuavad üksikettevõtjatelt, et nende ettevõte oleks laenu taotlemise ajal tegutsenud vähemalt 6 kuud. Kui sellist kogemust veel pole, on keeldumise tõenäosus suur;
• Ebapiisav näitaja kliendi maksevõime kohta. Kui ettevõtja isiklik sissetulek või tema ettevõtte kasum ei küüni panga miinimumnõueteni, ei pea laenu saamisega lootma. Küll aga saad olukorra parandada, kui annad pangale tagatiseks vara.

Sberbanki laenu saamine üksikettevõtjatele pole nii lihtne, kuid võimalik. Selle fakti teadmisest piisab, et pärast esimest keeldumist mitte alla anda ja uuesti taotleda, kui see on uuesti lubatud. Kui väikeettevõte vajab rahalist tuge, võtke julgelt ühendust Sberbankiga.

Olukorras, kus tegevuste avamiseks või laiendamiseks on vaja lisaressursse, muutub väliskapitali kaasamine üheks aktsepteeritavaks viisiks eesmärkide saavutamiseks. Aga kust seda kapitali saada? Levinuim variant on laenamine. Paljud organisatsioonid, sealhulgas äriorganisatsioonid, on valmis pakkuma asjakohaseid teenuseid. Nad ujutavad turu üle. Valik muutub keerulisemaks. Sellistes oludes eelistatakse hea maine ja pika ajalooga ettevõtteid.

Sberbank on end tõestanud kui üks usaldusväärsemaid ja stabiilsemaid panku. See on peamine põhjus, miks enamik venelasi krediidiasutust otsides selle kasuks valib. Pakkudes vastuvõetavaid tingimusi ja erinevaid laenusüsteeme, rahuldab Sberbank suure hulga eraisikute ja juriidiliste isikute vajadusi. Tutvume peamiste programmidega, mida väikeettevõtluse arendamiseks ja toetamiseks esitatakse.

Panga krediidiliinid

Väikeettevõtete stimuleerimine on tänapäeva majanduse oluline punkt. Laen Sberbankis üksikettevõtjatele on mugav viis tekkinud probleemide lahendamiseks ja tegevuse jätkamiseks. Praeguseks on väikeettevõtetele mõeldud kuus programmi. Mõned aitavad soetada seadmeid, teised - sõidukeid, teised aitavad kaasa ettevõtja arengule. Niisiis hõlmavad peamised laenuprogrammid:

• mis tahes eesmärgil;
• käibekapitali täiendamiseks;
• sõidukite, kinnisvara ja tehnika ostmiseks;
• liising;
• pangagarantiid;

Lisateavet üksikettevõtja laenuvõimaluste kohta leiate sellest artiklist:

Need programmid lahendavad populaarseid finantsprobleeme, millega ettevõtjad oma tegevuse käigus kokku puutuvad. Pank annab võimaluse ettevõtlust arendada ka omavahendite puudumisel. Mõelge, millised laenud programmidesse kuuluvad, milliseid tingimusi pakutakse ja nõudeid esitatakse.

Tagatiseta laenud

Tagamata programmide real esitatakse krediit "Usaldus". See on parim viis jooksvate kulude katteks raha hankimiseks. Lühikese ajaga on võimalik saada rahalist toetust ilma tagatiseta. Laenu saamisel ei ole vaja märkida, milleks raha võetakse. "Usaldus" antakse üksikettevõtjatele ja väikeettevõtete omanikele, kelle aastane tulu ei ületa kuuskümmend miljonit rubla.

Laenusumma on piiratud kolme miljoni rublaga. Juhul, kui laenuvõtja uuesti taotleb, saab summat suurendada viie miljonini. Laenu andmise periood on kolm aastat (korduva laenu korral on võimalik laenukasv kuni neli aastat). Oluline punkt on komisjonitasude puudumine. Taotlemisel on võimalik saada laenu alandatud intressimääraga - 22%-lt 25%-ni. järgmistel tingimustel:

Kuidas saada väikeettevõttele laenu ilma tagatiseta:

• üksikettevõtjatele (aastatuludega alla 60 miljoni rubla) - summa on 80 000 kuni 3 000 000 rubla (korduva laenu puhul - üle 5 000 000); eesmärgi kinnitamine pole vajalik; periood 6 kuni 36 kuud (korduvlaenu puhul 6 kuni 48 kuud); vahendustasu pole; nõutav on eraisiku garantii.
• ettevõtete omanike jaoks on tingimused peaaegu samad kui üksikettevõtjate jaoks, välja arvatud see, et minimaalne summa on 30 000 rubla.

Laenuvõtjatele – üksikettevõtjatele (sh ettevõtete omanikule) – kehtivad järgmised nõuded:

• vastavus vanuserühmale alates 25. eluaastast (äritegevuse puhul alates aastast arvestatakse kandidaate alates 23. eluaastast) ja kuni 60. eluaastat;
• ajutine või alaline registreerimine, mille kehtivusaeg on üle kuue kuu;
• Ettevõtlusretsept 6 kuni 24 kuud, mis sõltub tegevuse liigist.

Kui ettevõtja vastab ülaltoodud nõuetele, saate koguda dokumentide paketi. Panga äranägemisel saab seda sõltuvalt konkreetsetest tingimustest laiendada, seega peaksite loendit kontrollima ametlikul veebisaidil või lähimas kontoris. Hetkel peate esitama:

• pass;
• küsimustik;
• üksikettevõtjana registreerimist kinnitavad dokumendid;
• äritegevust kajastavad dokumendid.

Pärast seda, kui ettevõtja on esitanud täieliku dokumentatsioonipaketi, antakse kandideerimise läbivaatamiseks kolm tööpäeva. Kui laenuvõtja on heaks kiidetud, kantakse summa ettevõtja kontole. Põhivõlg tasutakse igakuiselt kas võrdsete osamaksetena või annuiteetmaksetena. Tasumisega viivitamise korral arvestab iga viivitatud päeva eest 0,1% tasumata summast. Täielik ennetähtaegne tagasimakse teostatakse igal ajal ja ilma vahendustasuta.

Käibekapitali täiendamine

Käibekapitali täiendamiseks saab võtta ka Sberbanki laene üksikettevõtjatele. See aitab jätkata äri arendamist ja tasuda jooksvaid kulusid. Esitatakse mitu võimalust:

• “Ärikäive” avab võimalused tootmise varustamiseks vajaliku toorainega, kaupade ostmiseks, hangetel osalemiseks või võlgade tasumiseks teistele pankadele. Pakutakse üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele, kelle tulud on alla 400 miljoni rubla. Komisjonitasu ei ole. Laenu väljamakse periood 1 kuni 48 kuud; intressimäär alates 20,74%.
  Summa põllumajandustootjatele - alates 150 000 rubla, teistele laenuvõtjatele - alates 500 000 rubla, võlgade tagasimaksmiseks teistele pankadele - alates 3 000 000 rubla; maksimaalne summa on piiratud ettevõtja rahaliste võimalustega. Laen sisaldab tagatist (mis kuulub kindlustusele) või käendust. Viivis on 0,1%;
• "Äri arvelduskrediit", mis annab raha kulutehinguteks. Ettevõtja aastatulu on alla 400 miljoni rubla. Laen väljastatakse kuni aastaks (12 kuuks). Maksimaalne määr võib olla 19,09% (laenuga aastaks), olenevalt ettevõtja majanduslikust seisust ja tagatisest. Osamaksed - 30 kuni 90 päeva.
  Saadaolevad laenusummad põllumajandustootjatele - alates 100 000 rubla, teistele ettevõtjatele - alates 300 000 rubla (maksimaalne põllumajandus- ja muude laenuvõtjate jaoks - 17 miljonit rubla). Vajalik on isiklik garantii. Kindlustus on vabatahtlik. Krediidilimiidi avamine on 1,2% kehtestatud limiidi summast (7500 kuni 50 000 rubla). Laenu või intressi tasumisega viivitamise eest tasutakse 0,1% tasumata summalt iga viivitatud päeva eest;
• "Ärirent" on mõeldud üksikettevõtjatele või väikeettevõtetele, kes rendivad ärikinnisvara ja tegelevad majandustegevusega kauem kui kuus kuud. Aastakäive alla 400 miljoni rubla. Plussid - pikk tagasimakseperiood, väljastamise ja ennetähtaegse tagastamise vahendustasu puudub, laenu väljastamise otsuse tegemisel keskendumine üksikettevõtja tegevusele. Laenu tagatiseks võib olla ettevõtjale (on omanikule) kuuluv kinnisvara.
  Vahendite eraldamise tähtaeg on 1 - 120 kuud (viivitus - kuni aasta). Laenuintress alates 17,99% (olenevalt laenuvõtja konkreetsetest võimalustest). Summa on alates 300 000 rubla (erineb kokkuleppel), maksimaalne summa on kuni 200 miljonit rubla (Moskvas - kuni 1 miljard). Tagatisvarale kohustuslik varakindlustus. Viivis - 0,1% võlasummast (viivitatud summa) iga päeva eest.

Kinnisvara või transpordi soetamine

Sberbank on välja töötanud laenuprogrammid väikeettevõtete toetamiseks ja arendamiseks. Ärikinnisvara või sõidukite ostmiseks üksikettevõtjate teenusteks on järgmised laenuvõimalused:

• "Business Auto" - sõidukid äri tegemiseks. Aastane tulu alla 400 miljoni rubla; tegevuste kestus - alates kuus kuud (hooajaliste tegevuste puhul - alates kaheteistkümnest). Ostmiseks on saadaval lai valik sõidukeid – autodest erisõidukiteni. Välja antud kuni 96 kuud; määr on võrdne - 19,62%. Esialgne sissemakse sõltub ostetud seadme tüübist ja ettevõtja tegevusest (20-40 protsenti).
  Põhivõla ajatamine võib olla kuni kuus kuud. Põllumajandustootjate laenusumma on alates 150 000, teiste ettevõtjate jaoks - alates 500 000 rubla (maksimaalne piirmäär on piiratud laenuvõtja rahaliste võimalustega). Nõuab tagatist (ostetud vahendid), käendust. Komisjonitasu ei ole. Vajalik on varakindlustus. Viivis on 0,1% viivise summast, mida arvestatakse iga tasumata jätmise päeva eest.
• "Ärikinnisvara" - kinnisvara omandamine (äriline). Ettevõtjate jaoks on mugav pika tagasimakseperioodi, laenu võtmise võimalus pärast omandatud vara tagatist, ennetähtaegse tagastamise ja väljastamise vahendustasu puudumine. Majandustegevust teostava ettevõtja aastakäive - mitte rohkem kui 400 000 rubla - alates kuuest või kaheteistkümnest kuust. Tähtaeg - 1 kuni 120 kuud (10 aastat). Laenuintress - alates 18,64% (olenevalt laenu tähtajast).
  Esialgne sissemakse on vajalik: põllumajandustootjatele - alates 20%, teistele ettevõtjatele - alates 25%. Võimalik on põhimakse edasilükkamine kuni aasta.
  Laenu suurus: põllumajandustootjatele - alates 150 000, teistele ettevõtjatele - alates 500 000 rubla (maksimaalne summa määratakse individuaalselt sõltuvalt konkreetse laenuvõtja finantstagatisest). Vajalik olemasoleva või soetatud vara pant, tagatis. Tagatiskindlustus on kohustuslik. Viivis - 0,1% võlast iga päeva eest.

Liising

Sberbank pakub mitmeid programme sõidukite ostmiseks, alates autodest kuni erisõidukiteni. Osalemistingimused ja makse kord on erinevad. Üksikettevõtja tööaeg peab olema pikem kui aasta. ja laenuvõtja finantssuutlikkust. Nõutav dokumentide pakett ja konkreetsete krediidiliinide tingimused leiate Sberbanki filiaalidest või ametlikult veebisaidilt.

Pangagarantiid

Pank pakub kahte võimalust: "Valmis lahendus kauplemiseks" ja "Pangagarantiid". Esimesel juhul pakutakse pakkumistel, oksjonitel ja oksjonitel osalemiseks erinevaid teenuseid. See sisaldab konto avamist, internetipanga süsteemiga liitumist ja soodustuste paketti lisateenustele. Teisel juhul annab pank oma tagatised töövõtja kohustuste tagamiseks. Nende programmide üksikasjalikud tingimused Sberbanki ametlikul veebisaidil või filiaalides.

Laenu refinantseerimine

Üksikettevõtjate laenude refinantseerimise kohta saate lugeda sellest artiklist:

Hetkel on kolm programmi "Ärikäive", "Äriinvesteering" ja "Äri rent". Need aitavad täiendada käibekapitali, moderniseerida tootmist või refinantseerida laene. Viimane on asjakohane ettevõtjatele, kes tegelevad ärikinnisvara rentimisega. Iga laenu täpsemad tingimused leiate veebisaidilt või pangakontoritest.

Üksikasjalikumat teavet Sberbanki laenude kohta üksikettevõtjatele leiate ametlikult veebisaidilt või pangakontoritest.

Üksikettevõtjad meelitavad oma eduka tegevuse jätkamiseks sageli väliseid finantsressursse. Ettevõtte avamiseks ja arendamiseks raha otsimine on tõsine ja keeruline protsess. Kui üksikettevõtja valik peatub laenu taotlemisel, peate hoolikalt kaaluma mitte ainult pakutavaid programme, vaid veenduma ka panga usaldusväärsuses. Tingimuste põhjalik analüüs aitab võimalikke riske vähendada. Läbimõeldud laenuprogrammi valik aitab teil viia olemasoleva ettevõtte järgmisele tasemele.

Üsna ulatuslik Sberbanki üksikettevõtjate laenude loend hõlmab lühi- või pikaajalist laenu ning võimaldab saada ka sularahalaenu ettevõtte alustamiseks. Igal laenupaketil on erinevad registreerimis- ja kasutustingimused.

Programmid

Sberbank pakub üksikettevõtjatele laene järgmiste populaarsemate programmide alusel:

• Äriauto. Võimaldab osta igat liiki transporti, mis on vajalik ettevõtluse arendamiseks ja valmistoodete müügiks. Laenusumma alates 150 000 rubla on võimalik saada kuni 8 aastaks. Krediidimäär alates 14,5%.
• "Ärifond". Sobib neile, kes vajavad lisarahastust jooksvate kulude katteks. Üksikettevõtjal ei ole vaja raha sihtotstarbelist kasutamist kinnitada. Summa - kuni 3 miljonit rubla perioodiks 3 kuud kuni 4 aastat. Kurss alates 19,98%.
• Business Invest. Annab võimaluse saada vahendeid vajalike remondi- või ehitustööde teostamiseks, samuti jooksvate võlgnevuste refinantseerimiseks teiste krediidi- ja liisingufirmade ees. Laenu tähtaeg ei ületa 10 aastat. Summa kuni 3 miljonit rubla kursiga 14,82% väljastatakse ainult tagatise vastu.
• "Ärikinnisvara". Kinnisvara on võimalik soetada soodsatel tingimustel krediidifinantseerimise teel. Laenusumma on määratud alates 150 000 rubla. Finantseerimise tähtaeg on kuni 10 aastat intressimääraga 14,74%. Tagatisvarale on vaja kindlustus anda ja korraldada.
• "Äri käive". Selle laenuprogrammi abil saate täiendada käibekapitali, tasuda jooksvaid kulusid ja viia ellu äritegevuse arenguplaane. Laenu tähtaeg - 4 aastat. See määr on 14,8%. Laen alates 150 000 rubla väljastatakse tagatise vastu.
• "Usaldus". Rahaline toetus ilma tagatiseta mis tahes eesmärgil, 3 aasta jooksul. Maksumäär on alates 19%. Summa on kuni 3 miljonit rubla.
• "Ekspress lubadus". Kinnisvara või tehnikaga tagatud rahalise toetuse saamine perioodiks 6 kuud kuni 4 aastat. See määr on vahemikus 16 kuni 23%. Summa on 300 000 kuni 5 miljonit rubla.
• Ekspress hüpoteek. Kiirlaenu andmine elu- või ärikinnisvara ostmiseks. Tähtaeg on kuni 10 aastat. Kurss on alates 16,5%. Summa on kuni 7 miljonit rubla.

Tavamenetluse kohaselt käsitleb Sberbank üksikettevõtja laenu taotlust mitte kauemaks kui kolmeks päevaks.

Kriteeriumid laenuvõtjale

Rahalise toetuse saamiseks peab laenuvõtja vastama järgmistele nõuetele:

1. Omada oma ettevõtet vähemalt kaks aastat kaubanduse valdkonnas ja vähemalt kuus kuud muudes ärivaldkondades.
2. Aastane tulu on kuni 60 miljonit rubla.
3. Omama alalist või ajutist registreeringut Vene Föderatsioonis, mille kehtivusaeg peab taotluse esitamise ajal olema vähemalt kuus kuud.
4. Vanus 23-60 aastat.

Dokumendid laenu saamiseks

Sberbanki üksikettevõtjate laenud väljastatakse kohustusliku dokumentide paketi olemasolul:

1. Avalduse vorm.
2. Üksikettevõtja pass.
3. Registreerimisdokumendid.
4. Majandustegevusega seotud paberid.
5. Taotlused tagatise saamiseks (kui laenutingimused seda nõuavad).

Olenevalt valitud laenuprogrammist võib pank nõuda lisadokumente.

Taotluse läbivaatamine

Taotleja esitatud paberite pakett esitatakse läbivaatamiseks panga krediidikomiteele.

Dokumentide uurimisel võetakse arvesse järgmisi tegureid:

1. IP krediidiajalugu. Laenu heakskiitmise tõenäosus väheneb, kui ettevõtjal on võlgnevusi Sberbanki või muude krediidiasutuste ees.
2. Tulu suurus.
3. Vara omand.
4. Milline on ettevõtte potentsiaal, kas on olemas hästi läbimõeldud projekt ja äriplaan.

Krediidikomisjon võib arvesse võtta neid asjaolusid, mis ei sõltu ettevõtja tahtest.

Millised on tagasilükkamise põhjused

Laenu andmisest keeldumise kõige levinumad põhjused on:

• Ettevõtja krediidikomitees usaldust ei äratanud.
• Esitati mittetäielik dokumentide pakett.
• Ettevõtluse likviidsuse kasuks on esitatud ebapiisav arv argumente.
• Äriplaan ei sisalda vajalikku infot, mille põhjal oleks võimalik jälgida äri tegelikku arengut.

Sberbank võib keelduda laenu andmisest üksikettevõtjale isegi siis, kui viimane kasutab lihtsustatud maksusüsteemi või UTII-d.

Kui laenu andmisest siiski keelduti, võib ettevõtja proovida tarbimislaenu võtta. Sellise laenu negatiivne külg on kõrgemad intressimäärad kui ärilaenud. Kuid nõuded laenuvõtjatele ja kohustuslik dokumentide pakett on lojaalsemad.

Pangast laenu saamine – millele tuleb tähelepanu pöörata: Video

Laen üksikettevõtjatele Sberbankis- võimalus saada raha oma ettevõtte arendamiseks. Tänapäeval on väikeettevõtted turul aktiivsed. Igal ettevõtjal pole aga organisatsiooni loomiseks raha. Sberbankiga ühenduse võtmine aitab olemasolevaid probleeme lahendada. Krediidiasutus on valmis andma raha soodsatel tingimustel. Enne ettevõttega koostöö alustamist tuleb aga hoolikalt uurida kapitali andmise nüansse.

Laenamise eesmärk

Laen, mida Sberbank üksikettevõtjatele annab, erineb tavalisest tarbimislaenust. Raha antakse ettevõtluse arendamiseks. Klient saab programmi kasutada "Äri algus". Organisatsioon on valmis rahastama:

• ettevõtte organiseerimine standardse äriplaani järgi;
• juhtumi loomine oma ainulaadse skeemi järgi.

Kui ettevõtja valib 1. variandi, siis suudab ta riske minimeerida. Skeem on juba suutnud end kehtestada tulu teeniva meetodina. Läbipõlemise oht on minimaalne. Tulevane ettevõtte omanik peab aga frantsiisi ostmiseks kulutama lisavahendeid.

Kui IP-staatusega inimene otsustab minna oma teed, on tal võimalik saada suurem summa kasumit. Ta ei pea frantsiisiomanike kasuks täiendavaid mahaarvamisi tegema. aga läbipõlemise oht on sel juhul palju suurem.

Enne ühe arendusvõimaluste valimist peab ettevõtja hindama hetkeolukorda ja tegema selle põhjal otsuse.

Nõuded laenuvõtjale

Sberbank- üks suurimaid panku Venemaal. Klientidest tal puudust ei ole. Organisatsioon ei ole valmis lisakasutajate meelitamiseks riske võtma. Sel põhjusel peab klient enne laenu taotlemist kontrollima enda ja oma ettevõtte vastavust organisatsiooni nõuetele. Ettevõte teeb koostööd isikutega, kes:

• üle 21-aastased ja alla 60-aastased;
• omama ettevõtte registreerimistunnistust;
• on tegutsenud rohkem kui 12 kuud.

Krediidiasutus võib oma äranägemisel teha reeglitest erandi mitmel juhul. Kliendi äri peab olema kasumlik. Kui pank saab aru, et kasutaja on korraldanud kahjumis ettevõtte, keeldub ettevõte raha andmast. Kui ettevõtja ettevõte vastab krediidiasutuse nõuetele, võib ta loota taotlusele jaatava vastuse saamisele.

Laenu tingimused

Üksikettevõtjatele mõeldud Sberbanki laenu tingimused erinevad teiste krediidiorganisatsioonide pakkumistest.

1. Kui klient otsustab programmi kasutada "Äri algus", ta saab loota kuni 80% nõutavast summast. Ülejäänud 20% peab klient tasuma sissemaksena.
2. Laenusumma ei tohi ületada 7 000 000 rubla.
3. Vahendid on ette nähtud perioodiks, mille maksimaalne kestus on 5 aastat.
4. Enammakse summa saab olema vähemalt 18,5% aastas.

Ettevõte on lojaalne väikeettevõtetele. Laenu lisatagatist ei nõuta. Kapital on aga ette nähtud ainult nende enda äritegevuse korraldamiseks.

Hoolimata asjaolust, et organisatsioon positsioneerib end asutusena, mis annab laenu ilma tagatiseta, on Sberbankil tagatist nõudvad tariifid. Kogu vara, mis toimib raha tagasi garantiina, peab olema kindlustatud. Kui laenuvõtja keeldub toimingut tegemast, ei saa Sberbankist üksikettevõtjate jaoks laenu võtta.

Dokumentide loetelu

Organisatsioonidele antavad laenud erinevad alandatud intressimääraga tarbimislaenud. Kasutaja peab aga koguma terve dokumentide loendi, mis sisaldab:

• taotlus raha saamiseks;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• registreerimistunnistus või sõjaväeline ID, kui laenusaaja on mees;
• maksuhalduris registreerimise tõend;
• litsents originaalis, kui see peaks olema kavandatava tegevuse jaoks olemas;
• üksikettevõtjana registreerimise tõendi originaal;
• kõik IP-alased finantspaberid.

Laenaja sõjaväkke kutsumise tõenäosus tuleks välistada. Sellise riski olemasolul lükkab pank laekunud avalduse tagasi.

Vajadusel on pangal õigus väärtpaberite miinimumnimekirja laiendada. Laenu andev asutus võib nõuda, et esitaksite:

• kasumiaruanne;
• frantsiisiandja nõusolek laenu saamiseks, kui klient plaanib frantsiisiäri avada;
• paber varade nimekirjaga, mida panga raha eest ostetakse.

Kõik äriarendusobjektide loeteluga seotud dokumendid peavad olema frantsiisiandja poolt heaks kiidetud. Avaldus on asjakohane ainult siis, kui ettevõte avatakse frantsiisi alusel.

Laenu suuruse võimalikud piirangud

Kui ettevõtja kavatseb programmi raames alustada koostööd Sberbankiga "Äri algus", peab ta olema valmis selleks, et saadaolevale maksimaalsele laenusummale seatakse tõsised piirangud. Lõplik väärtus sõltub valitud programmist. Need sisaldavad:

• frantsiisiäri korraldamine;
• juhtumi koostamine standardse äriplaani järgi;
• koostöö frantsiisiandjaga Harat`s.

1. Olles otsustanud luua ettevõtte mis tahes frantsiisi alusel, saab ettevõtja saada 100 000 kuni 3 000 000 rubla.
2. Kui tulevane äriomanik alustab koostööd Iiri kaubamärgiga Harat`s, saadaolev summa varieerub vahemikus 3 000 000 kuni 7 000 000 rubla.
3. Kui inimene otsustab standardse äriplaani järgi oma ettevõtte luua, mille pakub Sberbanki partnerorganisatsioon, summa piirangud eemaldatakse. Tulevane ärimees võib saada mis tahes summa, mis jääb vahemikku 100 000 kuni 7 000 000 rubla.

Vahendite väljamaksmise periood

Erineda võib ka tähtaeg, milleks pank kapitali annab. Organisatsioon määrab krediteerimisperioodi, võttes arvesse:

• kliendi valitud programmi omadused;
• eesmärk, milleks kasutaja soovib raha saada;
• laenude viiviste olemasolu laenuvõtja minevikus;
• ette nähtud summa.

Maksimaalne laenuperiood kasutajale, kes otsustab ettevõtluslaenu võtta, on 60 kuud.

Näiteks klient, kes on valinud oma ettevõtte loomiseks Harati frantsiisi, võib sellisele koostööperioodile loota. Laenu intressimäär on 18,5% . Frantsiisikasutajatele kehtib ajapikendus. Selle kestus on 12 kuud.

Kui inimene otsustab kasutada pangapartneri valmisprojekti, on laenuperioodiks vähendatud 42 kuuni. Laenu tagasimakse summa suurendada kuni 20%. Tuntud kaubamärkide frantsiisivõtjad saavad loota minimaalse enammaksega laenudele. Samas laenutähtaeg ei tohi olla pikem kui 42 kuud.

Heakskiidu tõenäosus

Sberbanki üksikettevõtja laenutaotluse läbivaatamine on keeruline protsess. Sel põhjusel teeb krediidiasutus otsuse mõne päeva jooksul.

Pärast seda, kui üksikettevõtja staatust omav ja laenu sooviv isik saadab organisatsioonile avalduse ja dokumentide nimekirja, antakse paberid üle laenuhaldurile. Ta koostab dokumendid edasiseks läbivaatamiseks ja saadab seejärel krediidikomisjonile, kes teeb lõpliku otsuse. Panga vastust mõjutavad:

• laenuvõtja krediidiajalugu;
• ettevõtja eest käendada soovivate isikute olemasolu;
• organisatsiooni igakuise kasumi ja kulude suurus;
• laenusaaja omab kinnisvara või muud suure väärtusega vara;
• projekti veenev äriplaan.

Ettevõtte otsust mõjutavad ka organisatsiooni sees toimuvad protsessid. Sberbanki otsust see ei mõjuta. Ettevõtjal jääb üle vaid oodata ettevõtte otsust.

Tagasilükkamise põhjused

Taotlusi läbivaatava komisjoni otsust võib mõjutada selle liikmete isiklik arvamus. Kui üks organi liikmetest otsustab, et taotleja ei ole usaldusväärne, keeldub komisjon panga nimel raha väljastamast. Veenmaks kogu osalejaid, et loodava äri võib olla kasumlik, tuleb ettevõtjal pöörata erilist tähelepanu likviidsuse põhjendatusele äriplaanis. Kui inimene suudab oma seisukoha kaitseks esitada tugevaid argumente, teeb organisatsioon laenutaotluse osas positiivse otsuse.

Halb krediidiajalugu on veel üks populaarne tagasilükkamise põhjus. Enne panga poole pöördumist saab inimene proovida hetkeolukorda heastada, võttes mitu väikelaenu ja tagastades need õigel ajal.

Kui ettevõtte avamiseks on kiiresti vaja kapitali, saab ettevõtja kaasata käendaja või kinnisvara pantida. Sel juhul kohtleb ettevõte potentsiaalset klienti lojaalsemalt. Positiivse laenuvastuse saamise tõenäosus on palju suurem. Ettevõte on valmis tagatiseks võtma kinnisvara või sõiduauto. Kui kasutajal on muid väärtuslikke esemeid, võib ta proovida ka need pantida.

Menetlus keeldumise korral

Kui krediidiasutus otsustab, et kasutajal ei ole võimalik raha õigel ajal tagastada, jätab ta laekunud avalduse rahuldamata. Sel juhul võib inimene proovida saada tavalist tarbimislaenu. Laenu saajale esitatavad nõuded on leebemad. Samas võib intressimäär olla palju kõrgem.